Многие интересуются, какой кредит сегодня лучше и выгоднее взять для покупки квартиры? Ведь, помимо ипотеки, есть и другие способы, например, простой потребительский заём.
Жилищный займ
Приобретая жилье в ипотеку, вы оставляете ее в залоге у банка до того времени, когда полностью не рассчитаетесь с задолженностью. Она представляет собой целевую ссуду на покупку жилья, которое чаще всего и выступает залогом. Таким образом банк пытается получить гарантии вашей платежеспособности.
В случае проблем с выплатами, вашим имуществом будет распоряжаться кредитор. Он сможет продать его в счет погашения вашей задолженности. Вы же при этом рискуете оказаться на улице.
И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 9,9% | Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% | Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта | от 10% годовых | Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта | от 12% годовых | Заявка |
| Совкомбанк если все отказали | От 12% | Оформить |
Наличными
В случае с потребительским займом все проще, вы можете избежать обязательного предоставления жилья в качестве обеспечения. Это позволит вам свободно распоряжаться приобретенной недвижимостью, например, сдать в аренду или продать.
Однако, есть и минусы — вы не сможете получить сумму более 1-2 млн. рубл., вам назначат высокую ставку от 16-20% годовых, и при этом вам обязательно потребуется поручительство физического лица, об этом рассказываем здесь.
Копить деньги на покупку тоже не самый лучший вариант. Пока вы будете складывать «рубль к рублю», в стране может произойти большая инфляция и ваши накопления потеряют свою ценность.
Если вам не хватает на покупку какой-то суммы, то можно воспользоваться простым кредитованием. При этом вас ждет более простая процедура оформления, а также возможность избежать обязательного предоставления покупаемой или имеющейся собственности в залог.
Рассмотрим минусы оформления ипотеки:
- Как правило, требует первого взноса. Чем больше вы сможете внести собственных средств, тем больше будут вам доверять как заемщику. В некоторых случаях дополнительно требуются поручители.
- Процесс оформления довольно трудоемкий и долгий. Он требует немало сил и времени даже на этапе подготовки документов, которых предстоит собрать немало. После этого следует этап поиска подходящей недвижимости и проведения необходимых процедур по её страховке и оценке. В некоторых случаях вся процедура оформления затягивается на несколько месяцев.
Такой вариант покупки, несмотря на многие минусы и трудности оформления, имеет и положительные моменты.
- Например, в условиях быстрого роста цен на жилье вы сможете выгодно купить «свой угол» и при этом выплачивать задолженность по старой цене.
Рассчитайте ваши расходы при помощи нашего онлайн-калькулятора:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
- Для некоторых клиентов, например молодых семей, предлагают сниженные ставки, а также возможность получения отсрочки при рождении ребенка. Многодетные семьи могут покрыть часть своих расходов за счет средств материнского капитала, об этом рассказано в этой статье.
Главные отличия ипотеки от потребительского кредита
- По ипотеке процент меньше, чем по займу наличными.
- Предусматривает ряд дополнительных расходов, что иногда делает ее менее выгодной, чем потребительский кредит. К таким затратам относится независимая оценка жилья, страховка недвижимости и права собственности. При ссудах наличными страхование не является обязательным.
- Приобретаемая недвижимость не будет находиться в залоге у банка до полной выплаты задолженности. То есть, вы сразу становитесь собственником. И в случае проблем с выплатами забрать её у вас не смогут, если она является единственным местом проживания.
- Решение по заявке придется ждать до 5 дней.
- Срок действия договора достигает 30 лет, благодаря чему ежемесячные платежи гораздо меньше и доступнее для большей части населения России.
- Программы дают возможность выбрать схему погашения: аннуитетные или дифференцированные платежи.
Плюсы обычного займа:
- Нет обязательной страховки,
- У вас нет залога,
- Скорость рассмотрения заявки. Зачастую получить ее можно в день обращения.
- Максимальный срок возврата для потребительского заема составляет 5-7 лет. Если ваша зарплата позволяет, и вы планируете рассчитаться с долгом досрочно, то это наиболее оптммальный вариант.
Какой кредит лучше взять для покупки квартиры, выбирать вам, но большинство заемщиков сегодня предпочитают пользоваться ипотечными программами крупных банков, которые предлагают довольно выгодные условия предоставления ссуды
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Если у вас есть 20-30% от стоимости квартиры, то недостающую часть денег вы можете занять у банка. Для этого нужно оформить заявку на получение денег, которую банк проанализирует и даст ответ. Если решение окажется положительным, то нужно предоставить расширенный пакет документов. Гарантией возврата денег выступает приобретаемая квартира. Она будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы полностью не вернёте кредит. Одним из условий кредитного договора может выступать страхование заёмщика и жилья.
