Как получить кредит без залога и поручительства

На сегодняшний день банки предлагают множество программ кредитования, среди которых найти подходящую может даже самый требовательный гражданин. Для большинства наших соотечественников предусмотрена возможность оформления кредита без залога и поручителей, но в этом случае заемщику придется столкнуться с определенными особенностями получения денег.

Отсутствие залога при кредитовании является причиной установления некоторых ограничений, касающихся:

• срока действия договора (максимум – 5 лет, но некоторые клиенты могут рассчитывать на 7 лет);
• суммы займа, которая значительно меньше, чем при кредитовании под залог – всего 500 тысяч рублей (для граждан) и несколько миллионов – для юрлиц или ИП;
• процента, под который выдаются деньги (как правило, он на порядок выше, чем при выдаче займа под залог или с поручителями, что влечет для клиента образование значительной переплаты).

Тем не менее, оформление займа без залога имеет обладает и рядом преимуществ, таких как:

1. Быстрое оформление кредита (от нескольких часов до 3-5 дней) и отсутствие «бумажной волокиты». Поэтому, если клиенту нужна сравнительно небольшая сумма денег, он может быстро оформить кредит без необходимости закладывать имущество и привлекать поручителей.
2. Возможность получения ссуды на любые нужды. То есть деньги можно тратить на свое усмотрение без необходимости отчитываться и подтверждать целевое использование средств.
3. Возможность досрочного погашения кредита в любое время без применения штрафных санкций.

Способов получить деньги без залога и поручителей у физлиц несколько:

• Оформить займ без подтверждения доходов. Это можно сделать в точках продаж при совершении покупки, а также при наличии вклада или зарплатной карты в интересующем банке.
• Получить без залога и поручителей небольшую сумму денег (как правило, не более 50 000 рублей) наличными, но под высокий процент.
• Воспользоваться услугой по выдаче потребительского кредита по системе скоринг (компьютерный анализ всех параметров потенциального заемщика).

При обращении в банк за кредитом без залога и поручительства компаниям необходимо понимать, что кредитор будет производить тщательную проверку всех собственников юрлица и анализировать платежеспособность предприятия. В связи с этим получить займ без обеспечения юридическим лицам крайне сложно.

Организациям (в том числе ООО) предоставляются займы на конкретные цели:

• на открытие бизнеса;
• для пополнения оборотных средств;
• на оплату счетов (закрытие кассовых разрывов);
• под госконтракт (некоторые банки имеют специальные программы выдачи кредита на исполнение госконтракта без залога).

Как правило, не обеспеченный залогом и поручительством вид кредитования бизнеса – это овердрафтовые программы. Процентная ставка зависит и от срока, и от благонадежности клиента.

Оформление такого кредита компанией подразумевает:

• предоставление полного пакета документов;
• наличие положительной кредитной истории, без задолженностей;
• оформление страховки (это требование предъявляет подавляющее большинство кредитных учреждений);
• предоставление отчетов о расходовании средств, взятых у банка.

При этом обязательными условиями получения кредита для юрлиц являются:

• существование компании не менее полугода, а то и года;
• обязательная деятельность предприятия в регионе нахождения банка (некоторые предъявляют такое требование);
• определенный уровень оборота;
• неубыточная деятельность;
• отсутствие открытого дела о банкротстве.

Директором организации должен быть российский гражданин в возрасте от 18 лет и более, имеющий прописку по месту нахождения банка (у некоторых кредитных организаций).

Поскольку индивидуальный предприниматель – это лицо, не являющееся компанией, он вправе воспользоваться обычным потребительским кредитом, выдаваемым физическим лицам, и предоставить стандартный пакет документов (в некоторых случаях – без справок о доходах).

Если все же ИП планирует получать деньги для малого бизнеса, то гарантом его платежеспособности будет являться прибыль от деятельности. В таких случаях банк проанализирует предоставленный ему бизнес-план, включающий в себя сведения о:

• предполагаемом ежемесячном и годовом доходах;
• затратах на развитие бизнеса;
• расходах;
• дополнительных источники дохода на случай кризиса в бизнесе.

При подписании кредитного договора предпринимателям следует обратить внимание не только на сумму и процентную ставку по кредиту, но и на:

• срок, отведенный на погашение;
• размер комиссии и наличие скрытых платежей;
• возможность снижения размера годовой переплаты;
• отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение.

Таким образом, оформить займ без справок и поручителей вполне реально, ведь сегодня многие банки идут навстречу заемщикам. Главное при этом — изучить как можно больше предложений и выбрать из них наиболее выгодное, в противном случае получение кредита может стать не спасением, а самой настоящей проблемой.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Изначально процесс оформления кредита требовал от заемщика предоставления большого количества различных документов, справок и поручителей. Процедура занимала достаточно много времени, которое тратилось на сбор бумаг и проверку поданных сведений.

В случае неуплаты или задержки в выплатах по займам, клиенты подвергались неприятным штрафным санкциям или попадали под надзор коллекторов. Подобная деятельность вынуждала пользователей особенно тщательно относиться к вопросу поручительства и залога. Но не каждый человек может обеспечить себе такие условия. Для разрешения таких ситуаций существуют кредита без обеспечения. Сейчас она действует почти во всех кредитных организациях.

Если в рекламе используется слоган «Кредит без залога и поручителей», то в большинстве случаев подразумевается предоставление займов по экспресс-программе или же как потребительский кредит без обеспечения.

Данный сегмент достаточно распространен на территории Российской Федерации. Обуславливается подобная ситуация следующими причинами:

• оформление происходит всего за пару часов;
• организации требуют минимальный пакет документов.

