Ответ: В первую очередь стоит ответить на вопрос: насколько у вас плохая кредитная история? Дело в том, что клиентов, у которых кредитная история безнадежно испорчена, банки будут рассматривать только при залоге квартиры, которая не является единственным жильем.
А если у вас просто были просрочки, причем еще и не массовые (не по разным банкам), то остается возможность взять достаточно выгодный кредит: как с обеспечением, так и без него.
Банк узнает о наличии просрочек из отчета бюро кредитных историй. Сложность для кредитора в том, что таких бюро несколько. Даже если банк работает с двумя крупнейшими бюро, то узнать обо всех ваших трудностях с выплатами старых кредитов не сможет.
Так, например, банк «Русский стандарт» подает сведения в свое именное кредитное бюро. И если у вас были давние проблемы с этим банком, то не факт, что это послужит препятствием в получении кредита даже в Сбербанке. Особенно, если кредиты были не большими, дело не дошло до суда.
Проблемы с выплатой кредитов в Сбербанке еще пару лет назад не отражались в НБКИ, хотя сам банк услугами этого бюро пользуется, но свои данные туда не подавал. Сейчас, по отзывам, ситуация исправилась. Для благонадежных клиентов отражение данных в отчете бюро желательно. Так как это является свидетельством положительной кредитной истории.
Если данных в бюро нет, а фактически кредит был погашен, то подтверждать свою «положительность» как заемщика приходится справкой из банка-кредитора. А это дополнительные затраты сил и времени.
Эта информация важна и тем, у кого плохая кредитная история. Почему? Да потому, что кредитная история – не приговор. Ее можно исправить самостоятельно, если поставить перед собой такую задачу ( как исправить кредитную историю? ).
Что это даст? Возможность кредитоваться в дальнейшем на выгодных условиях без каких-либо проблем.
Помимо бюро Русского стандарта и НБКИ, из тех, кто на слуху, есть еще Эквифакс. Известно это бюро благодаря тому, что активно используется банком Хоум Кредит. Но запросы туда подают и другие банки.
Довольно часто встречается проверка по двум бюро: НБКИ и Эквифакс. Банки обычно не раскрывают с какими бюро работают. Но на банковских форумах можно найти соответствующую информацию.
Существует практически 2 противоположных мифа о кредитной истории.
Первый миф распространяют сотрудники банков для стимулирования продаж кредитных продуктов с небольшим лимитом. Он о том, что смартфон за 5-10 тысяч рублей в кредит на 2 года поможет сформировать положительную кредитную историю и в дальнейшем получить ипотеку в Сбере без проблем.
Особенно странно звучит такой призыв к улучшению кредитной истории от сотрудников Русского стандарта. Так как:
- Сбербанк даже не будет знать о существовании этого кредита, так как не пользуется услугами именного кредитного бюро Русского стандарта,
- Даже если клиент принесет справку о погашении кредита, невозможность накопить 5-10 тысяч рублей скорее отрицательно будет характеризовать его как потенциального ипотечного заемщика. Ведь стандартный платеж по ипотеке – это 20-30 тысяч рублей.
Второй миф состоит в том, что можно спокойно портить себе кредитную историю, допуская просрочки в банке Хоум кредит и Русский стандарт, ведь другие банки никогда не узнают об этом.
Банки при проверке клиента пользуются не только отчетом из бюро кредитных историй. Но и другими инструментами. Например, клиент, который в данный момент судится с банком по поводу невыплаты кредита, будет известен всем банкам. Так же есть база мошенников. Это те, кто подавал неверные сведений о себе, либо предоставлял поддельные документы.
Чтобы увидеть себя глазами банка можно заказать «Кредитный скоринг». Скоринговый балл, построенный на основании кредитной истории, даст представление: на что можно рассчитывать клиенту с его кредитной историей. Такой, какая она есть.
Отчет бюро по кредитному скорингу показывает ситуацию с кредитной историей на данный момент. Если скоринговый бал выше хотя бы 600-620, то банки будут с вами работать. И имеет смысл попробовать взять кредит в другом, более лояльном банке.
Если балл меньше, то лучше некоторое время переждать, иначе дополнительные запросы усугубят ситуацию.
На скоринговый балл влияют 4 фактора:
- Число запросов за последнее время (если их много – балл снижается),
- Период времени, прошедший с последней просрочки (давние проблемы в меньшей степени портят картину, чем свежие),
- Полное отсутствие кредитной активности (не пользуетесь даже кредиткой),
- Соотношение желаемой суммы к оформляемым ранее (желательно увеличивать сумму кредита постепенно).
Если работать над увеличением скорингового балла, то для банков можно стать не только приемлемым, но и даже желанным клиентом.
Для начала неплохо бы обзавестись кредиткой и активно использовать ее в течение льготного периода. Этот метод практически ничего не будет вам стоит. Через некоторое время (от полугода) можно подать заявку в банк на увеличение кредитного лимита.
