Получение кредита в Казахстане — условия, проценты, рассчитать платежи.
Сумма: от 3 000 000 до 100 000 000 в тенге
Процент: от 12.75% до 18.00%
Сумма: от 100 000 до 6 000 000 в тенге
Процент: от 17.00% до 20.00%
Сумма: от 200 000 до 3 000 000 в тенге
Сумма: от 150 000 до 30 000 000 в тенге
Процент: от 2.00% до 3.00%
Сумма: от 100 000 до 5 000 000 в тенге
Процент: от 8.00% до 25.00%
Сумма: от 750 000 до 75 000 000 в тенге
Процент: от 15.50% до 25.00%
Сумма: от 750 000 до 75 000 000 в тенге
Процент: от 17.50% до 25.00%
Сумма: от 150 000 до 3 000 000 в тенге
Сумма: от 100 000 до 7 000 000 в тенге
Процент: от 0.10% до 20.99%
Сумма: от 500 000 до 50 000 000 в тенге
Процент: от 17.99% до 19.99%
Сумма: от 20 000 до 1 000 000 в тенге
Сумма: от 50 000 до 3 000 000 в тенге
Сумма: от 1 000 000 до 500 000 000 в тенге
Сумма: от 500 000 до 100 000 000 в тенге
Сумма: от 500 000 до 50 000 000 в тенге
Сумма: до 500 000 в тенге
Процент: от 3.00% до 3.50%
Сумма: от 300 000 до 5 000 000 в тенге
Сумма: от 1 000 000 до 150 000 000 в тенге, от 1 000 000 до 150 000 000 в долларах, от 1 000 000 до 150 000 000 в евро
Процент: от 13.00% до 26.50%
Сумма: от 150 000 до 5 000 000 в тенге
Сегодня на финансовом рынке действуют разные кредитные продукты. Некоторые из них предназначены для частных лиц, другие – для бизнесменов. Следует разобраться, где и как можно приобрести беззалоговый кредит для развития малого и среднего предпринимательства на территории Казахстана.
Одним из наибольших кредиторов частного бизнеса в Казахстане является «Фонд развития предпринимательства «Даму»». Он был основан в 1997 году. Государство обладает 100 процентами акций. Основное его предназначение – финансовая поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства.
Можно выделить две главные схемы кредитования для бизнеса при поддержке «DAMU»:
- «МИКРО-КРЕДИТ». Получить капитал по программе могут только те лица, фирма которых работает без перерывов в течение не менее 6 месяцев. Если предприятие расположено в Астане или в городе Алматы, можно оформить до 60 000 000 тенге. В других городах максимальный лимит – 30 млн. тенге. Финансы можно использовать для продвижения бизнеса либо рефинансирования ранее оформленного займа. Период – до 7 лет. Если финансы будут использоваться для пополнения оборота компании – не более 3 лет;
- «МИКРО-СТАРТ КРЕДИТ». Данный проект предназначен для лиц, запускающих свое дело. Получить ссуду могут индивидуальные предприниматели и юридические лица, бизнес которых работает не более 3 лет. Наибольшая сумма – до 20 млн. тг. Сроки такие же, как и в предыдущем случае.
Оформить ссуду на расширение действующего бизнеса можно в течение 7 дней (максимальное время, которое отводится на принятие решения банкам, на счетах которого размещаются финансы фонда). Капитал передается заемщику исключительно безналичным переводом. Использовать капитал на нецелевые нужды запрещается.
«Даму» также предлагает банковские услуги с четкой региональной привязкой. Так, оформить кредит для ИП в Астане, можно, воспользовавшись одним из следующих предложений:
- «ASTANA RETAIL» — до 200 млн.;
- «АСТАНА-БИЗНЕС» — до 100 млн.;
- «АСТАНА-ЖАССТАРТ» — до 20 млн.;
- «АСТАНА-СЕРВИС» — до 150 млн. тенге.
На все предложения распространяется ограничение максимальной процентной ставки в 8,5 % годовых. Максимальный период кредитования – от 36 до в 84 месяцев.
