Как получить кредит на юр лицо без залога

В процессе своей деятельности практически все предприятия пользуются заемными средствами. Особой популярностью пользуются беззалоговые ссуды — особенно это касается молодых фирм, у которых нет дорогостоящего имущества, и брать на себя ответственность в виде поручительства никто не хочет.

Оформить кредит юридическим лицам без залога и поручителей предлагают многие российские банки. Об особенностях получения такого кредита мы сегодня и поговорим.

Подать заявку на получение заемных средств без обеспечения имеет право любая компания.

Интересным вариантом для юридических лиц является предоставление кредитной линии — в рамках такой программы финансовая организация выдает деньги постепенно. Сумму каждого транша и периодичность выплат стороны оговаривают заранее. Возврат долга также определяется по договоренности с банком: он может быть как ежемесячным, так и, например, ежеквартальным.

Еще один популярный вид кредитования бизнеса – овердрафт. Он предоставляется на короткий срок, но может выручить, когда срочно нужна определенная сумма. Такой кредит выдается автоматически, когда на счетах клиента не хватает денег для проведения расходной операции. Этот вариант удобен, если необходимо в экстренном порядке закупить оборудование или большую партию сырья.

При обращении за заемными средствами нужно быть готовым к тому, что ставка будет выше, чем по залоговым кредитам, а сумма – существенно меньше. Если фирма не готова предоставить обеспечение, банк вряд ли одобрит больше 5 000 000 рублей, в то время как по залоговым сделкам размер ссуды достигает 200 000 000 рублей.

К юридическому лицу, желающему оформить беззалоговую ссуду, предъявляются определенные требования:

наличие безупречной кредитной истории;
поддержание оборотов на уровне, который зависит от программы: от этого показателя во многом будет зависеть размер ссуды;
юридический адрес клиента должен находиться в том же регионе, в котором работает банк;
компании нужно открыть расчетный счет в кредитующем банке.

Многие банки предъявляют требования и к минимальному стажу деятельности компании: обычно это полгода-год. Если кредит является целевым, заемщик должен будет предоставлять документы о расходах.

Чтобы взять кредит без залога для юридических лиц, нужно предоставить достаточно объемный пакет документов. Обычно в него входит:

анкета-заявление;
паспорта директора и других лиц, имеющих право подписи финансовых бумаг;
оригиналы и копии учредительной документации;
документы о налоговой отчетности и результатах хозяйственной деятельности.

Процесс получения ссуды без поручителей и залога начинается с выбора кредитора и подходящей программы. В первую очередь стоит рассмотреть организации, которые давно работают и заручились господдержкой, например, ВТБ-24 или Россельхозбанк.

Подать заявку в большинство банков можно в онлайн-режиме. После этого нужно дождаться предварительного одобрения и предоставить все документы. Если кредитный комитет примет положительное решение, останется подписать договор и получить деньги на расчетный счет.

Чтобы сориентироваться в предложениях, которые банки предлагают бизнесменам, стоит изучить программы нескольких кредитных организаций:

ВТБ-24 предлагает овердрафт без поручителей и залога на покрытие кассового разрыва. С требованиями можно ознакомиться на сайте банка: https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/kreditnye-programmy/#kreditnaya-programa_3##kp_0# . Срок кредитования составляет до 2 лет, срок транша – до 2 месяцев. Процентная ставка – от 11,5%, комиссия отсутствует.
ЛокоБанк предоставляет ссуды малому и среднему бизнесу под залог или поручительство, но для корпоративных клиентов разработаны особые условия. Например, можно воспользоваться услугой овердрафта https://www.lockobank.ru/corporate/loans/overdraft. Для получения транша нужно только платежное поручение, срок транша – до одного месяца. Процентная ставка – от 10% в год. Кредит погашается автоматически за счет денег, поступающих на счет клиента.
В Россельхозбанке возможно кредитование клиентов без залога на сумму до 2 000 000 рублей: https://rshb.ru/smallbusiness/microbusiness/micro. Бизнесменам, готовым предоставить обеспечение, предоставляется до 4 000 000 рублей. Минимальная сумма составляет 300 000 рублей. Бизнес-цели могут быть любыми, максимальный срок. на который предоставляется ссуда, составляет 3 года.

