Здравствуйте, Александра! Да, ВТБ банк предлагает нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости, при этом сумма их может быть очень существенной.
Использовать денежные средства можно на любые цели. Кстати, вы так же можете подать в ВТБ24 онлайн-заявку, подробнее об этом читайте по ссылке.
На этот вид кредита установлена минимальная процентная ставка в размере 15,5% годовых. На такие условия могут рассчитывать только корпоративные клиенты банка.
Также в ВТБ кредит под залог недвижимости можно взять под такие проценты:
• Фиксированная процентная ставка достигает размера 16,5-17,4% в национальной валюте и 12% — в иностранной. На ее размер влияет срок кредитования, а также общая сумма;
• Переменная процентная ставка актуальна только для рублевых ссуд. Величина ее также привязана к размеру кредита (в зависимости от того, какой процент от стоимости залога составляет сумма займа, процентная ставка в первый год пользования может составлять от 16% годовых);
• Комбинированная – если сумма займа составляет до 60% стоимости залога, процентная ставка в первые три года составит 16,3%, в течение 5 лет – 16,5%, в дальнейшем – СР+8,3%.
Стоит учитывать, что такие показатели актуальны, если Вы оформили договор страхования по таким рискам:
• Утрата заемщиком жизни или трудоспособности;
• Возможность повреждения или утраты приобретаемого объекта;
• Риск прекращения или частичного ограничения права собственности на залоговое имущество.
Нецелевой кредит под залог имущества в ВТБ банке выгоден по целому ряду причин:
• Длительный срок кредитования, который может достигать 20 лет (должен без остатка делиться на 12 месяцев);
• Вы можете выбрать любую валюту кредитования: рубль, доллар или евро;
• Сумма займа довольно высокая и может достигать 70% стоимости залога.
Дополнительно банк идет на уступки клиентам, которые могут подтвердить наличие высокого дохода.
Александра, помимо займа под залог недвижимости, ВТБ24 предлагает отдельные программы кредитования на развитие бизнеса, которые Вы также можете рассмотреть, чтобы сделать правильный выбор.
Возможно специально разработанный продукт будет наиболее актуальным в Вашем случае.
Банк ВТБ предлагает работающим пенсионерам получить крупную сумму под невысокий процент на строительство или покупку квартиры либо на потребительские нужды. Обязательным условием кредитования является передача в залог имеющегося жилья.
Гражданам пенсионного возраста банк ВТБ предлагает два варианта залогового кредитования:
- ипотеку на строительство или покупку жилья, где залогом выступает приобретаемое имущество;
- нецелевой заем, где обеспечением выступает имеющаяся у пенсионера недвижимость.
Ссуда является нецелевой, поэтому полученные деньги можно потратить на любые нужды. Гарантией выступает квартира в многоквартирном доме. Недвижимость должна находиться в черте города, в котором присутствует отделение кредитора. Размер займа не может превышать 50% от оценочной стоимости залога.
Собственником жилья может быть заявитель или любой член его семьи (супруг, дети). Для передачи недвижимости в залог нужно получить от них доверенность. Для увеличения запрашиваемой суммы разрешается привлечь созаемщика – поручителя, который в случае форс-мажора обязуется оплатить долг по займу.
Кредит ВТБ для пенсионеров выдается на жилье, которое находится у банковской организации в залоге и выставлено собственником на продажу. Заявителям предоставляется возможность купить квартиру без ограничений по площади на вторичном рынке или в новостройке.
Обязательными условиями предоставления займа являются:
- наличие собственных средств для первоначального взноса размером не менее 20% от стоимости реализуемого имущества;
- заключение договора комплексного страхования.
Общие и индивидуальные условия по займу прописываются в договоре и действуют на протяжении всего периода погашения задолженности:
Кредит под залог имеющегося жилья
Годовая процентная ставка
До 15 млн рублей
600 тыс. – 60 млн рублей
Предельный возраст заемщика
Не установлен, но пенсионер должен быть официально трудоустроенным
Возможно для увеличения общей суммы займа
Без штрафных санкций и комиссий
Обратите внимание, что на официальном сайте ВТБ можно рассчитать ежемесячный платеж и процент переплаты, воспользовавшись кредитным калькулятором. Полученный результат является примерным. Точные цифры будут предоставлены специалистом при посещении финансовой организации.
Для получения кредита под залог имеющегося жилья банк выдвигает следующие требования к заявителю:
- гражданство РФ;
- регистрация в России;
- официальное трудоустройство в РФ или за рубежом в транснациональной компании.
Что касается продукта Залоговое жилье, взять его могут пенсионеры:
- граждане любого государства;
- место регистрации не имеет значения;
- обязательное трудоустройство в России.
