Любой кредитный продукт можно закрыть раньше установленного в графике платежей срока, и залоговый кредит не является исключением. Если банки раньше всяческие препятствовали этому, так как теряют прибыль, то теперь они не могут этого делать. Закон запрещает применять санкции за досрочное закрытие кредита, и банки не имеют права препятствовать этому процессу.
Закрыть долг в полном объеме можно на любом этапе выплаты, хоть уже в следующем месяце. Но по закону необходимо предупредить банк о своем намерении заранее. Порядок досрочного закрытия долга отражается в кредитном договоре. Кроме того, можно обратиться в банк и узнать, как действовать дальше.
Процесс досрочного гашения выглядит так:
- Гражданин заранее обращается в банк, пишет заявление на досрочное гашение кредита, выданного под залог квартиры. Обычно банки просят делать это за две недели до очередной даты списания ежемесячного платежа. На месте специалист делает расчет и указывает, какая сумма должна лежать на счету.
- В назначенную дату заемщик должен внести на счет заявленную сумму. Лучше сделать это заблаговременно и именно через офис банка, который обслуживает кредит. В этот день деньги списываются в счет досрочного закрытия кредита.
- Через 1-2 недели необходимо обратиться в банк и получить документы для снятия обременения с квартиры. Банк выдаст закладную, поможет составить заявление на снятие обременения, выдаст справку о том, что долг закрыт. С необходимыми документами гражданин обращается в Росреестр или МФЦ, где и будет снято обременение.
После снятия обременения в выписке ЕГРП будет отражаться данное изменение. Далее у гражданина появляется возможность реализовать квартиру, что нельзя было делать, пока действовало обременение.
Заемщики могут совершать и частичное погашение кредита. То есть вносить на счет большую сумму, чем ежемесячный платеж, но недостаточную для полного досрочного закрытия. Частичное гашение раньше срока снижает переплату по кредиту и изменяет график платежей, делая его более комфортным.
Частично закрывать долг можно сколько угодно раз. Фактически, это будет внесение большего по размеру ежемесячного платежа с последующим перерасчетом долга и изменением графика платежей.
Как совершить частичное гашение:
- Необходимо заранее обратиться в банк и написать заявление с указанием сумму, которую вы желаете положить на счет.
- В назначенную дату нужно обеспечить заявленную сумму на кредитном счете. Она списывается для гашения долга.
- Через несколько дней заемщик может обратиться в банк, чтобы получить измененный график платежей.
Изменения графика могут быть выражены в виде уменьшения ежемесячного платежа или в сокращении срока выплаты. Каждый раз, когда вы будете делать частичное гашение, необходимо заранее обращаться в банк, писать заявление, а после получать новый график.
Получение кредита – важное и ответственное мероприятие, которое позволяет решить многие насущные вопросы.
Но не менее важное значение имеет и заключительный этап расчетов с банком по заемным средствам. Как закрыть кредит под залог недвижимости?
Всякий раз, беря в долг у банка, помните, что на сумму займа открывается отдельный ссудный счет, на котором отображаются ваши платежи вместе с погашением процентов и всевозможных комиссий. Именно поэтому, после выплаты кредита, недостаточно лишь справки из банка о том, что вы выплатили долг. Нужно еще потребовать документ, подтверждающий закрытие того самого ссудного счета. Как бывает на практике?
Заемщику выдали справку о том, что он погасил заём. Довольный и счастливый человек успокаивается и живет с чистой совестью дальше. Возможно, подумывает о взятии новой суммы в долг. И вот, по прошествии нескольких месяцев, ему приходит письмо из банка, якобы он должен еще сколько-то денег. Оказывается, кредит под недвижимость был погашен не полностью.
На счету оставались считанные рубли или копейки. Соответственно, счет не был закрыт. Когда наступил период просрочки, на сумму стали начислять пени. Банк молчал какое-то время, а затем, когда «набежало» несколько тысяч, уведомил о необходимости очередной выплаты. Ваш отказ оплатить будет оспорен в суде. Что делать в этом случае заемщику?
Юридически все верно. Дело заключается в недобросовестности банка. Поэтому, выбирая кредитное учреждение, обращайтесь к лучшим, имеющим отличную репутацию и множество довольных клиентов.
Иногда возникает необходимость или возможность досрочного погашения долга. Предусматривать эту ситуацию нужно заранее, выбирая банковский продукт и заключая кредитный договор. Дело в том, что иногда за досрочную выплату оставшейся суммы займа банк может вас оштрафовать. Поэтому, выясните сразу, можно ли погасить кредит преждевременно, когда начинается бесплатный период для досрочной оплаты, какие пени предусмотрены. Поинтересуетесь ежемесячной оплатой за обслуживание счета. Не полагайтесь не устные заверения сотрудников банка, опирайтесь только на договор.
Для того чтобы досрочно выплатить кредит под залог квартиры или другой недвижимости, нужно написать заявление в банке. Автоматически финансовое учреждение не будет списывать излишние деньги с вашего счета, нужно уведомить об этом банк в письменной форме.
И опять-таки, напоминаем: рассчитавшись по основному долгу и процентам, возьмите справку о закрытии ссудного счета.
Опубликовано: 16.03.2019 в 15:05
Действующее в России законодательство дает возможность всем желающим получить кредит под залог квартиры, находящейся в ипотеке. Данная возможность регламентируется гл. 7 ФЗ № 102. Для оформления нового кредита заемщику необходимо обратиться в одну из существующих финансовых организаций – в банк, и предоставить необходимые документы.
