Земельный участок в Российской Федерации получить достаточно просто. Помимо того, что стоимость земли не такая уж и дорогая, земельный участок выдаётся парам, родившим третьего ребёнка. В связи с этим обеспеченность населения землей растет. В банке сегодня кредитуют заемщиков, принимая в качестве залога жилые, нежилые помещения, автомобили, и земельные участки. Как взять кредит под залог земельного участка рассмотрим далее.
Сегодня банки предлагают клиентам 2 основных вида кредита под залог земельного участка: потребительский и целевой. Целевой кредит может быть также назван ипотекой. Если потребительский займ не подразумевает предоставления от заемщика информации о целях получения денег, то целевые займы требуют предоставления различных справок, а деньги клиенту наличными не выдаются.
Целевое использование средств – это достаточно строгая процедура, подразумевающая, что заемщик будет привлечен к ответственности, если средства будут использованы не по назначению. По законодательству данное действие может квалифицироваться по статье 159 УК РФ, а также на заемщика могут быть наложены различные штрафные санкции в виде пени или повышения процентной ставки.
В качестве целей может быть указано приобретение земли для индивидуальной застройки или кредит под залог земли сельхозназначения. В любом случае цель должна быть указана точно и подтверждена.
Таким образом, предполагая взять кредит под залог земельного участка, необходимо четко представлять такой способ получения денег. Если оформляется целевой займ, нужно помнить, что нецелевое использование средств влечет за собой различные штрафные санкции. Прежде всего, банк может установить повышенную процентную ставку по уже имеющемуся займу, разорвать отношения с клиентом и занести заемщика в негативное кредитное бюро, а также привлечь к ответственности.
Если займ был достаточно большой, банк получит меньшую доходность, поскольку целевой кредит предполагает уменьшенную процентную ставку. Потребительский кредит, даже несмотря на то, что он обеспечен залогом, всё равно в среднем будет иметь ставку не менее 18% , в то время как по целевому займу по нормам современного законодательства она может составлять от 6% годовых.
Кредит под залог земельного участка представляет собой обычный вид займа. Он отвечает принципам возвратности, срочности и платности. Для обеспечения возврата кредита банк предъявляет к заемщику следующие требования:
- возраст от 20-23 лет и до 65-75 лет;
- стаж – 6 месяцев;
- российское гражданство;
- постоянная прописка.
Клиент в обязательном порядке должен быть совершеннолетним. Кроме того, если собственник земельного участка младше 25 лет, то он обязан предоставить поручителем одного из родителей.
Помимо того, что есть требования к заемщику, существуют требования к документальному обеспечению сделки. Перед тем, как взять кредит, необходимо собрать расширенный список документов:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ на выбор ИНН, СНИЛС, права;
- справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
- документы на собственность.
Отметим, что все документы должны быть в хорошем состоянии и иметь действующие сроки. Кроме того, по документам на собственность заемщик должен являться единоличным владельцем земельного участка. Конечно, некоторые банки идут на сделку, если заемщик предоставит согласие всех лиц, указанных в свидетельстве о собственности.
Среди требований к объекту залога следующие:
- земельный участок должен соответствовать всем параметрам, представленным в
- политике конкретного банка;
- должен быть в стопроцентной собственности заемщика;
- должен находиться в регионе присутствия офисов банка.
- участок должен быть на Российской территории.
Таким образом, особых требований к участку в отличие от ипотечных кредитов, нет, но в банке принимают в залог только те земли, которые расположены на территории Российской Федерации и имеют российские документы о собственности. Прочие земельные участки не принимаются в залог.
Но отметим, что если в одном банке в залоге было отказано, то можно обратиться в другое кредитное учреждение. Возможно, там другая политика и заявка будет одобрена.
Пенсионеры также могут оформить займ под залог земли. ИЖС при этом будет иметь небольшую стоимость, так как для пенсионеров кредиты ограничены. Но может быть выдан и крупный займ, если предоставлено достаточное финансовое и залоговое обеспечение. ИЖС — это индивидуальное жилищное строительство. Участок под ИЖС предоставляется для строительства частного дома, пригодного для проживания.
Процедура заявки мало чем отличаются от оформления стандартной ипотеки. Оформить кредит можно двумя вариантами. Первый – это подача заявки в офисе банка. Алгоритм следующий:
- нужно собрать полный список документов и обратиться в банк для подачи заявки;
- специалист совместно с клиентом заполнит бланк анкеты, включающий в себя сведения о заемщике,
- документах, о работе, контактных лицах, а также данные о залоге;
- заявка отправляется на рассмотрение, которое длится от 1 до 5 рабочих дней (зависимости от суммы и банка);
- если получено одобрение, то специалист подготовит договор и пригласит на подписание.
