Заемщики часто интересуются, как взять кредит, если испорчена кредитная история в БКИ. Действительно, многие банки просто отказывают таким заемщикам, считая их неблагонадежными. Но выход есть, и сегодня мы расскажем вам о нем.
Сегодня все больше наших читателей сталкиваются с такой проблемой, как появление плохой кредитной истории, что весьма затрудняет сотрудничество с банками в будущем, когда деньги могут понадобиться на срочные и важные цели. К сожалению, при подписании договора не всегда можно предусмотреть потерю работы, затяжную болезнь, развод или выход в декрет, когда ваши возможности по своевременной выплате кредита сводятся к минимуму.
И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 9,9% | Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% | Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта | от 10% годовых | Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта | от 12% годовых | Заявка |
| Совкомбанк если все отказали | От 12% | Оформить |
Как получить одобрение?
Что делать в ситуации, когда у вас в прошлом были просрочки, а сейчас необходимо получить заемные средства? Вот несколько советов:
- Для начала попробуйте исправить свою кредитную историю. Для этого надо брать маленькие займы и отдавать их вовремя, выполнять все условия банков, т.е. вносить платежи точно в назначенную дату и в полном объеме. Сделать это можно в микрокредитных организациях, либо оформить экспресс-кредит на цели приобретения какой-либо техники. Берите небольшие суммы — для них банки снижают свои требования к клиентам, к тому же, так у вас будет больше шансов выполнить все свои обязательства. Если вы очистите КИ, то потом будет возможность брать кредиты на выгодных условиях.
- Если средства нужны вам быстро, следует обратиться в те банки, которые не проверяют КИ или лояльно относятся к небольшим просрочкам в прошлом, если они были закрыты. Но при этом следует ожидать больших процентов. Небольшой перечень банков перечислен в этой статье.
Запросы от клиентов в БКИ, где хранится история о заемщиках, отправляются раз в год. Перед тем, как взять кредит, узнайте, действительно ли испорчена кредитная история, или же пока у вас не так много просрочек
Бюро кредитных историй хранит информацию о гражданах, которые получали деньги в долг в финансовых организациях. Если человек допускал просрочки платежей, то в базе данных останется негативная информация о нём. Что резко отрицательно скажется на возможности получения займов в будущем. Но в некоторых случаях реально получить кредит с испорченной кредитной историей.
При рассмотрении заявок на кредит сотрудники банков учитывают множество факторов, влияющих на платежеспособность потенциальных клиентов. Чем больше риски невозврата заёмных средств, тем выше процентная ставка по договору.
Крупные банки просто отказывают физическим лицам при наличии просрочек по погашению иных денежных обязательств. Это позволяет сохранять ликвидность активов, сокращать количество судебных процессов и держать низкую среднюю ставку по заключённым договорам.
Часто заёмщикам с плохой кредитной историей одобряют займы с условием о залоге. Если гражданин с подобным статусом хочет получить ипотеку или деньги под залог транспортного средства, то у него больше шансов на одобрения, чем в случае обращения за потребительским кредитом.
Крупные банки, например, ВТБ 24 или Сбербанк, отказывают заёмщикам с негативной репутацией. Низкая платёжная дисциплина в прошлом даёт высокий риск нарушения кредитного договора. Указанные компании могут позволить себе не иметь дела с проблемными клиентами.
Если гражданин ищет, где взять деньги в долг с испорченной кредитной историей, ему следует обратить внимание на МФО. Такие компании компенсируют риски невозврата повышенными ставками.
Также несколько банков выдают займы гражданам с негативной финансовой репутацией.
Первый почтовый банк предлагает до 1 млн рублей по ставке от 12,9% до 16,9%. Чем меньше денег получает клиент, тем выше будет процент за пользование деньгами. Клиент должен соответствовать следующим критериям:
- есть 18 лет на дату обращения в банк;
- постоянна регистрация в любом населённом пункте РФ.
Заявителю при обращении необходимо предъявить паспорт и свидетельство пенсионного страхования. Подтверждать доход не требуется.