Чтобы получить кредит на выгодных условиях и повысить свои шансы на принятие банком положительного решения по поданной заявке, заемщику рекомендуется предварительно ознакомиться с особенностями оформления займа.
В настоящее время экономическая ситуация в стране и во всем мире является очень нестабильной и сложной. Именно из-за этого многие граждане испытывают проблемы с финансами, нуждаются в деньгах для удовлетворения самых разных нужд. И в этом случае им на помощь может прийти оформление кредита под залог имущества.
Взять кредит под залог ипотечной квартиры можно достаточно просто и на вполне выгодных условиях. К преимуществам такого кредитования можно отнести то, что для получения денег при наличии недвижимости не придется искать поручителей, а во многих банках, деньги выдают под залог даже без обязательного подтверждения платежеспособности. То есть, деньги можно получить быстро и без справки о доходах – данная кредитная программа доступна даже тем гражданам, которые не имеют официальной работы.
Допустимый размер займа под залог имущества волнует потенциальных заемщиков больше всего. Чтобы назвать реальную сумму, на которую может рассчитывать гражданин, необходимо учитывать множество важных факторов, напрямую влияющих на предоставляемые банками кредиты. В первую очередь, на допустимом размере сказывается состояние жилья и количество выплат по ипотеке.
Чем большая сумма по ипотечному кредиту уже выплачена, тем больше средств заемщик может получить от банка при оформлении нового займа. Если квартира куплена недавно и до полного погашения долга еще далеко, собственнику не стоит рассчитывать на кредит, больший по размеру, чем 30-40% от стоимости недвижимости. Если же ипотека практически выплачена, то заемщик может получить в долг до 80% от стоимости квартиры.
Немаловажное значение на допустимую сумму займа оказывает и состояние недвижимости. Если заемщик купил строящееся жилье, которое еще не сдано в эксплуатацию, допустимый размер нового кредита будет значительно меньше, чем в случае, когда объект уже полностью сдан в эксплуатацию.
Кроме того, факторы, оказывающие влияние на допустимые размеры нового кредита под залог квартиры в ипотеке сказываются еще и на самой вероятности получить деньги от банка. Если квартира уже эксплуатируется и до выплаты ипотеки осталось недолго – вероятность намного увеличится.
Чтобы получить заем, в банк нужно будет предоставить пакет документов, которые подтверждают личность заемщика, а также его право распоряжаться залоговой недвижимостью. Итак, для успешного получения кредита, заемщику потребуется:
- паспорт;
- ипотечный договор;
- документы права собственности на квартиру;
- свидетельство регистрации собственности.
Это минимальный комплект документов, необходимый для принятия положительного решения по кредитной заявке. Увеличить свои шансы на получение денег и улучшить условия кредитования можно посредством предоставления дополнительных документов, к примеру: документ с историей платежей по ипотечному займу или бумаги, подтверждающие платежеспособность гражданина.
Любой кредит – это финансовое бремя, потому к подаче заявки и подписанию договора кредитования необходимо подходить осторожно, после взвешивания всех «за» и «против».
Во-первых, заемщику следует помнить, что на рынке работает множество банков, которые предлагают своим клиентам кредиты на разных условиях. Предварительное изучение кредитных программ дает возможность подобрать оптимальную по условиям, с подходящей процентной ставкой и размером переплаты.
Во-вторых, рекомендуется предварительно посчитать свои доходы и возможности выплачивать заемные денежные средства. Платить одновременно и ипотеку и новый кредит может оказаться крайне непросто. Без проведения расчетов человек вполне может оказаться в долговой яме, что в итоге может привести к потере недвижимости.
Кредит под залог ипотечной квартиры сегодня можно оформить в разных банковских организациях, каждая из которых предлагает индивидуальные условия. Среди всех банковских предложений можно выделить два банка для сравнения:
- Совкомбанк. Предлагает кредит в размере до 30 миллионов рублей, сроком до 10 лет, по процентной ставке от 11,9% годовых. Единственное требование к заемщику – возраст от 20 лет.
- Восточный банк. В «Восточном» можно взять кредит под залог на сумму до 15 миллионов рублей, на срок до 20 лет, по ставке от 12% годовых. Воспользоваться услугами банка могут все граждане в возрасте от 21 года.
к содержанию ↑
Современный рынок кредитования включает в себя десятки банков и других финансовых организаций, куда могут обращаться граждане для получения займов, в том числе под залог имущества и ипотечных квартир. Выбрать среди всего этого разнообразия крайне непросто, ведь заемщику необходимо учитывать множество факторов – индивидуальные условия по кредитной программе в каждом банке индивидуальны. Кроме того, всегда есть вероятность получить отказ по поданной заявке на кредит, причем, по самым разным причинам, от неправильного заполнения анкеты до предоставления не всех необходимых документов.
Чтобы повысить свои шансы на успешное получение кредита на выгодных условиях, вы всегда можете обратиться за помощью к нашим специалистам. Мы оказываем квалифицированную поддержку в оформлении займов под залог, консультируем своих клиентов, рекомендуем лучшие банки и помогаем правильно подготовить заявку. Обращайтесь, с нашей помощью вы сможете получить выгодный кредит быстро.