Люблю все бесплатное. Но я не мышка, тырящая сыр из мышеловки.
Я белка, собирающая дармовые орехи. Зачем платить больше? (равно — работать больше)?
Оформляем бесплатно именную дебетовую карту «Космос» Visa Platinum (за три рабочих дня) в отделении банка Хоум Кредит, кладем на нее свои денежки (из баночки, например, или чулка) и.
Что имеем:
1. Безналичный расчет — просто удобно.
2. Возврат кэшбэка через три рабочих дня (но только через личный кабинет — небольшой минусик).
3. Кэшбэк: 1% везде (в том числе при оплате за сотовую связь).
Повышенный кэшбэк — 3% в следующих категориях: заправочные станции, учреждения питания (в том числе столовые), путешествия (билеты, гостинцы), а также у многих партнеров, например, покупки в интернет-магазине АллиЭкспрес — 7% и так далее (у некоторых партнеров кэшбэки достигают 10%).
4. Неплохой процент на остаток на счете — 7,5% — начисление каждый месяц (сейчас в конце 2017 года такой процент совсем не плох).
5. Получение своих денег в случае крайней необходимости без комиссий в любых банкоматах, но не более пяти раз в месяц.
Небольшие дополнительные условия для выполнения этого:
Для начислений процентов (7.5%) на остатке надо держать не меньше 10000 рублей на карте. Для бесплатного обслуживания надо держать не меньше 10000 рублей на карте или тратить по карте более 5000 рублей в месяц. Кстати, это самые демократичные условия для кэшбэковых карт (у Тинькова надо держать на карте 30000 рублей).
Небольшой минус — положить деньги без комиссии можно только в банкоматах Хоум Кредит.
Забыл сказать уже месяца два (время прошло от добавления отзыва) карта находится в архиве, ее сменила Польза.
Но до сих пор ей пользуюсь, как второй картой в семье.
Резюме: рекомендую для тех, кто не привык тратить больше.
PS: от 24.01.18:
Банк снизил процент на остаток с 25.01.18 до 7%.
PS2: от 08.05.18:
Банк снизил процент на остаток с 07.05.18 до 6%.
У многих клиентов, которые пользуются банковскими услугами, возникает вопрос, застрахованы ли деньги на банковском счете, в том числе на дебетовой карте. Любая кредитная или дебетовая карта имеет такую же силу, как и любой банковский счет. Именно по этой причине на обладателей таких карт в полной мере распространяется закон о страховании вкладов. Это относится не только к Сбербанку. Деньги охраняются государством, и если они числятся на кредитке или дебетовой карте любого банка, то обязательном порядке являются застрахованными.
Если все-таки у банка отзовут лицензию, а у вас остались денежные средства на банковском счете, вы не лишитесь их. Они к вам вернуться в течение периода, предусмотренного законом. В обязательном порядке необходимо сохранить все документы, которые помогут установить тот факт, что вы являетесь владельцем средств, находящихся на счету вашей дебетовой карты. Однако если вы потеряете документы, то появляется риск не вернуть свои деньги.
Существуют специальные ограничения, касающиеся всех банковских карт, и в первую очередь они относятся к максимальным суммам хранения и вывода.
Если баланс на счету превышал сумму в 1,4 миллиона рублей до того, как у банка отозвали лицензию, то могут возникнуть определенные проблемы в процессе возврата денег клиенту. Эти трудности заключаются в том, что средства в полном объеме не выплатят, а обеспечат возврат лишь части, которая не превышает 1,4 миллиона рублей. Согласно закону, оставшаяся часть должна быть также уплачена из вырученных средств от продажи имущества и оборудования банка-банкрота. На практике такой процесс может длиться годами.
Важно помнить, что не рекомендуется держать большие суммы на картах тех банков, у которых не предусмотрена функция быстрой настройки и отключения ограничительных лимитов, позволяющих снять деньги в определенном объеме или 
произвести покупку, воспользовавшись мобильным приложением. Еще одним щепетильным моментом является вопрос, касающийся инфляции. Официальная статистика по инфляции за предыдущий год достигла показателя, равного 7% годовых, и при хранении денег на обычной карте существует риск лишиться этой части за год.
