Банковская система в России построена таким образом, чтобы выдавать даже небольшие кредитные средства только проверенным заёмщикам. Минимальные требования для выдачи кредитки или потребительского кредита на любые нужды включают в себя уже устоявшийся пакет документов, который практически обязательно будет включать в себя официальноеподтверждение доходной части бюджета клиента. Как правило, таким образом банки уменьшают собственные риски невозврата либо несвоевременного погашения – идеальным вариантом для них является «зарплатник»: его доходы абсолютно прозрачны и стабильны.
При необходимости получения крупной суммы денежных средств, сбор необходимых документов практически всегда затягивается – многочисленные проверки платежеспособности клиента могут сильно затянуть процесс. Следует также учитывать и тот фактор, что большие ссуды требуют и значительных доходов – иначе плательщик не сможет выполнять взятые на себя обязательства.
Не менее важной является возможность получить кредит под залог недвижимости без справок и других документов для неофициально трудоустроенных, безработных, а также индивидуальных предпринимателей. Несмотря на то, что подтвердить собственные доходы они могут, обратившись в налоговую по месту регистрации предприятия, в большинстве случаев процесс оформления будет длительным. В бизнесе же всегда важна гибкость: рассчитаться за выставленные счета, даже с отсрочкой, которая в подобной ситуации обычно бывает близка к «дедлайну». требуется если не в тот же день, то в течение двух-трех.
Компания МосИнвестФинанс является одним из крупнейших на рынке финансовых брокеров и позволяет своим клиентам оформить займ с минимальным пакетом документов. В качестве обеспечения выступит любой из возможных объектов собственности – дом, квартира, производственные помещения или торговые площади. Сумма предоставляемых средств зависит не только от оценочной стоимости предоставляемого имущества: важен также срок, на который предоставляется ссуда. Как советуют эксперты в отрасли, при нескольких возможных вариантах следует выбирать тот, в котором сроки кредитования максимальны: это позволит уменьшить ежемесячный платеж, снижая финансовую нагрузку на заемщика. Практически во всех случаях возможно и досрочное погашение, поэтому при регулярной оплате суммы, большей утверждённого размера оплаты, всегда можно уменьшить процентную и общую задолженность, а стало быть – собственные расходы и размер переплаты.
Немаловажным фактором в определении процентной ставки играет выбор типа кредитования: МосИнвестФинанс работает как с надежными банками, так и с частными лицами, финансирующих различные инвестиционные проекты. Частные инвесторы гораздо охотнее рискуют, предоставляя значительные суммы, однако компенсируют свои риски чуть большей процентной ставкой.
Поскольку выдается кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, его обеспечением и гарантией возврата для наших партнеров будет имущество заемщика. Регулирование объема предоставляемых в счет займа средств, производится по оценке предоставляемого объекта недвижимости и может составлять до 70% от реальной рыночной стоимости. В любой конкретной ситуации потенциальному заемщику следует максимально точно рассчитывать собственные финансовые возможности, чтобы срочно потребовавшийся кредит не стал непосильной ношей.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредит под залог квартиры без подтверждения дохода относится к кредитным продуктам с повышенным уровнем риска. Ведь банки не могут полностью проверить платежеспособность потенциального заемщика в связи с отсутствием справки о заработной плате или других документальных подтверждений наличия доходов. Поэтому условия кредитования по подобным кредитным продуктам существенно отличаются.
Кредиты без справки о доходах позволяют значительно ускорить процедуру заключения договора, ведь потенциальному заемщику не нужно обращаться в бухгалтерию своего работодателя, чтобы получить справку о доходах. К тому же не каждое предприятие выдает их в день обращения, иногда это занимает несколько дней.
Вторым преимуществом подобных программ кредитования является то, что ими могут воспользоваться люди, которые работают неофициально, или же им работодатель может выписать справку о доходах только с минимальной заработной платой.
