Кредит под залог недвижимости для физических лиц — один их самых сложных финансовых продуктов. При выдаче ссуды речь, как правило, идет о больших суммах и оптимальных по размеру процентах. По этим причинам кредитные организации устанавливают довольно высокие критерии к пакету документов заемщика. Необходимо собрать документы на самого заявителя и его семью, предоставить справки с работы и документы на объект, который будет выступать залогом. Рассмотрим полный перечень необходимых бумаг.
Обязательно необходимо иметь именно оригинал паспорта, ни одно кредитное учреждение не станет принимать заявку при наличии его копии. Ключевые требования к паспорту:
- не просрочен;
- не испорчен;
- нет посторонних надписей.
Паспорт должен быть действующим, то есть не замененный на другой в случае утери или кражи. Для подтверждения этого факта требуется предоставление проверки паспорта по форме 1. Запрос можно сделать через ФМС. Банк может потребовать принести копии страниц паспорта, на которых имеются какие-либо отметки.
К паспорту стандартно банки и другие кредитные организации требуют приложение второстепенного документа, который также подтвердит личность заявителя. Многие банки стали требовать обязательное наличие СНИЛСа, так как благодаря ему можно проверить состояние пенсионного счета гражданина (для подтверждения платежеспособности и размера доходов).
Также может потребоваться наличие ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика). Если у заявителя имеется водительское удостоверение, его также необходимо будет приложить к пакету документов.
Обязательно нужно предоставить все документы, которые будут характеризовать семейное положение потенциального заемщика, а именно (при наличии):
- свидетельства о браке либо разводе;
- свидетельства о рождении детей.
Если гражданин не состоит в браке, то потребуется наличие нотариального подтверждения этому. Если гражданин состоит в браке, то также необходимо обратиться к нотариусу, но чтобы получить согласие супруги/супруга на сделку. Так как имущество может являться совместно нажитым, то принять решение о заложении его банку можно только вместе.
К пакету документов для оформления кредита под залог недвижимости также необходимо приложить свои дипломы об образовании.
Сделки с недвижимостью могут совершать только полностью дееспособные граждане, поэтому потребуется предоставление подтверждающих этот факт документов. А именно, необходимы справки о состоянии здоровья гражданина из неврологического и психоневрологического диспансеров. Нормальным считается условие, что получение этих документов будет происходить в присутствии сотрудника кредитной организации. Это мера безопасности, так как эти справки можно подделать.
При обработке кредитной заявки обязательно совершается запрос на сайте службы ФССП (судебных приставов). В отчете будут указаны все долги гражданина, по которым ведется исполнительное производство: алименты, штрафы ГИБДД, не выплаченные налоги и кредиты, задолженности по коммунальным платежам и пр. Эта информация будет играть роль при рассмотрении. Аналогично обязательно будет совершаться запрос на предмет кредитной истории гражданина.
Одна из самых важных частей пакета документов — это бумаги, которые наглядно покажут кредитной организации на платежеспособность заявителя. На их основании кредитор будет определять возможность предоставления ссуды. Чем больше источников дохода предоставит гражданин, тем лучше для него: повышается вероятность одобрения и лимит возможной для выдачи суммы.
Документы о платежеспособности:
- справка 2НДФЛ (или по форме банка, если это допускается кредитором);
- заверенная работодателем копия трудовой книжки/трудового договора;
- выписка с банковского счета;
- документы об иных источниках дохода.
К недвижимости, которая будет предоставлена в качестве залога, кредитные организации предъявляют определенные требования, с которыми потенциального заемщика обязательно ознакомят. Чтобы подтвердить соответствие залога этим требованиям, а также для проверки юридической чистоты объекта, клиент обязательно должен предоставить следующие документы:
- подлинник технического плана объекта недвижимости;
- свидетельство о праве собственности (подлинник);
- документ, который стал основанием для возникновения права собственности (договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в наследство, дарственная и пр.);
- технический и кадастровые паспорта, которые предоставляются гражданам в БТИ;
- поэтажный план объекта (экспликация);
- выписка из домовой книги;
- справки, которые подтвердят факт отсутствия задолженности по коммунальным платежам;
- может потребоваться отчет оценщика с приложенными фотографиями объекта.
Конкретный перечень документов укажет кредитная организация после собеседования с потенциальным заемщиком, выяснения его потребностей и возможностей. Какие именно документы потребуется — это зависит от различных обстоятельств. Кредитная организация вправе потребовать и другие документы гражданина.