Средства будут переведены на клиентский счет, или на счёт продавца земельного участка, если кредит является ипотечным. Процент одобрения заявок около 65%, по мнению рейтингового агентства Эксперт. Большую роль здесь играет сумма займа. Она не может быть больше стоимости участка, но, как правило, это достаточно крупные.
Займы в обязательном порядке необходимо вернуть. Полная выплата займа свидетельствует об окончании отношений между сторонами по договору. Договор содержит все условия кредита: процентную ставку, сумму, срок, периодичность выплаты ежемесячных взносов.
Помимо стандартного договора-оферты при залоговом кредите необходимо заключить договор залога. Сделка является стандартной по гражданскому законодательству, и все отношения, возникающие между сторонами по данному документу, регулируются Гражданским кодексом РФ. Если возникают какие-либо споры по поводу залога, то ответ на все вопросы можно найти в данном Кодексе.
Договор содержит индивидуальные условия, в которых отмечена стоимость залога. Договор залога оформляется в обязательном порядке при заемщике и подкрепляется его подписью. Он является отдельным видом договора.
Таким образом, займ под залог земельного участка предполагает достаточно крупную сумму денег. Положительным моментом такой сделки является то, что на кредит могут надеяться даже клиенты с негативной кредитной историей, поскольку займ является обеспеченным. Преимуществом также является возможность получить кредит наличными, оформив участок в залог. При этом банк будет менее строго относиться к заемщику и документам.
| Срочное оформление |
| Без поручителей |
| Без справок о доходах |
| С плохой кредитной историей |
| По 2 документам |
| Без «откатов», комиссий и скрытых платежей |
| Без посредников, напрямую от кредитора |
| Низкая ставка от 15% годовых |
| Быстрая и реальная оценка объекта |
| Нецелевые кредиты на любые цели |
Нужна крупная сумма денег, а банки отказывают в кредите? Если вы – собственник земли, то вы можете получить займ под залог участка. «Честные Кредиторы» выдают кредиты под залог земельного участка – быстро и без волокиты. Чтобы получить деньги под залог недвижимости, ваша земля должна быть без обременений. Заемщикам предлагаются выгодные условия кредитования, низкий процент и большой максимальный размер займа – до 70% от стоимости участка.
Земельный участок может находиться как в черте города, так и в пригороде или в другом населенном пункте. Это может быть участок без построек, или же на земле могут быть возведены частный дом или дача – эти факторы кредитор обязательно учитывает при оценке участка и определении максимальной суммы возможного займа. Также на рыночную стоимость земли влияют ее расположение, наличие коммуникаций, инфраструктура района и предназначение земельного участка: индивидуальное строительство или для сельскохозяйственных нужд. Под земельный участок ИЖС кредит получить проще. Деньги под залог земли сельхозназначения тоже выдаются, но вероятность одобрения снижается, в связи с низкой ликвидностью такого объекта.
Получить кредит под залог земельного участка с нашей помощью и без лишней волокиты решить свои денежные проблемы может каждый совершеннолетний собственник земли. Для получения займа вам понадобится минимальный набор документов: свидетельство о собственности, паспорт и документы, подтверждающие отсутствие обременений. Займы под залог участка не требуют предоставления справок о доходах, выписок из банков или наличия поручителей. Риск отказа в выдаче кредита под залог участка минимален, так как кредитная история не проверяется. Вы можете рассчитывать на выгодный процент, честную оценку и оформление сделки в полном соответствии со всеми законами.
Требования к земельному участку и к лицу, которому выдается займ, ниже, чем в банках, а максимальная сумма кредита – выше. Для получения консультации по кредиту под залог земли вам достаточно просто позвонить нам или оставить заявку на сайте. Гарантируем максимально быстрое оформление, низкий процент и полное соответствие сделки законодательству РФ. Размер займа может достигать 70% от рыночной стоимости земли.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕНаличие ликвидного залога повышает шансы заемщика получить необходимую сумму в банке. Иногда в кредитных учреждениях обеспечением может выступать не только квартира или дом, но и участок земли. При этом участки считаются менее ликвидными и слабо надежными способами гарантировать выполнение обязательств по кредитному договору. Рассмотрим особенности кредита под залог земли, требования и условия банков.
Банки предлагают два вида потребительского кредитования:
- Целевой кредит. Выдается на строительство, ремонт, покупку недвижимости, сельхозоборудования, скота, развитие подсобного хозяйства, проведение коммуникаций. Относится обычно к предпринимателям-владельцам земель сельхоз и садоводческого назначения.
