Все уже давно живут в кредит. Кредитными средствами мы оплачиваем покупки совершая платежи по кредитной карте, мы покупаем товары в кредит в магазинах, мы берем кредит на образование и совершаем путешествия в кредит. Копить деньги сейчас не актуально. Можно использовать кредитные средства и жить сейчас, а копить годами на нужную нам вещь.
Все уже давно живут в кредит. Кредитными средствами мы оплачиваем покупки, совершая платежи по кредитной карте, мы покупаем товары в кредит в магазинах, мы берем кредит на образование и совершаем путешествия в кредит. Копить деньги сейчас не актуально. Можно использовать кредитные средства и жить сейчас, а не копить годами на нужную нам вещь.
Многие противники могут возразить, что получая что-то в кредит приходится возвращать сумму банку большую, чем вы брали. Но сторонники кредитов возражают — использование возможности получения средств на необходимую вещь, проект, услугу оправдано, так как инфляция “съедает” от 7 до 12% ежегодно, так не лучше ли получить деньги сейчас и не спеша отдавать банку. Это особенно касается крупных запланированных покупок. Специалисты портала Credits.ru советуют: если вы встали перед необходимостью получить крупный кредит — не спешите получать его в первом попавшемся банке. Специалисты Credits.ru подготовили для вас ответ на вопрос: “Как получить кредит на миллион рублей и выше?”.
Начнем с того, что кредит от 1 000 000 рублей, выдают немногие банки и микрофинансовые компании. У некоторых банков есть выгодные предложения по кредитованию юридических лиц.
Вот несколько банков выдающих миллион в кредит на различных условиях:
- Почта Банк — от 14,9%, макс. сумма до 1 000 000 руб.;
- Альфа-Банк — от 11,99%, макс. сумма до 2 000 000 руб.;
- ВТБ 24 — от 15,5%, макс. сумма до 3 000 000 руб.;
- Московский Кредитный Банк — от 14,9%, максс. сумма до 1 000 000 руб.;
- Райффайзенбанк — от 12,9%, макс. сумма до 1 500 000 руб.;
- Газпромбанк — от 13,5%, макс. сумма до 3 500 000 руб.;
- ВТБ Банк Москвы — от 13,9%, макс. сумма до 3 000 000 руб.
Есть и другие предложения в различных кредитных организациях и банках. В зависимости от ваших финансовы возможностей, банк может предложить процент и кредитный лимит индивидуально для каждого клиента.В случае, когда клиенту нужна сумма от миллиона и выше, любой банк потребует обеспечение по кредиту. Обеспечением по кредиту может быть залог или наличие поручителей. Обязательно подтверждение дохода.
Наличие кредитных карт с высоким лимитом, может помешать взять кредит на крупную сумму, будет это кредит наличными, кредит на автомобиль или кредит на строительство — не имеет значения. Даже если вы не пользуетесь своими кредитными картами и баланс на них 100%, для банка это все равно, для банка суммарный лимит по выданным кредитным картам это ваше потенциальное обязательство и теоретически вы можете потратить эту сумму, поэтому рассматривая заявку на миллион в кредит и выше банк будет учитывать и эти обязательства и включать их в расчет максимально возможной суммы кредита.
Банки тщательно проверяют заемщика. В случае с крупным кредитом кредитная история подвергается более тщательному анализу. Если у вас были просрочки ранее выданным кредитам или есть текущие кредиты (в том числе кредитные карты), то вероятность отказа в получении крупной суммы будет велика.
В данной ситуации банк будет оценивать размер вашего ежемесячного дохода, то есть вашу платёжеспособность, стабильность вашего источника доходов, наличие страхования, поручителей и залог. Помимо выплат по кредиту, вашего дохода должно хватать и на тот образ жизни, к которому вы привыкли. Многие банки учитывают совокупный (общий) доход, это означает, что сумма кредита рассчитывается из общей суммы доходов созаемщиков. В роли созаёмщиков в обязательном порядке выступают муж/жена, а также родители или близкие родственники. В случае оформления автокредита, к вашему доходу понадобиться добавить лишь доход вашего супруга или супруги. Не стоит также забывать, что при кредитовании всегда учитываются и дополнительные способы погашения долга, такие как бюджетные средства, материнский капитал и другие.
