Оформление кредита под залог квартиры считается достаточно сложной и трудоемкой процедурой. Такая сделка подразумевает выдачу крупной суммы на срок до 20-30 лет. Поэтому кредитные организации тщательно проверяют как платежеспособность заемщика, так и объект залога.
Чтобы обосновать соответствие требованиям кредитора, необходимо подготовить определенный пакет документов. Он будет подтверждать личность заемщика, уровень его материального положения, право собственности на квартиру, статус недвижимости и т.д. От того, насколько пакет документов будет полным, во многом зависит решение кредитора.
Заявки на оформление залоговых кредитов рассматриваются в среднем 3-7 дней. Срок во многом зависит от наличия всех необходимых документов. Если заемщик не предоставил вовремя какую-либо справку, время рассмотрения заявки может увеличиться.
Далее мы подробно рассмотрим требования к пакету документов, который необходим для оформления кредита под залог квартиры.
В кредитную организацию необходимо предоставить оригинал паспорта. Этот документ служит для идентификации личности заемщика, поэтому ни один кредитор не станет рассматривать его копию (в том числе цветную высокого качества) без наличия оригинала.
К паспорту заемщика выдвигаются такие требования:
- не должен быть физически испорчен,
- не должен быть просрочен,
- на документе должны отсутствовать посторонние надписи.
Кроме того, предоставляемый паспорт не должен быть аннулированным. Другими словами, если заемщик подал заявку на замену паспорта в случае его физической порчи, утери или кражи, то старый паспорт не может быть использован для оформления сделки. В некоторых случаях банк требует подтверждение того, что паспорт действителен.
Помимо основного документа, банк имеет право запросить дополнительный. Обычно это СНИЛС. Эта бумага позволяет не только подтвердить личность, но и проверить состояние пенсионного счета потенциального заемщика, что является дополнительным подтверждением его платежеспособности.
Также в качестве дополнительного документа, подтверждающего личность, могут выступать:
- права,
- загранпаспорт,
- пенсионное удостоверение и т.д.
Некоторые кредитные организации требуют предоставить ИНН.
Семейное положение влияет на принятие решения кредитором, поэтому важно подготовить бумаги, которые будут его характеризовать. В их число входят:
- свидетельство о браке или разводе,
- свидетельство о рождении ребенка (детей).
Отсутствие супруга (супруги) также нужно подтвердить официально — предоставить нотариальное подтверждение того, что вы на данный момент не состоите в браке. Если супруг (супруга) есть, то вы должны оформить его (ее) согласие на проведение сделки у нотариуса. Это необходимо, поскольку залоговое имущество может быть совместно нажитым. Соответственно, решение о предоставлении его в качестве залога должны принимать оба супруга вместе.
Документы, которые подтверждают материальное положение и платежеспособность, — одни из наиболее важных. Указанная в них информация позволяет понять, какой доход получает человек, и какую его часть он может выделить на погашение задолженности. На основании этих справок банк рассчитывает максимальную сумму, которую он может выделить. Чем больше доход, тем больше вероятность одобрения кредита и выдачи необходимой суммы.
По возможности нужно указывать все источники дохода. Если вы имеете дополнительный заработок, это нужно упомянуть, так как неофициальный доход учитывается некоторыми банками. Справку о доходах при этом предоставлять не нужно, достаточно контактного телефона работодателя. Менеджеры банка свяжутся с ним для подтверждения информации.
Также вам могут понадобиться следующие документы:
- справка 2-НДФЛ;
- справка по форме банка;
- справка по форме работодателя;
- выписка по банковским картам и счетам;
- документы, подтверждающие другие источники дохода.
Дополнительно вы должны предоставить документ, подтверждающий занятость, — трудовой договор или трудовую книжку, заверенные работодателем.
Если дохода заемщика недостаточно, можно привлечь созаемщиков (обычно близкие родственники). В таком случае их доход также будет учитываться при рассмотрении заявки.
В качестве залога может выступать только та недвижимость, которая соответствует требованиям кредитора. С ними можно ознакомиться на сайте банка или в ближайшем отделении. Чтобы подтвердить соответствие недвижимости этим требованиям, необходимо подготовить определенный пакет документов:
- выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности (оригинал);
- техплан (оригинал);
- документ, который подтверждает возникновение права собственности (дарственная, договор купли-продажи и т.д.);
- техпаспорт;
- выписка из домовой книги;
- поэтажный план;
- документы, которые подтверждают отсутствие задолженности по коммунальным выплатам;
- заключение эксперта, проводившего оценку недвижимости.