Если в сделке будут принимать участие созаемщики или поручители, то от них также требуется сбор определенного пакета документов. Стандартно это те же документы, что и собирает на себя сам заемщик: о семейном положении, месте работы, доходах.
Окончательное решение о выдаче кредита будет приниматься кредитной организацией только после получение всех требуемых документов.
Кредитование под залог недвижимости – это удобная услуга получения наличных, если деньги нужны срочно. Мы предлагаем самые лояльные условия на рынке – для того, чтобы оформить кредит под залог квартиры, вам потребуется всего 3 документа.
- 1. Паспорт
- 2. Второй документ,
удостоверяющий личность
(СНИЛС, водительские права,
военный билет и т.д.). - 3. Правоустанавливающие
документы на недвижимость:- • Свидетельство о собственности
- • Основание перехода прав собственности – договор купли продажи, дарения, видетельство о вступлении в наследство, решение суда, договор передачи квартиры по приватизации и т.д.
- Учредительные
документы - Правоустанавливающие документы
- Подтверждение совершения
оплаты объекта
- • Если вы находитесь в браке и залоговый объект является совместно нажитым имуществом, то вам обязательно потребуется согласие второго супруга.
- • Для залога коттеджа, частного дома или таунхауса потребуются оригиналы документов на земельный участок.
- • Если хотите получить деньги под залог доли квартиры или комнаты, которая является общедолевой собственностью, вам потребуется нотариальное согласие остальных собственников.
- • Для залога коммунальной квартиры согласие соседей не потребуется
К нам может обратиться любой владелец квартиры на первичном или вторичном рынке, комнаты или доли квартиры, ведь требования к клиентам у нас самые лояльные – подтверждение доходов не требуется, кредитную историю мы так же не проверяем.
- • Рассматриваем заявки – за 1 час.
- • Оформляем договора – от 1 дня.
- • Выдача денежной суммы – в день регистрации
наличными или переводом на банковский счет. - • Возможны частичные выплаты до оформления!
Добавлено в закладки: 0
Согласно сведениям Росстата, свыше 65% граждан России хотят расширить свою жилую площадь и приобрести более комфортную квартиру. Из этой категории всего 5% способны решить квартирный вопрос за счет личных, накопленных средств. Большая часть граждан вынуждена обращаться к ипотечному кредитованию.
Первым шагом является выбор банковского учреждения. Потенциальный заемщик может обратиться непосредственно в банк или действовать через ипотечного брокера.
Выбрав вариант с банком, будущий заемщик экономит на оплате услуг брокера, но может ошибиться с выбором банка. Брокер берет в среднем 2% от сделки, гонорар может и возрасти, если объем услуг довольно внушительный.
Сама процедура получения кредита под залог недвижимости достаточно длительная по времени и требует больших усилий. Фактически, заемщики в основном уделяют внимание выбору учреждения банка и условий кредитования, таким образом, определяя для себя подходящий вариант.
Часто получателя кредита интересует только процент, под который он будет выдан. В большинстве случаев более выигрышный вариант – взять кредит под залог недвижимости с большим процентом. При этом банк соглашается дать взаймы сумму больше, и на более мягких условиях погашения. Не стоит забывать о таких важных моментах, как период кредитования и возможность выплатить заем раньше указанного срока.
Когда банк выбран, а условия ипотеки подходят, следует начать сбор документов согласно банковскому списку.
Перед обращением в банковское отделение за ипотекой необходимо собрать пакет документов. Банк, приняв во внимание информацию о постоянном доходе клиента, рассмотрит предоставленный перечень и сообщит о решении выдать нужную сумму. Примерный список:
- паспорт гражданина России, ксерокопия паспорта супруги/ супруга (обязательно наличие информации о регистрации заемщика);
- брачное свидетельство или свидетельство об официальном расторжении брака, сведения о рождении детей (если таковые имеются);
- ИНН клиента и его супруга /супруги;
- заверенная ксерокопия трудовой книжки клиента/поручителя (мокрая печать организации, где трудоустроен заемщик/поручитель, должна присутствовать на всех страницах ксерокопии);
- информация с работы о постоянном доходе за прошлый год и прошедшие месяцы настоящего года (форма № 2 НДФЛ), информация в свободной форме о средней сумме дохода (без учета удержанных сумм) за последние полгода или за отработанный период на последнем месте работы (с помесячным указанием заработанных сумм);
- если имеется дополнительный заработок с других мест, требуется трудовое соглашение, информация о доходе за прошлый год и прошедшие месяцы настоящего года с места дополнительного трудоустройства.
