Крупная сумма в долг может понадобиться каждому. При этом получить ее в рамках потребительских ссуд без обеспечения достаточно сложно. Отличным выходом в этом случае станет кредит под залог квартиры в Сбербанке – банке, являющемся самым популярным розничным банком России. Многие клиенты отдают предпочтение Сбербанку благодаря богатой истории кредитного учреждения, отсутствию скрытых комиссий и надежности, а также наличию специальных предложений.
Наличие ликвидного обеспечения позволит взять крупную ссуду на более выгодных условиях, ведь кредитное учреждение получает дополнительные гарантии возврата выданных клиенту денег. Программы кредитования с обеспечением в виде залога позволяют увеличить шансы на одобрение ссуды даже при наличии небольшого негатива в кредитной истории.
Получая любой кредит необходимо понимать, что это очень ответственный шаг. Перед тем, как оформить ссуду, следует внимательно изучить условия предложения и только затем принять окончательное решение.
Рассмотрим основные условия кредита с залогом недвижимости в Сбербанке:
- сумма кредита от 500 тысяч до 10 миллионов рублей;
- процентная ставка от 15,5% годовых;
- возможность получить ссуду на срок до 20 лет;
- отсутствие скрытых комиссий;
- возможность полного или частичного досрочного погашения.
Взять кредит под квартиру в Сбербанке смогут граждане РФ, которым уже исполнился 21 год. При этом на момент планируемого погашения кредита возраст заемщика не должен быть больше 75 лет. На последнем месте работы стаж потенциального клиента должен превышать полгода. Если клиент не получает зарплату через банк, то за 5 последних лет его общий стаж должен быть больше 1 год.
- индивидуальные предприниматели;
- собственники малого бизнеса;
- руководители, заместители руководителей и главные бухгалтера малых предприятий;
- членам крестьянского или фермерского хозяйства.
Любой банк для оформления кредита запрашивает от заемщика определенный пакет документов. Они позволяют провести оценку надежности клиента и принять соответствующее решение. Естественно, что не получиться обойтись без паспорта. Всем тем, кто не получает заработную плату через Сбербанк, потребуется подтвердить занятость и размер доходов, для чего понадобятся следующие документы:
- копия трудовой книжки или контракта;
- справка о заработной плате;
- документы, подтверждающие дополнительный доход, например, от сдачи недвижимости в аренду.
Аналогичный комплект документов потребуется и от всех созаемщиков, которыми обязательно являются все собственники недвижимости. После одобрения заявки в течение 60 дней потребуется принести в отделение банка все документы по квартире.
Многие жители России доверяют Сбербанку неслучайно. Условия кредитов в этом банке всегда отличались максимальной прозрачностью и честностью.
Рассмотрим основные преимущества программы кредитования с залогом квартиры:
- невысокие процентные ставки;
- нет комиссии за выдачу;
- быстрое рассмотрение заявки;
- выдача ссуды на совершенно любые цели;
- длительный срок кредитования.
Единственный минус для заемщика в повышенных рисках из-за залога. Если с выплатой возникнут проблемы, то банк имеет право забрать заложенную квартиру и реализовать ее для погашения долга.
Кредит с обеспечением в виде залога квартиры станет отличным входом для тех, кому необходима крупная сумма и длительный срок кредитования с минимальными процентными ставками. Но стоит заранее правильно оценить собственные финансовые возможности, чтобы не лишиться собственности.
А вот ответ на вопрос, дает ли Сбербанк ссуду под залог доли в квартире, будет отрицательным. Это единственный минус. В остальном кредит отличается только плюсами, за что и получает положительные отзывы от самых разных категорий клиентов. Узнать подробнее о программе, рассчитать предварительный размер платежей можно в отделении банка и по телефону контактного центра.
Минимальная ставка Сбербанка по ссуде с залогом недвижимости составляет всего 12% годовых. Но она будет увеличена в следующих случаях:
- если вы откажетесь от страхования — на 1%;
- если вы не являетесь держателем зарплатной карты — на 0,5%.