В Алмате можно взять беззалоговый кредит по одной из следующих проектов:
Все продукты предусматривают максимальный лимит до 100 000 000 тг под процентную ставку не более чем 8,5 % годовых. Исключение – «ЖИБЕК ЖОЛЫ». По этому проекту можно получить до 180 000 000 тг под 6 % без залога. В процессе оформление берут участие посредники, коими выступают банки второго уровня.
В QAZQOM есть несколько услуг, предназначенных для предпринимательской сферы. Банк активно сотрудничает с фондом «Даму». Однако продукт, который предоставляется совместно, требует обеспечения в виде залога. Иная ситуация с собственной программой финансирования. Продукт «Бизнес-решение» дает возможность получить до 150 млн. тг или 1 миллион долларов сроком до 5 лет.
Институт не требует залога в виде движимого или недвижимого имущества. Однако его клиент должен иметь открытый депозит с определенной суммой средств на его счету. Эти деньги и будут гарантией возвращения капитала банку. От валюты вклада зависит процентная ставка.
Если валюта кредита совпадает с валютой вклада, процентная ставка будет равняться проценту по вкладу плюс 2,5 %. Если нет, надбавка будет составлять 5,5 процентов годовых. Таким образом, хотя в качестве залога необходимо иметь суммы на депозите, имущество, нужное для ведения экономической деятельности, не используется для обеспечения кредита.
Специальная программа для женского предпринимательства работает в «CenterCredit». Она носит название «Женщины в бизнесе». Кредитный капитал предназначен для поддержки предприятия, которые открыли либо открывают свое собственное дело. Соответственно, взять ссуду могут только представители прекрасной части населения.
Банк предлагает до 550 000 000. Конкретные сроки не указаны, однако полностью погасить кредит необходимо не позднее 20 октября 2020 года. Займ можно использовать для того, чтобы пополнить оборотный капитал, совершать инвестиционную деятельность, рефинансировать уже имеющиеся займы. Вне зависимости от конкретного использования, средства должны быть потрачены именно на развитие предприятия.
Беззалоговым краткосрочным займом можно воспользоваться, обратившись в одну из микрофинансовых организаций, действующих в стране. Подобных структур на современном рынке довольно много. Они предоставляют средства не только частным клиентам, но и индивидуальным предпринимателям.
Преимуществом данного метода является возможность взять относительно большую беззалоговую сумму средств на карту за 1 день (вплоть до 1,5 млн. тг). При этом требуется предоставлять минимальный пакет документов. Однако в таких организациях действуют ограничения на наибольшую сумму займа и срок его возвращения. Поэтому в МФО целесообразно обращаться владельцам малых предприятий, которым срочно понадобились деньги без предоставления какого-либо обеспечения.
Таким образом, найти кредиты в банках РК без предоставления залога довольно сложно. В данном случае лучше всего ориентироваться на государственный «Фонд развития предпринимательства «DAMU», созданный с целью финансовой поддержки предприятий, относящихся к малому и среднему бизнесу. Организация сотрудничает со многими банками, благодаря чему ее клиенты имеют возможность брать деньги в любой точке страны. Если же необходима небольшая сумма на короткий срок, можно воспользоваться услугами МФО. Однако в таком случае нужно быть готовым к высоким дневным процентным ставкам и штрафам в случае просрочек.
- Получите решение по онлайн кредиту от Сcloan за 10 минут!
- Получите деньги в долг от Сcloan на счет любого банка
- Онлайн займ без справки о доходах от Сcloan
- Ваши личные данные под надежной защитой компании Сcloan
- Микрокредит с помощью одного документа
- Кредит без поручителей, залога и справок
- Высокая скорость рассмотрения заявок на микрокредиты
- Досрочное погашение кредита без комиссии и штрафных санкций
- Онлайн-заём денег с Тенго кз – быстро и просто!
