Обсуждаем особенности, плюсы и минусы кредита под залог недвижимости в РК. Услуги, которые предоставляют банки могут различаться по условиям погашения и требованиям о залоге. В случае, когда клиент берёт большую сумму денег, требованием о залоге чаще всего является недвижимость. Об этом и пойдёт речь в дальнейшем.
Я постарался собрать наиболее полную информацию о залоговых кредитах в Казахстане. Раздел о банках пока находится в доработке — если у вас есть опыт в этом виде кредитования, прошу пожаловать в комментарии — помогите другим пользователям. Подробности смотрите в оглавлении ниже.
- Содержание (кликабельно).
- Какие банки РК (Казахстана) предоставляют кредит под залог недвижимости?
- Ао «Народный банк Казахстана».
- Алтын банк.
- Данный раздел находится в доработке!
- Плюсы залогового кредита.
- Что такое залог?
- Преимущества кредита под залог недвижимости
- Особенности и минусы кредита под залог недвижимости.
- В каких случаях невозможна выдача кредита под залог недвижимости в Казахстане?
- Требования к недвижимости при выдаче залогового кредита.
Народный банк Казахстана (Халык банк) — занял первое место в рейтинге банков РК от forbez.kz
Халык Банк предоставляет кредиты под залог недвижимости (и не только недвижимости) под инвестиционные цели, а также в категории потребительские кредиты => на неотложные нужды.
Каких либо конкретных требований к недвижимости банк на своем сайте не указывает, однако, они, как правило, стандартные у всех банков.
Подробнее, об условиях кредита в Halyk bank для бизнеса (инвестиционный кредит) — Halyk bank, условия кредита для бизнеса (под инвестиции)
Алтын банк также занимает отнюдь не последние строчки рейтингов — он держит стабильную середину. Мне понравилось, что стоимость кредитования подробно написана на сайте и открыта для всех желающих.
Подробнее, об условиях кредита в Altyn Bank — здесь.
Подобный кредит — это одна из самых доступных форм займа больших денежных средств в короткие сроки на сегодняшний день. Банк выдаёт наличные средства на длительный срок при условии залога. Заложенное имущество является гарантом безопасности вложенных средств для кредитной организации.
Под залогом понимают имущество заёмщика, которое он отдаёт банку под кредит. Между участниками сделки заключается договор, который обеспечивает в случае неисполнения обязанностей заёмщика право на погашение долга из заложенного имущества. Банк может выдавать крупную сумму денег только при полной уверенности в погашении кредита. Сумма кредита будет соответствовать стоимости собственности. Чем больше стоит ваша недвижимость, тем крупнее кредит вы сможете взять. В качестве залога можно предоставить банку несколько видов недвижимости: Квартира; Частный дом (коттедж); Участок земли.
Подобное кредитование имеет ряд преимуществ в сравнении с другими видами займа: Достаточно длительный срок кредитования с возможностью дополнительного продления; Получить денежные средства можно без поручителя; Доходные справки это необязательная формальность. Для кредита потребуется всего лишь паспорт и свидетельство о праве собственности; О средствах и направлении их траты отчитываться не обязательно; По сравнению с займами без залога, ставки на порядок ниже; Владельцем после сделки также остаётся заёмщик. Он не имеет права продавать собственность до погашения кредита.
Самым существенным и, по сути, единственным минусом является то, что вы можете потерять свое жилье или другую недвижимость в случае длительной невыплаты по кредиту.
Кроме того, данный вид кредитования имеет ряд особенностей и тонкостей и в некоторых случаях кредит не выдается.
Примечание — в некоторых случаях не невозможна, но крайне осложнена. Имейте в виду, что у каждого банка могут быть свои особенности и требования к заемщику и недвижимости.
У каждого бывают моменты, когда срочно нужна внушительная денежная сумма. При этом простой потребительский кредит оформляется под высокие проценты. В таком случае клиент задумывается о займе под залог. Во-первых, переплата существенно ниже, во-вторых, имущество остается при владельце, в-третьих, заемщик получает деньги в течение нескольких дней.