Желательно, чтобы банк был крупным, пусть даже изначально кредитный лимит будет символическим.
Лояльно относятся к проблемным заемщикам в Совкомбанке. Там большее значение имеет качество залога. Если у вас дорогая квартира в центре, то, есть шанс попасть под условия кредитной программы с минимальной ставкой. Даже с неидеальной кредитной историей. И таким образом кардинально ее поправить.
Дело в том, что именно займы под залог жилья – это, как и грамотное использование кредитной карты, отличный способ проявить себя добросовестным заемщиком. Залог недвижимости – более рискованное и затратное мероприятие, но зато суммы можно будет после погашения кредита снова брать крупные. Даже без залога.
Подходит этот метод не всем. Только тем, кто действительно решил свои финансовые проблемы и способен обслуживать крупный кредит. В ином случае – начинать лучше с малого.
Небанковские кредиторы будут вам рады несмотря даже на самую негативную кредитную историю. Но лучше, если не совсем уж какая-то критическая ситуация, работать с крупными банками.
Именно у проверенных кредиторов работа построена таким образом, что рискуете потерять залог вы только при злостных невыплатах. В любых других случаях (например, при временных проблемах) вам пойдут на встречу и найдут взаимовыгодные решения.
Ни одному человеку не хочется брать кредит под залог недвижимости. При этом каждый хотел бы взять кредит без справок.
Почему же люди берут? Потому что можно получить большую сумму. Ни один банк не даст миллионы просто так. Ему нужны гарантии. Под залог можно взять хоть 100 миллионов. С займом под залог можно рассчитывать а длительный срок, вместе с тем уменьшаются ежемесячные платежи. Это хорошая возможность получить деньги срочно. Заявка быстро рассматривается и можно в тот же день взять наличные. Конечно, низкий процент! Банки готовы снижать проценты. Главной причиной является то, что можно взять кредит с плохой кредитной историей! Банки не интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками.
Не каждая заявка на кредит получает одобрение. Банки всегда стараются снизить риски и поэтому требования серьезные. Каждый банк знает почти всю информацию о клиенте, например, о его трудовой деятельности, зарплате, семье, алиментах, образовании, имуществе, кредитной истории.
Здесь самым важным моментом является кредитная история, которая есть о каждом заемщике в Бюро кредитных историй за последние десять лет.
— это кредитное досье, где есть вся информация о всех выданных лицу кредитах, о заявках и отказах, о просрочках и о судебных делах.
Практически мало шансов получить кредит под залог недвижимостью с плохой кредитной историей у известных банков, таких как Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, ВТБ, Тинькофф, Совкомбанк.
Например, по условиям Сбербанка кредит под залог можно получить до 60% оценочной стоимости залога и максимум до 10 миллионов рублей, под 12%, если официальная зарплата поступает на счёт или карту Сбербанка.
Другой пример!
В Райффайзенбанк клиент может получить кредит под залог до 9 миллионов рублей и сроком максимум до 15 лет, по 11,99%. А при этом Райффайзенбанк требует от клиента подтверждения своих расходов.
Если менеджер банка увидит кредит с просрочками, проблемы с непогашенными кредитами, тем более отсутствие официального дохода за последние три месяца, то у вас нет шансов. В таком случае можете не рассчитывать на кредит под залог недвижимости. Не забывайте, что ваше имущество не является гарантом одобрения, оно лишь повышает шансы.
Надо помнить, что все ваши долги, просрочки остаются в кредитной истории. Эти сведения банки передают бюро, куда потом делается запрос при рассмотрении заявок.
Для рассмотрения вашего обращения Банки требуют ряд документов:
- Гражданский паспорт;
- Документ на право собственности;
- Кадастровый паспорт;
- Выписки из ЕГРН;
- Заверенное согласие второго супруга;
- Документ, устанавливающий законность прав владения (чаще всего, договор купли);
- Заполненное заявление (анкета), в котором должна быть вся информация, которую потребует банк. На процедуры рассмотрения заявки уходит несколько дней, это зависит от того, в какой банк обратились.
- После предварительного согласия клиент предоставляет все требуемые банком документы для проверки. Сотрудник банка рассказывает об условиях кредита под залог.
- Заключается договор, в который ставится личная подпись гражданина.
- Производится оплата клиентом в регистрационной службе за регистрацию договора.
- Для получения денег подписывается расписка о взятии наличных, выписка из банка при безналичном переводе или кассовый ордер при выдаче в кассе.
Закон Российской Федерации допускает разные варианты выплат, например с дебетовой, кредитной и зарплатной картой; с терминалов и банкоматов (Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ 24), с помощью денежных переводов через Билайн, Контакт, Золотую Корону, Юнистрим, Вестерн Юнион и так далее; с помощью бухгалтерии на работе. Вариантов достаточно много!