Под стабильной и постоянной работой имеется в виду ответственная должность и положение в компании. Если вы являетесь ценным сотрудником, например, опытным узкоспециализированным специалистом, то даже в случае потери места работы вы всегда сможете найти нового работодателя, ведь каждая организация заинтересована в качественном подборе кадров. Естественно, всё это учитывается банком. Но для подтверждения вашей стабильности, как постоянного работника, вполне достаточно нескольких лет плодотворного труда на занимаемой должности, что и будет вас характеризовать как ответственного и ценного сотрудника. Ваша стабильность, как платёжеспособного клиента, определяется не только вашими личными качествами и умениями, но и самим предприятием в котором вы работаете. Здесь учитывается то, как долго организация существует, делает ли регулярные выплаты по налогам, не задерживает ли зарплату, насколько успешно развивается и какие перспективы имеет в дальнейшем.
В качестве поручителей больше всего подходят люди возрастом от 25 до 45 лет, которые имеют стабильный заработок и хорошую кредитную историю. Такое внимание возрасту поручителя уделяется потому, что крупные кредиты, как правило, выдаются на длительный срок. В данном случае приобретаемая недвижимость может выступать в качестве залога. При автокредите залогом практически всегда выступает автомобиль. Вероятность получения кредита тем выше, чем более ценным является залог.
Здесь стоит чётко понимать что любой начинающий бизнес является достаточно рискованным делом не только для предпринимателя, но и для потенциальных инвесторов. Вам придётся предоставить тщательно проработанный бизнес-план, каждый пункт которого необходимо доказывать имея реальные цифры на руках. Банки, без залога в большинстве случаев, крайне неохотно выдают кредиты предпринимателям не имеющим практического опыта. Да и самим бизнесменам довольно тяжело доказать рентабельность своей идеи. И если с получением кредита на открытие бизнеса могут возникнуть определённые трудности, то на кредит для развития уже готового проекта банки начинают всё более активно предлагать всевозможные программы кредитования малого бизнеса. Обычно, для среднего и малого бизнеса выдаются суммы размером до одного миллиона рублей. Чаще всего, кредит такого рода выдаётся по упрощённой схеме сроком до двух лет. Но за такие условия приходится расплачиваться высокой процентной ставкой. В некоторых случаях она может достигать до 30% в год.
Примерами упрощенного получения кредитов до 1 млн. рублей могут быть партнеры Credits.ru — микрофинансовые организации, выдающие займы для бизнеса. Не смотря на то, что ставки довольно высокие, наценки в микро и малом бизнесе все могут компенсировать. Зато неоспоримое преимущество — скорость выдачи (от 2-х дней). Залог суммой до миллиона рублей можно и не предоставлять банку. Вместо него вполне достаточно будет наличие нескольких поручителей или же партнёров по бизнесу. Но если банк всё же потребует залог, то будьте готовы к приёму специалистов которые приедут на ваше предприятие для оценки залога и бизнеса. Обязательным условием для получения кредита на миллион рублей также является страхование залога.
Из всего сказанного выше можно сделать простой итог – в случае необходимости получения миллиона в кредит ищите банки с подходящими под ваши условия программами кредитования. Чем больше предложений вы рассмотрите, тем лучше. Не забывайте о сборе необходимого пакета документов и ищите хороших поручителей. Любая проблема всегда имеет решение, просто его необходимо найти.
Сбербанк является крупнейшим банком России, имеющим множество стратегических партнеров. Естественно, что если нужен кредит, то большинство людей обратятся первым делом в его ближайшее отделение.
Но далеко не все клиенты проходят проверку. Возникают закономерные вопросы: почему этот кредитор отказывает, какие есть на это причины и как повысить вероятность одобрения? Об этом мы и поговорим далее.
Какие требования выдвигаются к заемщику?
