Кредит на покупку жилья сильно влияет на жизнь заемщика. Для его погашения приходится во многом себе отказывать. В день, когда перечислен последний платеж, можно вздохнуть свободно.
Но выплата долга не означает, что с квартиры автоматически снимается обременение. Для этого придется собрать необходимые бумаги и обратиться с заявлением в уполномоченную организацию.
Один из этапов этого процесса – получение закладной.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25 . Это быстро и бесплатно !
Закладная подтверждает право ее владельца на имущество, взятое по ипотеке. Она оформляется в банке во время подписания ипотечного договора. Закладная по ипотеке в установленный срок должна быть зарегистрирована в государственных органах, иначе она становится фиктивной.
Документ содержит в себе информацию о залогодателе и залогодержателе, о кредитном договоре и об объекте недвижимости. Он может использоваться для принудительной продажи квартиры в случае, если заемщик не выплачивает денежные средства. Кредитная организация может передавать права на закладную другому лицу, но при этом новый владелец не имеет права менять условия ипотечного договора в одностороннем порядке.
Каким образом происходит возврат?
-
Заемщик подает заявление на выдачу закладной. Заявление подается в банк, где был выдан кредит. Заявление включает в себя следующие пункты:
- Данные банка и заемщика.
- Наименование документа.
- Данные кредитного договора.
- Данные о регистрации имущества.
- Сумма долга.
- Упоминание, что кредитные обязательства были исполнены.
- Просьба выдать закладную.
- Дата и подпись.
- Наименование документа.
Информация о сторонах.- Информация о кредитном договоре.
- Факт передачи закладной.
- Упоминание, что стороны не имеют претензий друг к другу.
- Количество экземпляров.
- Подписи сторон.
- Скачать бланк заявления на выдачу закладной
- Скачать образец заявления на выдачу закладной
- Скачать бланк акта приема — передачи закладной
- Скачать образец акта приема — передачи закладной
На практике же этот срок растягивается. Срок возврата после оплаты всех платежей по ипотеке может составлять от нескольких дней до нескольких недель. Зависит это от банка, выдавшего кредит и от сопутствующих факторов. Если документ был утерян, понадобится время на его восстановление.
Когда заемщик погасил кредит, то банк, выдавший денежные средства, или текущий владелец закладной делает на ней отметку, что кредит погашен. Заемщик должен получить на руки закладную и справку о полном погашении кредита. Куда нести ее дальше? Следует обратиться в Росреестр для того, что снять обременение с недвижимости. При обращении в Росреестр необходимо предоставить следующий пакет документов:
- Заявление о снятии обременения.
- Кредитный договор.
- Справка, подтверждающая, что кредит погашен.
- Закладная на квартиру.
- Документ о праве владения.
- Паспорт.
Подробно о том, как снять обременения по ипотеке в Росреестре, МФЦ и Госуслугах, читайте в этой статье.
Обременение предполагает, что заемщик не может распоряжаться квартирой без контроля банка. Так он не может продать квартиру, сдать ее в аренду, вписать туда новых жильцов. После снятия обременения по ипотеке заемщик становится полноправным владельцем недвижимости. Из базы убирается запись о наличии кредита. Таким образом, полностью аннулируется право банка на квартиру.
Банк может не выдавать закладную только в том случае, если ссудный счет не закрыт. Такое может произойти, если ипотека погашена досрочно, а последний платеж был подсчитан неверно.
После внесения остаточной суммы необходимо обратиться в кредитную организацию, чтобы получить выписку по счету. Даже если остался долг в 5 рублей, ипотека закрыта не будет.
Если все в порядке, а банк не выдает документ, необходимо предпринять следующие действия:
- Написать письмо банку со ссылкой на 17 статью закона «Об ипотеке». В письме можно установить срок в 2 недели для получения письменного ответа.
- При подаче письма в банк получить номер входящей корреспонденции.
- Дождаться ответа банка. Ответ будет получен на почтовый адрес, указанный в письме.
- Если банк отказывается выдать закладную, со всеми доказательствами можно обращаться в суд. Письменный ответ банка также можно приложить к исковому заявлению.
Т.к. банк может передавать закладную иным лицам, документ может быть попросту утерян. В случае утери закладной банк обязан выдать дубликат.