Ренессанс Кредит выдаёт займы по ставке от 11,9% до 25,5% в год. Требования к заёмщикам:
- от 24 лет;
- постоянная регистрация в регионе деятельности банка;
- работа на последнем месте не менее 3 месяцев;
- доход от 8 000 рублей (12 000 для Москвы);
- гражданство РФ;
- на момент последнего платежа гражданин будет не старше 70 лет.
Срок пользования деньгами – до 5 лет. Для одобрения заявки необходимо представить паспорт и один из следующих документов:
- водительское удостоверение;
- загранпаспорт;
- диплом о получении среднего специального или высшего образования;
- ИНН;
- военный билет.
Чтобы ставка была ниже, гражданину следует документально подтвердить свой доход и место работы.
Восточный экспресс выдаёт кредиты в размере до 500 000 рублей по ставке 12% годовых. Максимальный срок пользования денежными средствами составляет 3 года.
К физическому лицу предъявляются следующие требования:
- от 21 года (от 26 лет при обращении в банк онлайн), на момент последнего платежа гражданин будет не старше 76 лет;
- постоянная регистрация на территории РФ в любом регионе, где работает банк;
- на последнем месте гражданин работает 3 месяца и более.
Подтверждать заявленные в анкете доходы не требуется, но финансовая компания может затребовать дополнительные документы.
Преимущество указанных банков – рассмотрение заявок в тот же день. Гражданин сразу узнает, одобрят ему кредит или откажут.
Если гражданин хочет узнать, как взять кредит, ему не следует прямо говорить про свою негативную кредитную историю. Менеджер банка в любом случае запросит такую информацию о потенциальном заёмщике. И решение о заключении договора будет приниматься с учётом всех факторов в совокупности.
Ещё один вариант – воспользоваться услугами кредитного брокера. Специализированные организации тщательно исследуют политику различных банков в сфере выдачи займов, и предлагают гражданину те компании, где выдают деньги гражданам с плохой кредитной историей. В этом случае возможно взимание дополнительной комиссии за услуги посредника.
Основной фактор – это допущение просрочек при внесении очередных платежей или отказ в погашении займа. Факт нарушения условий договора обязательно фиксируется в базе данных бюро кредитных историй. Гражданин в будущем не сможет претендовать на займы по низким ставкам.
Встречаются также ошибки. Из-за технических сбоев или невнимательности персонала в кредитную историю не вносится информация о полном исполнении обязательств или дублируются сведения о выданном займе. В этой ситуации следует обращаться в организацию, которая направила сведения в бюро кредитных историй, и требовать исправления ложной информации.
Чтобы улучшить кредитную историю, нужно взять несколько займов под высокий процент и выплатить их без нарушений условий договора. Досрочное погашение долга не даст нужного эффекта.
Хорошо для этого подходят МФО. Компании выдают несколько тысяч рублей под большой процент, но минимальный срок пользования деньгами составляет 5-7 дней. Гражданин может быстро исправить кредитную историю.
Наиболее простой и дешёвый способ – совершение покупок при помощи кредитной карты. Приобретая товары, оплачивая работы или услуги, гражданин пользуется заёмными средствами. Своевременный возврат денег в соответствии с условиями соглашения с банком резко изменит кредитный статус гражданина.
Некоторые финансовые компании специально разрабатывают услуги для улучшения их кредитных историй. В Совкомбанке действует несколько подобных программ:
- Кредитный доктор. В рамках этого финансового продукта человек получает до 9 999 рублей на срок до 9 месяцев на любые нужды по ставке 33,3% годовых. Также менеджер банка подскажет клиенту, как ещё можно улучшить кредитную историю и увеличить вероятность получения крупного займа.
- Деньги на карту. Физическое лицо может пользоваться займом в пределах 10 000 или 20 000 рублей. Срок возврата – полгода. Действует фиксированная ставка 33,8% годовых, если гражданин использует менее 80% от доведённого лимита. И 23,8%, если заёмщик использовал более 80% от максимально возможной суммы.
