Как оформляется кредит под залог недвижимости в совкомбанке

Совкомбанк предоставляет своим клиентам займы на личные нужды под залог недвижимости. Получить их могут не только работоспособные граждане, но и пенсионеры до 85 лет на момент полной выплаты кредита. Банки легко выдают займы, обеспеченные залогом, ведь в случае неуплаты долга они имеют право реализовать недвижимость по суду. Какие условия действуют по кредитам под залог недвижимости для пенсионеров, как подать заявку и какую собственность банк готов принять? Ниже мы подробно ответим на волнующие заемщиков вопросы.

Большой плюс Совкомбанка в том, что он дает возможность подать заявку дистанционно, через интернет. Не придется ехать в отделение банка своего города и стоять в очереди, ожидая приема специалиста. Чтобы подать заявку онлайн, нужно совершить ряд простых действий.

Перейти на официальный портал кредитора, его адрес можно уточнить в поисковике.
На основной странице сайта выбрать раздел о кредитах.
Внимательно ознакомиться с программами кредитования и подобрать для себя оптимальный вариант.
Нажать на кнопку заполнения заявки на кредит, она находится внизу.
Внимательно заполнить все нужные поля и отправить анкету на рассмотрение банка.

Пенсионерам обычно затруднительно пользоваться электронными сервисами, поэтому Совкомбанк принимает заявки в своих отделениях. Для этого нужно подъехать в офис банка с паспортом в рабочее время и заполнить анкету через кредитного менеджера. Если возникнут вопросы по заполнению заявки, специалист подскажет, как правильно это сделать. Дальше происходит отправка документа на рассмотрение, ответа банка следует ожидать до 4 дней.

Залог недвижимости позволяет выдавать деньги без подробного анализа платежеспособности клиента. Заемщик может рассчитывать на сумму от 500 тысяч до 100 млн рублей. Срок кредитования – от 60 до 120 месяцев. Годовой процент рассчитывается индивидуально в пределах 13,9-20,9%.

Важно! Узнать точные параметры предоставления ссуды под залог недвижимости можно по телефону колл-центра банка 8-800-200-66-96 или в его офисе. Банк предъявляет следующие требования к заемщику-пенсионеру:

возраст не более 85 лет на момент погашения долга по графику платежей;
постоянная прописка в России;
актуальный номер мобильного телефона;
обязательное страхование заложенного имущества до погашения долга.

Если необходимо, кредитор попросит предоставить поручителя по кредиту. Есть также предел по сумме займа – она не должна превышать 50% от стоимости залогового имущества.

Важно! Через полгода своевременного погашения заемщик имеет право обратиться за снижением процентной ставки.

Досрочное погашение доступно как в полном объеме, так и частично. Для этого клиенту нужно заранее написать заявление, чтобы банк пересчитал график платежей и проценты за пользование кредитом.

Банк интересует залоговая недвижимость как жилого, так и коммерческого назначения. Есть кредиторы, которые ограничиваются залогом исключительно квартир в городе нахождения своего офиса. У Совкомбанка более лояльные требования, он готов рассмотреть следующие варианты недвижимости для обеспечения кредита:

квартиры;
комнаты;
апартаменты;
жилой дом с земельным участком под ним, но только на территории Москвы и МО;
нежилые строения.

В залог не могут быть приняты:

Жилые объекты, находящиеся в деревянных домах вне зависимости от их состояния и возраста. Это относится и к частным постройкам, и к многоквартирным зданиям.
Недвижимость, у которой есть явные повреждения, внутренние или наружные.
С незаконной перепланировкой или реконструкцией, самовольным передвижением газовой установки вне кухни.
Аварийные, ветхие дома под расселение.
Недвижимость на закрытых территориях (ЗАТО).
Временные постройки (гаражи, ангары).
Строения производственного назначения, не соответствующие требованиям Государственного пожарного надзора и имеющие незакрытые предписания.

Перечисленные характеристики недвижимости представляют риски для банка при взятии ее в залог. Риск утраты имущества достаточно высокий, а ликвидность ставится под сомнение – реализовать ее вряд ли получится.

Для получения кредита от пенсионера потребуется паспорт и второй документ на выбор из списка: свидетельство ИНН, права на управление автомобилем, военный билет, действующий загранпаспорт, страховое свидетельство СНИЛС.