Основная проблема необеспеченного займа – это высокий риск невозврата выданных денежных средств. По этой причине банк вынужден ограничить максимальный размер выдачи и повысить процентную ставку.

Если рассматривать реальное положение дел, то сумма займа, предоставленная на рассматриваемых условиях, не может быть выше 300 тысяч рублей. Что касается годового процента, то он во многом зависит от кредитной организации. В среднем по стране ставка для кредита без залога и поручителей равняется 23%.

Распространение интернета во всех сферах общества способствует повышению комфорта в осуществлении многих ежедневных процессов. Тот же самый кредит без поручителей возможно оформить в онлайн-режиме не выходя из дома. На данный момент почти все организации предоставляют своим клиентам возможность подать заявку в интернете.

Для того чтобы получить кредит без обеспечения, достаточно соблюдение следующих шагов:

1. Зайти на официальный сайт выбранного банка.
2. Отыскать раздел кредитов.
3. Заполнить небольшую форму, введя необходимые данные.
4. Ожидать звонка специалиста.

Результат решения обычно становится известен в течение 15 минут с момента подачи заявления. Подобная оперативность является неоспоримым преимуществом такого способа оформления займа.

Потребительский кредит без залога, без поручителей предоставляется для удовлетворения самых разнообразных потребностей. Клиент не обязан отчитываться за использованные денежные средства.

Существует еще один очень удобный способ получения кредита без поручителей – оформление происходит в точках продаж. Для этого потребуется лишь паспорт, в некоторых случаях могут потребовать дополнительный документ. Рассмотрение осуществляется в течение считаных минут.

Достоинства оформления в магазине очевидны: выбрал необходимый продукт, подписал соглашение и получил свое приобретение. В большинстве случаев клиенты руководствуются размером ежемесячных выплат, а не величиной переплаты.

Крайне рекомендуется в первую очередь обращать внимание именно на итоговую переплату. Но ее иногда очень трудно просчитать, особенно если предполагается первоначальный взнос или магазин предоставляет скидку. В результате выходит, что оперативность и удобство получения оплачивается очень большими суммами.

Максимальный срок погашения при оформлении займа в точках продаж не превышает 12 месяцев. Возможность досрочной выплаты всей суммы долга не предоставляется.

Невзирая на легкость процедуры оформления и простоту подачи заявления, кредиты без поручителей и залога предоставляются далеко не каждому желающему. Заемщик с плохой историй может не надеяться на получение такого кредита даже под очень большие проценты. В данной ситуации рекомендуется обратиться в другую организацию, но, вполне возможно, что этот банк будет обладать доступом к общей базе неплательщиков, что опять же приведет к отказу в выдаче кредита.

Коммерческие банки обычно не имеют возможности учета таких сведений, поэтому оформление проходит в краткие сроки. Но серьезные финансовые учреждения проводят полную проверку поданной информации, что может значительно отдалить оглашение о решении.

Также кредит без поручителей и без залога не будет одобрен, если сотрудниками организации будут выявлены несоответствия данных в заявлении с настоящими сведениями клиента. В данном случае банк сочтет заемщика недобропорядочным, что послужит основанием для отказа.

Перед обращением в офис кредитного учреждения стоит учитывать, что в значительной мере на решение специалистов влияет внешний вид клиента, а также честность его ответов.

Не рекомендуется подавать заявления на кредит больших сумм денежных средств, так как велика вероятность отказа. Банк может отклонить заявку даже под достаточно высокий процент.

Почти все банковские организации Российской Федерации предоставляют кредитование без залога и поручителей.

Согласно рекламным данным, наибольшую сумму под займ готов одобрить «Альфа-банк». Максимальная величина предложения достигает 1 миллиона рублей на 3 года. Стоит учитывать, что информация с рекламы редко соответствует реалиям. Поэтому на самом деле предел будет не выше 300 тысяч рублей. Годовая ставка во многом зависит от особенностей и факторов соглашения, но ее минимум составляет 19%.

Банк «ВТБ24» отличается еще меньшим процентом на предоставление кредита без обеспечения: минимум – 14,5% годовых. Такие цифры выглядят очень привлекательно, но чтобы организация одобрила запрос, необходимо приложить много усилий.

Существует достаточное количество банков, которые могут удовлетворить запрос «Как взять кредит без поручителей и без залога?». Познакомиться с полным перечнем организаций, предоставляющим такие услуги, можно в интернете.

При выборе банка нужно учесть все основополагающие факторы для оформления займа:

• максимальная сумма;
• процентная ставка;
• необходимые документы;
• важные для банка параметры потенциального заемщика;
• сроки погашения ссуды.

Только тщательный разбор этих характеристик поможет в нахождении наилучшего варианта. Зачастую наименее популярная организация предоставляет кредит под наиболее выгодными условиями. Это обуславливается необходимостью привлечения новых людей. Поэтому не рекомендуется сужать диапазон поиска лишь для больших фирм.

Кроме того, на территории Российской Федерации начали свою деятельность программы, которые осуществляют поддержку малого и среднего предпринимательства, поэтому большое количество банков стали предлагать кредиты на рассматриваемых условиях. Поэтому при анализе кредитного рынка нужно учитывать и этот фактор.

Если же необходим правильный итоговый результат анализа в краткие сроки, то можно обратиться за консультацией к кредитному брокеру. Специалист владеет всех необходимой информацией по финансовым учреждениям. Он поможет подобрать список всех приемлемых для клиента банков и впоследствии будет отстаивать интересы заемщика в выбранной организации.