Кредит под залог увеличивает шансы на одобрение при рассмотрении заявления. Имущество является для кредитора гарантией погашения кредита. Кредитная организация может одобрить кредит не смотря на просрочки и плохою кредитную историю. Можно закрыть просрочки, старые долги перед банками. Хороший способ улучшить кредитную историю. Кредит под залог дает выгодные условия, например, низкие процентные ставки, большой срок выплаты, большие суммы денег. Вы остаетесь собственником имущества.
Недостатки тоже есть! Банк может отказать в выдаче кредитов, например, из-за плохой кредитной истории. Все же Банк понимает, что есть вероятность столкнуться с проблемами и решать их в суде. Имущество может быть несоответствующего критериям качества Банка. Есть вероятность остаться без имущества, в случае не возможности оплачивать кредит. В таком случае Банк продаст его цене ниже рыночной.
При оформлении кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей можно заложить:
- Дом
- Квартиру
- Комнату
- Долю в квартире
- Долю в доме
- Земельные участки;
- Здание
- Офис
- Склад
- Торговые площади
Нет проблем с тем, как взять кредит с плохой историей под залог имущества. Главное все заранее обдумать, взвесить. Узнать какие правоустанавливающие документы на недвижимость требуют банки. Какие условия, порядок оплаты, пении, штрафы. Сравнить все и решить где выгодно брать кредит под залог с плохой историей. Это очень важно, что бы минимизировать расходы и возможные проблемы.Поэтому советуем подавать в несколько банков свои заявления и таким образом сравнить.
Как правило все банки требуют информацию об образовании, семейном положении, запрещают нецелевое расходование средств, ставят ограничения на возраст. Перед оформлением кредита обсудите договор с опытным юристом.
Заемщиков всегда интересуют следующие вопросы:
- Как снизить процентную ставку по кредиту?
- Как досрочно погасить кредит?
- Почему банки отказывают в кредите?
- Где лучше взять кредит?
Кредитная история является весомым аргументом при оценке платежеспособности потенциального заемщика. Многие банки принимают во внимание данный показатель, предоставляя кредит под залог квартиры, рассматривая заявку клиента.
Компания «Эксперт Капитал Групп» относится к категории лояльных кредиторов, который отличается оперативным предоставлением необходимой денежной суммы, без лишних проблем и проволочек. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей это не приговор.
Преимущества компании
Важными преимуществоми компании являются:
- КИ (кредитная история) – не является ключевым показателем в оценке платежеспособности и принятии решения по полученной заявке. Поэтому, получить деньги могут лица, которые имеют непогашенные обязательства и просрочки по выплатам. Наличие залогового объекта является доминирующим фактором в одобрении заявки по срочному кредиту под залог заявленного имущества.
- Простота оформления, доступность информации и затрата минимального количества времени.
- Круглосуточный режим работы. Заявку на деньги, в дистанционном режиме, можно оставить в любое удобное время.
- Приемлемые процентные ставки. Высокими процентами банки компенсируют свои риски не возврата. В данном случае, залоговое имущество выступает гарантом своевременной выплаты, поэтому сделки проводятся на доступных и выгодных условиях.
Условия получения кредита
Чтобы получить и оформить кредит под залог квартиры необходимо иметь при себе документы:
- Паспорт, удостоверяющий личность заемщика.
- Свидетельство, подтверждающее права собственника.
Обеспеченные займы под залог недвижимости имеют длительный кредитный период. Важно отметить, что в этот период право собственности остается за владельцем, и заемщик имеет возможность решить свои финансовые вопросы и своевременно погасить финансовые обязательства.
Сотрудничество с компанией «Эксперт Капитал Групп» — это надежная гарантия решения временных материальных трудностей на законных основаниях.
Специалисты компании предоставят полный спектр информации, и предложат самые выгодные кредитные программы для клиентов!
- Самый низкий процент по кредиту с плохой кредитной историей
- Получение крупной суммы на длительный срок
- Минимальные требования к залоговому имуществу
По закону Российской Федерации гражданин становится совершеннолетним не в день рождения, а на следующий день и тогда да, можно взять.
Нет, регистрации не достаточна. Вы должны быть собственником.
У нас можно получить сотни миллиононв.
Наша компания придерживается принципов прозрачности и честности.
У нас много способов решить такие проблемы так, что бы клиент остался довольным.
Заемщикам с плохой кредитной историей сложно получить кредит. Особенно это касается необеспеченных ссуд. Если заемщик готов представить в залог свое имущество, то его шансы получить займ высоки. О том, как клиенту с низким рейтингом взять кредит под залог недвижимости, мы расскажем ниже в этой статье.