Процесс оформления ссуды под залог недвижимости в ВТБ состоит из нескольких последовательных шагов:
- Подать заявку на сайте банка или в любом отделении. После рассмотрения обращения сотрудник свяжется с вами и назначит встречу в одном из ипотечных центров кредитора. Для консультации можно заказать обратный звонок.
- Предоставить необходимый пакет документов на рассмотрение. На процедуру отводится до 5 рабочих дней.
- При одобрении заявки явиться в отделение банка для подписания договора. Обратите внимание, что на данном этапе вам будет предложено оформить страховку на случай утраты или повреждения квартиры. По законодательству это является обязательным. Кроме этого, для снижения процентной ставки будет рекомендовано застраховать жизнь (здоровье) и риск потери места работы. Страховой полис является добровольным, и его покупка зависит исключительно от вашего желания.
- Получить деньги наличными или на банковскую карту.
Кредит пенсионерам под залог недвижимости в ВТБ выдается при предоставлении определенного пакета документов, куда входят:
- заявление-анкета;
- паспорт;
- справка о доходе по форме банка или 2-НДФЛ либо налоговая декларация;
- копия трудовой книжки, заверенная нанимателем.
Дополнительно по предоставляемому залогу необходимо подать:
Если требуется крупная сумма и при этом хочется, чтобы период выплат был достаточно длинным, обычный потребительский кредит не подойдёт. В таких случаях больше актуален такой вариант, как нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ банка. Нецелевой — это значит, что клиент может тратить деньги не на что-то конкретное, а как ему угодно, без каких-либо специальных ограничений. Подобные кредиты предлагают некоторые крупные банки, одно из самых интересных предложений — именно у ВТБ.
Сегодня оформить заявку на нецелевой кредит под залог недвижимости можно при желании прямо из дома, онлайн — такая возможность предоставляется на официальном сайте ВТБ. После отправления заявки из банка перезвонит сотрудник и назначит встречу в одном из ипотечных отделов ВТБ. По факту данный кредит не является ипотекой, но оформляется именно здесь. Взять с собой в ипотечный отдел потенциальному клиенту следует не только стандартные документы для получения кредита, но и документы, касающиеся закладываемой недвижимости. На рассмотрение всей документации и на принятие решения обычно уходит до пяти рабочих дней.
Какие же именно документы в данном случае понадобятся? Прежде всего это:
- российский паспорт;
- СНИЛС;
- справка по форме ВТБ или по форме 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки.
Кроме того, банк может потребовать дополнительные документы, допустим, свидетельство о браке, разводе, рождении детей, диплом об окончании вуза, военный билет для мужчин призывного возраста и т. д.
Что касается пакета документов на недвижимость, то в него должно входить следующее:
- свидетельство о госрегистрации права собственности или выписка из ЕГРН;
- документ, являющийся основанием возникновения права собственности (допустим, договор купли-продажи);
- выписка из домовой книги;
- документ об оценке квартиры (дома).
При необходимости менеджер ВТБ может подсказать, какие именно документы по передаваемой в залог недвижимости нужно собрать в том или ином конкретном случае и как правильно сделать оценку. В целом процедура не такая уж простая, но осуществимая. При этом надо понимать, что оценка потребует от заёмщика дополнительных расходов.
Когда кредит будет окончательно одобрен, придётся ещё застраховать квартиру от повреждения и утраты.
Застраховать собственную жизнь и риск потери трудоспособности тоже не будет лишним — это позволит уменьшить процентную ставку на 1%.
После соблюдения всех формальностей и заключения договора, клиент получит кредит наличными. На самом деле произойдёт это так: одобренную сумму пришлют на счёт или на карту ВТБ — это нормальная практика. Далее клиент может спокойно снять эти деньги в соответствующем банкомате и потратить по своему усмотрению.
Залог — это действительно прекрасный способ доказать свою платёжеспособность. Причём в данном случае недвижимость не переходит в собственность компании, заёмщик остаётся её официальным владельцем. И он может пользоваться этой недвижимостью всё время, пока не выплатит долг. Правда, подарить или продать её не удастся — запрет на подобные операции прямо прописан в договоре.
В конечном счёте единственное условие, при котором можно потерять заложенное имущество, — это злостное и длительное уклонение от выплат по кредиту.
В качестве заложенного имущества может выступать полноценная квартира в многоэтажке (комната в коммуналке не подойдёт) или полноценный дом, являющийся официально собственностью потенциального клиента (кредит под залог земельного участка в ВТБ недоступен).