Срок кредита заранее согласовывается и может достигать 20 лет. Сбербанк готов выдать минимальную ссуду на 500 тыс. рублей. Максимум банк может предоставить 10 млн рублей, но эта сумма не должна быть больше 60% от оценочной стоимости закладываемой квартиры или другого недвижимого имущества.
Кредитная программа предусматривает выдачу нецелевой ссуды. Это значит, что можно взять деньги на приобретение любых товаров и услуг, без необходимости отчитываться о своих расходах. Допускается использовать кредит в качестве альтернативы ипотеке без первоначального взноса.
Решение о возможности предоставления денег по программам кредитования с залогом Сбербанк принимает за 2-8 дней, после того как вы представите полный комплект документов. После принятия решения специалисты Сбербанка обязательно свяжутся с вами, чтобы пригласить подписать договор и получить деньги.
Комиссии за выдачу или обслуживание кредита в Сбербанке не предусмотрены. Не взимаются они и в случае досрочного погашения, которое можно производить в любой момент. Личное страхование заемщика осуществляется в добровольном порядке. Если вы отказываетесь от него, то проценты по кредиту будут немного повышены.
Рассчитывать на получение кредита с залогом в Сбербанке могут только граждане России старше 21 года, при условии, что на текущем рабочем месте стаж превышает полгода (3 месяца — для зарплатных клиентов), а общий трудовой стаж за последние 5 лет — больше 1 года.
Держатели зарплатных карт могут оформить заявку, имея при себе только паспорт. Вся необходимая информация об их трудовой занятости и доходах уже известна сотрудникам Сбербанка.
Остальные клиенты при подаче заявки на ссуду в Сбербанке должны представить:
- паспорт;
- документы, подтверждающие трудоустройство и размер дохода.
Важно! Сбербанк принимает в расчет только доход заемщика, который будет подтвержден официальными документами.
Документы по залогу надо подготовить уже после того, как заявление будет рассмотрено, и по нему будет принято положительное решение.
Сбербанк постарался сделать процесс получения кредита максимально простым для клиентов и ускорить его, насколько это возможно.
Рассмотрим, какие шаги надо сделать для получения ссуды под залог недвижимости:
- Посетить офис Сбербанка, заполнить заявку и представить необходимые документы.
- Дождаться одобрения сделки со стороны банка.
- Оформить и зарегистрировать договор.
- Получить денежные средства.
Внимательно изучайте договор перед его подписанием, ведь полностью исключить ошибки нельзя, и лучше их исправить еще до заключения сделки.
«Решили приобрести еще одну квартиру, и сделка выгодная подвернулась, но денег на первый взнос не было. Пришли в Сбербанк посоветоваться и решили взять заем под залог имеющегося жилья, нам как раз хватало на покупку второй квартиры. Оформили заявку и документы сразу подали, через 10 дней уже сделку зарегистрировали и деньги получили».
Юрий, Екатеринбург
«Хотел давно ремонт в доме сделать, а это затраты немаленькие, обычных кредитов на это не наберешься. В итоге оформил ссуду под залог самого дома и сумму смог получить без проблем. Для меня такой вариант очень выгоден за счет небольшой ставки и возможности досрочно погашать в любой момент».
Валентина, Саратов
«Собиралась подать заявку на кредит с залогом через сайт, как делала с другими ссудами в Сбербанке, но обнаружила, что это невозможно. В итоге зашла в отделение и оформила заявку только через пару дней. Решение примерно через неделю пришло, но я опять медлила. В итоге получила кредит почти через месяц, но к сотрудникам Сбербанка нареканий нет. Они свою часть работы выполнили четко».
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке, наделенный рядом привилегированных условий, станет достойной альтернативой традиционным программам кредитования для физических лиц в данном учреждении.
Банк предоставляет клиенту деньги на использование во всяческих целях и без обязательной отчетности, ставка по кредиту снижена до 12%, ипотека без первого взноса – главные стратегические решения этой программы.
В летний период текущего года, Сбербанк опустил процентную ставку на 3 единицы по кредиту под залог недвижимого имущества (квартиры, земельного участка, дома).