Поскольку развитие бизнеса без финансовых вложений практически невозможно, кредиты для юридических лиц без залога и поручителей всегда будут востребованы. Но чтобы не попасть в число должников, нужно грамотно подойти к выбору программы и правильно рассчитать свои возможности.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Компаниям довольно часто в процессе работы требуются денежные средства, которые могут использоваться для развития бизнеса, покупки ОС или для других целей. Для этого оптимальным считается оформление кредита, но не все организации имеют возможность предоставить банку какое-либо имущество в залог.

Поэтому они интересуются займами, при которых не требуется обеспечение. Только ограниченное количество банков предлагает такую возможность, причем данные кредиты отличаются высокими процентными ставками, небольшой заемной суммой и другими не слишком привлекательными особенностями.

Чтобы иметь возможность получить кредит без залога, требуется, чтобы выполнялись определенные условия, которые практически одинаковы в разных кредитных организациях. К ним относится:

компания должна быть российской;
она обязана функционировать не меньше двух лет;
так как не предполагается передача какого-либо имущества или оборудования в залог, то предъявляются банками требования к обороту, так как он должен поддерживаться на некотором уровне в течение конкретного периода времени, причем этот показатель зависит от выбранного вида кредита;
непременно у самой компании и у ее учредителей должна иметься положительная кредитная история.

Заявка на такой кредит обычно рассматривается несколько дней, но для этого фирма должна передать банку многочисленную финансовую и регистрационную документацию, являющуюся подтверждением того, что компания на самом деле является платежеспособной и надежной.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Важно! Если оформляется целевой кредит, то компания-заемщик должна отчитываться перед банком о том, куда именно ею направляются средства.

Небольшое количество банковских организаций предлагают разным компаниям значительные по размеру кредиты без необходимости передачи какого-либо ценного имущества в залог. Обычно беззалоговые кредиты представлены овердрафтом или кредитной линией, а также экспресс-кредитами, по которым выдается небольшая сумма денег на недолгий срок.

Важно! Обычно непременным условием для получения кредита без предоставления залога является необходимость привлекать поручителя, представленного собственником бизнеса.

Каждый банк предлагает собственные уникальные предложения для определенной компании, поэтому для разных организаций условия могут значительно отличаться.

Ставки процента, которые требуется уплачивать по кредиту, зависят от разных факторов, к которым относится:

внутренняя политика конкретного банка;
платежеспособность и финансовое состояние компании, которая выступает в качестве потенциального заемщика;
доходность предприятия за определенный промежуток времени.

Как взять кредит на бизнес, расскажет это видео:

Важно! Для организаций, которые являются корпоративными клиентами или постоянно пользуются услугами конкретного банковского учреждения, предлагаются на самом деле выгодные и необычные условия для оформления кредита.

Стандартно ставка процента, по которой выдается кредит компаниям, варьируется от 14,5 до 24% годовых.

Так как не планируется передавать ценности в залог, банки предъявляют к таким потенциальным заемщикам жесткие и многочисленные условия и требования. К ним относится:

в России организация должна работать не меньше двух лет, а некоторые банки вовсе требуют более длительного срока успешного функционирования;
обороты должны находиться на определенном уровне, причем от этого значения зависит максимальная сумма денег, которая будет получена заемщиком;
у фирмы должна быть положительная кредитная история, а если по прошлым займам выявляются какие-либо открытые просрочки или иные недостатки, то это станет основанием для отказа в выдаче заемных средств.

Если доказать свою высокую платежеспособность и ответственность, то на развитие бизнеса или другие цели вовсе может быть получено до 150 тыс. руб. Так как нет возможности передать какое-либо имущество в залог, то банк потребует обязательно привлечения поручителей, а также нередко требуются созаемщики.

Если же вовсе не будет ни поручительства, ни обеспечения, то банки предложат такой компании лишь небольшую суму денег под большие проценты.

Важно! Перед оформлением кредита непременно проверяется организация банками, так как они желают удостовериться, что фирма действительно является платежеспособной и надежной, для чего придется передавать определенную документацию.

Для получения кредита фирмой, у которой нет возможности предложить банку залог, непременно подготавливается определенная документация. В нее включается:

грамотно сформированная заявка, представленная в форме анкеты, причем все сведения, занесенные в этот документ потенциальным заемщиком, обязательно проверяются работниками банка;
регистрационные документы, причем требуются как оригиналы, так и копии, которые должны быть нотариально заверенными;
учредительная документация;
финансовая и бухгалтерская отчетность;
паспорта всех руководителей организации, а также директора и главного бухгалтера, причем нередко требуются даже паспорта других работников компании, которые во время работы имеют возможность подписывать разные финансовые документы.

Как получить кредит в банк, смотрите в этом видео:

Каждый банк может увеличивать количество документации, которая должна предоставляться ему для получения одобрения в выдаче кредитной суммы.

Данный лимит определяется банками для каждой фирмы в индивидуальном порядке, для чего учитываются факторы:

платежеспособность компании;
срок ее функционирования;
прибыльность работы;
перспективы развития и цели кредитования.

Каждая заявка, поданная юридическим лицом банку, рассматривается работниками данного учреждения индивидуально и тщательно, так как банк желает обезопасить себя от рисков потери.

Именно компании, представленные ООО, обладают ограниченной ответственностью по своим обязательствам, поэтому если фирма не сможет справляться с платежами и объявит себя банкротом, то банки могут взыскать долги только путем изъятия имущества, принадлежащего компании, а если этого не хватит, то они не смогут затребовать лично у учредителей возврата задолженности.

Минимально такой кредит может быть равен нескольким десяткам тысяч, а максимально выдается 150 млн. руб., но в последнем случае требуется подготовить много документов и привлечь поручителей.

Необходимость в оформлении займа без предоставления залога возникает у многих компаний, которые еще не обладают достаточным имуществом для использования его в процессе получения кредитных средств.

К плюсам оформления такого кредита относится:

не требуется обеспечение, которое может быть конфисковано в случае, если компания не сможет справляться с платежами по кредиту;
обычно банки не требует уплачивать значительные комиссии;
допускается оформлять отсрочки по выплате долга;
для каждого предприятия предлагаются индивидуальные и уникальные условия;
можно досрочно погашать кредит без начисления за это штрафов.

Сама заемная сумма в большинстве случаев обладает небольшими размерами, поэтому рассчитывать на значительный займ не приходится.

Погашать кредит достаточно просто, для чего надо только следовать информации, содержащейся в кредитном договоре. Платежи могут быть аннуитетными, которые предполагают, что ежемесячно уплачивается одинаковая сумма денег, а также дифференцированными, по которым размер платежа уменьшается к концу срока кредитования.

По дифференцированным платежам переплата намного ниже, чем по аннуитетным. Компании обычно для оплаты кредита пользуются безналичным перечислением средств на ссудный счет, но допускается применять и другие методы, поэтому представитель предприятия может вносить наличные средства в кассу банка или пользоваться услугами других кредитных организаций.

На основании ФЗ №395-1, ФЗ №86 и ФЗ №218 и статей НК регулируется процедура получения кредита компаниями.

Таким образом, даже при отсутствии имущества, которое может передаваться в залог банку, компании обладают возможностью получить кредит. Для этого они должны отвечать многим требованиям, а также должны быть платежеспособными и надежными.

Для этого они подготавливают многочисленные документы и нередко привлекают поручителей. Обычно без залога предоставляются программы с повышенными процентными ставками.

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Кредит юридическим лицам без залога – серьезный риск для любой банковской организации. Чтобы компенсировать этот риск, достаточно поднять процентную ставку, что и делают банки. А еще сотрудники более внимательно рассматривают заявку, знакомятся с кредитной историей, данными о компании. Заемщику придется постараться, чтобы доказать банку свою платежеспособность.