- С Тенго кз больше не придётся ломать голову, где найти деньги
- С Тенго кз вы не зависите от графика работы банков
- Быстрый заем денег без лишних формальностей в Тенго кз
- Получите онлайн кредит от TurboMoney не выходя из дома
- Микрокредиты без подтверждения дохода до 200 тысяч тенге
- Решение по любому онлайн займу за 20 минут
- Потребительский кредит от TurboMoney на любые цели
- Микрокредит до 150 000 тенге
- Займ мгновенно, не выходя из дома
- Без скрытых комиссий и платежей
- Рассмотрение заявки за 5 минут
- Высокая скорость оформления микрокредита от Деньги Клик
- Деньги Клик предъявляет минимальные требования к заемщику
- С Деньги Клик можно получить деньги в долг без посещения офиса
- Лояльная система процентных ставок для клиентов Деньги Клик
- Займ на карты Visa или MasterCard
- Деньги поступают в течение минуты
- Получите деньги в любом отделении Казпочты
- Микрозаймы для тех у кого плохая кредитная история
- 100% онлайн кредиты от Кредит 24
- Получите деньги в долг от Кредит 24 за 30 минут
- Онлайн займ от Кредит 24 — нужен только интернет, телефон и банковская карточка
- Не надо занимать у друзей, возьмите деньги в долг у Кредит 24
- Время от оформления заявки до получения денег – 15 минут
- Возможность продлить срок займа на 14 или 30 дней
- Компания работает в 9 странах
- Возможность погасить заем раньше срока
- Деньги в долг через Интернет от Кредит 7
- Онлайн кредит от Кредит 7 за 15 минут
- Онлайн займы от 7 до 150 тысяч тенге
- Первый онлайн займ со скидкой 50%
- Займы онлайн на сумму от 5 до 200 тысяч тенге от компании «Честное слово»
- Деньги в долг в любое время суток под ваше «Честное слово»
- Самые честные онлайн кредиты от компании «Честное слово»
- «Честное слово» поможет решить временные финансовые затруднения
- Беззалоговые займы от 10 до 300 тысяч тенге
- Онлайн кредит от 5 до 30 календарных дней
- Одобрение онлайн займа за 60 секунд
- Получение онлайн кредита 24 часа в сутки без выходных
Беззалоговый кредит – это когда ссуда выдается без передачи прав материальных ценностей под залог. Другими словами, сделка может существовать только на бумаге в виде расписки. Беззалоговый кредит менее популярен среди кредиторов и имеет более высокие риски. Поэтому условия предоставления беззалогового кредита обычно более жесткие по срокам и по сумме, процент вознаграждения по такому кредиту также выше. Если заемщик по каким-либо причинам не возвращает кредит – единственный аргумент для кредитора – это обращение в коллекторскую компанию и передача дела в суд.
По каким параметрам кредитное учреждение выявляет платежеспособность заемщика и принимают решение о предоставлении кредита без залога?
В банковской системе существует такое понятие как скоринг. Эта методика подразделяет потенциальных плательщиков на несколько групп, каждая из которых определяет степень платежеспособности клиента. Если их обобщить, то можно выделить наиболее распространенные:
- Доход заемщика (вам необходимо будет представить справку с места работы, в которой отражается ваш заработок последних 6 месяцев)
- Возраст (обычно в случае выдачи беззалогового кредита возрастной порог – от 21 года, но некоторые учреждения могут предоставить займы и 18-летним). Максимальный возрастной ценз – до достижения пенсионного возраста
- Место проживания и образование
- Кредитная история потенциального заемщика – с плохой кредитной историей в случае беззалогового кредита существует более высокая вероятность отказа в выдаче кредита.
Какие условия ставит кредитное учреждение при выдаче беззалогового кредита?
Беззалоговые кредиты ограничиваются следующими условиями:
- Сумма денежных средств, которая предоставляется под необеспеченный кредит, обычно невелика и редко превышает 200,000 тенге, но в случае потребительского кредита может доходить до 6 миллионов тенге
- Срок, на который выдаётся заем, обычно составляет до 3 месяцев до 5 лет
- Повышенная процентная ставка
- Поручительство третьих лиц или предоставление дополнительных документов.
