Какие банки дают кредит под залог земельного участка без справок о доходах

Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

длительность оформления кредита;
высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
выгодные условия кредитования;
максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
возможность получения отсрочки платежа;
необходимость оформления залога.

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
расположение в зоне присутствия банка;
имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
количества собственников;
принадлежности участка к заповедным зонам;
наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

выбрать банк и подать заявку;
предоставить документы;
дождаться оценки участка;
заключить кредитный договор;
получить деньги и график платежей.

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

независимый рейтинг учреждения;
финансовые показатели;
опыт работы;
реальные отзывы клиентов.

Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

правоустанавливающие документы;
выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
кадастровый план;
межевой план;
нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

В отношении документов заемщика условия стандартные:

документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
справка 2-НДФЛ;
копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

итоговой ставки;
суммы ежемесячных платежей;
ответственности сторон за нарушение условий договора;
прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
условий досрочного погашения;
«прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

срок кредитования: до 20 лет;
сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
ставка: от 14 до 16,75%.

На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

срок кредитования: до 20 лет;
сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
ставка: от 14,65 до 15,85%.

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
ставка: от 14,99%.

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

«Потребильский»:
- o срок кредитования: до 5 лет;
- o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
- o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
«Садовод»:
- срок кредитования: до 5 лет;
- сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
- ставка: от 16,5 до 20%;
- цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
«На развитие личного подсобного хозяйства»:
- срок кредитования: до 5 лет;
- сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
- ставка: от 14 до 15%;
- обязательно страхование земельного участка;
- возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

низкие процентные ставки;
высокие суммы;
продолжительные сроки кредитования.

Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Как известно, кредит в российских банках можно взять и без наложения обременения на недвижимость (без оформления залога). Однако, залог является гарантией возврата заемных средств, а потому банки предлагают более лояльные условия кредитования. Одной из разновидностей таких займов является кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. В данной статье рассказывается о преимуществах подобных программ кредитования, требованиях к заемщику и участку, лучших банках, оценке стоимости участка, условиях выдачи займов.

Как и любой кредитный продукт, кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов имеет свои особенности. Следует учесть следующие моменты:

Некоторое время уйдет на оформление залога (его проверку, оценку, наложение обременения, оформление бумаг).
Кредит будет оформляться достаточно долго из-за множества необходимых процедур. «Кредит в день подачи заявки» здесь невозможен.
Высока вероятность потери земельного участка в случае снижения платежеспособности заемщика или его финансовой несостоятельности.
Условия кредитования в случае с оформлением залога являются куда более выгодные, чем при оформлении займа «по паспорту», «экспресс-кредита» и тем более — займа в микрофинансовой организации.
Максимальная сумма кредита редко составляет более 50% стоимости закладываемого земельного участка.
Клиент банка имеет возможность оформить отсрочку платежа.
Кредит можно получить даже при наличии плохой кредитной истории.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов оформляется аналогично любому другому займу. Более того, кредиты под залог недвижимости готовы выдавать практически любые банки, поэтому долгих поисков можно избежать. Единственное, следует тщательно сравнить условия выдачи кредитов. Итак, для оформления займа понадобится:

Выбрать подходящую программу банковского учреждения.
Собрать необходимые документы (перечень будет представлен ниже).
Провести оценку стоимости земельного участка.
Подписать кредитный договор, предварительно прочитав каждый его пункт.
Получить кредит.
Вовремя вносить ежемесячные платежи, чтобы не выплачивать впоследствии штрафы и пени.

В том случае, если заемщик нашел программу кредитования, предполагающую оформление под залог участка земли, но не требующую представления справки о доходах, ему понадобится подготовить следующий перечень документов:

паспорт;
второй документ на выбор заемщика (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.);
документы, подтверждающие наличие прав собственности на участок;
кадастровый план;
межевой план;
выписка из ЕГРН, свидетельствующая об отсутствии обременений;
справка об отсутствии записей в органах ЗАГС записей о заключении брака или согласие мужа/жены на отчуждение участка (заверенное у нотариуса).

Наверняка вы слышали фразу «чем ликвиднее недвижимость, тем охотнее банки принимают ее под залог при оформлении кредита». Что означает слово «ликвидный»? Это значит, что участок, в том случае, если заемщик не сумеет расплатиться с банком по долгам, легко можно будет продать и покрыть долг по кредиту. Чем привлекательнее земля для покупателей, тем она ликвиднее. Показатель ликвидности определяется следующими факторами (так вы сможете самостоятельно оценить, примут ли ваш участок под залог):

Общее число собственников участка (чем их меньше, тем лучше; плохо, если среди собственников имеются несовершеннолетние).
Наличие или отсутствие территориальных претензий хозяев соседних участков.
Принадлежность земельного участка к территории заповедника.
Наличие или отсутствие подъездных путей (которыми можно воспользоваться в течение всего года).

