Как взять кредит под залог участка

Опубликовано: 30.10.2018 в 13:38

Возможностью взять кредит под залог земли сегодня интересуются многие граждане России. Такой вариант кредитования пользуется популярностью у владельцев дачных участков, владельцев бизнеса и пр.

Кредиты под залог земли предлагают клиентам многие банковские организации, и, прежде чем выбирать конкретную услугу в одном из банков, рекомендуется тщательно разобраться в нюансах процедуры.

Заем такого вида имеет множество особенностей, о которых обязательно нужно знать потенциальным заемщикам:

• продолжительный срок оформления займа;
• высокая вероятность потери собственного земельного участка в случае возникновения финансовых сложностей;
• выгодные условия;
• размер кредита рассчитывается с учетом стоимости земли и обычно не превышает 50% от общей стоимости залогового участка;
• при незначительных финансовых проблемах клиенты банков могут рассчитывать на отсрочку платежа.

к содержанию ↑

Практически все банковские организации, работающие на территории РФ, предъявляют к залоговым участкам одинаковые требования:

• Нет обременения. Участок не должен быть арестован, сдаваться по договору займа или быть залоговым по другому кредитному договору.
• Соответствие категории. Банки позволяют взять кредит под залог земли сельхозназначения или под ИЖС.
• Частная собственность. Человек должен владеть залоговой землей.
• Расположение. В населенном пункте должен располагаться филиал банковской организации.
• Законность построек. Сооружения должны быть законными.

Отдельным требованием является ликвидность, которая зависит от:

• числа собственников;
• наличия подъездов для возможности использовать участок в течение всего года;
• принадлежности к охраняемым зонам и т. д.

к содержанию ↑

Чтобы взять заем и не иметь проблем с погашением долга, необходимо правильно выбрать банковскую организацию. После этого в банк предоставляется собранный пакет документов и ожидается оценка участка представителями организации.

Если представители банка не обнаруживают никаких проблем при проверке документации, человеку будет предложено подписать договор на кредит.

Залоговое кредитование – распространенная услуга, предоставляемая населению многими банками. Гражданину следует тщательно изучить предложения на рынке и на основе собранной информации принимать обоснованное, полностью взвешенное решение.

При выборе компании рекомендуется самое пристальное внимание обращать на известность банка, отзывы клиентов, а также на предлагаемые условия.

Небольшие банки часто работают по более выгодным условиям, чем известные игроки кредитного рынка. Однако и вероятность их банкротства намного выше.

Чтобы оформить заем необходимо предоставить в банк определенный пакет бумаг, в состав которых должны войти:

• документы о собственности на залоговый участок;
• бумага из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременения земли;
• межевой и кадастровый планы;
• бумага об отсутствии брака или бумага, подтверждающая согласие супруга на сделку.

Помимо этого, заемщику нужно будет предоставить свой паспорт и другую бумагу, удостоверяющую личность, справку с места работы и копию трудовой книжки.

Обязательным шагом на пути к получению кредита под залог участка является его оценка. Эти работы выполняются представителями банковской организации и не требуют от заемщика никаких дополнительных финансовых затрат.

Если эксперты банка считают, что участок не удовлетворяет внутренним требованиям, владелец может заказать независимую экспертизу.

Обычно процесс оценки выполняется быстро и не занимает более 2 дней.

Самый надежный способ получить кредит – обратиться в один из крупных банков, работающих на всей территории России. Они предлагают достаточно выгодные условия, работают в полном соответствии с современными законодательными положениями, а еще с ними можно договориться об отсрочке платежа в случае возникновения финансовых сложностей и невозможности выплачивать заем.

В Сбербанк обратиться за кредитом может любой гражданин РФ в возрасте не младше 21 года и не старше 75 лет (для лиц, способных подтвердить свои доходы официальным документом). При отсутствии бумаги о доходах, максимально допустимый возраст заемщика составляет 65 лет.