При необходимости банк запросит подтвердить свой доход. Это можно сделать с помощью бухгалтерской справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Если есть дополнительные доходы, которые заемщик декларирует в налоговой службе, потребуется 3-НДФЛ. Патенты, контракты и декларация 4-НДФЛ также служат основанием для расчета платежеспособности клиента. Для оформления залога банк составит договор ипотеки, для этого потребуется предоставить пакет бумаг.

Нотариальное разрешение от супруга заемщика, если собственность получена в браке. Оно не нужно, когда недвижимость перешла во владение на безвозмездной основе, например, в качестве дара или по приватизации. Если ранее был раздел имущества, нужно приложить решение судебного органа.
Брачный контракт на раздельный режим владения, при его наличии. Необходимо нотариальное заверение того, что к основному тексту соглашения не составлялось никаких изменений и сейчас он не расторгнут.
Если же заемщик не состоял в браке, нужно нотариальное заявление от него, что супруга не было на момент вступления в собственность.
Выписку из Росреестра об отсутствии обременения и текущем владельце недвижимости, сейчас она заменяет привычное свидетельство о праве собственности.
Документ, послуживший основанием для записи о праве на объект. Если он куплен, то договор купли-продажи, получен по наследству – нотариальное свидетельство, взят по приватизации – договор с администрацией и т.д.
Справка о прописанных в жилом помещении.
Документ от ТСЖ или УК, что нет долга по жилищным платежам.

Получая деньги под залог квартиры в Совкомбанке, заемщик по требованию кредитора обязан предоставить любые уточняющие бумаги. Для банка важна подробная и точная информация о предмете залога, а в интересах клиента дать ответ на интересующие вопросы. Так вероятность одобрения заявки значительно повысится.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредит в «Совкомбанке» под залог недвижимости выгоден для обеих сторон сделки: заемщик имеет возможность взять крупную сумму денег, а банк при этом снижает для себя риски в случае недобросовестного выполнения обязательств клиента, поскольку выданные средства обеспечены залогом. Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите сюда.

В рамках программы выдаются средства на следующих условиях:

сумма от 200 тыс. до 30 млн. руб.;
18,9%;
срок кредитования 5-10 лет;
необходимо обеспечение в виде залога имущества.

Объектом залога может быть:

квартира или комната;
жилой частный дом, а также дом с земельным участком;
малоэтажные дома, таунхаусы, блок-секции;
объекты нежилого типа (здания либо помещения) как с прилегающим участком, так и без него.

Для того чтобы процесс заключения кредитного договора прошел успешно, потенциальный заемщик обязан соответствовать требованиям, установленными банком. К таковым относится следующие:

российское гражданство;
заемщик не должен быть младше 20 года и не старше 85 лет;
обязательно официальное трудоустройство и документальное подтверждение дохода;
постоянная регистрация в одном из регионов РФ;
личный мобильный телефонный номер.

Для клиентов с плохой кредитной историей перед подачей заявки на кредит будет предложено пройти специальную программу по ее исправлению. Однако даже после этого «Совкомбанком» не гарантируется одобрение заявки.

Для того чтобы начать оформление, клиенту необходимо предоставить в банковское отделение слудующий пакет документов:

Паспорт гражданина РФ.
Один из следующих документов: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, военный билет.
Копия трудовой книжки.
Оригинал справки о доходах 2-НДФЛ.

Если клиент находится в состоянии брака, то необходимо:

Разрешение супруга(и) на предоставление недвижимого имущества в качестве залога.
Заполненная супругом анкета.

Помимо документов с личной информацией, клиент банка должен предоставить следующее:

Подтверждение о регистрации недвижимости.
Сведения из домовой книги.
Любой вид договора о получении права на владение собственности: купля-продажа, дарение, наследство, мена, приватизация.
Документ, подтверждающий отсутствие долгов за коммунальные платежи.

Индивидуальные предприниматели должны также предоставить налоговую декларацию в соответствии с используемой системой налогообложения. Помимо основного пакета документации банк вправе потребовать дополнительные справки по своему усмотрению.

Залог недвижимости – это гарантия для банка при заключении кредитного договора. К ней тоже выдвигается ряд требований:

не находится в аварийном состоянии;
не поставлена на учет в качестве подлежащей сносу либо капитальному ремонту;
в отношении объекта нет заключенных ранее договоров по отчуждению третьим лицам.