Однако, для расширения своей клиентской базы банковские и кредитные учреждения стараются привлечь за счет беззалоговых займов клиентов, которые имеют привилегии.
К ним относятся:
- Вкладчики, которые обслуживаются в данном банке более 6 месяцев
- Клиенты – участники зарплатных проектов, то есть те, кто получает зарплату по карте данного банка
- Те, кто раннее обслуживались в этом банке и имеют положительную кредитную историю.
Беззалоговые кредиты имеют следующие преимущества:
- в случае несвоевременного исполнения заемщиком своих обязательств у него нет риска потерять залоговое имущество, будь то недвижимость или автомобиль
- нет необходимости передачи имущественных прав на собственность
- нет необходимости собирать большой пакет документов
- оформление кредита не займет много времени.
Беззалоговые займы имеют и ряд недостатков, которые нужно учитывать:
- короткий срок и небольшая сумма предоставляемого займа
- так как кредит беззалоговый, риски кредитования увеличиваются, поэтому увеличивается процентная ставка.
Онлайн-кредитование – предоставляются микрокредитными организациями, очень удобно тем, что не требуется много времени для оформления и получения кредита. Главное, чтобы у вас под рукой был смартфон и банковская карта. Потенциально такой вид кредита может оформить каждый, у кого нет возможности представить справку с места работы.
Экспресс-кредитование. При оформлении необходимо предоставить заявление и документ, удостоверяющий личность. Выдается под высокие проценты на срок до 30 дней. Поэтому, прежде чем оформить экспресс-кредит, необходимо взвесить все «за и против» с учетом высоких процентов и комиссий.
Также беззалоговый кредит можно оформить в торговых точках и онлайн-магазинах при приобретении товара. Здесь оформление заказа может ограничиться написанием заявления и предоставлением документа, удостоверяющего вашу личность.
Кроме банковских ссуд, беззалоговые займы могут быть «семейные». Для этого необязательно быть родственниками, просто при предоставлении беззалогового кредита своему знакомому вам необходимо будет правильно составить и оформить договор, который будет иметь юридическую силу в суде не меньшую, нежели классический банковский кредит без залога.
Также к беззалоговым кредитам можно отнести и открытие банком кредитного лимита карты. С разрешения банка вы можете осуществлять покупки и снятие денег с банковской карты в кредит. Главное вовремя восполнять потраченную сумму и не уйти в «минус». Сюда входит сумма, потраченная в кредит, плюс комиссия за снятие кредитных средств (1-5%) и процент кредитования, если у вас не льготный бесплатный период.
Какие последствия ждут заемщика при неисполнении своих обязательств по кредиту?
Необходимо помнить, что просрочки по кредиту могут не только испортить вашу кредитную историю, но и изрядно потрепать нервы – вас ожидают преследования коллекторских агентств, которые звонят, приходят домой, на работу. После этого составляется дело и передается в суд.
Крайним шагом со стороны банка, кроме выплат штрафов и расходов по суду может быть составление заявления о мошенничестве. После чего может последовать уголовное наказание в виде подписки, условного срока. В таких случаях суд назначает принудительное взыскание с заработной платы, отчуждение имущества дебитора или поручителя в пользу кредитора.
Беззалоговый кредит в бизнесе во многом схож с получением кредита частным лицом. Основными критериями для получения являются:
- Рентабельность (постоянная прибыль)
- Стабильность (прибыль на протяжении минимум полугода и более)
- Иметь в наличии бизнес-план (во что будут вложены привлеченные средства)
- Также проверяется уставной капитал – если он будет мал, в кредите вам, скорее всего, откажут.
Сумма, предоставляемая при беззалоговом кредите в бизнес, достаточно невелика, и редко превышает 10-30% от стоимости самого предприятия. В случае невыполнения обязательств, у заемщика могут отобрать бизнес в судебном порядке. Но в отличие от кредита, обеспеченного залогом, предприятие юридически будет принадлежать дебитору.
Более подробно о кредитах для бизнеса читайте в нашей статье.