- Финанс-Кредит
- 2016-06-06
- Блог
Перед тем как брать срочный кредит под залог недвижимости, стоит все тщательно обдумать. С тем, что такое – ипотечный кредит, люди знакомы достаточно хорошо. Однако, также можно получить срочный кредит под залог недвижимости, которая уже находится в собственности.
В этой статье постараемся ответить на вопросы – В каких случаях есть смысл воспользоваться возможностью получить срочный крупный кредит на любые цели по низкой ипотечной ставке? И расскажем о всех преимуществах залоговых кредитных программ, которые использует компания Финанс-Кредит.
Возможность получения крупного кредита под залог имеющейся недвижимости становится востребованной услугой на рынке кредитования частных лиц. «Если классическая «ипотека на покупку» жилья уже многим понятна и известна, то «залоговые кредиты» еще только набирают популярность. Пока немногие решаются пойти на такой серьезный шаг – закладывать недвижимость для получения срочного кредита на неотложные нужды. Причина на наш взгляд, прежде всего в низкой осведомленности.
В последнее время люди стали чаще выбирать подобные кредиты, связано это с тем, что кредит под залог имеющегося жилья для многих сейчас является альтернативой кредитам с нулевым первоначальным взносом, которые перестали выдавать после кризиса 2008 – 2009 годов.
Несмотря на огромное количество предложений срочного кредитования под залог недвижимости, большинство людей чаще всего не готовы заложить свою квартиру ни при каких условиях, особенно, если она является единственным жильем.
Среднестатистический опрос показывает, что заложить свое жилье ради получения большой суммы «быстрых денег», готовы не более 30% собственников недвижимости. Наиболее весомым доводом все чаще становится необходимость покупки нового жилья – на вторичном или первичном рынке.
Срочный кредит под залог квартиры или комнаты вовсе не обязательно использовать для покупки нового жилья, деньги можно потратить на любые цели, при этом ставки будут ниже, чем при получении потребительского кредита. Ставки кредита под залог имеющейся недвижимости в Москве в настоящее время составляет около 13-15%, тогда как потребительские кредиты обычно стоят не менее 20% в год.
Отличаются и суммы: максимальный размер потребительского кредита обычно составляет 1 млн рублей, тогда как по залоговым программам можно получить до 15 млн рублей, если, конечно, это позволяет стоимость залога. А из-за более длинного срока погашения, чем при потребительских кредитах, можно добиться менее обременительных ежемесячных платежей. Например, если взять потребительский кредит в размере 1 млн рублей на 2 года, в месяц придется отдавать банку порядка 55 000 рублей. Залоговый кредит на такую же сумму можно взять на 15 лет, поэтому ежемесячные платежи составят всего 12 000 рублей, а в случае появления финансовой возможности можно погасить кредит досрочно.
Обоснованным основаниями для залога недвижимости, конечно может стать потребность в экстренных расходах – дорогостоящее лечение, погашение долгов и другие неотложные нужды. В связи с ухудшившейся экономической обстановкой после падения курса рубля, все реже бизнесмены готовы брать кредит под залог недвижимости на развитие бизнеса, строительство загородного дома или дачи, а также приобретение зарубежной недвижимости. Ответственность и риски при получении кредита под залог недвижимости высоки, поэтому наименее популярной причиной получения займов под залог оказались варианты, не связанные с недвижимостью, например — оплата образования, покупка дорогостоящих товаров и услуг и др.
Финансисты знают, что более 80% жилого фонда в РФ находится в собственности, а это означает, что население имеет актив, который может работать и поэтому стараются расширить возможность доступа населения к недорогим деньгам.
Как правило, классических ипотечных программ на покупку квартир на вторичном рынке намного больше, чем продуктов по новостройкам. «Это связано с тем, что в новостройке, пока строится дом, нет самой квартиры как таковой, поэтому не все банки работают по таким программам. Приобрести новостройку в кредит можно либо в рамках программ аккредитации у банков конкретных застройщиков и объектов, либо в любой новостройке – под залог старой квартиры. По некоторым программам бывает так, что, пока нет собственности на новую квартиру в строящемся доме, ставка по кредиту может быть чуть выше (и снижается после оформления собственности и залога на новую квартиру).
В некоторых случаях банки требуют залог в качестве обеспечения при оформлении кредита – например, при сумме кредита выше определенного предела или при начальной стадии строительства дома, где приобретается квартира.