Получить кредит «Совкомбанка» под залог недвижимости можно при условии соблюдения заемщиком всех требований банка и при наличии необходимой документации. Подать заявление можно следующими способами:

Калькулятор кредита на сайте не представлен, поэтому за подробной информацией и индивидуальным предварительным расчетом необходимо обращаться к работникам банка.

После успешного прохождения процедуры оформления залога, а также получения денежной суммы, на клиента «Совкомбанка» накладываются долговые обязательства. Ежемесячно в утвержденные банком сроки необходимо осуществлять погашение кредита. Сделать это возможно несколькими способами:

Производить оплату наличнымив одном из отделений «Совкомбанка».
Осуществлять выплаты посредством интернет-банка на официальном сайте sovcombank.ru.
Вносить наличные через банкомат «Совкомбанка».
Осуществлять денежные переводы через карту.
Воспользоваться услугами отделений Почты России.

При погашении через сторонние организации с заемщика будет взиматься комиссия за перевод, размер которой зависит от тарифов конкретной компании.

договор заключается на длительный срок;
увеличенная сумма кредитования.

потеря собственности в пользу банка в случае невыполнения обязательств;
недвижимость невозможно продать до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Предоставить банку в залог недвижимость – это хороший способ получить кредит на более выгодных для клиента условиях. Однако существует и риски: в случае несоблюдения требований, прописанных в договоре, заложенная недвижимость переходит в собственность банка, поэтому нужно соизмерять свои возможности.

Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке: условия получения

Залоговое кредитование Совкомбанка рассчитано на два основных направления: с залогом авто и недвижимости. Второй вариант предусматривает оформление классической или альтернативной схемы. По доступным к получению суммам данные кредитные программы занимают первое место в общей продуктовой линейке Совкомбанка.

В том, как все устроено в данной компании, разобрались специалисты Бробанк.ру.

При анализе основных условий следует учитывать, что здесь действует две смежные программы, которые предусматривают несколько разные условия кредитования. Будет рассмотрена стандартная схема, которая одновременно считается и основной.

Наряду с требованиями к заёмщику, банк выдвигает и определенные требования к залоговому объекту. Они считаются первичными и организация именно на них обращает внимание в первую очередь.

Объект должен располагаться на территории РФ. Банк не работает с недвижимостью, находящейся за пределами России. Дополнительное требования — залоговая недвижимость расположена в регионе присутствия банковского отделения. Типы недвижимости, с которыми работает банк:

Апартаменты.
Отдельная квартира.
Нежилое помещение.
Натуральная доля (комната) в квартире.
Частный сектор — с участком / двором.

Потенциальный залоговый объект изначально может не входить в список организации. При заинтересованности в сотрудничестве, банк делает исключение из правил. Залоговые кредиты пенсионерам выдаются на индивидуальных условиях.

Наряду с требованиями к заёмщику, банк выдвигает и определенные требования к залоговому объекту

Объект (доля) находится в полной и законной собственности соискателя. Он не обременен залогом / кредитным договором, на него не имеется притязаний третьих лиц. Объект не участвует в судебном производстве, не находится в аварийном состоянии. Исключается действие сервитута и прочих ограничений со стороны государственных органов.

Полный пакет документации, в классическом и электронном виде, обязательно приобщается к договору. Если собственниками выступают несколько лиц, то заёмщик предоставляет нотариально заверенное согласие от каждого из них. Количество прописанных / зарегистрированных на объекте лиц для банка не имеет значения.

Совкомбанк кредит под недвижимость предлагает не по фиксированной процентной ставке. Здесь применяются достаточно сложные алгоритмы с учётом суммы и сроков кредитования, а также с учётом подключения дополнительных опций и привлечения поручителей.

Положенный диапазон по процентной ставке — 13,98-29,99%. Такая разница в значениях объясняется просто: конечная ставка зависит от того, какая именно сумма и на какой срок запрашивается потенциальным клиентом. Также многое зависит от признаков залогового объекта. Несколько эффективных механизмов снижения начальной процентной ставки:

Подключение финансовой защиты.
Привлечение поручителей.
Предоставление полного (исчерпывающего) пакета документов.