Обычно кредиты без справки оформляются:
- В рамках программ экспресс-кредитования – актуально для клиентов, которым деньги нужны очень срочно, и у них нет времени обращаться к работодателю. Специфичными особенностями этих кредитов является повышенная процентная ставка, относительно небольшая сумма кредита, и их срок длительности обычно не превышает 3-5 лет.
- Участникам зарплатных проектов – эта категория клиентов находится в самой выигрышной ситуации. Ведь они без документального подтверждения могут получить кредит на самых выгодных условиях: ниже процентная ставка, больше сумма кредита. Это связано с тем, что банк имеет всю необходимую информацию об их платежеспособности и может осуществить оценку их финансового состояния без справки о доходах. Так, льготные условия оформления есть в Сбербанке и ВТБ.
Кроме банков потенциальные заемщики, не желающие предоставлять информацию о доходах, могут обратиться за займом в микрофинансовые организации. Пример — программа «Подсолнух» от МФО «O’money». Практически во всех подобных компаниях требование о документальном подтверждении заработной платы или других доходов отсутствует. Здесь клиент может получить финансирование под залог дома или квартиры очень быстро, без поручителей.
Но следует учесть, что за скорость оформления придется платить по очень большой процентной ставке. Кроме этого, в МФО срок кредитования очень небольшой – 1-3 года, а максимальная сумма кредита редко превышает 50% рыночной стоимости залога. Зато сюда могут обратиться клиенты с плохой кредитной историей.
Следует отметить, что подтверждение доходов банки требуют осуществлять по справке по форме 2НДФЛ. Если клиент использует шаблон работодателя, тогда ему повышают процентную ставку. Чтобы не увеличивать плату по кредиту, некоторые кредиторы предлагают потенциальному заемщику заполнить справку о доходах по форме банка. Но это также забирает время. Хотя вариант со справкой о доходах актуальный и рассчитан на частных предпринимателей или небольшие компании, где нет разработанных форм соответствующих документов.
Банки, дающие кредиты под залог недвижимости без документального подтверждения доходов, в качестве обеспечения принимают:
- жилые дома, квартиры;
- офисные и производственные помещения, а также другие разновидности коммерческой недвижимости;
- земельные участки под жилую застройку или для ведения подсобного хозяйства.
Но не каждый объект недвижимости может заинтересовать кредитора. Ведь наличие обеспечения должно снижать риски невыполнения обязательств по договору. Это значит, что в случае прекращения обслуживания банку или МФО придется его реализовать, чтобы погасить остаток долга. Причем сумма денег, полученная от продажи, должна полностью закрыть задолженность. Поэтому финансовые учреждения при оформлении кредита отдадут предпочтение залогу ликвидной недвижимости, на которую держится стабильно высокий спрос.
Если рассматривать в качестве обеспечения дома или квартиры, то они должны соответствовать следующим требованиям:
- Находиться в регионе, где есть подразделения кредитора.
- Иметь все необходимые для комфортного проживания коммуникации: воду, свет, газ.
- Располагаться в районе с хорошо развитой инфраструктурой: наличие магазинов, школ, садиков и т.д.
- Местоположение неподалеку от остановки общественного транспорта, причем добраться до дома можно было бы в любое время суток и года.
- Возраст дома не должен превышать определенное время, обычно 50 лет. Но все зависит от качества строительства и его состояния на момент обращения за кредитом.
- Приветствуется, когда в доме или квартире сделан хороший ремонт.
- Квартира или дом должна быть с кухней, отдельным санузлом.
Практически аналогичные критерии банки устанавливают к земельным участкам. Также желательно, чтобы они были ровные, квадратной или прямоугольной формы, находиться не в болотистой местности. Не принимают банки в залог земельные участки, которые предназначены для ведения сельского хозяйства (в подавляющем большинстве программ).
Взять кредит под залог квартиры без справки о доходах можно не в каждом банке. Это связано с повышенными рисками, которые готовы нести не все кредиторы.