Многие сами предпочитают взять кредит именно под залог старого жилья – в этом случае можно жить в квартире вплоть до окончания строительства нового дома. Кроме того, при удачном выборе объекта рост его стоимости по мере повышения стадии строительства может быть даже больше, чем ставки по кредиту.
Технология сделки заключается в следующем: Вы берете кредит под залог старой квартиры и оплачиваете им новостройку. Пока новый дом строится, Вы продолжаете жить в старой квартире, а после получения новой квартиры в собственность можно продать старую квартиру из-под залога и погасить кредит. Размер кредита, в этом случае, как правило, составляет до 50-70% от стоимости квартиры, а ставки примерно соответствуют обычным ипотечным – в среднем 13-15% годовых.
Современные залоговые ипотечные программы ; могут заставить Вашу недвижимость работать на Вас в долгосрочной перспективе и приносить стабильный ежемесячный доход. Например, если у Вас имеется квартира на первом этаже, можно взять кредит под залог, на эти деньги сделать в ней ремонт и перевести в нежилой фонд. После окончания ремонта можно сдать эту недвижимость в аренду в 1,5 — 2 раза дороже, чем жилую, и доход от недвижимости будет с лихвой покрывать проценты по кредиту.
Кроме того, срочный кредит может быть выдан под залог имеющейся коммерческой недвижимости. Доходы от сдачи ее в аренду также можно учесть при расчете кредита. Срок кредита и ставки, как и по жилой ипотеке (до 20 лет, ставки в среднем 13-15%), зависят от типа дохода (наем, ИП, бизнес, заявительная форма и т. д).
Стоит иметь в виду, что в этом случае ставка по кредиту будет ниже, чем при беззалоговом кредите, а срок – больше, что может быть особенно важно для развития бизнеса. Получить такой кредит проще, чем кредит на финансирование предпринимательской деятельности. На сегодня суммы кредитов под залог от 1 млн до 15 млн рублей стандартны. Размер кредита, как правило, до 50-70% от стоимости недвижимости.
Получить срочный кредит можно под залог почти любого объекта недвижимости. Но стоит учитывать, что банк рассматривает в первую очередь ликвидную недвижимость. Это, как правило, квартиры, дома с земельными участками в границах Москвы. Если речь идет о коммерческой недвижимости, то это прежде всего формат «стрит-ретейл», т.е. небольшие помещения на проходных улицах (под магазин, офис, салон красоты и т.д.).
В отдельных случаях срочный кредит под залог недвижимости может быть удобным способом привлечь финансирование на любые цели. Однако, закладывать собственную квартиру или другое помещение стоит только ради действительно важной цели, а при принятии решения о займе необходимо ориентироваться прежде всего на собственный доход и возможность исполнять обязательства по кредиту.
Как купить квартиру детям без проблем?
С помощью имеющейся в наличии недвижимости Вы можете получить на руки большую сумму денег. Вам не понадобиться искать деньги на первоначальный взнос и тратить свое время на длительное оформление ипотеки. Вы можете просто купить квартиру под залог имеющегося жилья.
Всего три документа для оформления займа
- Паспорт гражданина РФ.
- Свидетельство о праве на объект.
- Документ основание на возникновение собственности.
Без привлечения посторонних лиц Никаких поручителей, Вам не потребуется беспокоить своих друзей и знакомых
Кредитная история не изучается Деньги выдаются только на основании представленных документов.
Гибкий график Платежи определяются вместе с нашими клиентами, что позволяет составить доступный и удобный график, который позволит быстро выплатить долги по кредиту.
Очень низкий процент отказов по займам Мы одобряем большинство заявок, так как гарантией возврата займа служит сама недвижимость.
Полный пакет документов Для получения денег на приобретение жилья потребуется много документов, на заемщика и на оба объекта недвижимости.
Часто требуются поручители Как правило, банки требуют найти гаранта, который выступит поручителем заемщика.
Испорченная кредитная история – это отказ Во внимание принимается кредитная история и наличие текущих кредитов.
Стандартные условия Клиент может выбрать из представленных в банке стандартных программ. Никакие условия займа по желанию клиента не меняются.
Много причин для отказов Банки все время ужесточают требования к заемщикам, защищая свои интересы. Чем сложнее ситуация в стране, тем труднее получить кредит.
Рассмотрение за 2 часа
Покупка квартиры под залог имеющегося жилья пройдет быстро — на одобрение заявки у нас уходит от двух часов вне зависимости от суммы займа.
От 200 000 до 50 млн рублей
На руки выдается до 90% стоимости недвижимости, данная сумма позволяет купить квартиру в залог имеющегося жилья.