Благодаря залоговому обеспечению, клиент может рассчитывать на более крупную сумму и на удлиненный срок кредита. Однако есть и такие не особо радостные аспекты, как дополнительные расходы. К примеру, заемщик обязан за собственный счет произвести оценку и страхование имущества.
С другой стороны, кредит с залогом выгоден и самому займодателю. Здесь обеспечение выступает гарантией того, что долг, совершенно точно, будет возвращен. Если, в силу обстоятельств, заемщик не сможет погасить кредит, то залог продадут, а вырученные деньги направят на покрытие убытков банка.
Вместе с тем, существует ряд обязательных условий, без которых кредит не выдают. В их числе – оценка и страхование имущества, которое будет фигурировать в качестве обеспечения по ссуде.
На заложенное имущество будут наложены определенные ограничения. То есть, на время действия договора, его нельзя будет подарить, продать или переделать без особого распоряжения от банка.
Максимальный размер займа — 70% стоимости имущества. Если говорить про недвижимость, то все зависит от качества и возраста постройки, технического состояния здания, ликвидности и прочих факторов.
Мы провели исследование 9 казахстанских банков, которые выдают кредиты под залог:
| Наименование банка | Название кредита | Сумма кредита | Срок кредита | Годовая процентная ставка | Объект залога |
| Forte Bank | Кредит под залог на любые цели | от 500 000 до 50 000 000 тенге | от 1 года до 10 лет | От 19,99% | недвижимость |
| Казкоммерцбанк | Кредит на неотложные нужды | от 1,5 до 30 млн тенге | от 6 до 120 месяцев | от 19.5% | недвижимость |
| Сбербанк России | Кредит под залог депозита | до 90% от суммы депозита или вклада | на срок действия депозита или вклада | действующа ставка по депозиту + маржа до 12 мес. + 3% свыше 12 мес. + 4% | депозит с комиссиями |
| Сбербанк России | Кредит на неотложные нужды с комиссиями | до 70% от стоимости жилья | до 10 лет | в тенге от 15%, в долл. США от 6,6% | недвижимость |
| Цесна банк | Кредитная линия «Внимание, деньги!» | от 500 000 тенге до 50% от стоимости недвижимости | до 5 лет | с комиссиями Банка от 21, 5% без комиссий Банка от 26% | жилые и нежилые помещения, земельные участки |
| АТФ банк | Кредит на любые цели | до 3 000 000 тенге | до 4 лет | от 17% | автомобиль |
| АТФ банк | Потребительский кредит на любые цели | 25 000 000 тенге | до 10 лет | от 17% | квартиры или дома |
| Альфа-банк | Кредит «Альфа-недвижимость» | от 1 млн тенге до 95% от стоимости залога, но не более 150 млн тенге | от 6 до 120 месяцев | в тенге от 23% в USD, EURO от 13% в тенге от 26,5% в USD, EURO от 17,5% | жилая и коммерческая недвижимость, расположенная в регионе присутствия Банка |
| Банк ЦентрКредит | Кредит под депозит | до 95% от суммы обеспечения | до 36 месяцев | от 2% до 10,3% годовых | депозиты в долларах США |
| Банк ЦентрКредит | Кредит «Простой» | не более 60% от рыночной стоимости обеспечения | до 10 лет в тенге до 1 года в долларах США | от 15%/для участников зарплатного проекта от 14,5% в тенге от 6%/для участников зарплатного проекта от 5,5% в долларах США | недвижимость, как самого заёмщика, так и иного лица |
| Банк RBK | Нужный кредит «Под залог» | 750 000 тенге/5000 USD/3500 EUR | от 6 до 120 месяцев | в тенге 22% в USD 13% в EUR 9% | недвижимость, автотранспорт |
| Kassanova bank | «Кредит без подтверждения доходов» | от 500 000 до 50 000 000 тенге | от 6 до 120-ти месяцев | от 20% | недвижимость, денежные средства |
Один из самых известных в Казахстане банков ForteBank предлагает кредит с обеспечением без подтверждения доходов. Однако это может быть не особо выгодным для клиента. Максимум что можно получить — до 40% от рыночной стоимости залога, но не более 30 млн. тенге под 21,99%.
Если заемщик имеет реальную возможность подтвердить свою платежеспособность, банк может поднять кредитный лимит до 70% от рыночной стоимости залога. Теперь изменится и процентная ставка — от 19.99% годовых. В обоих случаях срок неизменен — 120 месяцев. Стоит учитывать, что будет взыматься комиссия за организацию займа в размере 0,49% для участников зарплатного проекта либо 1,99% для всех клиентов.
Для оформления кредитной заявки банк затребует документ, удостоверяющий личность, выписку из пенсионного фонда, документы, подтверждающие семейное положение, правоустанавливающие документы и отчет об оценке недвижимости, которая выступает в качестве залога. Обязательными требованиями к заемщику являются возрастной ценз — от 21 года до 58/63 лет и наличие гражданства РК.
Филиал Сбербанка России в Казахстане предлагает кредит на весьма выгодных условиях. Причем можно получить до 90% от суммы депозита. Комиссия за организацию займа, как и штраф за досрочное погашение, не взымается. Но за выдачу денежных средств клиенту придется выплатить 2,5% от суммы кредита единовременно. Для рассмотрения кредитной заявки банк запросит паспорт, копию свидетельства о заключении/расторжении брака, документы, подтверждающие получение дохода за 6 месяцев до даты обращения в банк. Если ваш стаж менее 4 месяцев на последнем месте работы, а общий — меньше полугода, то Сбербанк, скорее всего, отклонит вашу кредитную заявку. Зато преференции получают держатели зарплатных карт. Приятным бонусом для них станет 1% скидка на оформление кредитной документации.
Несколько строже относится к заемщикам Альфа-банк. У желающего оформить кредит под залог, должна быть хорошая кредитная история, стаж работы на последнем месте от 3 месяцев, подтвержденный доход за полгода, наличие регистрации в регионе присутствия банка (но не далее 100 км от населенного пункта). Кроме стандартного пакета документов, Альфа банк запросит ЕНПФ за последние 6 месяцев, справку о зарегистрированных правах на недвижимое имущество и его технических характеристиках. Зато возрастной ценз расширен от 21 до 75 лет.
Заём под залог недвижимости в Дагестане позволяет получить крупную сумму на длительный срок. При этом ставка по таким потребительским кредитам одна из самых низких. В качестве обеспечения может выступать частный дом, квартира, гараж, земельный участок, таунхаус и другая недвижимость. Для банков такая программа несет наименьшие риски, для заемщиков – экономию на переплате и невысокий процент отказов.
в Дагестане под залог недвижимости можно получить крупную сумму. Обычно такие кредиты нецелевые, заемщик вправе использовать средства по своему усмотрению. Недвижимость является ликвидным залогом, поэтому в целом банки охотно выдают такие кредиты. Доступно оформление без подтверждения доходов.
К преимуществам этой программы можно отнести не только крупную сумму, но и длительный срок. Период кредитования достигает 15-20 лет, благодаря чему ежемесячный платеж будет невысоким.
Но существуют и определенные риски – банк может изъять залог в случае, если заемщик не выполняет свои обязательства. Поэтому перед тем, как взять кредит под залог квартиры, следует взвесить все «за» и «против».
К недостаткам также относится долгий срок рассмотрения заявки. Процедура занимает в среднем неделю, в некоторых случаях – месяц. Кроме того, потребуется предоставить дополнительные документы и понести некоторые расходы (на оценку, страховку и т.д.).
Большинство финансовых организаций Дагестана предлагает свои программы кредитования под залог недвижимости. В среднем процентная ставка колеблется в пределах 13-15%. Условия кредитования банк определяет индивидуально для каждого. На них влияет наличие поручителей, стоимость самого жилья и другие факторы.