Оформить кредит на покупку квартиры не так тяжело, как кажется. Банки помогут с документами и пояснят все вопросы, связанные с выплатами. Ипотека одобряется заёмщикам, которые не имеют плохую кредитную историю, и располагают достаточным уровнем дохода (на оплату кредита должно уходить не больше 40% от зарплаты). Нельзя забывать и про налоговые вычеты. Государство вернёт до 260 тыс. руб. после покупки жилья и до 390 тыс. руб. с уплаченных процентов по ипотечному кредиту. Для этого нужно подать документы о доходе и купленной недвижимости в отделение налоговой инспекции по месту жительства.
Лучше оформить ипотечный кредит на квартиру сейчас, чем 20-30 лет копить на неё, ютясь в старом или арендуемом жилье всё это время. В среднем ипотека на квартиру оформляется на 15 лет, а выплачивается в два раза быстрее. Если вы хотите приобрести квартиру в новостройке, то нужно обращаться только в те банки, в которых аккредитовался застройщик. Когда жильё приобретается на вторичном рынке, можно обращаться в любой банк. Вы можете сэкономить на процентах большую сумму денег, если выберете банк, предлагающий меньшую процентную ставку в совокупности с другими расходами. Найти выгодное предложение вам поможет калькулятор Сравни.ру, расположенный вверху страницы.
Вопрос: Хотим с мужем взять кредит в Сбербанке на покупку двухкомнатной квартиры. У нас есть однокомнатная квартира, но в ней нам уже тесновато. Что в нашей ситуации предпочтительнее — взять поручителей или оставить в залог приобретаемую квартиру? Или же это решает банк?
Если за время выплаты кредита, случается что-то непредвиденное, на мой взгляд, можно произвести обратный обмен и выплатить банку кредит. А как быть, если квартира оставлена в залог? Опасаюсь из-за своей неграмотности остаться с детьми на улице.
Моя подруга, которая проживает в Финляндии, взяв долгосрочный кредит на дом, застраховалась на случай смерти одного из супругов или потери работы, сумма страховки 100 евро в год. А как обстоят дела в России? Существует ли у нас подобные страховки и каков ежегодный взнос?
Виды обеспечения по кредиту на приобретение готового жилья (на покупку квартиры) в Сбербанке следующие:
- Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
- На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения — предоставление иных форм обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно.
В качестве дополнительного обеспечения по жилищным кредитам Сбербанк может потребовать оформление:
- поручительства супруги/супруга заёмщика, если она/он не является созаёмщиком;
- поручительства совершеннолетних членов семьи заёмщика/созаемщика вне зависимости от их возраста, в собственность которых предполагается оформить кредитуемый объект недвижимости, передаваемый в залог Банку;
- залог имущественных прав (прав требования) по договору участия в долевом строительстве, договору инвестирования строительства или договору уступки права требования (по усмотрению Банка).
Залогом иного жилого помещения ни в коем случае не должна стать ваша однокомнатная квартира и предлагать её в залог не стоит, так как она свободна от обязательств по ипотечному кредиту и вот почему. В статье 446 (пункт 1) главы 47 Гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ) говорится следующее:
Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
- жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
То есть, приобретённая по ипотеке квартира в случае невозможности погашения задолженности по кредиту, подлежит к изъятию в счёт погашения долга в первую очередь. А вот вашу однокомнатную квартиру стоит пока «придержать», так как статья 446 будет препятствовать её изъятию, как единственного, остающегося у вас жилья, которое не обременено кредитом.
Ипотечный кредит и право собственности на квартиру лучше всего оформлять на обоих супругов – как заёмщика и титульного созаемщика. А когда сумма кредита с процентами останится равной стоимости однокомнатной квартиры, её можно быстро продать и досрочно погасить кредит, т.е. весь остаток по кредиту и проценты по день погашения, сэкономив, таким образом, на процентах. Это и будет залогом не остаться с детьми на улице.
Кроме того, при оформлении залога 2-комнатной квартиры, юрист банка проверит отсутствие обременения на неё и подлинность всех правоустанавливающих документов на квартиру, что для вас послужит дополнительной подстраховкой.
Взять кредит на покупку квартиры можно конечно и под залог однокомнатной квартиры, но здесь есть некоторые нюансы:
- Залога однокомнатной квартиры будет недостаточно и потребуется дополнительный залог или поручительства.
- Банки очень редко и крайне неохотно принимают в залог квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние дети.
Сейчас в Сбербанке можно оформить кредит на покупку квартиры двух видов:
- Кредит на приобретение готового жилья
- Кредит на приобретение строящегося жилья
Теперь о страховке. По условиям Сбербанка она производится, но цель страховки несколько иная, чем у вашей подруги. При оформлении кредита на покупку недвижимости, Сбербанк заботит в первую очередь сохранность залога, и поэтому требования по страхованию следующие:
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Комментариев пока нет. Комментирование отключено