Как и любая сделка, заключенная на крупную сумму денег на условиях кредита под проценты и с участием залоговой недвижимости, кредит под залог квартиры на бизнес или другие цели несет в себе ряд опасностей для заемщика.
Первая и основная опасность такого кредита — возможность потерять имущество в результате финансовой несостоятельности или невыгодных условий сделки по кредиту под залог квартиры. В 90% случаев банки и другие финансовые организации предлагают крайне неинтересные условия для заемщиков под залог квартиры. Поэтому, если вы решили заключить такую сделку под залог собственной квартиры, нужно очень внимательно изучить условия договора и по возможности заручиться поддержкой опытного специалиста по кредитованию.
Одним из наиболее невыгодных для заемщиков условий кредита под залог квартиры — это долларовый кредит. Займ в валюте в условиях экономической нестабильности с ее скачками курса доллара может привести к потере имущества, даже если до этого заемщик был уверен, что сможет справиться с финансовой нагрузкой. Следовательно, если вам срочно нужна крупная сумма денег и вы готовы предложить свою квартиру в качестве залога, лучше поищите банк, который выдает кредиты в рублях. Это обезопасит вас на случай любых экономических потрясений и даст гарантию сохранения права собственности на квартиру.
Перед подписанием договора с банком очень важно внимательно изучить все условия для выдачи кредита. Если при первом прочтении они кажутся слишком выгодными для вас, это должно насторожить. Прочтите весь договор от буквы до буквы. Прописи мелким шрифтом обычно содержат крупные штрафные санкции, большие комиссии, отсутствие пролонгации и возможности досрочного погашения кредита. Все это чаще всего приводит к тому, что вернуть банку в конечном итоге придется гораздо больше рыночной стоимости квартиры.
Если вам сложно самостоятельно оценить выгодность сделки, обращайтесь к специалистам.
Пожалуй, у каждого человека хоть раз в жизни случалась такая ситуация, когда срочно необходима крупная сумма денег под низкий процент. Брать обычный экспресс-кредит без залогов и поручителей или занимать у родственников – не вариант, так как скорее всего большую сумму получить не получится. Единственно, верным решением в этой ситуации станет кредит под залог квартиры (недвижимости).
Именно о таком виде кредитования, о том, где и как взять кредит под залог вашей квартиры будет рассказано в этой статье.
Итак, сначала необходимо понять в чем преимущества потребительского кредитования под залог квартиры.
- Низкая процентная ставка. При залоговом кредитовании, когда у банка в залоге находится квартира или другое ликвидное имущество заемщика, банк несет меньше рисков невозврата своих денег, так как как в случае неплатежеспособности клиента, он может реализовать эту недвижимость. В связи с тем, что рисков меньше, соответственно банк может предложить куда-более привлекательные ставки по кредиту, нежели при беззалоговом кредите.
- Крупная сумма кредита. Так как сейчас стоимость недвижимости сейчас относительно большая, соответственно, взяв кредит под залог квартиры можно получить до 70-80% от стоимости вашей квартиры или другого недвижимого имущества.
- Длинный срок кредитования. Как правило, большинство банков при таком кредитовании предлагают займ на срок до 30 лет.
- Быстрое рассмотрение. Как правило, при залоговом кредитовании, каким является кредит под залог квартиры, банки, как правило, рассматривают заявки на кредит относительно быстро.
- Высокая вероятность одобрения кредита. Так как, при таком виде кредитования у банка остается в залоге недвижимость, то он в первую очередь проверяет законность залоговой недвижимости, а во вторую-очередь кредитную историю клиента. Так как банк в любом случае, ничего не теряет если имеет залог, он может более лояльно относиться к кредитной истории потенциального заемщика. То есть, при таком кредитовании, есть больше шансов получить кредит без отказа, в том числе и людям с испорченной кредитной историей (но в случае, если злостные неплательщики, то скорее банк может отказать).
Исходя из плюсов залогового кредитования можно определить, когда стоит оформить кредит под залог квартиры:
- Когда нужна большая сумма наличных денег под низкий процент.