Регистрация закладной в Росреестре требует затраты денежных средств. Кредитная организация может возложить оплату расходов по составлению дубликата на заемщика. Однако не стоит на это соглашаться, если подобное обязательство не указано в договоре.
Закладная оформляется не во всех банках. Крупные банки могут пойти на риск выдать кредит без ее оформления. Если документ не оформлялся, то погашение записи об ипотеке происходит на основании совместного заявления заемщика и представителя банка.
Закладная дает банку возможность вернуть свои деньги, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту. Банк имеет свои права на имущество и без его согласия нельзя совершать какие-то действия с недвижимостью. Выдача закладной подразумевает, что клиент выполнил свои обязательства. После снятия обременения заемщик может распоряжаться своим жильем без получения согласия от банка.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)
Ограничения, применяемые к собственнику — это обременение. При этом не имеет значения, в какой именно финансовой организации был оформлен кредит. Вопрос, как снять такое ограничение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке или ВТБ24, встанет только после полного погашения ссуды. В 2019 году собственник не может без согласия кредитора:
На практике, учитывая массовость банковского ипотечного кредитования, в большинстве случаев для снятия обременения предоставляется совместное заявление банка и заемщика (залогодателя) либо заявление последнего с отметкой банка на закладной о погашении ипотеки. С точки зрения закона, любого из этих заявлений достаточно для погашения записи в ЕГРП. Однако зачастую регистрирующий орган требует расширенного пакета документов, перечень которых необходимо уточнять в банке-кредиторе, МФЦ или в Росреестре. В частности, могут потребовать предоставить документ, удостоверяющий личность залогодателя, кредитный договор, закладную, договор купли-продажи квартиры и свидетельство о госрегистрации собственности.
- Личным обращением в местное отделение МФЦ.
- Через представителя по доверенности, дающей полномочия на выполнение данной процедуры.
- Заказным письмом с уведомлением и описью. В данном случае отправитель готовить ксерокопии всех документов, заверенных нотариально.
- При наличии электронной подписи действия могут быть выполнены электронно, путем подачи документов по электронной почте МФЦ.
Далеко не всегда продажа обремененной квартиры является умыслом мошенников. Довольно часто и сами покупатели не прочь приобрести такое жилье. А все потому что стоимость на него гораздо меньше, чем на юридически «свободное». Порой скидка может составлять порядком 50%.
Заемщику остается прийти за новыми документами в указанное время. Если собственник квартиры хочет сразу оформить новое свидетельство о собственности без пометки об обременении, он указывает это при подаче заявки и дополнительно оплачивает пошлину в размере 350 рублей. Новое свидетельство готовится в течение месяца.
Документы для снятия обременения по ипотеке могут несколько различаться по составу, исходя из конкретных условий и требований самого банка. Как известно, некоторые учреждения оформляют закладную, которая дает право последним потребовать возврата своих средств и использовать жилье на свое усмотрение, если клиент не исполняет обязательства. В нашей стране составление закладной осуществляется нечасто, хотя в мировой практике это – обычное явление.
Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).
Пример: банк продает квартиру, которую получил в собственность из-за долга предыдущего владельца. Перед выбором обремененной квартиры в таком случае необходимо проверить квартиру на наличие юридических или каких-либо других обязательств. Это можно сделать, заказав выписку в ЕГРП, где информация такого рода будет доступна при оплате госпошлины.
Обратите внимание, что обременение накладывается на объект недвижимости при регистрации договора купли-продажи, постольку, поскольку третьей стороной соглашения выступает кредитор. После выплаты ипотеки, заемщик получить в качестве подтверждения выписку из ЕГРП ведь свидетельство о праве собственности на текущий момент не выдаете.
Законодательством уже давно была разработана общая форма, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Сбербанк и финансовые учреждения придерживаются именно этого порядка. Для того чтобы инициировать процесс, каждый заемщик должен предоставить следующую документацию:
Зачастую в городах помимо филиалов Сбербанка, имеется только одно центральное отделение. Именно сюда должен обратиться клиент за справками о погашении ипотеки и с заявлением о полной оплате долга, вне зависимости от места оформления кредита. Сотрудник помогает клиенту в оформлении заявки и проставляет отметку о погашении займа в закладной. Заявление подписывается банковским работником и клиентом, а также в нём указывается номер контактного телефона клиента. В течение 14 дней клиент получает звонок из банка с предложением явиться в МФЦ для продолжения процедуры по снятию обременения.
При приобретении жилого помещения, граждане могут пойти несколькими путями в точки зрения оплаты. Для многих приобретение жилья в кредит единственная доступная возможность. В том случае, когда квартира или дом приобретены по ипотеке, на имущество налаживается обременение, т. е. ограничения в праве владения собственностью.
Важно понимать, что при рефинансировании ипотеки можно предоставить второму банку под залог иное имущество, если оно удовлетворит требованиям договора. Тогда обременение аннулируется по ранее описанному алгоритму. Данный способ удобен и тем, что отсутствует период необеспеченности займа залогом. Это снимает лишние расходы с заемщика.
- Покупка жилья в ипотеку.
- Наличие неограниченной по времени ренты.
- Арест квартиры в результате судебного постановления.
- Наличие договора аренды.
- Сервитут (ограничение права пользоваться чужой собственностью).
- Рассматриваемая квартира — это памятник культуры и народное достояние.
- Передача в доверительное управление с наличием договора.
Ограничения владельца недвижимости в праве свободно распоряжаться своим жильем именуется обременением. Накладывается ограничение по разным причинам: при покупке в ипотеку, аресте или заключении договора ренты (ст. 19 Закона №102-ФЗ). В зависимости от причин, приведших к возникновению запрета, различаются и алгоритмы того как снять обременение с квартиры или дома. Сегодня мы расскажем обо всех нюансах этого процесса: снятие обременения с квартиры в мфц при полном погашении ипотеки — сроки, документы, госпошлины и другие важные нюансы.
При получении ипотечного займа приобретаемая или иная недвижимость передается под залог банка. Данное обременение обязательство регистрируется государственными органами. Обременение действует весь период подписанного ипотечного соглашения. После того, как обязательство по возврату долга перед банком исполнено в полной мере, собственник жилья обязан провести процедуру по снятию имеющегося обременения на объект недвижимости в государственных органах. Или данное ограничение будет действовать независимо от того, что кредит полностью погашен
Все регистрационные моменты, связанные с недвижимостью осуществляются Росреестром. Соответственно, чтобы снять имеющееся обременение, необходимо обращаться в этот государственный орган.
Последовательность действий будет следующей:
- Необходимо полностью погасить имеющуюся ипотечную задолженность перед банком.
- Банковская организация обязана выдать закладную, если она оформлялась с отметкой о полном исполнении имеющихся обязательств. Если данный документ на недвижимость не оформлялся, то представитель банка должен совместно с заемщиком определить время и дату обращения в Росреестр.
- Помимо закладной банк должен выдать справку заемщику о полном погашении кредита, заверенную юридической печатью.
- Далее необходимо обратиться в Росреестр одним из возможных способов.
- Сотрудник государственного органа выдает заполнить заявление о снятии обременения. Если владелец недвижимости имеет закладную на руках с отметкой банка о ее погашении, то он самостоятельно заполняет заявление от себя. Если закладная не оформлялась, то заполняется одно совместное заявление владельцем объекта недвижимости и сотрудником банка.
- Вместе с заявление предоставляются также иные необходимые документы по недвижимости, в том числе и справка из банка о полном погашении задолженности по ипотеке.
- Сотрудник регистрирующего государственного органа принимает документы и выдает расписку об их получении. На ней указывается дата принятия, должность и ФИО сотрудника, ставится его подпись, а также прописывается дата, когда будут готовы новые документы.
- В установленный день владелец недвижимости должен явиться и получить новую выписку из ЕГРН. В ней обременение числиться уже не будет. Однако если заказать полную выписку на данный объект недвижимости, то там будет отражаться дата начала обременения и дата его окончания.
В таком порядке необходимо действовать чтобы добиться снятия ограничения на сделки с любой недвижимостью, на которое оно возложено.
Независимо от того, что Росреестр –единственный государственный орган, к чьим полномочиям относится регистрация любых сделок с недвижимостью, он не является единственным по приему и выдаче документов.