При отказе от подключения дополнительных опций банк повышает процентную ставку. В худшем случае клиенту будет предложена достаточно невыгодная ставка в размере 29,9% годовых.

Минимальная сумма, доступная по данному предложению, составит 500 000 рублей. В соответствии с правилом увязки суммы и сроков, банк ограничивает максимальную продолжительность пользования средствами. К примеру, на 10+ лет такую сумму оформить не получится. Максимальная сумма составляет 30 000 000 рублей. Она становится доступной к получению только в случае полной заинтересованности банка в сотрудничестве.

Важно: максимальная сумма доступного к получению кредита не может превышать 80% оценочной стоимости залогового объекта. К примеру, если объект оценивается в 10 000 000 рублей, то предельная кредитная сумма составит 8 000 000 рублей.

В онлайн-заявке соискатели могут указывать интересующие суммы. Конечное решение принимается банком только после окончания обязательных оценочных мероприятий. По их итогам выводится конкретное значение. При этом кредитование ведётся рублях.

Кредит наличными под залог квартиры в Совкомбанке можно оформить на срок 12-180 месяцев. До определения срока в расчет берутся все остальные условия по программе. Банк вправе выставить ограничение на длительность пользования средствами, если на то будут основания. Пролонгация установленных сроков не предусматривается.

Сроки кредитования подбираются заемщиками самостоятельно. По своему единоличному усмотрению банк вправе сократить или увеличить заявленный пользователем срок действия кредитного договора. Решающее значение здесь имеет сумма соглашения.

Начинается оформление с подачи онлайн-заявки. Никаких данных по недвижимости в заявке указывать не нужно. На первом этапе банк интересуют только личные данные потенциального соискателя. Здесь указываются следующие данные:

ФИО.
Регион постоянного проживания.
Дата рождения.
Сумма ежемесячного дохода.
Контактные данные.
Профили в социальных сетях (по желанию).
Электронная почта.

Готовая заявка отправляется на рассмотрение. Сроки первичного рассмотрения — текущий день. В течение нескольких часов с заемщиком связывается менеджер кредитной организации для обсуждения основных условий дальнейшего взаимодействия.

Начинается оформление с подачи онлайн-заявки. Никаких данных по недвижимости в заявке указывать не нужно

Визит в банк осуществляется в строго оговоренные сроки. Пропуск встречи может расцениваться как причина для аннулирования предварительного положительного решения. В процессе встречи с менеджером обсуждаются условия по оценке предполагаемого объекта недвижимости.

Если кредит под залог авто предполагает быстрое проведение всех оценочных мероприятий, то здесь на это уходит несколько дней. Работа проводится специализированными оценочными компаниями.

После согласования условий сотрудничества и назначения даты проведения оценки недвижимости потенциальный клиент должен обеспечить оценщикам доступ к объекту. Сроки проведения оценки зависят в основном от вида и размера жилья.

Важно: кадастровая стоимость не играет здесь практически никакого значения. Банк интересует точная оценочная стоимость объекта на момент оформления договора. Именно от нее будут рассчитаны те самые 80% кредитной суммы.

Расходы на проведение оценочных мероприятий банк покрывает самостоятельно. По своему желанию потенциальный клиент может указать на любую специализированную компанию, занимающуюся данными работами. Расходы на оформление залога и передачу данных в территориальные органы Росреестра также включаются в обязательства кредитной организации.

Практически все кредиты для физических лиц в Совкомбанке предполагают наличие калькулятора, — чтобы потенциальные клиенты могли быстро рассчитать на нем условия кредитования. В некоторых случаях калькулятор выдает максимально точные данные.

По программе с залоговой недвижимостью применение калькулятора уже не будет настолько эффективным. Основные из параметров программы остаются неизвестными до оформления соглашения. Сюда также следует приплюсовать и расходы на страхование, которое должно продлеваться каждый год, а банк будет контролировать выполнение данного требования.

Положительные отзывы в основном связаны с возможностью получить достаточно крупную сумму. До 80% от оценочной стоимости выдают всего несколько банков из числа крупнейших. Поэтому предложение от Совкомбанка пользуется стабильной популярностью. Хорошим дополнением считается множество вариантов, прибегнув к которым можно быстро оплатить кредит, без лишних временных затрат.