«Сбер» может выдать заем на срок до 20 лет, суммой до десяти миллионов. Возможная величина займа рассчитывается с учетом ценности участка. Кредит не может быть больше 60% от стоимости имущества.

Ставка на кредит под залог земли в Сбербанке определяется индивидуально и составляет от 14 до 16,75%.

Сюда обращаются за кредитованием граждане России в возрасте от 20 до 85 лет. Для получения займа сотрудникам банка не потребуется бумага, подтверждающая уровень ваших доходов.

Процентная ставка начинается от 14,99%. Величина займа может составлять не больше 30 миллионов.

Компания предлагает льготные условия для своих клиентов с хорошей историей. Наличие внутренней карты становится поводом для снижения ставки.

В компании действует несколько программ, которыми могут воспользоваться ее клиенты. Программы сильно различаются между собой:

• Потребительский. Предполагает выдачу средств в размере до миллиона по ставке от 18 % и сроком не больше 5 лет.
• Садовод. Предполагает выдачу займа до 1,5 миллионов, ставка: от 16,5%, срок: не больше 5 лет, цель: участки под развитие приусадебного хозяйства.
• На развитие подсобного хозяйства. Выдаются на 5 лет и составляют до 700 тысяч по ставке от 14%.

к содержанию ↑

Отдельные компании перестали в последние годы выдавать клиентам займы такого типа. К таким банкам можно отнести:

Сюда заемщики могут даже не подавать документы на получение кредита под этот вариант залогового имущества, так как положительного решения они получить все равно не смогут. Им лучше остановиться на предложении одного из перечисленных выше банков.

Получение кредита под залог земли – это сложная задача, требующая от собственников участка серьезных временных затрат, а также продолжительного изучения предложений от существующих банковских организаций.

Чтобы ускорить и упростить процедуру можно обратиться за помощью к кредитным специалистам. Наши сотрудники с удовольствием проконсультируют по всем интересующим вопросам, расскажут об особенностях существующих банковских программ и помогут выбрать наиболее подходящую под ваши индивидуальные требования и возможности.

Большие планы, но есть финансовые сложности? Деньги будут!

Как купить участок, чтобы остались деньги на строительство?

У нас есть решение – кредит под залог приобретаемого земельного участка!

Срок? От 3 мес. до 5 лет

Сумма? От 500 000 до 4 млн

Быстро! Всего от 3 дней составляет срок принятия решения и оформления документов по займу.

Выгодно! До 35% стоимости Вы можете получить на руки, что в Подмосковье является довольно крупной суммой, за которую можно построить жилье.

Безопасно! Не переоформляем землю — мы заключаем с нашими клиентами договор займа и залога, который гарантирует соблюдение интересов всех сторон. На тех же условиях можно получить и кредит под частный дом.

Без отказов! Мы одобряем до 90% заявок, и не принимаем во внимание при рассмотрении заявки – кредитную историю клиентов, возраст, величину заработной платы, наличие детей и пр.

Для получения кредита под залог приобретаемого участка вам потребуется:

1. Паспорт
2. Свидетельство о праве собственности
3. Документ основание на право собственности

* Договор купли-продажи, Свидетельство о вступлении в наследство, решение суда, договор приватизации и т.д.

У нас выгодные займы! Мы предлагаем доступные ставки на кредит под залог приобретаемого земельного участка. Погашение займа осуществляется по удобному для клиента графику платежей, составленному в зависимости от величины займа и его продолжительности.

Нецелевой займ Деньги по кредиту Вы можете получить вне зависимости от назначения, займ не является целевым, поэтому Вы можете использовать средства на свое усмотрение.

Поручителей не потребуется! При получении кредита под залог приобретаемого земельного участка, так же, как и при получении денег под залог дома, не нужно искать поручителей, средства выдаются на основании заявки и трех документов.

Позвоните в нашу компанию и оформите заявку

Дождитесь ее одобрения

• Только собственникам
• Лицам, которым исполнилось 24 года
• Гражданам Российской Федерации
• Владельцам земель, которые находится на территории Москвы и Московской области.