- Когда нужна ссуда на долгий срок.
- Если плохая кредитная история, а также если все банки отказывают.
- Финансирование необходимо срочно.
Изучив условия банков по кредитованию под залог квартир, можно выделить лишь несколько банков, у которых условия являются наиболее выгодными и интересными в 2017 году. В нижеприведенном списке-рейтинге представлены банки, где можно оформить кредит под залог квартиры на выгодных условиях.
На первом месте среди выгодных банков, выделяется кредитное предложение банка Жилищного Финансирования, который специализируется именно на жилищном кредитовании. В данном банке можно оформить кредит наличными под залог квартиры по очень красивой ставке 12,49% годовых.
Что касается суммы кредита, то она может доходить до 8 млн. рублей, а срок до 20 лет. И все это без справок и поручителей. Согласитесь, что это очень привлекательные условия?
В коммерческом Совкомбанке уже несколько лет действует выгодные условия по кредиту под залог недвижимости по ставке от 14,99%. Примечательно что, здесь можно получить деньги на сумму до 30 млн. рублей (но не более 60% от стоимости квартиры) и на срок до 30 лет.
Из требований и условий банка к заёмщику выделим что кредит можно получить с 20 до 85 лет; квартира должна быть расположена в Москве или в Подмосковье; должна принадлежать заемщику. И особенно многих порадует, что здесь действует упрощенная система проверки доходов, то есть справка 2-НДФЛ не требуется.
Оставить заявку можно онлайн и получить решение можно уже в течении 2-3 дней.
Следующая кредитная организация в рейтинг самых выгодных предложений – это потребительский кредит в залог квартиры от банка Восточный. В данном банке можно оформить займ на сумму до 15 млн. рублей по минимальной ставке от 15% годовых. Срок кредитования составляет до 20 лет.
Преимуществом банка является то, что здесь нет необходимости собирать большой список документы, достаточно минимального пакета документов. Решение принимает в очень короткие сроки, причем могут и одобрить определенную сумму и без залога.
Если Вам необходимы деньги на покупку квартиры или дома, то можно оформить кредит в банке «Открытие» под залог имеющейся квартиры под маленький процент. Он предлагает оформить целевой кредит на покупку квартиры под залог имеющегося в собственности жилья или другого имущества под минимальный процент от 11% годовых на срок до 30 лет.
Предложение выделяется тем, что оно действует практически во всех регионах России, где присутствуют отделения банка. Также особенностью предложения является то, что деньги выдаются под определенные цели, которые необходимо подтвердить.
Ну и замыкает список банков, выдающих кредит под залог квартиры, гаража или другой недвижимости Сбербанк России. Условия в этом банке также очень привлекательны:
- Лимит кредитования до 10 млн. рублей (60% от стоимости недвижимости)
- Продолжительность срока кредитования до 20 лет.
- Кредит выдается под залог квартиры, частного дома, земельного участка или участка.
- Ставка процента от 12% годовых + 1% при отказе от страхования жизни заемщика.
- Максимальный возраст на момент возврата кредита должен составлять не более 75 лет. Как видим, кредит здесь может оформить в том, числе пенсионер.
Несмотря на интересные условия, Сбербанк расположился на последнем месте в связи с тем, что там по отзывам клиентов навязывают дополнительные услуги, а также более длительное и тщательное рассмотрение заявки заемщика.
Кредит под залог квартиры (дома) – неоднозначный способ достижения целей. С одной стороны, у вас на руках в короткий срок внушительная сумма денег на нужды. А вот с другой стороны, залогом выступает жилье, то есть дорогое недвижимое имущество, и велик риск лишится его при условии невыплаты кредита в установленные сроки. В нашей стране такая вероятность довольно высока ввиду нестабильности экономического роста. Прежде, чем решится на такой шаг, стоит подробно разобраться.