- Экспресс плюс. Гражданин получает заём наличными или переводом на карту в размере от 30 до 40 тысяч рублей или до 60 тысяч рублей. Срок пользования деньгами составляет полгода, год или полтора, в зависимости от согласованных условий договора. Ставка устанавливается в размере 23,8%, в случае использования более 80% от предоставленных средств по безналичному расчёту, или в размере 33,8% в остальных ситуациях.
Если испорчена кредитная история, информация в базе данных о таком факте будет храниться бессрочно. Сведения о просрочках или непогашенных долгах не будут удалены, даже если банк не предъявляет претензий. Поэтому перед тем, как получить заём на выгодных условиях, следует улучшить кредитную историю.
Если несоблюдение графика платежей по задолженности перед банком привело к понижению рейтинга клиента, с новыми ссудам могут возникнуть проблемы. Рассмотрим, можно ли взять кредит, если кредитная история испорчена, и существуют ли официальные методы для ее исправления.
Получить кредит с испорченной кредитной историей официально на самом деле вполне реально. Прежде всего, стоит понимать к какой категории «неблагоприятных» клиентов вы относитесь.
Если просрочки по прежним ссудам не превышали 3-5 дней, банк не воспринимает это как негативный рейтинг. Поскольку такие показатели обычно говорят о техническом сбое или задержке в зачислении на счет внесенных платежей. Если же просрочки часто встречаются и занимают по несколько дней или недель, такой заемщик совсем не интересен. А моментально выдадут отказ клиенту, имеющему текущую невыплаченную и давно просроченную задолженность. Хорошим вариантом, чтобы взять кредит с испорченной кредитной историей, выступает возможность предоставления обеспечения.
Если кредитная история испорчена, ее можно исправить
Частное лицо, у которого высокий рейтинг, можно значительно исправить характеристики клиента, т.к. параметры поручителя учитываются кредитной комиссией наравне с заемщиком. А если у него высокий официальный доход, то можно рассчитывать и на больший размер займа.
Являясь собственником дома, квартиры, автомобиля и иного ликвидного имущества, можно подать заявление на залоговую программу по ссуде. При этом история уже не столь важна, ведь банк минимизирует свои риски возможностью получить имущество в случае невыплаты ссуды. Например, взять кредит с испорченной кредитной историей в Сбербанке практически невозможно. А при использовании залога, дело значительно упрощается.
Раздумывая, где взять кредит, если испорчена кредитная история,рассчитайте все варианты.
В первую очередь лучше направить заявление в учреждение, с которым клиент давно сотрудничает по любому направлению:
- Пользуется кредиткой;
- Имеет вклад;
- Получает заработную плату;
- Имеет счет, на который систематически переводит деньги.
Если в «своем» банке у гражданина задолженностей нет, то вероятность положительного ответа по запросу велика. Это, кстати, один из способов, чтобы получить кредит с испорченной кредитной историей.
Можно выбрать учреждение, с которым клиент ранее не сотрудничал, открыть в нем счет и переводить ежемесячно на него отчисления в размере, который предположительно составит величину платежа по ссуде. Так клиент станет «своим» и покажет свою платежеспособность.
Еще один вариант подразумевает постепенное исправление истории. Для этого нужно добиться небольшого займа от любого учреждения. Обычно, минимальные суммы выдаются практически без отказов, если у клиента есть подтверждение платежеспособности. Далее необходимо лишь своевременно ее выплатить.
Взять кредит с испорченной кредитной историей в Сбербанке практически невозможно
Это несколько выровняет общий рейтинг, а эта запись останется последней, и первой будет изучаться при запросе новой ссуды. Аналогичным образом можно использовать кредитку. Данные о взаимодействии с ней также попадают в общую историю. Причем получить ее намного проще. Кредитки банки готовы выдавать без тщательной проверки характеристик клиента.
Итак, если нужно взять кредит с испорченной кредитной историей срочно, лучше обратиться к кредитному брокеру. Его услуги платные, но он с большей вероятностью добьется согласования. Конечно, прибегать к его помощи лучше, если клиент имеет незакрытые просрочки и сам исправить свою ситуацию не в состоянии.