2% в месяц
Наша организация предлагает клиентам кредиты под разумный процент, вполне конкурентный с теми, которые выставляют банки.
Вы сможете получить кредит и не беспокоиться о сохранности Вашей недвижимости.
Для защиты наших интересов мы оформляем договор займа и залога — в отличие от частных лиц, мы не переоформляем недвижимость.
- Оставьте заявку
Укажите данные о своей недвижимости, желаемую сумму и срок - Проведите оценку
Наш специалист выезжает к Вам для проведения оценки Вашей квартиры. - Подпишите договор
После согласования условий и графика платежа мы подписываем договора займа и залога, и подаем их для регистрации в Росреестр. - Получите деньги
На покупку квартиры под залог имеющегося жилья.
- Мы работаем с лицами, которым исполнилось 18 лет.
- Взять займ могут только собственники квартиры, которые являются гражданами Российской Федерации.
- Получить деньги можно только на недвижимость, находящуюся на территории Москвы и Московской области.
При получении ипотечного кредита заемщик может предоставить в качестве залога банку не приобретаемую, а уже имеющуюся недвижимость (ломбардная ипотека). Особенность такого кредита в том, что в качестве залога выступает «старое» жилье, а не новый объект. На первый взгляд может показаться, что у подобного вариант больше минусов, чем плюсов. Однако здравый подход и расчет выгоды, а также возможных рисков нередко позволяет превратить эти недостатки в достоинства.
Прежде всего, важно сразу определиться с понятиями. Существует несколько кредитов под залог недвижимости, которые не следует путать.
| вид ипотеки | цель кредита | залог для банка |
| классическая | приобретение недвижимости | приобретаемая недвижимость |
| ломбардная | уже имеющаяся недвижимость | |
| нецелевой кредит | получение средств наличными на личные цели |
Нецелевой кредит под залог недвижимости, как и классическую ипотеку, можно встретить практически в любом банке. А ломбардный тип займа предлагается не всеми кредитными организациями.
Преимущества и недостатки во многом зависят от конкретной ситуации, которая определяется:
- Условиями банка.
- Суммой кредита.
- Суммой залога (рыночной стоимостью «старой» квартиры).
Однако очевидно, что у такого займа есть существенное преимущество: собственнику не нужно копить деньги на первоначальный взнос, он может переехать в новую квартиру практически сразу. Существуют и другие плюсы, например:
- У клиента есть широкий выбор среди различных объектов недвижимости. Обычно банки выдают займы только на те квартиры, которые строятся аккредитованными компаниями, что сужает возможность выбора. Если же передать в залог другой объект, можно купить любую недвижимость.
- В качестве залога можно передать как собственную недвижимость, так и квартиру родственников (если она соответствует требованиям банка).
- Ставки по такой ипотеке обычно ниже, чем в классическом кредите. Однако в настоящий момент существует тенденция к выравниванию ставок в разных случаях. Тем не менее, в ряд случаев есть реальная возможность сэкономить.
- Наконец, в случае наступления форс-мажорных обстоятельств клиент все равно не лишается приобретенной квартиры – банк забирает в залог «старое» жилье. Процедура проходит в течение длительного периода времени (несколько месяцев или лет), однако в любом случае новое жилье остается в собственности заемщика.
Таким образом, главные преимущества состоят в том, что покупатель может выбирать любой объект недвижимости и при этом не тратить время на формирование первоначального взноса. Однако у такого варианта есть и ряд недостатков:
- Кредит будет предоставлен далеко не под каждый залог. Банк предъявляет перечень обязательных требований для объекта (они подробно рассмотрены ниже), поэтому на практике заемщики часто сталкиваются с отказами в одобрении заявки.
- Сумма кредита – не более 70-80% от стоимости жилья. Причем она определяется не по рыночной цене, а со значительной скидкой (до 40-50%). Поэтому на практике сумма займа может оказаться существенно ниже ожидания.
- Обязательное страхование предусмотрено сразу по 3 программам – жизни заемщика, нового и старого объекта (в обычном случае страхуется жизнь заемщика и приобретаемая квартира).
- Наконец, есть риск потерять старую квартиру при невыполнении условий ипотечного договора.
Поэтому рассматривать ломбардную ипотеку в основном можно в тех случаях, когда есть возможность сэкономить ощутимую сумму или по крайней мере подобрать любой объект по конкретным требованиям (район, площадь, этаж и многое другое).