Интерес банка всегда чисто финансовый. Задача его руководства построить и постоянно поддерживать функциональность системы кредитования. Это всегда управление рисками. Зачастую, если юрлицо хочет получить кредит без залога, банк призывает их найти поручителей. Ими могут выступать должностные лица компании или собственники.

Если необходим кредит юридическим лицам без залога и поручителей, ситуация осложняется. Такие кредитные продукты предоставляются только на особых условиях. Для получения займа придется пройти несколько шагов.

Взять в банке бланк заявки, собрать необходимый пакет документов.
Предоставить сотрудникам банковской организации чистую кредитную историю. Можно улучшить уже существующую с помощью других банков и небольших кредитов на короткий срок.
Скорее всего, придется оформлять дополнительную страховку причем на условиях банка. Здесь вы встретитесь с проявлением скрытых комиссий.
Вам необходимо предоставить банку план расходования полученных средств. Он подвергнется тщательному анализу. Можно сказать, что это дополнительная профессиональная проверка бизнес-идеи.
Банк ознакомит вас с условиями кредитования. Вполне вероятно, что процентная ставка будет превышать среднюю. Придется согласиться и на это, так как банку нужно нивелировать свои риски.

Таким образом, получить кредит для ООО без залога и поручителей можно только на условиях банка, причем достаточно жестких. Выбора у юридического лица просто нет. У небанковских организаций занять средства не получится. Точнее, это чревато последствиями со стороны закона. Вам навязали эти условия, и придется согласиться. В любом случае, анализируйте ваши возможности заработать и только тогда принимайте правильное решение.

Однако есть и светлые стороны в этой ситуации. Помните, что только в нашей стране существует более 300 авторитетных банков, куда вы можете отправиться. Конкуренция не дает отдельным банкам повысить процентную ставку до небес. Вполне возможно, что некоторые банковские организации выдадут кредит для ООО без залога на выгодных условиях. Имеет смысл ознакомиться с разными предложениями, чтобы в итоге сэкономить десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Оформить кредит на юр лицо без залога и поручителей банк может только в том случае, если компания:

имеет прозрачную финансовую отчетность;
способна максимально точно описать цели кредитования;
успешно конкурирует на рынке более полугода;
не имеет иных финансовых отягощений;
обладает положительной кредитной историей.

Если хотя бы одно из этих условий не выполняется, компания почти со 100% вероятностью получает отказ. Также практически не возможен кредит для ООО с нулевой отчетностью без залога. Отчетность обязательно должны быть положительной. На уступки банк пойдет только в том случае, если компания является постоянным зарекомендовавшим себя клиентом. Однако и здесь возможны варианты.

Если вы планируете взять кредит без залога для юридических лиц, придется согласиться с высокой процентной ставкой. Для постоянных клиентов она составляет до 18%, что уже не слишком привлекательно. А для новичков банк может предложить продукт и под 40%, что ужасает.

Особенно неприятным для банка будет кредит для юридических лиц без залога и поручителей. Ему приходится выдавать деньги практически на доверии, и условия могут быть очень жесткими. Аппетит банка ограничат лишь остатки здоровой конкуренции и предложения от других банков.

По сумме кредитование юридических лиц без залога почти повсюду едино. Новые клиенты могут рассчитывать на 3 млн руб., а постоянные – на 5 млн руб. При таких условиях можно рассчитывать на упрощенное рассмотрение заявки. При этом кредит под залог юр лицам выдается с лимитом в 10 млн руб. Разумеется, если компания в состоянии предоставить свои гарантии возврата средств.

Максимальный срок, на который банк может выдать кредит для юр лиц без залога, составляет около 6 лет. Но чаще вам предложат не более 18 месяцев, а иногда даже 3 месяца. Программа кредитования под залог позволяет занять средства на срок до 10 лет с возможностью погасить долг досрочно.

Так или иначе, залоговое кредитование куда выгоднее. Но если у вас нет возможности предоставить залог, придется соглашаться на любые условия. В выборе оптимального варианта вам в значительной степени могут помочь кредитные брокеры.