При оформлении заявки потенциальный клиент должен соответствовать базовым требованиям:
- Возраст — от 21 до 65 лет. Следует учесть, что это границы возрастного ценза. Молодым заемщикам, не имеющим стажа работы и высокой зарплаты, заявку вряд ли одобрят. Неохотно одобряют и людям предпенсионного возраста (исключение — спецпрограммы). Следует учесть, что если ссуда берется на длительный срок, момент окончания выплаты должен быть раньше наступления 65-летия. О том, какой максимальный возраст обычно указывают российские банки, читайте в этой статье.
- Стаж работы — не менее 6 месяцев на последнем месте, и не менее 1 года общего трудового стажа. Для зарплатных клиентов требования лояльнее: 3 мес. на последнем месте. На практике банк смотрит и на то, как часто заемщик менял работу, работал ли по специальности, в связи с чем были связаны увольнения, росла или падала заработная плата в этот период. О дополнительных привилегиях для зарплатных клиентов рассказываем здесь.
- Российское гражданство и наличие прописки. Без прописки, хотя бы временной, на территории населенного пункта шансы взять деньги в банковском учреждении минимальны. Формально банк не может отказывать иностранцам во взятии ссуды, но фактически получить займ гражданам другого государства нереально. Подробнее о том, может ли человек с видом на жительство получить деньги, читайте по этой ссылке.
Факторы, оказывающие влияние на одобрение:
- Семейное положение. Вероятность одобрения семейным парам больше, так как у них выше совокупный доход.
- Наличие иждивенцев. Чем больше у заемщика детей, тем сложнее получить.
- Наличие дополнительного заработка. Учитывается все: пенсия, льготы, авторские отчисления, подработка, фриланс, пассивный доход от инвестирования и т.д.
Как повысить вероятность одобрения?
Есть ряд способов, чтобы повысить шансы на одобрение:
- закрыть все долги;
- стать постоянным клиентом: иметь в Сбербанке депозит или получать зарплату на карту;
- оформить страховку;
- привлечь к участию созаемщиков;
- предложить в качестве залога ценное имущество (например, автомобиль или недвижимость, о займах под залог квартиры рассказываем здесь);
- показать наличие дополнительных доходов.
Наиболее частные причины отказа:
- неверность предоставленных сведений;
- отсутствие прописки. О том, можно ли получить займ в одном из российских банков без постоянной регистрации, говорим по этой ссылке;
Можно ли узнать точную причину отказа?
Наши читатели часто спрашивают нас о том, каким образом можно узнать, почему по заявке пришло отрицательное решение? Понятно, если у потенциального клиента нет работы и просрочки по долгам, но почему могут отказать хорошему с виду заемщику с трудоустройством?
К сожалению, узнать точную причину невозможно, даже за деньги. Банковские организации в нашей стране имеют право отвечать отрицательно по заявлениям без разъяснения причин.
Вы можете, конечно, обратиться к кредитному специалисту в то отделение, где вы обслуживаетесь, чтобы задать вопрос по своей заявке. Иногда он может дать ответ, если причина «лежит на поверхности». К примеру, дохода недостаточно для желаемой вами суммы, или у вас уже есть действующий долг.
Но чаще всего специалисты только разводят руками, потому что решение выдать кредит или нет принимается автоматизированной системой, которая всестороне оценивает заемщика. В ход оценки идет все — семейное положение, возраст, образование, работа, обязательства и т.д. И если вы хоть где-то не прошли проверку, вашу анкету «завернут».
Что делать, если отказывают в заявке?
После того, как пришел отказ, следует спросить у специалиста, почему так произошло? Иногда аргумент бывает совершенно неожиданным: например, были отправлены две заявки одновременно — сам заемщик оформил анкету на сайте и отправил документы специалист банка. По условиям, не должно быть двух активных заявок от одного заемщика.
После выяснения причины следует работать над ее устранением. Например:
- если это плохая кредитная история — избавляться от долгов, исправляем репутацию,
- если недостаточный размер запплаты — искать дополнительный доход. Если вы не знаете, где можно быстро заработать деньги, то ознакомьтесь с этой статьей, где рассказываем о том, как получать хороший доход, сидя дома.
Обратите внимание, что во всех договорных условиях четко прописывается возможность банка не объяснять причины своего отказа. Не стоит думать, что такая практика только у Сбербанка, большинство финансовых организаций нашей страны работают по тому же принципу.