Заказать выписку из ЕГРН
Полный список нужных документов предоставит банк, так как требования к ним могут различаться.
При подаче документов заемщик заполняет анкету, в которой указывает краткую информацию о себе. Для ее подтверждения кредитная организация, помимо стандартного набора бумаг, может потребовать:
- документ об образовании;
- документ, свидетельствующий о владении другим (движимым / недвижимым) имуществом;
- загранпаспорт и т.д.
В сделке могут принимать участие и другие лица (поручители, созаемщики). К ним банки предъявляют определенные требования, поэтому им тоже необходимо предоставить набор документов. Чаще всего такой же, как и у заемщика.
После предоставления полного пакета документов кредитная организация рассматривает заявку и принимает решение. В процессе рассмотрения могут потребоваться дополнительные справки. В таком случае банк связывается с клиентом и оповещает его о документах, которые необходимы, и сроках их предоставления.
Предоставлять в залог квартиру по закону могут только дееспособные граждане. Поэтому в некоторых случаях заемщику могут понадобиться справки, которые подтверждают его психическое состояние.
При рассмотрении заявки кредитная организация в обязательном порядке отправляет запрос в бюро кредитных историй. Если у вас отрицательная кредитная история, т.е. были проблемы с погашением кредитов в прошлом или есть текущая просрочка, то в выдаче вам скорее всего откажут.
Также кредитор проверяет заемщика на сайте службы ФССП. Здесь он получает следующую информацию:
- об открытых исполнительных производствах по алиментам,
- о невыплаченных налогах,
- о штрафах в ГИБДД,
- о задолженностях по ЖКХ и др.
Каждый упомянутый в статье документ играет важную роль. Отсутствие даже, казалось бы, небольшой справки может стать определяющим.
Все предоставляемые для оформления кредита под залог бумаги должны быть действительны. В большинстве случаев подавать нужно оригинал (иногда допустима заверенная копия). Чем больше документов потенциальный заемщик предоставит, тем больше вероятность того, что ему одобрят кредит.
Очевидно, получение такого количества документов займет немало времени. Мы предлагаем вам сэкономить этот важный ресурс с помощью нашего сайта. На портале «КТОТАМ.ПРО» вы можете получить один из главных документов для оформления квартиры под залог — выписку из ЕГРН. Она заменяет кадастровый паспорт и свидетельство о праве собственности и подтверждает юридическую чистоту квартиры.
Заказ выписки на нашем сайте ускорит сбор основного пакета бумаг. Получить стандартную или расширенную выписку из ЕГРН на «КТОТАМ.ПРО» вы можете от 30 минут до 24 часов. Наш портал создан для использования как физическими, так и юридическими лицами. Источник предоставляемых данных — официальные базы ЕГРН.
При оформлении кредита под залог недвижимости следует подготовить документы, которые могут понадобиться для осуществления данной процедуры. Каждая финансовая организация требует свой перечень документации, рассмотрим общий тип бумаг, которые понадобятся везде и всегда, если клиент оформляет подобную ссуду.
Подготовить документы для оформления кредита под залог недвижимости рекомендуется предварительно. Делятся они на две группы. Первая касается самого заемщика и в нее входит:
Анкета и заявление на оформление ссуды. Весь процесс заполнения проходит с сопровождением кредитного инспектора в банковском учреждении, в котором планируется получение займа. Вероятность одобрения заявки пропорциональна количеству внесенной информации. Рекомендуется указывать все по максимуму.- Гражданский паспорт РФ. Кроме паспорта, иногда требуется удостоверяющий документ мужа/жены, а также прописка или регистрация по месту пребывания.
- Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, военный билет (для мужчин младше 27 лет).
- Трудовая книжка с ее ксерокопией, заверенная директором предприятия и справка, подтверждающая заработок за последние полгода в виде 2-НДФЛ или декларация из налоговой для ИП.
- Свидетельство о вступлении в брак с супругой/супругом или о расторжении, а также информация о детях (при их наличии).
При наличии дополнительного заработка от заемщика потребуется трудовой договор, а также справка с указанием дохода за последние 12 месяцев с места дополнительной работы.