Предоставление залога увеличивает шансы заемщика на получение кредита. Чаще всего в качестве обеспечения выступает автомобиль или недвижимость (жилые помещения). Однако, поскольку собственность заемщика во время действия кредита попадает под обременение, не все граждане могут предоставить банку подобные материальные блага. В такой ситуации возникает вопрос: можно ли взять кредит под залог земельного участка, о чем и пойдет речь ниже в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49 . Это быстро и бесплатно !

Залог выступает в качестве гарантии возвращения средств, которые были выданы заемщику. В случае, если задолженность не будет погашена, финансовое учреждение сможет реализовать заложенное имущество на рынке и покрыть собственные убытки. Поскольку ликвидность имущества влияет на его реализацию, в качестве обеспечения большинство банков требуют предоставления квартиры или автомобиля.

Внимание! Большая часть банков отказываются принимать в качестве залога земельные участки, поскольку их сложно реализовать.

Но это утверждение относится не ко всем финансовым учреждениям. Некоторые банки идут навстречу клиентам. Чтобы получить такой заем, можно обратиться в одну из следующих организаций:

Также следует учесть, что взять кредит под залог земли можно также в некоторых микрофинансовых организациях и кредитных сообществах. Найти подходящее учреждение можно практически в любом большом городе.

Максимальная сумма кредита, валюта, процентная ставка и срок кредитования – параметры, которые зависят от конкретного банка.

Разные финансовые учреждения также выдвигают разные требования к клиентам и к документации. По состоянию на сегодняшний день в финансовых учреждениях действуют следующие условия:

1. «Россельхозбанк». Предоставляет возможность оформить потребительский кредит на условии предоставления недвижимости в качестве залога. Кроме того, в банке действует целевая кредитная программа, средства по которой можно использовать для улучшения личного подсобного хозяйства. Можно взять взаймы до одного миллиона рублей на срок до пяти лет. Процентная ставка – от 10% годовых. Для предпринимателей действует целевая программа по приобретению сельскохозяйственного земельного участка с его использованием в качестве обеспечения. Срок кредитования по этой программе – не более восьми лет. Банк готов выдать до 70% от стоимости приобретаемой земли.
2. «Сбербанк». В данном случае участок можно использовать в качестве залога, но если гражданин берет ипотечный кредит на строительство индивидуального дома. Максимальная сумма подбирается индивидуально. Срок кредитования – до тридцати лет. Процентная ставка – от десяти процентов годовых.
3. 
   «Совкомбанк». Клиенты банка могут оформить взаймы до 100 000 000 рублей. Процентная ставка колеблется в пределах от 13,99 – 20,90% годовых. Максимальный срок кредитования – сто восемьдесят месяцев. В качестве залога можно использовать участок с жилым строением. До 30 млн. рублей предоставляется гражданам по программе «Альтернатива». По ее условиям на участке могут быть расположены нежилые помещения. Максимальный срок кредитования в таком случае – 120 месяцев, процентная ставка – 20,4% годовых.
4. «Росевробанк». В учреждении действует программа «Загородный дом». По ее условиям, можно взять взаймы до десяти миллионов рублей на срок до 20 лет. Процентная ставка – от 8,3% годовых. Средства можно использоваться для приобретения загородного участка с домом. Этот участок и выступает в качестве залога. Обязательное условие – на нем должно быть расположено жилое помещение.
5. «Восточный». Если у гражданина есть земельный участок с размещенным на нем коттеджем или дачным домом, он может использовать его в качестве залога. Максимальная сумма займа – тридцать миллионов рублей. Процентная ставка – от 9,9% годовых. Средства можно использовать по собственному усмотрению. Срок возвращения займа – не более 240 месяцев.

В связи со сложными финансовыми условиями, некоторые банки отказываются от подобных продуктов, поэтому перед обращением в финансовое учреждение рекомендуется уточнить, предоставляет ли он еще такие кредиты.