Повторно заявку можно отправлять через 60 дней. Если кредит нужен срочно, то придется обратиться в другой банк.
Получить кредит можно разнообразными способами. Наиболее быстрым из них является кредит под залог дома, квартиры.
Перед тем как одобрить кредит, нужно провести оценку недвижимости, которая послужит залогом. Именно от этого зависит лимит, который заемщик может получить. Он равен 60 – 70% от суммы, полученной в результате оценки.
Сумма займа, которую можно получить под залог дома, колеблется от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Процент по данному виду займа равен 15 – 23% в год. Более подробную информацию лучше получить в выбранном банке.
Для того чтоб точно получить кредит, необходимо выполнять требования банковской организации. Они предъявляются и к заемщику, и к залогу.
| Требования банковских организаций | |
|---|---|
| к кредитозаемщику: | к недвижимости: |
| Возрастной диапазон 21 – 65 лет | Если дом закладывается вместе с земельным наделом, то земля не должна носить сельскохозяйственное значение |
| Подданство России | |
| Постоянный регистрационный учет | Дом может быть возведен из разнообразного строительного материала, в том числе из дерева |
| Наличие права собственности на залоговое имущество | |
| Постоянная работа с достаточным доходом | Площадь земли и дома не должна быть менее 200 кв.м. |
Можно оформить кредит под залог загородного дома. Однако при этом будет учитываться его удаленность, ведь для банка важно, чтоб недвижимость была ликвидна.
Больше шансов на одобрение такого кредита имеет заемщик, который имеет в собственности полностью укомплектованный инженерными коммуникациями дом.
Так же с меньшими трудностями столкнуться заемщики, которые уже брали займ, и благополучно его погасили. Оформленная страховка залогового дома при кредитовании, так же усилит шансы на одобрение кредита. Так банки меньше рискуют, ведь страховка в определенных случаях поможет клиенту вернуть долг по займу.
Случаи отказа не редки. Причинами могут послужить:
- Отрицательная история по предыдущим кредитам.
- Предоставление неверных личных данных.
- Недвижимость не соответствует предъявляемым требованиям.
- Если дом и надел принадлежит сразу нескольким лицам.
Кредит под залог доли в доме оформить не просто. Ведь долю банку будет сложнее продать, в случае если у заемщика образовалась большая задолженность.
Потенциальным кредитозаемщиком подается заявление на оформление заема под залог дома. Как правило, его рассматривают от 5 до 10 дней. В случае одобрения, банк и заемщик подписывают договор. И клиент получает деньги. Взять кредит под залог дома можно при наличии следующих бумаг:
- Паспорт.
- Справка, которая подтвердит доход.
- Трудовая книжка.
- Документы на недвижимость, которую отдают под залог в банк.
- Документ об оценке объекта.
- Выписка из кадастра.
- Бумага на земельный надел.
- Технический и кадастровый паспорт.
Это не полный список документов. При определенных ситуациях нужно собрать дополнительные справки.
Банки предлагают несколько способов, чтоб получить деньги: наличными, получая их в офисе банка либо на карточку банка, в котором оформляется кредит. Однако законодательно не наложено никаких ограничений на способы получения денег. А это означает, что воспользоваться можно и электронными кошельками.
Некоторые банки, оформляя кредит под залог недвижимого объекта, ставят запрет на погашение кредита раньше положенного срока. В противном случае вырастают проценты по оформленному займу.
Можно погасить кредит под залог дома в банке или оформленный другими способами через:
- Терминалы и банкоматы.
- Безналичным платежом со стороннего счета.
- Автоматическое снятие денег с определенного карточного счета.
- Работодателя.
- Электронные кошельки.
Нужно помнить, что в случае неоплаты или просрочек, банк может забрать заложенный дом и продать его, с целью возврата своих денежных средств. Так что, если есть уверенность в платежеспособности, можно смело брать займ с залогом недвижимого имущества, для этого только нужно собрать определенные документы.
Кредит под залог дома: какова вероятность получения?
Павел 47 лет г.Челябинск
Обращался в разные банки за потребительским кредитом, мне либо отказывали, либо предлагали такие условия, что я отказывался сам.