Сегодня банки предлагают своим клиентам большой выбор банковских продуктов. Наибольшей популярностью среди них пользуется кредитная карта. Что это такое, для чего нужна кредитная карта и как она работает, Вы узнаете далее.
При оформлении банк определяет кредитный лимит — то есть сумму, которую он кредитует пользователю карты. Вы можете совершать покупки в любое время за счет заемных средств, а впоследствии расплатиться с банком — кредитная карта это позволяет.
Этот современный банковский продукт дает возможность всегда иметь дополнительную сумму средств на счету. Это удобно в случае незапланированных покупок: например, появляется возможность воспользоваться неожиданными скидками или выгодными специальными предложениями, не дожидаясь, когда на дебетовую карту будет перечислена Ваша зарплата.
Кроме того, многие карты предусматривают системы вознаграждения за покупки, а также значительные скидки в магазинах — партнерах банка. Поэтому пользоваться ими бывает даже выгоднее, чем дебетовыми.
К тому же у них есть очень удобная опция — так называемый льготный период. Он может достигать 50 дней: если погасить долг в течение этого периода, то проценты за пользование деньгами банка не начисляются (сделать это необходимо до определенной даты, указанной в выписке).
Если Вам бывают нужны наличные деньги, обратите внимание на Просто кредитную карту:
- с бесплатным годовым обслуживанием,
- бесплатным снятием наличных и
- отсутствием штрафов за задержку платежа.
Можно также перевести деньги с любой кредитной карты на дебетовую или на счет в Ситибанке, а после этого без комиссии снять деньги в банкомате или банке.
Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.
Оформите кредитную карту прямо сейчас, чтобы воспользоваться всеми ее преимуществами и совершать покупки в любом месте и в любое время!
И з-за финансовой неграмотности многие люди негативно относятся к кредитным картам. Сейчас читатель узнает, зачем нужна кредитная карта.
Сам пластик выступает только путем получения денег. Средства же находятся на кредитном счете клиента. Получая кредитную карту, клиент открывает счет с кредитным лимитом. Далее он имеет возможность снимать с карты деньги в рамках установленного лимита.
Снял деньги – занял у банка. Естественно, подписывается договор с кредитором, где указывается процентная ставка. Но плюс в том, что лимит уже одобрен, а снимать заемщик может любую сумму, хоть 100 рублей. И гасить задолженность он имеет право в любой момент.
В этом и вся изюминка. Допустим, есть некая кредитная карта с лимитом в 300 000 р. со ставкой в 24% в год без льготного периода погашения. Человек приходит в магазин, покупает продукты на сумму в 5 тыс. руб. Потом, через неделю он получает зарплату и гасит текущий долг в 5 тыс. руб. За эти 7 дней процентная переплата составит 23 рубля.
Человек имеет возможность не только снимать деньги в банкоматах, но и расплачиваться картой напрямую.
Многие не любят кредитные карты, так как однажды обожглись. Кредитная карта, в первую очередь, нужна для удовлетворения ежедневных потребностей. Т. е. карта не подойдет, если человек хочет сделать покупку на большую сумму. Тогда он вряд ли успеет вернуть долг за время действия льготного периода, растянет срок погашения и очень сильно переплатит в итоге, ведь ставка по карте в 2-3 раза выше, чем по потребительскому кредиту в банке.
Лучше найти вариант для себя – получить карту без платы за обслуживание или с минимальной платой. Пусть пластик будет не такой престижный и статусный, но и издержки клиента окажутся незначительными. Нет смысла оформлять карту, если человек пользуется ею раз в несколько лет
У вас есть уточняющие вопросы по тексту статьи? Задавайте их в комментариях!ЗАДАТЬ ВОПРОС СПЕЦИАЛИСТУ>>
Большая процентная ставка также отпугивает людей. Если по потребительскому кредиту она составляет сегодня 12-15%, то по карте достигает 30-40%, хотя в среднем все же меньше – 25%. Опять же, чтобы не нарваться не большую переплату, не нужно снимать с карты больше 100 тыс. руб. и гасить задолженность по несколько лет.
А дело тут в льготном периоде погашения. Есть определенный срок (обычно около 60 дней), в течение которого заемщик может гасить задолженность без процентов.
Что касается количества кредитных карт, то это зависит от потребностей человека. Но, главный критерий – это все-таки, не то, как их много, а то, как ими успевать правильно управлять. Многие считают, что достаточно одной кредитки, но грамотно выбранной.
Активируется карта при получении в банке, и с этого момента клиент уже может использовать пластик. Сразу же назначается расчетная дата. Пусть это будет 1 число каждого месяца. От одной расчетной даты до другой длится расчетный период, составляющий обычно 1 месяц. Еще есть платежный период – время, когда следует внести минимальный обязательный платеж.
