Где и в каком учреждении взять займы под залог жилья, и где найти отзывы об этих компаниях? Где можно получить наличные под залог собственного жилья в городе? Обо всем этом мы расскажем далее.
Плюсы и минусы получения кредита под залог недвижимости
Как правило, большинство заемщиков предпочитают оформлять потребительские кредиты с минимальным количеством требованием и быстрой выдачей. Однако, по таким программам действуют далеко не самые выгодные условия, которые приводят к огромным переплатам со стороны должника.
Если вы подыскиваете банковское предложение с небольшим процентом, и при этом вы хотите получить взаймы крупную сумму, то вы наверняка столкнетесь с кредитованием под обеспечение. В качестве него может выступать ваша собственность (объект недвижимости или транспортное средство), либо поручитель.
В чем плюсы для банка? Кредитор получает дополнительную уверенность в заемщике, что повышает ваши шансы на одобрение. Даже если основной должник платить не будет, за него это сделает поручитель, либо банк через суд изымет ваше имущество и реализует его для покрытия своих расходов.
Исходя из этого, можно выделить следующие особенности:
- из плюсов — возможность получения крупной суммы (до 50-60% от оценочной стоимости жилья) на длительный период (до 20-30 лет) под сниженный процент. Если у вас в прошлом были просрочки, и КИ немного подпорчена, то наличие залога благоприятно скажется на решении банка,
- из минусов — на весь период действия договора, жилье будет принадлежать не вам, а кредитору, т.е. сами вы им распоряжаться не сможете. Если допустите просрочку — тогда банковское учреждение будет иметь право обратиться в суд, чтобы судебные приставы изъяли залог.
При этом, нужно помнить о дополнительных расходах, которые вам придется взять на себя, а именно — оценка и страхование недвижимости. Поэтому прежде, чем оформлять такой кредит под сниженный %, стоит рассчитать конечную переплату. Быть может, кредитование на общих условиях окажется выгоднее.
Какие банки выдают кредит под залог жилья?
- В Тинькофф банке вам смогут предложить нецелевой займ под небольшой процент от 9% до 17% в год. Ссуда предоставляется в размере от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, срок действия договора — до 15 лет.
- Восточный банк выдает подобные займы от 9,9%, при этом максимальный размер займа составит 30 млн. рублей, а период кредитования продлится до 20 лет. Без комиссий и подтверждения дохода. Есть особые требования к заемщикам и жилью, которое они предоставляют залогом.
- Россельхозбанк предлагает сразу несколько программ с залогом жилья. Программа «Потребительский с обеспечением» рассчитана на тех, кто может выплачивать от 11% и больше, ну а клиенты банка и бюджетники могут рассчитывать на намного меньшие проценты. Сумма — до 1 миллиона, вернуть нужно в течение 60 месяцев.
- АК Барс Банк выдает залоговые кредиты под 11,5%, принимается жилая и коммерческая недвижимость. Получить возможно до 15 млн. рублей на 1-15 лет. Займы погашаются равными частями. Обратите внимание на то, что возможно увеличение процентов при отказе от личного страхования (на 3 п.п.).
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Кредит под залог квартиры в Сбербанке России
Многие наши читатели интересуются тем, есть ли в Сбербанке вариант получения крупной денежной суммы под обеспечение? Действительно, среди кредитных программ банка есть займы под залог квартир и домов.
Они являются, своего рода, альтернативой ипотеке. Без начального взноса, можно брать большие суммы на длительный период. Но конкретные суммы можно узнать только предоставив банку свои данные, т.к. расчет ведется индивидуально для каждого случая.
- ставка от 13% до 14,5% годовых,
- сумма — от 300 тыс. до 10 млн. рублей (не более 50% от оценочной стоимости недвижимости),
- срок действия договора — не более 20 лет,
- обязательно оформление имущественное страхование.
Как оформить? Для этого вам необходимо обязательно посетить ближайшее отделение Сбербанка, услуги подачи заявки в режиме онлайн, к сожалению, не предусмотрено.
На сайте банка есть калькулятор, позволяющий рассчитать выплаты. Кредит выгоден тем, что подтверждение целей не обязательно, нет комиссий, а для клиентов банка предоставляют специальные условия. Подробные условия вы сможете прочесть в этой статье.
Какие можно сделать выводы?
Подобные займы весьма ненадежны, поскольку заемщики рискуют жильем. Но есть несколько способов, как уменьшить эти риски:
- Подыскать беззалоговые кредиты. На сегодняшний день их предлагают многие банки, если нужна небольшая сумма и клиент быстро ее вернет.
- Брать ссуду там, где уже есть зарплатный или иной счет. Обычно банки более лояльны к тем, кого они обслуживают, предлагают при этом меньше проценты.
- Избегать просрочек. Это не только помогает не платить штрафы и пеню, то также позволит взять рефинансирование и реструктуризацию, если будет надобно.
Перед получением таких займов нужно собрать не только стандартные документы, но также бумаги на дом или квартиру. При этом банки неохотно принимают как залог жилье, где проживают дети, есть доля третьих лиц.
Конечно, иногда люди вынуждены предоставлять обеспечение. К примеру, если им нужна крупная сумма в долг, и получить её по-другому не удается. Либо, если в вашей кредитной репутации не все гладко, и тогда нужно повышать свои шансы на одобрение.
Стоит ли брать? Решать вам, но в любом случае, нужно трезво оценивать свои возможности. Если у вас есть неуверенность в завтрашнем дня, связанная с заработком, и у вас нет «финансовой подушки» на непредвиденный случай, тогда лучше подыскать кредиты без требования предоставить квартиру в залог
Здравствуйте Иван! При наличии задолженности за коммунальные услуги, переданной на взыскание Федеральной службе судебных приставов (ФССП), оформить кредит в банке будет достаточно проблематично. Причем из-за двух основных нюансов. Во-первых, узнать о наличии исполнительного производства, используя сайт ФССП и ваши идентификационные данные, для коммерческой структуры не составит труда.
Во-вторых, задолженность за коммунальные услуги, в соответствии со вступившими в силу 1 марта 2015 года поправками в Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях», может передаваться предприятиями, предоставляющими такие услуги, в бюро кредитных историй (БКИ). Соответственно, в случае использования такой возможности вашим предприятием ЖКУ, все банки моментально будут осведомлены, получив отчет о кредитной истории при рассмотрении заявки, о наличии долга.
В то же время, точный ответ предоставить вам невозможно. Его можно будет получить лишь после того, как вы подадите заявку и получите окончательное решение банка. Связано это с тем, что нет информации, является ли ваше предприятие ЖКУ партнером хоть какого-то БКИ, а также неизвестны системы проверки теми или иными банками своих клиентов. То есть используется ли общедоступный ресурс ФССП. Да и окончательное решение, выдавать займ или нет, даже в случае наличия долга по коммунальным услугам, все равно принимает кредитная организация.
Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.
На усмотрение банка.Некоторые банки довольно щепетильно относятся к данному вопросу.Если потенциальный заемщик не в состоянии оплатить ЖКУ,то как он планирует погашать кредит?Процентная ставка»взлетит» мгновенно на несколько пунктов,если даже одобрят.
Оплатите-шансы повысятся,т.к. в связи с кризисом, и даже под залог, банки кредитуют » не торопясь».