Важно! Если результаты оценки стоимости участка, проведенной банковскими служащими, не устраивает собственника, он вправе нанять за свой счет независимого оценщика.

Прежде чем выдать кредит, наложив обременение на земельный участок, банку необходимо убедиться в его ценности. Размер кредита будет зависеть от стоимости земли. Чтобы узнать ее, банк на безвозмездной основе проводит оценку стоимости участка.

Не каждый земельный участок подойдет в качестве залога. Банки предъявляют достаточно много требований к имуществу, на которое может быть наложено обременение. Среди таковых:

ликвидность (о том, как ее определить, было написано выше);
предварительное оформление имеющихся на участке построек в собственность;
обязательное нахождение участка в регионе расположения банка;
нахождение земли в собственности и оформителя кредита;
принадлежность участка к категории земель сельскохозяйственного назначения или к категории земель населенных пунктов;
отсутствие какого-либо обременения (на участок не был наложен арест, земля еще не оформлялась как залог, участок не сдается в аренду).

Кредитные эксперты настоятельно рекомендуют обращаться в банк, где:

У заемщика ранее уже были оформлены кредиты, по которым не наблюдалось просрочек — так банк будет знать о надежности клиента.
Открыт зарплатный счет заемщика — так банк будет иметь возможность отслеживать денежные поступления и их источник.
Имеется (или имелся ранее) вклад — так банк будет уверен в состоятельности клиента.
Оформлена кредитная карта — так банк будет уверен в платежеспособности клиента, ежемесячно пополняющего счет.

«Своим» клиентам банки предлагают наиболее выгодные условия, поскольку у них есть уверенность в благонадежности и платежеспособности клиента.

Важно! Зачастую небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, нежели крупные банки. При наличии залога риски у банка минимальные, и он будет стараться заполучить нового клиента более лояльными условиями.

Читайте также статью:

Пенсионер, даже не работающий, имеет возможность оформить кредит, предоставив участок земли под залог банку. Учитывая маленький размер пенсии, банки идут на уступки и предъявляют не слишком жесткие требования:

пенсионерам предлагаются лояльные условия — низкие процентные ставки;
кредиты выдаются существенные, суммы не маленькие;
сроки кредитования не сжатые.

Единственное, пенсионерам банки навязывают страхование жизни и здоровья. И существуют жесткие возрастные ограничения. Пожилому человеку должно исполниться не более 65-75 лет на момент погашения кредита.

Следующие банки готовы выдать кредит, приняв в качестве залога земельный участок, но при условии, что клиент является «своим» (кроме СовкомБанка):

Банк	Сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредитования
Сбербанк	От 500,000 рублей (до 60% от оценочной стоимости участка) до 10 млн. рублей.	14,0–16,75%	До 20 лет
СовкомБанк (без справки 2-НДФЛ)	До 30 млн. рублей	От 14,99%	До 20 лет
Россельхозбанк «Потребительский» «Садовод» «На развитие личного подсобного хозяйства»	от 10 тыс. до 1 млн. рублей. от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей. 50-700 тыс. рублей.	от 18 до 22% (при отказе от страхования ставка увеличивается на 2%). 16,5 — 20%. от 14 до 15%.	До 5 лет

Ошибка: Заемщик оформил кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов, хотя он работает официально и получает солидный доход.

Комментарий: В случае с кредитом под залог недвижимости, следует потратить время на оформление справки о доходах. В таком случае процентная ставка будет ниже, т.к. банк будет уверен в платежеспособности клиента.

Ошибка: Заемщик берет кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. На участке расположена не зарегистрированная постройка.

Комментарий: В том случае, если на участке земли имеется постройка, которая не была зарегистрирована, ее стоимость не учитывается при выдаче кредита. Если кредит не будет выплачен, и участок перейдет банку, заемщик лишится постройки.

Вопрос №1: Как долго будет проводиться оценка стоимости земельного участка, оставляемого под залог банку при оформлении кредита?

Ответ: Процедура занимает от 1 до 2 дней, при наличии документов на участок.

Вопрос №2: Я собирался оформить кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. Банк провел оценку стоимости участка. Но я убежден, что он стоит дороже, как мне быть?

Ответ: Если Вы не согласны с проведенной банком оценкой, Вы вправе нанять независимых оценщиков. Однако, за их услуги придется заплатить из собственных средств.