Агентство по страхованию вкладов (в дальнейшем – АСВ) начинает выплату лишь в тех случаях, когда банк на грани банкротства и у него отзывают лицензию. При этом банк лишается полномочий для проведения абсолютно любых операций, денежных переводов, а также возможности как-либо использовать средства, которые находятся на счетах клиентов, и эксплуатировать платежные системы.
Все клиенты, которые подходят под страховой случай АСВ (в том числе и владельцы дебетовых карт), получат выплату в полном размере, если баланс на счету физического лица не превышал 1,4 миллиона рублей. Когда страховой случай наступает, агентство должно в течение двух недель произвести выплату необходимой суммы клиентам.
Существует минимальный риск не вернуть деньги через АСВ, но вероятность того, что так произойдет, крайне маленькая. После того как банк лишили лицензии, в пределах самого агентства по страхованию вкладов может произойти неразбериха с документацией. Это означает, что клиент, который подает заявление в АСВ о возврате своих денежных сумм, в ответ не получает необходимое подтверждение. В данном случае вероятность потерять все деньги, которые были на счете банка-банкрота, очень высокая. Практика показывает, что такие случаи являются большой редкостью.
Written by MIRovaya • 21.05.2019 • 810 просмотров • Дебетовые карты
Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк – продукт для тех, кто хочет получать выгоду от обычных расходов и хранения денежных средств. Она сочетает бонусную программу и выгодные условия обслуживания. Но перед тем как заказать пластик стоит внимательно изучить все особенности продукта.
Хоум Кредит Банк (ХКБ) – один из лидеров рынка розничного кредитования в России. Он полностью контролируется чешской группой Home Credit, принадлежащей довольно известному бизнесмену Петру Келлнеру. Финансовая организация стала хорошо известна российским клиентам за счет предложения POS-кредитов в розничной торговой сети. Практически одновременно она начала активно развивать карточные кредитные продукты. Но в 2008 году характер бизнеса банка несколько изменился, и он предложил физическим лицам полный спектр услуг, включая вклады и дебетовые карточки.
Головной офис кредитной организации зарегистрирован в Москве. Но у нее имеется широкая сеть подразделений практически во всех субъектах РФ. В нее входит более 220 дополнительных и операционных офисов, а также 77 представительств. Надежность финансового учреждения подтверждена ведущими рейтинговыми агентствами. В частности, компания Эксперт РА оценила ее на уровне ruA-.
Польза – это карта Visa категории Platinum. Пластик выпускается банком бесплатно. Его обслуживание будет бесплатным без каких-либо условий до конца месяца, следующего за датой выпуска. Далее каждый месяц за карточку нужно будет платить по 99 р. Но банк не взимает ежемесячную плату при условии, что клиент за месяц потратил в магазинах не меньше 5 тыс. р. или постоянно поддерживал остаток более 10 тыс. р. в течение всего расчетного периода.
Клиент также может бесплатно пользоваться картой Польза, если оформит на нее перевод заработной платы в размере не меньше 20 000 р. ежемесячно. По желанию потребителя возможен выпуск дополнительных карт. Они обслуживаются без дополнительной платы, но за изготовление пластика берется комиссия в 200 р.
В течение суток по карте допустимо сделать покупки максимум на 1,5 млн рублей. На получение наличных дневной лимит составляет 500 тыс. рублей. В банкоматах ХКБ снятие наличных всегда бесплатно. А также в течение календарного месяца можно снимать наличку до 5 раз в сторонних устройствах без дополнительной платы. Для участников индивидуального зарплатного проекта получение наличных всегда бесплатно в любых устройствах.
Межбанковский перевод по реквизитам в сторонние банки ХКБ осуществляет за 10 рублей. При этом неважно, кто является получателем – частное лицо или компания. Для тех, кто получает через ХКБ зарплату все переводы проводятся бесплатно.