На протяжении двух последних лет, банковский сектор России претерпел серьезные изменения. 2016 год не будет исключением – продолжается отзыв лицензий у региональных банков, ЦБ ужесточает требования.
Как это отражается на простых заемщиках, можно увидеть, обратившись за кредитом. Сегодня получить ссуду быстро и на выгодных условиях возможно, если имеется стабильная работа с высоким доходом и отличный кредитный рейтинг.
В клиентской базе сегодня огромное количество заемщиков с плохой историей. При этом нельзя сказать, что таким клиентам навсегда закрыт доступ к банковским ссудам. Каждый случай индивидуален.
Вот несколько полезных материалов для тех, у кого проблемы с кредитной историей:
При рассмотрении заявки, банк принимает во внимание ряд факторов: степень нарушения договора, платежеспособность заемщика, наличие обеспечения.
Выдавая кредит под залог, банк снижает свои риски. Поэтому, варианты получения залоговых займов лицам с испорченной кредитной историей стоит рассматривать в первую очередь.
Небольшие займы, в размере до 100 000 рублей, банки обычно выдают без обеспечения. Но тем, у кого плохая КИ, банк может отказать в необеспеченных ссудах даже небольшого размера. Поэтому, если у вас плохая кр история, то взять кредит под залог недвижимости – единственная возможность получить заем и поправить свой рейтинг. Более подробно узнать о том, как улучшить свою кр историю рассказано здесь.
Обеспечением может выступить любое собственное имущество – автомобиль, квартира, земельный участок. На лучшие условия можно рассчитывать, если оставить в качестве залога недвижимость.
Стоит сказать, что не все заемщики с отрицательной историей смогут взять кредит под залог. Положительное решение зависит от оценки рейтинга. Рассматривается степень нарушений кредитного договора.
Заемщикам с систематическими просрочками не стоит ждать одобрения их заявки. Но если задержки выплат носили разовый характер, то высока вероятность выдачи новой ссуды либо рефинансирования текущего долга.
Поэтому, имеющим незначительные нарушения, стоит в первую очередь обратиться в свой банк. Банки заинтересованы в возврате кредитных средств и процентов, и рассматривают залоговые варианты рефинансирования в первую очередь .
Большое значение имеет качество самого залога. На первом этапе рассмотрения заявки происходит оценка ликвидности обеспечения. Чем она выше, тем больше гарантий на получение кредита по хорошим условиям.
Например, заемщик, предлагающий в залог квартиру в районе с развитой инфраструктурой, будет иметь преимущество, перед теми, кто предложит дачный участок без коммуникаций. Размер кредита может составить от 50% до 70% от рыночной оценки стоимости залога.
Если у клиента очень плохая кредитная история, то банк не будет рассматривать варианты залога единственного жилья . В случае форс-мажора и банкротства заемщика, банку будет сложно возместить свои убытки, ведь по закону такая собственность не подлежит изъятию.
Нужно быть готовым к дополнительным расходам. Обычно, банк требует обязательную страховку объекта залога. Страховой полис приобретается ежегодно. Его стоимость определяется в процентах к сумме остатка кредитного долга.
Например, при долге в 1 500 000 рублей и страховому тарифу в 0,7%, стоимость страхования за год составит 10 500 рублей.
Но, возможно обойтись без страховки. В этом случае процентная ставка банка может быть выше на 2% и более. Такие условия определяются в кредитном договоре.
Более подробно о ьеме страхования кредита подробно рассказано в статье: «Что такое страховка по кредиту и нужна ли она на самом деле?»
При выборе вариантов, стоит ознакомиться с договором, сделать предварительные расчеты полной стоимости кредита.
Оформить ссуду под недвижимость в Москве можно во всех крупных банках.
Для выбора банков и сравнения условий достаточно в любой поисковой системе сформировать запрос «кредит под недвижимость Москва», чтобы получить перечень кредитных структур.
Обязательным требованием будет наличие всех документов и подтверждения доходов клиента. Оформление сделки займет несколько дней – договор подлежит государственной регистрации.
Ниже представлены условия некоторых банков по обеспеченным ссудам:
| Банк | Сумма и тариф | Срок (мес.) |
| Райффайзенбанк | до 8 000 000 рублей; от 17,5% | до 240 |
| Россельхозбанк | до 10 000 000 рублей; от 16,5% | до 12 |
| Тинькофф банк | от 500 000 рублей; от 15,25% | до 240 |
| Локо-Банк | до 3 000 000 рублей; от 17,4% | до 84 |
Тем, кто планирует оформить кредит под залог своего жилья, нужно осознавать возможные последствия. Во-первых, в период действия кредита, собственник недвижимости не сможет продать ее.
Более того, любые изменения, например, капитальный ремонт или перепланировку, он должен согласовать с банком. Во-вторых, в случае грубого нарушения договора, можно остаться без квартиры – имущество перейдет в собственность кредитора