Есть банки, требующие удостоверение водителя, военный билет или ксерокопию документов на право владения какой – либо собственностью.
Человек может повысить вероятность одобрения заявки, сообщив банку дополнительные данные:
- Выгодно показать прочие неосновные доходы, если таковые имеются. К ним относятся документы об аренде недвижимости, собственником которой является данный клиент, информация о наличии ценных бумаг, паев, значительных сумм депозитов, долевое участие в бизнесе. В банке подробно расскажут, какого вида документация в этом случае им потребуется.
- Составить положительное мнение о клиенте может информация о владении им любым движимым или недвижимым имуществом.
- Положение, род деятельности, должность, образование, место работы также помогут заемщику в получении кредита. Высшее образование, ученая степень создают положительное впечатление серьезного и достаточно платежеспособного человека, если его род деятельности и специальность ценятся на рынке труда. Одни из самых безопасных и авторитетных для банка клиентов – это люди, занятые в финансовой области.
Если заемщик постоянно переходит с одной работы на другую, это создает впечатление неблагонадежного человека.
Наличие у клиента займа, который на данный момент не погашен, расценивается как препятствие в предоставлении ипотеки. Если заемщик может «потянуть» 2 кредита, руководство банка не будет возражать. Наличие плохой кредитной истории или ее отсутствие не является основным фактором, от которого зависит решение банка на получение кредита под залог недвижимости или размер суммы займа. Однако внимание на рейтинг клиента компания обращает.
Эта стадия ипотечного кредитования самая основная. Когда банк вынес положительное решение о выдаче кредита, клиенту нужно найти квартиру, которая подходит для приобретения по ипотеке.
Сначала нужно решить, это будет готовая жилая квартира или объект в доме с незаконченным строительством. Обычно, процент по ипотеке квартиры в новостройке выше на 1,5 % – 2 %, ипотека вторичного рынка жилья дешевле.
За 10 – 15 лет ипотеки небольшие проценты нарастают в приличную сумму, которую клиент переплачивает банку. Проще подобрать уже готовую квартиру на вторичном рынке, чем подходящую по ипотеке новостройку.
Предоставление недвижимости в аренду поможет значительно сэкономить средства на выплату долга банку. Уменьшается риск быть обманутым компанией – застройщиком, как это часто бывает, не нужно постоянно контролировать стройку и переживать.
Чтобы получить кредит, необходимо удовлетворять банковским требованиям. Компанию интересует типаж дома и сколько лет здание находится в эксплуатации.
Для банка предпочтительнее, чтобы дом находился на территории города. Здание, в котором планируется приобрести квартиру, не должно быть аварийным или стоять в очереди на капремонт, а также поддаваться реконструкции или сносу. Не подойдет и квартира коммунального типа, «гостиничного» или нечто вроде общежития.
Ипотека не распространяется на здания из дерева. Дом должен быть установлен на прочном фундаменте, с использованием таких строительных материалов, как железо, бетон, кирпич, камень и прочие. Дом, имеющий деревянные конструкции, может потребовать одобрения страховой организацией.
Следующим этапом является сбор необходимых документов на квартиру. Список включает:
- документ, удостоверяющий право собственности;
- документы, подтверждающие факт владения земельным участком, приобретенным по ипотеке или на котором находится купленный дом;
- техпаспорт на недвижимое имущество, документация из БТИ на его отчуждение;
- информация из ЖЭКа о количестве зарегистрированных жильцов и о неимении долгов по коммунальным платежам;
- если на жилплощади прописаны несовершеннолетние жильцы, и они также имеют долю в собственности, которая будет передана в залог, необходимо получить из органов опеки и попечительства соответствующие разрешительные документы.
Пакет документов следует отправить в банк на рассмотрение кредитного комитета. В течение 2 – 7 дней банк оценит ситуацию и решит вопрос о предоставлении кредита на приобретение определенной недвижимости.
После того, как банк проведет проверку приобретаемого объекта, будет произведена его оценка и страхование. Остается только заключить договор ипотечного кредитования. Теперь потребуется лишь своевременно выплачивать ежемесячные кредитные платежи.