Спрос на данную программу поднялся за счёт:
- Приумножения максимальной величины займа и увеличению периода кредитования. В отличие от условий залогового кредитования, потребительский займ без обеспечения или под поручительство физических лиц от Сбербанка предлагает заемщику максимальную сумму в 3 млн. /5 млн. рублей соответственно и проценты – 12,9% по стандартной ставке и 12,5% по новогодней акции. Вернуть деньги кредитору необходимо на протяжении пяти лет.
- Отсутствию отчетности о целях использования денег. Нецелевая политика программы позволит вложить деньги в открытие бизнеса, оплату учебы, приобретение жилища или земли, ремонт квартиры и др.
Условия проекта «Кредит под залог недвижимости»:
Валюта | Национальная |
---|---|
Период | 20 лет |
Наименьшая сумма | 500000 |
Наибольшая сумма | 10 млн. 60% оценочной цены залогового имущества. |
Комиссионный сбор за открытие кредита | Не взимается |
Условия страхования | Добровольное |
Поручительством данного потребительского кредита выступает приобретаемая или уже имеющаяся во владении у физического лица, недвижимость:
- Квартира (в том числе в «таун-хаусе»).
- Дом.
- Жилье с участком (дачи).
- Гараж с участком.
- Участок земли.
- Автогараж.
Видео
Взять залоговый кредит физическим лицам предлагается под 12 % годовых, ставка постоянная и не изменяется с течением времени. Такой тариф предусмотрен лишь для постоянных клиентов, разместивших депозит или получающих социальные выплаты, зарплату через Сбербанк.
Сумма | Соответствие суммы кредита оценочной цене залоговой недвижимости | Ставка | Надбавки |
---|---|---|---|
До 10 млн. рублей | До 60% | 0.12 | +0,5% — для физических лиц, не получающих з/п через Сбербанк. +1% — для клиентов, отказавшихся оформлять требуемую банком страховку жизни и здоровья. |
Воспользовавшись нижеуказанной компьютерной программой «кредитный калькулятор», физической лицо может рассчитать размер ежемесячного платежа потребительского кредита под залог недвижимости.
Потребуется заполнить активные поля путем введения информации о:
- желаемой денежной сумме;
- периоде кредитования;
- действующей процентной ставке.
Оформить займ и получить деньги в Сбербанке под залог недвижимости, можно при условии соблюдения основных предписаний, касающихся и личности заёмщика и залогового имущества. После одобрения кредита, заемные деньги перечисляются на счет физического лица и в дальнейшем могут быть обналичены по усмотрению клиента.
Заложить квартиру, дом, другое недвижимое имущество имеет право физическое лицо в возрасте 21 года и до 75 лет включительно. Закрыть кредит и полностью внести заемные деньги, требуется до наступления вышеуказанного максимального возраста.
Кредиты, предоставленные без подтверждения платежеспособности и трудовой деятельности, должны быть погашены по исполнении заемщику 65 лет.
Трудовая деятельность физического лица не должна быть:
- меньше полугода на актуальном рабочем месте;
- менее одного года от общего стажа за прошедшие пять лет (условие не касается физических лиц, являющихся зарплатными клиентами Сбербанка).
Нецелевой кредит с залогом оформляется и с вовлечением созаемщиков:
- Титульного созаемщика.
- Платежеспособного супруга (и).
Ссуда под залог недвижимости не предоставляется, в случае если физическое лицо или даже один из созаёмщиков:
- Имеют собственное фермерское хозяйство.
- Являются ИП.
- Занимают руководящие должности и имеют право подписи финансовой документации.
- Владеют малым предприятием, с долей собственности более 5 %.
Любая недвижимость (квартира, дом, дача и др.) должны принадлежать заемщику на праве личной собственности. В противном случае потребуется согласие всех совладельцев на использование жилья в качестве залога.
Недвижимое имущество, выставляемое под залог должно:
- Быть легкореализуемое, юридически «чистое».
- Находиться не в аварийном состоянии и без незаконных перепланировок.
- Быть свободным от регистрации в нем несовершеннолетних детей.
Документы предоставляются и физическими лицами, оформляющими кредит под залог и их созаёмщиками.