Льготный период предоставляют сегодня почти все банки, и составляет он 30-120 дней. Допустим, человек получает карту со льготным периодом в 60 дней. Это значит, что если заемщик погасит весь долг по карте за 60 дней с момента ее использования, то проценты не будут начислены. А погасить, соответственно, заемщику нужно будет ровно столько, сколько он взял у банка.
Это тонкий момент, о котором банки часто умалчивают. Есть определённые условия пользования льготным периодом, которые обязательно необходимо узнать еще в банке.
- Сроки старта. Необходимо узнать, когда он начинается. Может быть, это день получения карты, либо с момента первого использования;
- Сроки возобновления. Как правило, период возобновляется автоматически после полного погашения долга. Т. е. когда текущий долг составляет 0 рублей, то льготный период будет отсчитываться заново с момента очередного использования пластика;
- Условия действия. Бывает так, что кредитный менеджер расхваливает льготный период, а потом оказывается, что проценты все равно начислены. А это из-за того, к примеру, что период работает только при безналичном использовании карты. Клиент это не уточнил, снял деньги в банкомате и в итоге получил выписку с долгом и начисленными процентами. Также почти всегда льготный период работает при условии, что заемщик вносит обязательные минимальные платежи
Если грамотно пользоваться картой, то появляется возможность в любой момент получить нужную сумму денег и даже не платить потом проценты. Если же заемщик хочет, например, приобрести в кредит автомобиль с длительным сроком погашения, то пластик уже точно не подойдёт.
Наши юристы ответят на ваш вопрос!
Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:
Москва и область: +7(499) 938-60-54
Санкт-Петербург: +7(812) 425-63-89
Все регионы РФ: 8(800) 350-72-68
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!
Чтобы ответить на вопрос, заявленный в заголовке, прежде всего необходимо понять: а что же такое кредитная карта? По сути, это обычный потребительский кредит, но со своими нюансами и условиями.
Основное отличие в том, что обычный кредит Вы получаете сразу при оформлении, а деньги с пластика Вы можете снимать или расплачиваться в любое удобное для Вас время и в любом удобном для Вас месте.
Кредитка, проще говоря, — это карта с суммой кредита, который банк одобряет клиенту. Она имеет определенного размера лимит, и чем выше уровень доверия банка, тем больше кредитный лимит. Устанавливается он индивидуально в каждом банке, исходя из дохода держателя карты и его кредит-стори. Чем более дисциплинирован и надёжен клиент, тем большую сумму он получит в качестве кредитного лимита.
Если же клиент держит в данном банке счета, имеет зарплатную или дебетовую карты, то получить кредитку с высоким лимитом гораздо легче. Банк без дополнительных справок видит доходы и расходы своего клиента, и принимает решение исходя из реальных финансовых данных. Как правило, банки сами предлагают обзавестись кредитной картой. И работать с кредиткой проще: использовал, погасил в течение определённого времени, пользуйся дальше. А главное — в течение льготного периода, который в каждом банке и виде карты свой, проценты на затраченные из лимита суммы не начисляются. Это основное преимущество перед обычным банковским кредитом.
Карточка дает некоторые бонусы и преимущества ее владельцам. Например, существует такая услуга, как кешбек. Она подразумевает возврат части средств на карту, при оплате в определенных магазинах или за определенные товары.
Так зачем же нужны кредитки, если спокойно можно пользоваться дебетовой картой?
- Во-первых, они гораздо удобнее при поездках за границу. Во многих европейских странах к оплате принимаются только кредитки. Они удобны также и при бронировании отелей, автомобилей или билетов через интернет. Так как для брони средства просто блокируются на карточке, то удобнее, если будут заблокированы средства банка, а не Ваши личные.
- Во-вторых, кредиткой очень удобно расплачиваться в различных магазинах. Во многих банках предусмотрены различные бонусные программы, которые не только подразумевают возврат денег на пластик, но и другие нематериальные вещи. Например, при оплате определенными картами можно зарабатывать бонусные мили, которые можно потратить на авиабилет.
- В-третьих, использование кредиткой позволяет использовать деньги банка снова и снова, не оформляя каждый раз новый заем.
Использование кредитной карты в повседневной жизни
С кредитки можно оплатить различные услуги, например, поход к врачу или ЖКХ, магазинные покупки, онлайн-платёж на интернет-сервисах. Можно также снять наличные деньги, но обычно за эту процедуру банк берёт процент, зачастую довольно серьёзный. Поэтому оптимально использование кредитной карты для расчётов по безналу.
И надо помнить, что компании-партнёры банков, а это сетевые супермаркеты, фитнесс-центры, спортклубы, кинотеатры и многое другое, иногда проводят акции для держателей кредитных карт. Так можно получить хорошую скидку, бонус на карту или какой-то приз, если идёт розыгрыш.