Помимо Росреестра граждане могут и должны обращаться в многофункциональные центры. Это также государственные органы, созданные специально для осуществления посреднических функций между гражданами и различными государственными структурами. Сотрудники МФЦ принимают документы от граждан, помогают заполнять заявления, предоставляя все необходимые бланки и занося всю информацию в эти бланки в электронном виде. Заявители должны только проверить корректность введенных данных и поставить свою подпись.
После приема всех документов сотрудники МФЦ направляют их в нужное государственное подразделение, а спустя установленные срок государственная структура обязана направить обратно документы в МФЦ, где граждане получают их обратно. На основании такого документооборота происходит предоставление необходимых гражданам государственных услуг. При этом у самих государственных органов остается больше времени на выполнение непосредственных функций по выполнению услуг, чем бы это время тратилось на прием заявлений.
Но в то же время они не освобождены полностью от приема заявлений и должны принимать их от граждан в установленном порядке.
Существует несколько возможных способов, как можно направить заявление. Некоторые из них были перечислены выше:
- подать его в Росреестр или МФЦ;
- отправить его со всеми документами по почте заказным письмом в Росреестр, обязательно с уведомлением;
- подать заявление с помощью портала Госуслуг.
Для каждого из данных способов имеются определенные особенности. Фактически подать заявление может не только сам собственник недвижимого объекта, но представитель этого человека. Но он должен иметь заверенную доверенность на осуществление данных действий нотариусом. Тогда в заявлении будет стоять подпись официального представителя.
Если документы и заявление отправляются по почте, то все копии бумаг должны быть заверены нотариусом. Также и подпись на заявлении должна иметь нотариальное заверение.
Для получения электронным способом данной услуги, гражданин должен:
- Иметь зарегистрированный личный кабинет на портале государственных услуг.
- Пройти верификацию паспортных данных одним из предложенных на сайте способов.
- Иметь официально подтвержденную электронную подпись.
Без наличия всех 3 условий подать заявление электронным способом будет невозможно. Но через данный сайт можно записаться в очередь в ближайший МФЦ или территориальное отделение Росреестра.
Важно знать, какой перечень бумаг потребуется для данной процедуры. Их обязательно нужно будет подготовить перед визитом в регистрирующий орган. Уточнить более подробно в каждой конкретной ситуации можно позвонив по телефону территориального отделения Росреестра. К стандартным типовым документам относятся:
- личный паспорт владельца жилья;
- закладная, если она оформлялась, на ней обязательно должна стоять отметка банка;
- бумага, подтверждающая полное исполнение обязательств заемщиком;
- правоустанавливающие документы на данный объект недвижимости;
- ипотечное соглашение;
- непосредственно само заявление;
- квитанция, подтверждающая оплату госпошлины за оказание данной услуги.
В определенных случаях могут потребоваться некоторые другие дополнительные документы. Отказать в приеме заявления по причине того, что не хватает определенного документа, кроме паспорта, сотрудники государственного органа не вправе. Недостающий документ можно будет донести в течение нескольких дней, иначе услуга не будет предоставлена.
Бывают ситуации, когда ипотечная задолженность полностью не погашена, но судом вынесено решение о снятии ограничений с определенной недвижимости. Тогда в регистрирующий компетентный орган подается судебное решение, и на основании него заполняется заявление и осуществляется снятие обременения.
Если была оформлена военная ипотека, снятие осуществляется при наличии заявления от государственного органа, предоставившего возможность участия данному лицу в этой программе.
Если ипотечный займ оформлялся на объект, находящийся в долевом строительстве, потребуется документ от строительной компании, что данный жилой объект сдан в эксплуатацию.
Учитывая непростую экономическую ситуацию в стране, многие банки лишаются своих лицензий, либо ликвидируются. Многие граждане не знают, как снять имеющееся ограничение, если того банка больше не существует. Но важно знать, любая кредитная организация при ликвидации передает все документы и обязательства другому банку. Поэтому необходимо обращаться в другую организацию, куда вносились последние платежи по кредиту и требовать от нее выдачи закладной при наличии, а также выдачи бумаги о полном исполнении своих обязательств.
Важно снимать любые ограничения сразу, как обязательство исполнено, потому что в дальнейшем может оказаться сложнее получить необходимые документы.