Вторая группа состоит из бумаг относительно объекта недвижимости. Размер кредита зависит от рыночной стоимости жилья, которая выясняется путем проведения экспертной оценки. Наличие собственного имущества дает возможность даже гражданам, недавно вступившим в ряды бизнесменов занять у банка крупную сумму. Однако недвижимость для этой цели подходит не любая. Важно, чтобы она не подлежала сносу, в ней не были зарегистрированы лица до 18 лет и она имела узаконенную перепланировку. От заемщика банк потребует пакет документации, состоящий из:
Документальное доказательство права владения недвижимым имуществом. Для этой цели подходит свидетельство о государственной регистрации прав собственности.- Выписка из ЕГРП для физических лиц и ЕГРЮЛ для юридических лиц. Она отражает полные данные о настоящих и прошлых правах на залоговый объект.
- Кадастровый паспорт. Он включает в себя информацию о внесенных изменениях в кадастр недвижимости. Если обеспечением по кредиту выступает земельный участок, то в этом документе прописываются его границы.
- Технический паспорт. Выдает его БТИ (Бюро Технической Инвентаризации), в обязанности которого входит технический учет и инвентаризация недвижимых объектов на территории РФ.
- Документ, подтверждающий основания, на которых заемщику перешла во владение недвижимость. В этой случае подойдет договор купли-продажи, завещание, дарственная.
Если недвижимость приобреталась в законном браке, то супруга/супруг дают письменное согласие, заверенное у нотариуса о передаче объекта в залог кредитору.
Банк не примет в качестве залога жилье, которое является единственным у заемщика и всей его семьи включая детей, не достигших 18-летнего возраста.
С каждым годом требования у банков по отношению к заемщикам ужесточаются. Так, банк пытается обезопасить себя от возможных финансовых потерь. Большинство кредитных организаций выдвигают к заемщикам следующие критерии:
- Российское гражданство.
- Возрастной ценз от 21 до 65 лет (некоторые учреждения с 18 лет и до 75 лет).
- Регулярный официальный доход в размере не меньше, чем требует кредитор.
- Официальное трудоустройство от полугода на последнем месте работы и от 12 месяцев за последние 5 лет.
- Положительный кредитный рейтинг и отсутствие текущих займов.
Это основные требования, которые практически одинаковы во всех банках. Но в отдельных случаях не исключено добавление к списку еще несколько условий.
Рассмотрим основные варианты и предложения от финансовых структур, где каждый клиент может оформить ссуду под залог недвижимости. Главное, заранее знать какие документы для получения кредита под залог недвижимости следует подготовить и соответствовать всем требованиям компании.
Вы не можете предоставить справку о доходе?
У Вас нет времени собирать пакет документов для получения кредита?
С нашей помощью Вы можете очень быстро решить финансовые проблемы – документы, необходимые для залога недвижимости, и получения необходимой суммы денег уже есть у Вас на руках.
Паспорт гражданина РФ
Свидетельство о государственной регистрации собственности
Правоустанавливающие документы
*договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в наследство и т.д.
- срок
- сумма
- описание объекта
- фио
- дата рождения
Без согласия супругов. Залог оформляется по минимальному пакету бумаг — Вам не придется оповещать своих родных и близких о том, что Вы берете займ.
С плохой кредитной историей. Мы не проверяем Вашу кредитную историю и выдаем займы всем, кому требуются средства.
Без подтверждения доходов. Если Ваша зарплата не проходит по официальным бумагам или Вы временно не трудоустроены, с нашей помощью Вы все равно сможете получить деньги.
Без привлечения поручителей. Среди документов для регистрации договора залога недвижимости нет заявления о поручительстве. Поэтому Вам нет необходимости беспокоить Ваших близких и просить их подтвердить Вашу платежеспособность.
Быстро! Рассмотрение заявки и оформление бумаг за 2 дня.
Выгодно! У нас низкие проценты и удобный для клиента график выплат.
Надежно! Мы работаем по закону, договор займа и залога регистрируется в государственных органах.
Удобно! Вы остаетесь собственником недвижимости и продолжаете ею пользоваться.
Вы можете оформить займ, если:
- Вы собственник квартиры.
- Вам есть 18 лет.
- Недвижимость находится в Москве или Московской области.