Стоит сказать и о ещё одном возможном варианте. Клиент вправе заложить не свою квартиру, а квартиру родственника или родственницы (допустим, жены), главное — оформить поручительство на себя. И принципиально важно, чтобы залоговое имущество было ликвидным. Под ликвидностью понимается желаемое соотношение стоимости имущества к рыночной средней стоимости. В банке обязательно будет учтена ветхость представленной недвижимости, её соответствие стандартам банка по планировке и месторасположению (в качестве залога рассматривается только недвижимость, расположенная в городе присутствия ипотечного отдела организации). Кроме того, здание, где находится закладываемое жильё, не должно быть в аварийном состоянии, состоять на учетё в списках на капитальный ремонт с отселением, быть на учёте в перечне зданий под снос.
А сама квартира должна отвечать следующим правилам:
- В ней должна быть холодная и горячая вода (допустимо использование электрического бойлера или газовой колонки), а также санузел, ванная комната и туалет.
- В квартире должно быть газовое, паровое или электрическое отопление.
- Сантехнические элементы, двери, окна, а также крыша здания обязаны быть в нормальном состоянии (пункт про крышу актуален прежде всего для квартир, располагающихся на верхнем этаже).
- Если квартира находится в новостройке, то допускается, чтобы в ней не было сантехники и отделки. Но при этом электричество, канализация и водопровод всё равно быть должны.
К самому заёмщику тоже предъявляются определённые требования. Финансовая организация ВТБ выдаёт деньги в долг лицам, которые:
- являются гражданами Российской Федерации;
- могут подтвердить размер ежемесячно получаемого дохода;
- имеют подходящий возраст (от 21 года до 65 лет включительно на конец выплат);
- имеют постоянную регистрацию и официальный «белый» заработок.
Причём стаж на последнем месте работы должен быть не меньше шести месяцев. А общий стаж должен составлять больше одного года.
В отличие от большинства кредитных учреждений, ВТБ сотрудничает не только с физлицами, зарегистрированными в регионе присутствия. В принципе получить займ может человек, прописанный в любом из субъектов РФ.
Для подтверждения дохода потенциальный заёмщик, как уже указывалось выше, обязан предъявить 2-НДФЛ или справку, составленную по форме банковской организации. Интересно, что ВТБ готов принять во внимание не только заработок с основного места работы заёмщика, но и дополнительные доходы (не более чем с двух мест подработки).
В целом условия по нецелевому кредиту в ВТБ под залог недвижимости можно назвать достаточно привлекательными:
- процентная ставка составляет от 11.5% годовых (это более низкая ставка, чем при обычном потребительском займе);
- кредит можно взять на срок до двадцати лет;
- максимально возможная сумма кредита — 15 миллионов рублей;
- за досрочное погашение отсутствуют штрафы;
- займ оформляется бесплатно;
- ВТБ принимает в счёт оплаты кредита материнский капитал;
- максимальная сумма кредита — 50% от стоимости залога.
На данный момент нецелевые займы под залог в ВТБ оформляются только в рублях. Но как бы там ни было, это действительно реальная возможность получить крупную сумму до нескольких миллионов в короткий срок. И совсем не удивляет, что подобный займ в линейке финансовых продуктов ВТБ пользуется значительной популярностью. Кстати, многих потенциальных заёмщиков привлекает то, что даже плохая, неидеальная кредитная история в данном случае не имеет решающего значения (если, конечно, финансовые нарушения в прошлом были не слишком велики).
Для того, чтобы увеличить сумму нецелевого займа, специалисты рекомендуют привлечь поручителей — банк в этом случае учтёт суммарный доход. Кроме того, в банке ВТБ существуют специальные программы для госслужащих и для тех, кто участвует в зарплатных проектах — этим категориям граждан дозволяется брать кредиты на более выгодных условиях.
Как правило, кредит под залог недвижимости оберут для того, чтобы открыть и расширить бизнес, для покупки нестандартной недвижимости (комнаты, доли, апартаменты, коттеджи сразу с земельным участком и т. д.), приобретения недвижимости в зарубежных странах, для каких-то крупных семейных покупок.
На официальном интернет-портале ВТБ для удобства пользователей размещён специальный калькулятор. С его помощью можно предварительно рассчитать возможную годовую ставку и размер ежемесячного платежа по нецелевому кредиту под залог. Такой калькулятор расположен на всех страничках с тарифными планами, и в каждом случае учитываются конкретные особенности предлагаемого финансового продукта. Чтобы получить результат, достаточно ввести некоторые сведения в соответствующие графы. Но, разумеется, этот результат нельзя принимать за абсолют, точные данные могут сообщить только сотрудники ВТБ в процессе заключения договора.