Страх. Это первое, что приходит в голову, когда рассматривается такой вариант. Ведь лишиться жилья, к примеру, в Москве, не просто неприятность. Это жизненная трагедия. Но если это, так скажем, дополнительное жилье, наследство от родственников, например, то это вполне рассматриваемый вариант. Ведь такую квартиру легко можно сдать, тем самым оплачивая кредит. Висящая «лишним грузом» квартира начинает приносить доход. Но что делать, если жилье – единственное, и под залог нужно отдать ту квартиру, в которой живете? В европейских странах такая практика в порядке вещей. Нужны деньги на развитие бизнеса, улучшение жилищных условий, или другие варианты – закладывается жилье. Но и процентные ставки в странах Европы и Америки гораздо ниже, чем в отечественных банках. Наши соотечественники не обязаны отчитываться перед банком, на какие цели оформляется кредит. Это, конечно, плюс, если цели благородные.
Банки – это не благотворительные фонды, деньги под честное слово не выдают. Они также просчитывают возможные риски, вероятность финансовых потерь, не возврат долга заемщиком. Не каждое недвижимое имущество, предлагаемое под залог, может заинтересовать банк. К примеру, вторичное жилье в старых домах не приветствуется в качестве обеспечения кредита. Скорее всего, потребуется застраховать жилье, часто это является обязательным условием. Оценочную стоимость залогового имущества банковские эксперты подсчитывают самостоятельно. Поэтому, заведомо завысить стоимость жилья никак не получится. Если вас не устроит оценка банка, можно обратиться в другой.
Ставки по кредитам под залог жилья обычно выше, чем на покупку. Переплата в среднем составляет около одного процента. Ставки в иностранной валюте значительно ниже, но нужно учитывать нестабильность курса. Также важно, в какой валюте вы получаете доход. Срок к выплате такого кредита может быть и 10, и 20 лет. На длительность срока кредитования влияет возраст заемщика. Сума к получению при оформлении кредита под залог недвижимости обычно составляет 80% от оценочной стоимости жилья. Нужно учитывать свои финансовые возможности, и желательно, просчитать наперед, ведь ежемесячный платеж будет немалым,
Такой вариант кредита наиболее подходящий при условии покупки нового жилья. Также это приемлемый вариант, если целью является желание открыть собственный бизнес. При таком целевом направлении уже другие риски: пойдет или не пойдет дело вверх.
Что же необходимо предоставить заемщику, чтобы получить желаемую сумму денег? Нужно отметить, что есть ряд так называемых «обременений» для банка. К ним относятся прописанные в закладываемой квартире несовершеннолетние, нужно решение опекунского совета. Нежелательны и упоминания жилья в дарственной, завещании, или других подобных документах, не наложен ли арест на имущество.
-
Универсальные требования всех банков такие:
Остальные документы подаются по требованию в конкретных случаях в ходе обработки заявки кредитным специалистом. К примеру, при низких финансовых возможностях банк может запросить поручителя в качестве дополнительного обеспечения.
Практически каждый банк, даже малоизвестный, способен выдать кредит под залог жилья в Москве. Нужно выбирать крупных и стабильных представителей сегмента. Такие финансовые учреждения проверены временем, пользуются хорошей репутацией. Если вы уже являетесь клиентом какого-то банка, то именно в нем получить кредит будет проще. Существуют специальные программы лояльности, возможность снижения процентной ставки при условии наличия дебетовой карты, депозита, пользования банковскими услугами на протяжении определенного времени. Неотъемлемым атрибутом такой сделки является договор. Вычитывать его нужно внимательно, лучше, не один раз. Желательно показать его человеку, который профи в данном вопросе. Это поможет избежать непредвиденных и неприятных ситуаций в будущем. Ведь под договором будет стоять ваша подпись, что говорит о полном ознакомлении и согласии на все условия, описанные в нем.
В целом кредит под залог жилья – вполне выгодный вариант получения большой суммы денег в короткий срок. Ситуации в жизни бывают разные. Но нужно тщательно продумать, есть ли в этом острая необходимость. Риск, конечно, велик. Но риском сопровождаются любые кредитные операции.