Но если банк уже найден, то перед тем, как подать заявку на финансирование, потенциальному заемщику следует обратить внимание на следующие моменты:
- Процентная ставка по подобным программам кредитования выше (не в счет участники зарплатных проектов).
- Срок кредитования, в принципе, довольно длительный, он может достигать даже 10 лет.
- Максимальный размер кредитования прямо зависит от рыночной стоимости недвижимости. Но, учитывая повышенные риски, сделки по этим программам, размер кредита редко когда превышает 50-70% от актуальной цены квартиры. Увеличить размер кредитования можно за счет дополнительного обеспечения в лице поручителей или созаемщиков.
- Обычно подобные кредиты не предусматривают проверку целевого использования полученных средств. Хотя есть здесь и исключения, некоторые банки без справки о доходах финансируют покупку квартир, также часто без информации о доходах оформляются кредиты на покупку бытовой техники, мебели и т.п.
- Обеспечение должно соответствовать требованиям банка.
- Оформление подобных кредитов дороже, чем расходы по беззалоговым кредитам. Перед тем, как заключить договор залога, клиент должен сделать оценку квартиры, застраховать имущество, внести информацию об обеспечении в Госреестр и заплатить госпошлины, оплатить услуги нотариуса. Следует отметить, что страховать имущество клиенту придется ежегодно, пока обязательства по договору не будут выполнены.
- Банки не кредитуют клиентов с испорченной кредитной репутацией. Для них единственный шанс взять деньги в долг – это обратиться в МФО. Эти организации мало интересует кредитная история клиентов.
Преимущества программ кредитования под залог имеющейся квартиры без документального подтверждения доходов в следующем:
- Скорость оформления – не нужно обращаться за справкой в бухгалтерию работодателя.
- Доступность – обратиться за кредитом могут люди, не работающие официально.
- Возможность взять больше денег в долг, чем по беззалоговым кредитам.
- Процентная ставка ниже, чем по программам кредитования наличными без обеспечения и срок погашения дольше.
Но есть в этой форме финансирования и недостатки:
- Чтобы получить кредит, необходимо владеть недвижимостью или же знать человека, который готов предоставить в залог свою квартиру.
- Процентная ставка выше, чем по залоговым программам кредитования со справкой о доходах.
- Максимальная сумма кредитования заметно уступает программам кредитования, где есть документальное подтверждение доходов. Ориентировочный разрыв в размере финансирования составляет 30%-40%.
- Дорогое оформление – заемщик несет расходы по страховке, рыночной оценке имущества, оплате услуг нотариуса и госпошлин за регистрацию ипотеки.
- С зарплатой «в конверте»
- Индивидуальным предпринимателям
- И даже временно безработным
от 12,75% годовых
От 2 месяцев до 20 лет
До 70% оценочной стоимости недвижимости
От 300 000 руб. до 20 000 000 руб.
Как мы определяем размер займа?
Сумма, которую вы сможете получить в кредит под залог коттеджа без подтверждения доходов, зависит только от оценочной стоимости жилья.
Вы сообщаете нам необходимые данные о залоговом объекте и уже через 1 час получаете одобрение и узнаете максимальную сумму займа – до 70% от его рыночной стоимости.
Кредитование под залог коттеджа без подтверждения доходов доступно совершеннолетним дееспособным гражданам России, являющимся собственниками недвижимости.
Мы не сотрудничаем с посредниками и не выдаем займы по доверенности.
Других ограничений для наших клиентов нет.
Заключить договор на кредит под залог коттеджа без подтверждения доходов можно уже в день обращения. Это возможно благодаря тому, что все необходимые документы уже имеются у любого собственника жилья:
- 2 документа, удостоверяющих личность – паспорт и СНИЛС
- Правоустанавливающие документы на дом и земельный участок
- Согласие супруга*
*Требуется, только если объект относится к совместно нажитому имуществу.