Заемщики зачастую обдумывают свое решение после того, как договор с банком вступит в силу. Не все изучают плюсы и минусы получения заемных средств, а после — находятся в негодовании от высоких процентных ставок и навязанной банком страховки.
И даже если вы приняли необдуманное решение о взятии кредита и подписали договор, существует возможность расторжения договора. Хотите знать, как разорвать кредитный договор с банком? Мы расскажем об этом более детально.
Мы можем сразу успокоить потенциальных заемщиков — до того момента, пока вы не получили кредитные средства от банка, можно отменить договор. Такое право заемщика закреплено п. 2 ст. 821 Гражданского кодекса (ГК РФ). В нем говорится о праве заемщика отказаться от выполнения кредитного договора полностью или частично. При этом необходимо о своем решении оповестить кредитора до установленного договором срока, если иное не прописано в соглашениях к договору и иных правовых документах банка. Не стоит боятся санкций или любого рода ограничений за отказ воспользоваться услугами кредитора. Отказ может быть безусловным и не требует обоснований со стороны заемщика. Любые санкции и штрафы со стороны банка будут незаконны.
Любой заемщик может самостоятельно инициировать процедуру досрочного расторжения договора. Основанием может быть невыполнение банком договорных обязательств по перечислению средств или увеличение кредитной ставки банком в одностороннем порядке.
Самый выгодный способ расторженя кредитного договора — это обоюдное решение двух сторон
В случае, если банк решит пойти заемщику на встречу, подписывается письменное соглашение. В нем необходимо указать сумму долга, допустимые сроки погашения и прочие детали, которые касаются непосредственно пользования заемщиком раннее оформленного кредита.
Расторжение кредитного соглашения и обязательств инициированное банком возможно при просрочках со стороны заемщика. Как правило, речь идет о систематических просрочках (более трех) в течение одного года. В таком случае, банк вправе требовать досрочное погашение оставшейся кредитной суммы. Но заемщик должен понимать, что расторжение договора с банком не означает снятие ответственности по возврату банку денежных средств в полном объеме — фактически ваша задолженность перед банком остается в силе.
У заемщика есть право расторгнуть договор через суд. Повышение процентной ставки, неполное перечисление кредитных средств заемщику, незаконное наложение штрафных санкций, изменение банком условий кредитного соглашения в одностороннем порядке — все это может быть основанием для расторжения договора.
Пользователь вправе обратиться в судебную инстанцию при несоблюдении кредитором своих обязательств, четко прописанных в договоре
Можно ли расторгнуть кредитный договор через суд? Да, в следующих случаях:
- При утрате предмета залога (например, сгорел купленный за кредитные средства дом или серьезно поврежден и ремонту не подлежит кредитный автомобиль).
- При изменении жизненных обстоятельств (например, потеря рабочего места). При расторжении договора, заемщику все же придется погасить оставшуюся сумму задолженности и оплатить все дополнительные расходы по обслуживанию кредита.
Как досрочно расторгнуть кредитный договор с банком? Преждевременная оплата всех кредитных обязательств – это еще одна возможность расторгнуть кредитный договор.
Согласно ст. 809 ГК РФ размер процентов должен быть расчитан на дату полного возвращения кредитной суммы
Как правило, дополнительно банки устанавливают запрет на период досрочного погашения кредита. При преждевременном погашении кредита заемщик обязан оплатить неустойку, которая равна неоплаченной сумме по процентной ставке.
Если появляется необходимость в расторжении кредитного договора, оформленного под залог имущества, то можно сделать это, учитывая некоторые детали. Только до того как что-то предпринять хорошо обдумать насколько целесообразно такое решение. Что касается причин, из-за которых в основном расторгают договор, то в качестве основной необходимо выделить появление условий кредитования, которые являются более выгодными. Кроме того такое мероприятие может быть произведено так, что переоформление займа под залог было проведено обоюдно.
Практика показывает, что в основном расторжение договора происходит причине переоформлении кредита. Заметим, что кредитный договор под залог имущества расторгается обойма сторонами.
Люди должны понимать, что если они правильно подойдут к вопросу внимательного изучения договора до его подписания, тогда они столкнутся с меньшими проблемами, либо проблем у них не будет вовсе. Любой человек имеет право расторгнуть кредитный договор. Это может быть произведено как мирным путем, так и в судебном порядке.
Даже после того как заемщик подписал договор он имеет право отказаться от кредита. При этом никаких санкций к нему применено быть не может. При этом важно сделать это до того как деньги будут получены. Что касается сроков принятия подобного решения, то они не велики.
Обычно редко бывает мирных расторжений договоров между банками и заемщиками, основной причиной этого служит то, что банки не ходят терять свой доход, который они получают от заемщика при уплате им процентов. Однако законодательство предусматривает досрочное погашение. Что и делают многие люди, когда у них появляются средства для досрочного погашения. Вот почему так важно тщательно изучить договор, в том числе и пункт в котором написано про досрочное погашение. Хотя отказываться от такого погашения банки не имеет право, но некоторые преграды ставить они могут.
Когда же человек решает расторгнуть договор после того как он получил деньги, то это довольно сложно сделать, тем более без затрат.
Если же мирным путем добиться ничего не удается, остается, лишь один выход, а именно обратиться в суд. При этом для того чтобы получить возможность расторгнуть договор важно доказать что определенные условия в нем были нарушены.
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Существует огромное количество жизненных ситуаций, при которых может возникнуть необходимость аннулировать кредит. Однако подобная процедура возможна далеко не всегда.
Для того чтобы заемщику не пришлось платить проценты после возврата основного долга, нужно знать: «Как отказаться от кредита? Какова правильная последовательность действий? И что нужно учитывать при расторжении кредитного договора?»
На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.
Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.
Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.
Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.
Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.
Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.
Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар. И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным. Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.
Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.
Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода. Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу. Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.
Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.
Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.
Если, например, причиной отказа от кредита, будет являться то, что сотрудник банка умышленно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты, то расторгнуть договор будет крайне сложно. Все дело в том, что клиент должен доказать, что сотрудник банка ввел в заблуждение. А это непросто. Тем более, что судебные разбирательства могут затянуться на долгие месяцы, а за это время могут набежать, как проценты, так и штрафы и неустойки.
Принимая во внимание эти факты, при желании отказаться от кредитования после получения денежных средств, клиенту нужно:
- Как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение, с написанием соответствующего заявления;
- Решить проблему с банком мирным путем.
Обычно банки оформляют такие процедуры, никак отказ, а как досрочное погашение кредита. При этом клиенту будет необходимо оплатить проценты за каждый день «пользования» займом.
Стоит отметить, что досрочное погашение возможно на основаниях, прописанных в кредитном договоре. Многие банки допускают его по истечении нескольких месяцев. Соответственно, при отказе от кредита, клиенту придется оплатить проценты за это время. Поэтому подписывать кредитный договор стоит после его детального изучения.
Этапы расторжения кредитного договора
Кредитный договор, может быть, расторгнут как заемщиком, так и самим банком. Что касается самого кредитного учреждения, то ему естественно в этом вопросе намного легче. Ведь договор составлялся штатными юристами, которые знают все нюансы, и имеют опыт в решении таких вопросов.
Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.
Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже.