Какой кредит выгодно брать под залог

Что такое кредит под залог авто? История возникновения и особенности кредита под залог автомобиля.

Поэтому единственной альтернативой в решении денежных вопросов представляется лишь помощь в виде срочного кредита под залог автомобиля. Попробуем разобраться, что такое кредит под залог автомобиля, в каких случаях заложенное имущество (авто) кредиторы могут конфисковать, какие проценты придется выплатить при возвращении кредитных денег и другие важные вопросы.

Такой вариант кредитования, как и все остальные формы кредитов, представляет собой финансовую помощь заемщикам, когда деньги нужны срочно на непредвиденные нужды. Финансовая сделка, заключаемая между банком и заемщиком, в этом конкретном случае кредитования считается надежной и выгодной для обеих сторон.

Часто на месте банковских систем в качестве кредиторов выступают частные фирмы — автоломбарды, которые также занимаются ссудой денег под залог транспортных средств. Вчастной компании наличные деньги можно получить за считанные минуты, так как большого пакета документов от заемщика не требуется, лишь наличие документов на владение автотранспортом и документ, удостоверяющий его личность.

Кредит под залог автомобиля может получить любой гражданин нашей страны, достигший совершеннолетия, независимо от своего пола, возраста, семейного положения, места жительства или места работы. Единственным условием является наличие собственного автомобиля, который заемщик предоставляет в залог до момента, когда полностью погасит денежный кредит.

Эта форма кредитования получила свое «рождение» в США в середине прошлого века. Американские банковские организации применили такую схему кредитования, и она оказалась успешной, быстро получила распространение и популярность среди широких слоев населения. Затем эта форма кредитования «перекочевала» в Европу, а несколько лет назад стала популярной и на территории России.

Главные причины, которыми можно объяснить столь огромную востребованность кредита под залог авто у нас в стране, заключаются в следующем:

  • рост благосостояния российских граждан и возможность иметь в каждой семье автомобиль, а иногда и несколько единиц транспортных средств на одну семью;
  • масштабное развитие автомобилестроения, а также большой приток доступных импортных автомобилей в нашу страну.;
  • официально разрешенное российским законодательством право считать автомобиль залоговым имуществом, которое может участвовать в различных финансовых операциях.

Оформить кредит под залог авто можно на любой период времени, в том числе и на несколько дней, как краткосрочную форму кредитования.Чем меньше времени займет у заемщика погашение кредита, чем быстрее он возвратит деньги обратно в автоломбард или в банк, тем меньше ему придется переплатить по процентам. Во время заключения договора на получение кредита между кредиторами и заемщиками обычно четко оговаривается срок погашения кредита. В зависимости от сроков ссуды и рассчитывается процентная ставка по кредиту. В каждом конкретном случае составляется индивидуальная схема погашения кредита под залог автомобиля.

Кредит выдается заемщику лишь после проверки транспортного средства, оценки его номинальной стоимости. Залог может выдаваться в сумме, которая не превышает 70% от стоимости автомобиля. Эта сумма может незначительно колебаться в ту или другую сторону в зависимости от того, в какой организации берется кредит (банковской или частном автоломбарде). Последние организации привлекают заемщиков условием полной конфиденциальности оформления кредита. Договор кредитования может продлеваться на любой срок, если заемщик не может в ранее оговоренные сроки выплатить всю сумму долга.

Читайте также:  Как взять кредит без залога в казахстане

Минимальный пакет документов, который необходим для оформления кредита под залог автомобиля:

  • обязательно во всех случаях наличие паспорта владельца авто или другое официальное удостоверение личности;
  • паспорт на владение транспортным средством;
  • свидетельство про регистрацию автомобиля в ТС;
  • если заемщик не является владельцем автомобиля, он может получить кредит в случае предоставления нотариально заверенной доверенности на пользование транспортным средством.

Преимущества кредита под залог автомобиля:

  1. Оформить договор по кредиту и получить деньги можно в тот же день, когда подается заявка на кредит. Процедура упрощена до минимума в автоломбардах. При этом взятые под залог автомобили страхуются и ставятся до возвращения денег заемщиком на охраняемые автостоянки.
  2. Процентные ставки по автокредиту, по сравнению с другими формами кредитования, считаются самыми низкими и наиболее выгодными для заемщиков.
  3. По условию составленного договора кредитования владельцу транспортного средства гарантируется полная сохранность автомобиля до момента погашения кредита.
  4. Между кредиторами и заемщиками устанавливается прозрачность сделки, т. е. не существует никаких скрытых комиссий по кредиту.
  5. Для оформления кредита под залог авто не требуется наличия поручителей.
  6. Нет нужды предоставлять справку о доходах (2-НДФЛ), поэтому заемщик может получить кредит, даже если он официально не устроен по месту работы.
  7. Взять кредит под залог автомобиля заемщик может на какие угодно нужды, даже для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Единственным недостатком кредита под залог является доля риска, которая может возникнуть, если заемщик обратится в сомнительную частную организацию, занимающуюся ссудой денег под авто. Чтобы не возникало таких рискованных ситуаций, нужно обращаться либо в банк, либо в автоломбард, надежность которого проверена временем и отзывами других владельцев транспортных средств, которые уже пользовались такой формой кредитования и успешно погашали кредиты. Все оформляемые документы по кредитным сделкам между кредиторами и заемщиками должны заверяться нотариально, только тогда они будут иметь законодательную правомерность.

Кредитование — популярная услуга на финансовом рынке России. Физические лица приобретают в долг недвижимость, автомобили, мебель, технику. Есть направления, под которые банки готовы выдавать займы. Но далее поговорим о том, что выгоднее для заемщика: кредит или ипотека в 2019 году.

Существует заблуждение, что ипотека – это ссуда на объект недвижимого имущества. Если изучить историю развития института ипотечного кредитования, то станет ясно: ипотека – это залог. Ипотечный заем же– это кредит, выдаваемый под залог имущества.

В России под ипотекой понимают финансовую услугу, позволяющую оформить ссуду для покупки жилой или не жилой недвижимости. Взять ипотеку можно как в рамках банковских, так и государственных программ.

  • Имеет долгосрочный характер. Оформить услугу можно на срок до 30 лет. В зависимости от кредитной политики банка договор с заемщиком может подписываться на срок от 10 до 30 лет.
  • Необходим первоначальный взнос. Невозможно найти предложения на рынке, которые позволяли бы оплатить всю приобретаемую недвижимость. Минимальный взнос составляет 10%. Распространённый вариант – 20-30%.
  • Приобретаемый объект выступает залогом по обязательствам. В случае, если оно не будет погашено, то квартира может быть изъята и продана с аукциона.
  • По действующему законодательству залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Полис страхования приобретается только в аккредитованной банком компании на 1 год. Ежегодно заемщик обязан переоформлять полис.
  • Работает дифференцированная схема погашения. Клиент сначала платит самые крупные платежи. В конце срока — самые маленкие взносы.
Читайте также:  Что такое соотношение кредит залог

Кроме того, стоит отметить, что ипотека предоставляет возможность досрочно погасить задолженность, без применения штрафных санкций. Если же в семье родится второй или третий ребенок, то у супружеской пары появится возможность погасить часть задолженности материнским капиталом, выплатой на третьего ребенка, введённой в действие в 2019 году. Также не стоит забывать, что для многодетных семей, семей с двумя детьми действуют пониженные процентные ставки по льготным направлениям – не более 6%.

По поводу поручителей и созаемщиков, то по ипотеке можно привлечь созаемщиков с высоким уровнем дохода. В таком случае теоретически увеличится доступный кредитный лимит. В то же время официальный супруг или супруга автоматически становятся созаемщиком по ипотечному договору.

Прежде, чем сравнить ипотеку и кредит, необходимо изучить саму сущность данного понятия. Кредит может быть:

  1. Целевым – предоставляться на конкретную цель. Это автокредит, потребительский заем, ссуда под залог, рефинансирование.
  2. Не целевым — кредит в наличной форме.

Если заемщик желает оформить услугу на конкретную цель, то он обязан предоставить и соответствующий документ – счет-фактуру, налоговую накладную, договор и т.д. В таком случае средства будут перечислены не на счет клиента, а на расчетный счет продавца услуги или товара.

Относительно целевого займа, то здесь все проще. Клиенту не нужно представлять такие документы, а деньги перечисляются на дебетовую карту или выдаются в виде наличности в кассе банка.

В первом варианте действуют более выгодные условия. Можно приобрести конкретный товар по акции. При целевом кредитовании можно обойтись без залога. Не нужно предоставлять и поручителя. Для многих субъектов — это важный критерий выбора.

При наличном займе необходимо подтвердить свой уровень платежеспособности. Взамен можно предоставить залог, поручительство. Актуально для оформления крупных займов (сумма более 100 000 рублей)

Какие общие специфические особенности кредитов (кроме ипотеки, автокредита):

  • Высокие процентные ставки, особенно, если банк выдает средства без залога и поручительства;
  • Относительно не большой срок кредитования. Как правило, он составляет 24-36 месяцев.
  • Действует аннуитет, то есть погашение долга происходит равными частями. Переплата по займу по аннуитетной схеме больше, чем при дифференцированной схеме. Нет возможности даже при досрочном погашении снизить величину переплаты на процентах.

Относительно того, что лучше: кредит или ипотека, вопрос неоднозначный. Все зависит от того, какую цель преследует клиент. Если это банальное желание купить какой-то товар, то лучше взять обычную ссуду. Все условия по кредитам здесь.

Критерий Ипотека Кредит
Срок кредитования До 30 лет До 5 лет
Пакет необходимых бумаг Пакет документов огромный. Необходима справка о доходах Существует возможность оформить без справки о доходах
Срок рассмотрения заявки До 5 дней До 1 дня
Способ оформления Оффлайн, только с посещением банка Возможно как онлайн оформление, так и оффлайн. Все зависит от размера ссуды.
Схема погашения Дифференцированная Аннуитет
Возможность досрочного погашения Есть, при этом происходит пересчет процентов Есть, но без пересчета процентов
Процентная ставка От 9,5-10% (6% по государственной программе) Нет специальных госпрограмм. Ставка – от 12% (по данным банков). Ставка устанавливается в каждом случае индивидуально
Обязательное страхование Необходимо. Страхуется залог. Дополнительно рекомендуется застраховать и жизнь заемщика. При отказе от последней опции ставка автоматически возрастает на 0,5-1%. Страхование носит рекомендательный характер. Но при отказе приобретать услугу в займе могут отказать или повысить ставку.
Читайте также:  Как взять кредит у частного лица без залога и предоплаты

Если есть сомнения, что лучше, то используйте кредитный калькулятор. Он позволит определить минимальный платеж по займу. А также подобрать оптимальные условия кредитования.

До того, как делать выбор, и вычислять, где лучше взять кредит наличными, следует предварительно уточнить разницу между разными видами займов.

Особые отличия между категорией необеспеченных кредитов и кредитов с дополнительными гарантиями возврата. Обеспечением может выступать имущество в качестве залога, поручительство и страховка и даже предоставление документов с места работы также считается обеспечением по кредиту. Как брать деньги в кредит наличными – с залогом и поручителями или без них? В чем отличия между кредитом с обеспечением и необеспеченным займом?

Есть что оформить в залог и это имущество еще и ликвидно? Тогда можно рассчитывать взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой. Обычно банк требует залог автомобиля или жилья, как наиболее ценного частного имущества. За само оформление в залог, например, квартиры или дома придется оплатить госпошлину. Но самая главная дополнительная статья расходов – оформление страховки на предмет залога.

Выбор в пользу кредита с поручительством может поставить вас в неловкое положение – сложно найти платежеспособного друга, у которого не было бы своих обязательств перед банками, да еще была бы возможность подтвердить уровень дохода. Взять кредит без поручителей проще ровно в два раза, так как понадобится вдвое меньше документов.

Конечно, при оформлении кредита с обеспечением можно рассчитывать на более крупные суммы и длинные периоды выплат, и, возможно, минимальные процентные ставки по кредитам. Зато процедура получения денег становится очень обременительной и затягивается на дни и иногда недели, а дополнительные расходы «съедают» всю экономию.

Наиболее доступными и срочными являются кредиты без справок и поручителей без отказам. Их банки выдают легко и без лишних формальностей.

Получить огромные деньги за пару часов без обеспечения не выйдет, но зато действительно срочно можно оформить кредит 200 000 без справок и поручителей, иногда и больше, если вы окажетесь привлекательны для банка, как заемщик.

Сделать правильный выбор: обеспеченного или необеспеченного кредита, с залогом или без, позволит онлайн-сервис Маркетденег.ру, где можно сравнить общую переплату по разным предложениям и все условия выдачи средств, чтобы точно взять кредит наличными, где выгоднее именно для вас.

Adblock
detector