Если деньги нужны срочно, а Сбербанк не спешит одобрять стандартный заем без обеспечения, есть выход – залоговая ссуда. Как правило, предоставив ФКУ гарантии возврата в виде жилплощади в многоквартирке, дома или гаража, можно в разы увеличить шансы на успех и ускорить заключение сделки. Другое дело, когда «дорогой» недвижимости нет, и остается только подать на кредит под залог комнаты в коммуналке. Возможно ли это и при каких условиях, подробно расскажем в статье.
В Сбербанке предусматривается специальный кредит, по которому можно взять на срок до 20 лет от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Радуют и процентная ставка размером от 13% годовых. Подтверждать цель и выплачивать первоначальный взнос не надо, процедура оформления и предоставления средств не отличается от стандартной программы кредитования. Главное условие – предоставить в залог свою недвижимость с подходящей оценочной стоимостью. Простыми словами, залоговая стоимость имущества должна покрывать сумму ссуды, поэтому рассчитывать на крупный заем с закладываемой комнаты рассчитывать не стоит.
Отдельно банк обращает внимание заемщиков и на вид предлагаемой в обеспечение по кредиту жилплощади. В качестве залога принимается:
- квартира;
- жилой дом;
- жилое помещение с прикрепленной к нему землей;
- участок земли;
- гараж;
- гараж с земельным участком.
О комнате в коммуналке не упоминается. Но в службе поддержке уклончиво отвечают, что этот момент необходимо разъяснять индивидуально у менеджера в кредитном отделе Сбербанка. Важнее, чтобы объект недвижимости располагался в пределах РФ, не был в обременении, а все собственники помещения были согласны на заключение сделки. Как говорится, попытка не пытка, поэтому лучше лично посетить офис и узнать все нюансы предстоящего соглашения.
С пустыми руками идти бесполезно: помимо предмета залога ФКУ необходимо оценить и кандидатуру самого заемщика. Сначала внимательно изучаем требования, предъявляемые к физ лицам. Так, взять кредит в Сбербанке могут:
- граждане России;
- возрастом от 21 до 75 лет;
- непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте трудоустройства и от 1 года в течение 5 лет.
Индивидуальные предприниматели, члены КФХ, собственники малого бизнеса и лица, имеющие право подписи на предприятии, претендовать на данный кредит не могут.
Всю перечисленную информацию необходимо подтвердить пакетом документов. В первую очередь готовим паспорт и справку о временной прописке, если отсутствует постоянная регистрация. Далее предоставляем трудовую книжку, договор найма или другие бумаги, подтверждающие факт официального трудоустройства. Важно уточнить и свой ежемесячный заработок 2-НДФЛ или иной альтернативной бумажкой. Без подтверждения доходов условия кредитования изменятся – максимальный возраст опустится до 65 лет, снизится сумма займа и возрастет процентная ставка.
Не обойдется и без документов на закладываемую комнату. Здесь необходимо предъявить все имеющиеся по жилплощади бумаги, включая сертификаты и свидетельства права. Их можно донести в банк в течение 90 календарных дней с момента одобрения кредита, но лучше взять их сразу, чтобы уточнить все имущественные вопросы.
О своем решении по выдаче займа под залог комнаты в коммунальной квартире Сбербанк сообщит в течение 6 рабочих дней. При положительном ответе, менеджер свяжется с заемщиком по оставленному в заявлении-анкете телефону и назначит время для подписания договора. Как правило, заключается сделка в отделении по месту регистрации клиента.
Страхование закладываемого имущества проводится обязательно, а оформление личной финансовой защиты – по желанию заемщика.
Предоставляется заем единовременным переводом на активную дебетовую карту Сбербанка. Погашается ежемесячно путем внесения на кредитный счет установленных графиком аннуитетных (равных) платежей. Внести деньги можно наличкой через банкоматы и кассы или провести безналичный перевод с помощью устройств самообслуживания и системы «Сбербанк Онлайн».
Если допущена просрочка, начисляется неустойка, которая определяется размером ключевой ставки банка. Погасить кредит досрочно не запрещено, как частично, так и полностью. Более того, минимальная сумма для сверхпогашения не установлена, комиссия не списывается, а предварительное уведомление банка не требуется.
Узнать размер обязательного ежемесячного платежа и определить посильную для семьи финансовую нагрузку, можно с помощью кредитного калькулятора. Достаточно зайти на официальный сайт Сбербанка, найти нецелевой заем под залог недвижимости и пролистать страницу вниз до пункта «Рассчитать кредит».
- Двигаем курсоры на трех шкалах, установив стоимость залога, сумму и срок ссуды.
- Отмечаем, есть ли зарплатная сберкарта.
- Соглашаемся или отказываемся от страхования.
- Смотрим ниже и оцениваем рассчитанные параметры: сумму ссуды, ежемесячный платеж и необходимый доход для выплаты кредита.
Точно сказать, удастся ли получить деньги под залог комнаты в коммуналке, не получится. Многое зависит от самого заемщика и оценочной стоимости помещения, поэтому не медлим и сразу обращаемся в Сбербанк с заявкой.
Сбербанк предлагает собственникам недвижимости выгодные условия для выдачи нецелевых кредитов под залог квартиры. Если вы являетесь полноправным владельцем квартиры, то можете получить здесь кредит, а в качестве залога предложить недвижимое имущество. Условия для кредитования, а также возможности для расчета и оформления кредита достаточно удобны и выгодны.
- Кредит выдается в рублях и не привязан к курсу доллара.
- Максимальный срок погашения кредита может составлять 20 лет.