Если вы испытываете острую необходимость в деньгах, но не готовы подтвердить свое финансовое положение, то можно оформить кредиты под залог земельного участка без подтверждения дохода. Дополнительные гарантии в виде лично имущества помогут убедить работников банка в целесообразности кредитования. В данном материале вы узнаете, какой банк готов выдать ссуду на таких условиях.

На сегодняшний день большое количество самозанятых граждан, фрилансеров и других лиц, не трудоустроенных официально, имеют ряд проблем с получением банковских кредитов. Это связанно с невозможностью указать и подтвердить свои ежемесячные доходы.

В процессе рассмотрения заявки банк должен убедиться в том, что заемщик сможет погасить кредит. В этом могут помочь документы о финансовом положении и трудоустройстве, а также личное имущество. Его (недвижимость в городе или земельный участок) банк сможет продать по среднерыночным ценам и компенсировать тем самым долг заемщика.

Однако даже при наличии залога банки предпочитают отказать клиентам, не имеющим официального трудоустройства. Даже такие гиганты банковской сферы, как Сбербанк, требует от своих клиентов полную информацию о месте работы и ежемесячном доходе. В данной статье мы постарались собрать те редкие организации, способные осуществить потребности в дополнительном финансировании на таких условиях.

Количество банков, предлагающих кредит под залог участка земли, но без подтверждения дохода, достаточно малое. Ниже мы рассмотрим наиболее выгодные предложения, а каждый заемщик должен самостоятельно принять решение о получении ссуды.

Эта кредитно-финансовая организация входит в число крупнейших банков в Дальневосточном регионе, а также имеет несколько отделений в других областях и республиках страны. Сегодня банк Восточный предлагает наиболее низкую минимальную кредитную ставку на кредит с залогом, однако факторы, влияющие на ее размер, остаются в тайне.

Условия банка следующие:

Базовая ставка – от 9.9%.
Срок возврата кредитных средств – 1-20 лет.
Максимальный размер кредита – 30000000 рублей (зависит от результата оценки имущества заемщика).
Срок рассмотрения заявки – от одного до четырех дней.
Воспользоваться решением о кредите можно в течение 45 дней. По истечении этого срока необходимо снова пройти процедуру банковской проверки.
Способ получения – на карту или банковский счет после подписания документов в отделении банка.
Формат погашения – аннуитетными выплатами.
Имущество подлежит обязательному страхованию от различных рисков. Личное страхование – добровольное.

Данный банк является основным кредитором производителей сельскохозяйственной продукции. Если вы не готовы предоставить сведения о своих доходах, но можете оформить земельный участок в залог, то рекомендуем воспользоваться услугами Россельхозбанка. Стоит учесть, что данная кредитная программа является целевой и рассчитана на развитие и поддержку личного подсобного хозяйства. После осуществления трат кредитных средств необходимо отчитаться банку о выполнении целей.

Условия кредитования под залог на развитие ЛПХ следующие:

Годовой процент – от 11%.
Длительность кредитования – 3-60 месяцев.
Размер ссуды – до 1000000.
Решение по обращению будет известно в течение пяти рабочих дней с момента подачи документов.
Положительное решение будет действительно 45 суток со дня его вынесения. После окончания данного срока необходимо заново подать документы и дождаться их результата их рассмотрения.
Взять деньги можно только на банковский счет. Выдавать деньги наличными банк не будет.
Выплата кредита производится дифференциальными платежами.
Особые условия для надежных клиентов – лиц с положительной кредитной историей в Россельхозбанке.
При нарушении сроков оплаты предусмотрен штраф в размере 0.1% от суммы долга ежедневно до ликвидации просрочки.

Небольшой региональный банк, размещенный преимущественно в городе Краснодаре и Краснодарском крае. Также имеется несколько структурных подразделений в Астраханской, Волгоградской и Ростовской областях.

Залоговый кредит предоставляется на следующих условиях:

Базовый процент – от 13.9%. Допускается снижение ставки на 1 процентный пункт при оформлении заявки на сайте банка.
Длительность кредитования – 1-5 лет.
Сумма займа – до 70% стоимости закладываемого имущества по результатам оценки, но не более 10000000 рублей.
Результат обработки заявки будет сообщен заявителю спустя сутки после ее подачи.
Одобрительное решение будет действительно один месяц, после чего процедуру проверки необходимо проходить заново.
Выдача денежных средств может происходить на банковский счет, карту или наличными в кассе банка.
Форма выплат – равными ежемесячными платежами по графику.
Особые условия для пенсионеров и работников бюджетной сферы – ставка снижена на 1 процентный пункт.