В целях безопасности можно активировать СМС-информирование. Эта услуга стоит 59 рублей в месяц. Но также всю информацию можно получать бесплатно в PUSH-уведомлениях, если установить приложение от ХКБ. Предусмотрено начисление процентов на остаток. Максимальная ставка может достигать 7%. Начисление процентов осуществляется ежедневно на фактический остаток, но выплата происходит в последний день месяца.
Ниже приведем условия по карточному продукту Польза в табличном виде. Он позволяет лучше проанализировать информацию и удобней для сравнения условий с другими продуктами.
Клиенту стоит внимательно изучить все документы, выдаваемые при оформлении карточного продукта. Знакомиться следует с договором и всеми подписываемыми документами. Нелишним будет также изучить и актуальную версию тарифов. Если у потребителя возникают вопросы, то их стоит задать специалистам финансового учреждения еще до подписания документации.
Рассмотрим, на какие моменты стоит обратить внимание:
Участие в программе лояльности бесплатно. Клиент автоматически подключается к ней при оформлении любого продукта с ее поддержкой. Бонусы накапливаются на отдельном общем счете. Условие начисления вознаграждения для разного пластика отличаются. В соответствии с законодательством НДФЛ с кэшбэка платить не требуется. Накопленные баллы затем можно обменять на деньги.
Баллы накапливаются на отдельном счете клиента. Хотя они не являются денежными средствами, фактически 1 балл равен 1 рублю. Если у потребителя несколько продуктов ХКБ, участвующих в программе лояльности, то по всем ним он будет получать вознаграждение на общий счет.
Партнеры банка регулярно проводят различные акции, позволяющие получать повышенный кэшбэк. Информацию о них можно найти в личном кабинете программы. Максимум за 1 месяц клиент может получить по карте Польза 2 000 баллов по стандартным условиям и 3 000 – в категориях с повышенным вознаграждением. При этом нельзя получить больше 300 баллов за операции с MCC 6012. Количество начисляемых баллов в течение месяца не лимитируется.
Одна из важных возможностей – начисление процентов на остаток. Ежедневно банк определяет сумму денег на счете и начисляет на нее проценты. Выплачиваются они в последний календарный день месяца. Это позволяет клиенту получать дополнительный доход и иметь при этом возможность в любой момент распорядится своими деньгами.
Некоторые люди рассматривают Пользу в качестве альтернативы вкладам, но при этом надо учитывать следующие особенности продукта:
- Проценты начисляются только при условии покупок с помощью карты на сумму не меньше 5 000 р. за расчетный месяц.
- Максимальная ставка в 7% действует только для суммы до 300 000 рублей.
- На сумму, превышающую 300 000 рублей, проценты начисляются по ставке 3%.
Фактически карточный счет не является вкладом и банк может изменить процентные ставки практически в любое время. Ему достаточно просто разместить уведомление об этом в тарифах на своем сайте за 10 дней. Стоит периодически проверять их, чтобы избежать хранения средств под невыгодными процентами.
Важно! Средства на картах страхуются государством точно так же, как и на вкладах. При наступлении страхового случая сумма страховой выплаты может составить до 1,4 млн рублей по всем счетам и вкладам клиента в одном банке, но не более фактических остатков и процентов, начисленных на дату наступления страхового случая.
Если карточка используется в качестве копилки и на ней размещена крупная сумма, то банк настоятельно рекомендует клиенту в целях безопасности выставить самостоятельно лимиты через онлайн-банк и стараться не терять ее.
Заявка может быть подана в офисе или через интернет. При обращении в отделение сразу после подписания документов выдается моментальная карточка, а именная будет выпущена и доставлена позднее. При заказе через сайт сразу оформляется заявка на персонифицированный пластик. В этом случае моментальная карта без данных клиента не выдается.
Всего процедура оформления карты включает в себя 3 шага:
- Подача заявки и предоставление документов
- Подписание документации
- Получение пластика
После подтверждения заявки с помощью одноразового пароля она сразу отправляется ответственному сотруднику. Он обязательно связывается с клиентом для уточнения паспортных данных и другой необходимой информации. После получения всех нужных сведений специалист сразу отправит заявку на изготовление пластика.