- На любые нужды. Подтверждать цель расхода средств не нужно. В отличие от первого варианта такой кредит имеет повышенную ставку и более короткий срок погашения.
Кредитование с таким видом обеспечения имеет свою специфику. В залог принимаются только два типа участка: земли поселений с разрешением на ИЖС (индивидуального жилищное строительство) и земли сельхозназначения. Заемщик должен обладать правом собственности на землю. Но это требуется не всегда: некоторые банки допускают в качестве залога и арендованные участки, в основном — если на них есть строения, которые клиент может передать в залог. При этом заемщику необходимо получить разрешение от собственника земли на передачу арендных прав в качестве обеспечения банку.
Основная загвоздка, с которой может столкнуться заемщик, это определение оценочной стоимости земли. От нее будет зависеть сумма кредита. Земля с точки зрения банков не обладает высокой ликвидностью. Чтобы снизить возможные риски, банки выдают не более 60-70% от оценочной стоимости участка.
Основное условие – наличие прав собственности у получателя кредита. Если заемщик использует землю на правах аренды, то должен согласовать вопрос ее обременения с владельцем. Какие еще требования выдвигают банки:
- Местонахождение в регионе присутствия банка.
- Наличие подъездной дороги. Доступ к участку должен быть свободен вне зависимости от времени года.
- Наличие кадастрового номера и четких границ.
- Отсутствие обременения и прав третьих лиц.
- Допускается наличие объектов незавершенного строительства.
- Участок не должен располагаться в водоохранной, промышленной зонах и на территории заповедника.
- Отсутствие претензий третьих лиц, касающихся границ земельного надела. Если на момент обращения за кредитом земля будет объектом судебных разбирательств, банк откажет.
Главное – ликвидность объекта. Если он не заинтересует кредитора, то заемщик либо получит лишь небольшую сумму, либо ему будет отказано. Банки обращают внимание на категорию земли, инфраструктуру, наличие коммуникаций, расположение относительно города и других населенных пунктов, площадь. Также оцениваются перспективы окружения и возможные изменения на рынке.
Условия кредитования во многом зависят от категории земельного участка и вида разрешенного использования.
Большинство кредиторов принимает в залог участки под ИЖС, так как ценность таких земель выше, чем земель сельхозназначения. Сроки погашения – до 7-10 лет, но могут доходить до 20 лет. Особо ценятся участки, находящиеся в коттеджных поселках, и земля, в которой заинтересованы строительные компании.
Земли сельхозназначения с точки зрения банков менее ликвидны: на них нельзя возводить жилые дома, расположены они, чаще всего, за чертой населенного пункта. Поэтому условия для заемщика не самые выгодные: короткий срок погашения и высокий процент. Оценивая такой предмет залога, банк будет смотреть на его расположение, плодородность почвы, инфраструктуру.
Для получения потребуются следующие бумаги:
- документ, подтверждающий право владения или договор аренды (если заемщик пользуется землей на правах аренды);
- выписка из ЕГРП, свидетельствующая об отсутствии ареста и обременения;
- выписка из кадастрового паспорта;
- отчет об оценке;
- документы заемщика: паспорт, анкета, трудовая книжка, справка о доходах.
Если заемщик является владельцем КФХ или ЛПХ, то ему нужно предоставить регистрационные документы и выписку из похозяйственной книги.
Среди большого числа банков только единицы из них предоставляют займ под залог земли. Наиболее гибкие условия предлагают «Россельхозбанк» и Сбербанк.
В «Россельхозбанке» действует четыре кредитных программы, рассчитанные на собственников земельных наделов:
- Потребительский кредит. Ставка от 10%, сумма от 10 тыс. до 2 млн. рублей. Срок погашения – до 5 лет. Для зарплатных клиентов – до 7 лет. Цель получения средств подтверждать не нужно.
- На развитие ЛПХ. Программа предназначена для владельцев личных хозяйств. Целевое назначение – развитие ЛПХ. Ставка от 13%. Срок до 5 лет. Сумма до 1,5 млн. рублей.
- Инженерные коммуникации. Предоставляется для проведения водопровода, газа, канализации и прочих систем. Ставка от 13,5%. Срок – до 5 лет. Сумма – от 10 тыс. до 500 тыс. рублей.
- «Садовод». Это заем для владельцев дачных и садовых наделов. Целевое назначение – ремонт, реконструкция построек, приобретение участков, строительство дачи. Сумма – от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей. Срок кредита – до 3 лет (при нецелевом использовании средств) и до 5 лет (с подтверждением целей кредита). Ставка – от 13,25%.
от 10 тысяч рублей до
1,5 миллионов рублей