Подобные займы выдаются только совершеннолетним гражданам. В некоторых случаях обратиться за кредитом могут только лица, достигшие 21 года (в «Россельхозбанке» подобные займы выдаются гражданам старше 23 лет).

Обязательным является трудоустройство заемщика и его проживание в регионе расположения отделения банка. Возвратить средства необходимо до того момента, пока заемщику не исполнится 75 – 80 лет (в зависимости от конкретного банка).

Важно! Получить заем могут и пенсионеры, однако рассчитывать на долгосрочное кредитование не следует.

Обязательным является гражданство Российской Федерации. Большинство финансовых учреждений требуют от своих клиентов предоставления информации об уровне доходов. Однако в «Сбербанке», к примеру, лица, имеющие зарплатные карточки, смогут получить деньги без справок о заработной плате. В некоторых учреждениях условием подобного является наличие открытого вклада.

Как именно будет проходить оформление – зависит от конкретного учреждения. Однако можно выделить определенные общие этапы действий. Чтобы взять заем под залог земельного участка, необходимо:

1. 
   Оценить его стоимость. Для этого следует обратиться к независимому оценщику. Этот этап не всегда является обязательным. Некоторые банки сами оценивают участки, которые предоставляются в качестве залога.
2. Подать онлайн-заявку. Необходимо перейти на сайт банка и подать предварительную заявку. Получив одобрение по ней, можно обращаться непосредственно в офис учреждения.
3. Сбор необходимой документации. Перечень документов, которые могут понадобиться, размещен ниже.
4. Личный визит в офис банка. Гражданину придется лично посетить отделение банка для подачи документов и заполнения еще одного заявления.
5. Ожидание решения по заявке. На это может уйти от нескольких дней до нескольких недель. Все зависит от конкретного финансового учреждения.
6. Подписание договора и получение средств. Последний этап – еще один личный визит в отделение банка для проставления подписи под кредитным договором и получения средства.

Справка! Не всегда подать заявку можно в дистанционном режиме.

Некоторые банки не практикуют использование предварительных онлайн-заявок. В таком случае необходимо сразу посетить офис финансового учреждения.

Конкретный перечень документов зависит от банка, в который обращается клиент. Далее будут приведены все бумаги, которые могут понадобиться гражданину:

1. 
   Личный паспорт.
2. СНИЛС.
3. ИНН.
4. Паспорта созаемщиков/поручителей.
5. Документы, подтверждающие, что у гражданина есть право собственности на участок.
6. Согласие второго владельца земли.
7. Справки о доходах.
8. Трудовая книжка/договор.
9. Кадастровый и межевой план.
10. Выписка из ЕГРН, свидетельствующая о том, что других обременений, касающихся участка, нет.

Могут также потребоваться другие документы. Ознакомиться с полным перечнем бумаг можно на сайте банка, в котором будет кредитоваться гражданин.

Если заемщик решил самостоятельно провести оценку недвижимости, необходимо будет представить отчет оценщика. Нужно иметь в виду, что принимаются только «свежие» отчеты.

Заем под залог земли выдается только после ее оценки. Для этого необходимо воспользоваться услугами квалифицированного оценщика. При расчете стоимости земли он примет во внимание:

1. Место расположения участка.
2. Наличие коммуникационных сетей и возможность подключения к ним.
3. Свойства грунта, на котором расположен участок.
4. Особенности рельефа.
5. Размеры участка, наличие на нем строений.
6. Потенциальную прибыль от использования земли.

На основании этих, а также ряда других факторов, будет вынесено решение о рыночной стоимости участка. Для этого специалисту придется также оценить рынок и найти на нем подобные предложения.

Таким образом, сегодня на рынке есть банки, которые готовы выдать кредитные средства под залог земельного участка. Гражданин может обратиться в «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Росевробанк» и другие финансовые учреждения.

Для получения средств придется оценить землю, собрать документацию и подать письменно заявление. Сумма кредита, срок кредитования и процентная ставка зависят от конкретного банка, и, в большинстве случаев, подбираются индивидуально.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: