Понятие залога связано с кредитом. Залог выступает гарантией возврата взятых в заем/кредит денежных средств. Залогодатель (он же заемщик) это лицо дающее в залог имущество принадлежащее ему на праве собственности, залогодержатель (он же кредитор) это лицо принявшее залог на время выданного кредита, с обязанностью его сохранения и возврата после возвращения выданных в кредит денежных средств и получение процентов за пользование кредитом. На залог оформляется дополнительный договор, помимо кредитного договора. Залог может находится как на ответственном хранении у залогодержателя, так и у залогодателя, во многих случаях залогодатель может пользоваться залоговым имуществом (например, при предприятие может заложить оборудование в счет получения кредита, но при этом оно может им пользоваться в ходе производства). В случае существенной просрочке по кредиту и его не погашении, кредитор имеет право реализовать залог и погасить за счет вырученных средств выданный кредит, оставшиеся денежные средства (если таковые остаются) возвращаются заемщику (залогодателю).
Залогодателем может быть как физическое, так и юридическое лицо, равно как и залогодержателем.
Добавлено в закладки: 0
Кто такой залогодатель? Описание и определение понятия.
Залогодатель – это лицо, которое оформило закладную (ценную бумагу) на имя банка, который предоставляет средства в кредит.
Зачастую это ипотечное кредитование. Если Залогодатель не выплатит в срок положенную сумму, то банк может по своему усмотрению пользоваться заложенным имуществом.
Кроме непосредственно кредитуемого лица, залогодателем может являться третье лицо, которое закладывает собственное имущество или право на него. Сторона, которая заключила имущественное обязательство и давшая залог, подкрепляет таким образом и гарантирует выполнение договора.
Рассмотрим, более детально, что значит залогодатель.
Залогодателем может быть как сам должник по основному обязательству, так и третье лицо.
Залогодателем, также как и залогодержателем, может выступать лицо юридическое или физическое, либо государство. В залоговом правоотношении субъектами могут быть как юридические лица, так и физические, а также административно-территориальные образования, которые обладают гражданской правосубъектностью или государственные организации.
- своевременно страховать и в полной стоимости заложенное имущество;
- сразу ставить в известность залогодержателя если возникают угрозы потери или порчи заложенного имущества (в согласии со ст.атьей 343 Гражданского кодекса Российской
Федерации); - каждому последующему залогодержателю честно сообщать сведения обо всех предшествующих залогах этого имущества и отвечать за убытки, которые были причинены залогодержателям из-за невыполнения своей обязанности (в согласии со статьей 342 Гражданского кодекса Российской Федерации );
- залогодатель лично несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если другое не предусмотрено договором о залоге (статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации );
- в случае предъявления другими лицами требований к залогодателю о признании за ними права собственности или других прав на заложенное имущество, требований о его изъятии (истребовании) или об обременении указанного имущества либо других каких-то требований, удовлетворение которых может повлечь уменьшение стоимости или ухудшение этого заложенного имущества, то в этом случае залогодатель обязан немедленно сообщить об этом залогодержателя, если он ему известен. При предъявлении к залогодателю соответствующего иска в суде, арбитражном суде или третейском суде, он должен обязательно привлечь такого залогодержателя к участию в деле (пункт 1 статья 33 Закона об ипотеке);
- пункт 2 статьи 33 Закона предписывает, что в указанных выше случаях залогодатель должен использовать соответствующие обязательствам способы защиты своих прав на заложенное имущество, предусмотренные статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации ;
- закон возлагает на залогодателя обязанность сообщать каждому будущему контрагенту о всех предшествующих залогах, а также существенность, размер и срок обеспеченных этими ипотеками обязательств (пункт 1 статьи 44 Закона);
- залогодатель, если он заключает еще дополнительный последующий договор об ипотеке, должен в обязательном порядке и незамедлительно сообщить об этом залогодержателей по предыдущим ипотекам.
Залогодатель имеет право (в соответствии с действующим законодательством):
- пользоваться предметом залога по назначению и извлекать из него прибыль и доходы, если, конечно, другое не предусмотрено договором и не вытекает из самого существа залога;
- передавать предмет залога в аренду или безвозмездное пользование другому лицу или другим приемлемым образом распоряжаться им (но только с согласия залогодержателя), если другое не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, также залогодатель имеет полнле право отчуждать предмет залога(тоже только с согласия залогодержателя);
- завещать заложенное имущество (статья 346 Гражданского кодекса Российской Федерации ). Условия договора об ипотеке или другого соглашения, которые ограничивают
это право залогодателя, по закону считаются ничтожными; - до продажи предмета залога в любое время прекратить на него обращение взыскания, а также его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство (пункт 7 статья 350 Гражданского кодекса Российской Федерации );
- восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом в разумный срок, если договором не предусмотрено другое (пункт 2 статья 345 Гражданского кодекса Российской Федерации );
- в случае обращения взыскания на заложенное имущество – земельный участок – сохраняет право ограниченного пользования той частью, которая необходима для использования здания или сооружения в соответствии с его назначением (пункт 4 статья 340 Гражданского кодекса Российской Федерации );
- если другое не предусмотрено Законом об ипотеке и письменным договором, то залогодатель имеет право (кстати без обязательного согласия залогодержателя) сдавать в аренду заложенное имущество, также передавать его во временное (безвозмездное) пользование и по соглашению с другим лицом предоставлять ему право пользования (правда ограниченного) этим имуществом при таких определенных условиях:
а) срок, на который имущество предоставляется в пользование, не должен превышать срок обеспеченного ипотекой обязательства;
б) в пользование имущество предоставляется исключительно для целей, соответствующих предназначению имущества ( в согласии с пунктом 1 статьи 40 Закона).
Залогодатель, равно как и и залогодержатель имеют полное право проверять наличие по факту и по документам состояние и условия хранения, количество заложенного имущества, которое находится у другой стороны.
Мы коротко рассмотрели кто такой залогодатель и его основные права и обязанности, а также кто может выступать в роли залогодателя.
Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.
В современной юридической практике достаточно часто используется понятие залога. Данное понятие напрямую связано с системой кредитования. Залог используется кредитором для получения гарантий возврата заемщиком полученных им в долг денежных средств.
Залогодателем является заемщик, который предоставляет кредитору в залог принадлежащее ему имущество (движимое либо недвижимое). Кредитор в данном случае выполняет функцию залогодержателя – лица, которое получило залог на время действия кредитного договора с обязанностью его полного сохранения и последующего возврата заемщику.
Возвращается залог после того, как заемщик полностью погасит свой долг перед кредитором, а также оплатит проценты за использование им кредитных средств по ставке, предусмотренной договором. Помимо самого кредитного договора, отдельно оформляется также договор на залог, который подписывается залогодателем и залогодержателем.
Залогодержатель обязан:
- обеспечить необходимые условия хранения залога;
- возвратить заемщику имущество после исполнения им своих обязательств.
Иногда залоговое имущество хранится не у залогодержателя, а остается в распоряжении залогодателя. Обычно так происходит при оформлении автокредитов, когда заемщик продолжает пользоваться залоговым автомобилем даже до того момента, когда он полностью погасит взятый кредит.
Залоговым имуществом (заводским оборудованием) обычно может продолжать пользоваться предприятие, получившее под него кредит с целью расширение производства. В таких случаях обязательным условием, гарантирующим соблюдение интересов залогодержателя, является полный запрет на осуществление таких действий с залогом, как обмен, продажа и прочие сделки со стороны залогодателя.
Если же залогом является какое-либо движимое имущество, оно обычно передается залогодержателю на ответственное хранение. В этом случае обязанностью залогодержателя является обеспечение полной сохранности переданного ему залога.
Почта Банк нацелился на игровую аудиторию
12/03/2019
Зарплатная карта
30/04/2018
Мошенничество при обмене валюты
22/02/2019
Имущественный налог в России
08/05/2018
Плюсы и минусы системы добровольного медицинского страхования в России
12/06/2018
Отказ в предоставлении займа
16/12/2017
Платёжный баланс: определение и структура
02/12/2018
Как эффективно справиться с кризисом
06/03/2019
Что будет с кредитом при потере заемщиком дееспособности?
10/12/2018
Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
19/12/2018
Лизинговые операции в банках России
20/12/2018
Можно ли вернуть кредит банку, если деньги оказались не нужны?
21/11/2018
Условия получения:
Первый микро-кредит до 10 тысяч рублей может быть выдан по ставке 0% в том случае, если вы вовремя его погасите;
Процентная ставка по микрозаймам от 0 до 840% годовых, по потребительским кредитам и кредитным картам — от 17 до 31% годовых.
В случае нарушения сроков возврата, размер пени составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита;
В случае длительной задержки выплаты информация о заемщике будет передана в БКИ.
Последствия невыплаты заёмных средств
Если вы не вернули кредит или сумму процентов за пользование заемными средствами, компания кредитор начислит штраф за просрочку. Однако многие кредиторы идут на уступки и дают несколько дополнительных дней на разрешение данного вопроса. Но, если вы не выходите на связь в течение длительного времени, с вас могут взять дополнительно в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении условий по погашению кредитов Ваши данные могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга.
Кредитор заранее предупреждает Вас о наступающем сроке оплаты посредством СМС или электронной почты. Если Вы оплачиваете все задолженности в срок, вам могут быть предоставлены более выгодные условия на будущий займ, плюс Вы формируете хорошую кредитную историю.
Джин Мани © 2019 Использование материалов с данного сайта разрешено только с согласия автора. Онлайн сервис по подбору займов. Дисклеймер: мы не являемся финансовой организацией, не заключаем договоров займа, не выдаём кредиты в какой бы то ни было форме. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.