- Первый взнос по кредиту как обязательное условие для сделки исключен.
Основным преимуществом потребительского кредита под залог квартиры является отсутствие справок и других документальных подтверждений целевого использования полученных средств. Отсутствие комиссий также заявлено банком как преимущество для клиентов.
Требования к заемщикам стандартны: на момент подписания договора заявителю должен исполниться 21 год, но с расчетом, что к моменту погашения долга ему не будет более 75 лет. Другие условия для оформления кредита можно изучить на официальном сайте банка.
Максимальная сумма, которую Сбербанк выдает под залог квартиры в рамках нецелевого кредита, составляет 10 млн рублей. Процентная ставка — от 15,5% в рублях. Средний размер переплаты по кредиту на примере займа на 1,6 млн рублей сроком на 5 лет составляет около 720 тысяч.
Удобной возможностью Сбербанка является онлайн-калькулятор для расчета стоимости кредита, которым можно воспользоваться для определения суммы процентов и общей суммы к выплате займа. Также предлагается удобный график, где приводится схема выплат по кредиту помесячно, и сводная таблица выплат, в которой можно просмотреть динамику возврата кредита и сумму переплат по нему.
Людям, которые не являются единовластными собственниками квартиры, не разрешат взять кредит под залог целой квартиры без согласия другого человека и без подтверждения доходов. Остается вариант с определенной частью жилья. Считается, что при предоставлении лишь доли недвижимости или комнаты получение денег в банке для заемщика является более трудной операцией (хотя и выполнимой, особенно если обращаться в банки, охотно предоставляющие кредиты под залог недвижимого имущества).
На практике есть кредитные программы, по которым выдают деньги заемщикам даже с плохой кредитной историей под залог доли или комнаты, однако кредиторы на такой шаг идут неохотно. В банках понимают, что при взыскании долга могут возникнуть проблемы. Нередко в судебных инстанциях становятся на сторону других собственников недвижимости.
Поэтому даже в случае залога лишь доли или комнаты у других собственников жилья просят согласие на обременение одной части. В таких ситуациях нередко есть условие, что это лица должны быть созаемщиками либо поручителями.
Подтверждение доходов не обязательно должно быть предоставлено в банк. При залоге доли недвижимости выдают кредиты даже людям с плохой кредитной историей. Получение желаемой суммы является возможным при том условии, что доля соответствует комнате, и этот факт отмечен в документах.
Оптимальным вариантом кредита под залог части без подтверждения дохода является случай, когда собственниками квартиры являются супруги, каждому из низ принадлежит половина недвижимости, плюс созаемщик дает согласие, подписывая договор поручительства.
Если подтверждение доходов не будет предоставлено банку, то без согласия собственников получение кредита под залог части квартиры является еще более проблемной процедурой. Однако кредитные законы позволяют брать деньги в долг без согласия других собственников недвижимости.
Но в таком случае желательно хотя бы исправить плохую кредитную историю, если такая имеет место. При этом нужно подать документы, подтверждающие право собственности на конкретную комнату, кадастровый план, архивные выписки их ЕГРП и БТИ, данные о других прописанных жильцах, справка с рабочего места.
Таким образом, главное, чтобы доля была выражена в натуральном эквиваленте, то есть соответствовать целой комнате. Тогда получение кредита является более вероятным. По условиям процентная ставка равна порядка 14%.
Кредит под залог доли в квартире в Сбербанке — один из вариантов оформления договора такого кредитования. Условия в Сбербанке одни из самых выгодных, но здесь есть требованию по подтверждению доходов и есть большой риск отказа банка в случае плохой кредитной истории.
По условиям Сбербанка заемщику в момент получения денег должно быть не менее 21 года, а в момент окончания договора кредита — не более 75 лет. Даже если получится взять деньги в банке без подтверждения дохода, то рабочий стаж должен составлять как минимум шесть месяцев. Общая сумма должна быть не более десяти миллионов рублей.
При этом от той цены, которая прописана в оценочных документах жилого имущества, данная сумма не будет составлять больше 70%. К паспорту и справке с рабочего места прилагается заявление, написанное по форме Сбербанка.
Займ на выкуп части недвижимости — наиболее популярный вариант получения финансовой помощи от Сбербанка. Деньги выдаются заемщикам без подтверждения дохода, но с согласия других собственников. Зачастую Сбербанк позволяет выкупить долю у родственников и бывшего мужа или жены.
В Сбербанке есть возможность получения денег даже теми заемщиками, у которых кредитная история является плохой. Если ранее такие заявки рассматривались месяцами, то сегодня решения по ним принимаются в срочном режиме — за несколько дней.
Плохая история из бюро может служить причиной отказа для Сбербанка или любого другого банка лишь тогда, когда не предоставляется залог. Если же залог присутствует, то даже подача документов по подтверждению доходов не является обязательным условием. Однако если КИ является хорошей, то возрастает вероятность получения положительного решения при предоставлении залога.
Именно материнский капитал является хорошей возможность приобрести отдельную часть недвижимости или даже целую квартиру. Во всех регионах размер материнского капитала установлен на уровне 453 тысяч рублей. Стать собственником на долевых правах можно в одной из двух ситуациях:
- Когда часть является изолированным помещениям — например, комната, 2 комнаты и так далее;
- Когда после получения оставшейся части вся недвижимость перейдет заемщику.
Подтверждение доходов не обязательное, зато необходимо сдать документы, которые докажут ваше право на распоряжение материнским капиталом. Если сделка заемщиком заключается с родственником, то она не должна быть мнимой. Также запрещены сделки по этой операции между супругами.