Залоговый кредит используют, когда хотят получить крупную сумму. Банк может выдать до 70-80% от оценочной стоимости жилья. Но у некоторых финансовых организаций этот порог снижен. Предложения могут ограничиваться уровнем 50-60% от суммы оценки недвижимости. Большая часть банков устанавливает верхний предел суммы, обычно колеблется в пределах 15-20 млн рублей.
Программы кредитования под залог недвижимого имущества в 2019 году есть у большинства банков, в том числе небольших и малоизвестных. Но отдавать предпочтение лучше крупным финансовым организациям с хорошей репутацией.
Средний балл — 2,51
Все банки и предложения в регионах и городах России
- Полезные статьи
- Ответы экспертов на вопросы
- Сводка новостей по кредитам
Знания – сила. А банк, который готов делится ими с клиентами, ещё сильнее. Сегодня будем сёрфить по просторам интернета в поисках лучшего блога среди банков.
«Почему мне не дают кредит в банках?» – этот вопрос мучает многих несостоявшихся заёмщиков. Посмотрим на ситуацию глазами кредитных организаций и узнаем, как они оценивают клиентов. Владея этой информацией, мир вы не покорите, но получить кредит на выгодных условиях сможете.
В июле 2018 года Сбербанк ввёл изменённую программу привилегий. Она похожа на компьютерную игру. Если три месяца выполнять задания, получите повышенные бонусы на такой же срок. Если задания игнорировать, то вернётесь к стартовому этапу. Есть 4 уровня участия.
Каковы текущие предложения банков по кредитованию новых бизнес-проектов?
Новый год – время трат на угощения и подарки для близких. Читайте в статье о расходах россиян, красивом способе подарить любимому человеку деньги и о том, стоит ли брать новогодние кредиты.
Деньги банка помогают оплатить желаемое даже с дырой в бюджете. Если в процессе погашения кредита заёмщик находит на рынке более выгодное предложение, он решается на перекредитование. Что нужно подготовить для рефинансирования кредитов расскажем в статье.
В настоящее время кредит без обеспечения в Росбанке можно получить по ставке от 9,99% годовых. Снижение ставки в рамках программы выдачи нецелевых займов составило 2 процентных пункта. По словам представителей кредитного учреждения, изменение стоимости кредита обусловлено желанием банка помочь клиентам реализовать больше значимых
«Акционный» – так назван новый кредит Сургутнефтегазбанка. Продукт разработан специально к началу летнего сезона-2018 и помогает получить потребительский кредит объёмом до 3 миллионов рублей. Ссуда выдаётся на срок до 60 месяцев.Минимальная процентная ставка по займу «Акционный» составляет 11,85%. Для получения ставки необходимо
СМП Банк предлагает гражданам, выплачивающим ипотечный кредит, получить заём на потребительские цели по льготной ставке в 13% годовых. Акция актуальна для ипотечных заёмщиков, не менее 1 года назад оформивших жилищную ссуду в любом кредитном учреждении России.Льготный потребительский кредит выдаётся без залога и поручительства.
Покупатели научились извлекать выгоду из покупок в интернет-магазинах. Ассоциация компаний интернет-торговли назвала такое поведение «потребительским экстремизмом» и обратилась за помощью в Роспотребнадзор.АКИТ разъясняет, что подразумевает под «потребительским экстремизмом». В письме, отправленном в Роспотребнадзор, под
Московский кредитный банк предлагает оформить кредиты на потребительские цели по сниженной ставке в 11,9% годовых. Предложение доступно клиентам с положительной кредитной историей.Акция «Кредит доверия» будет длиться до конца марта текущего года. Сумма кредита в рамках акционного предложения составляет от 750 тысяч до 1,5 миллиона
В канун Нового года Сбербанк снижает стоимость кредитов, оформляемых на потребительские цели. Теперь «потреб» в размере от 250 до 500 тысяч рублей в Сбербанке можно получить под 14,5-15,5% годовых.Ставка по займу объёмом свыше 500 тысяч рублей составляет 12,5-13,5% годовых. Ссуда на рефинансирование ранее оформленного кредита выдаётся под
«Зарплатные» клиенты Социнвестбанка теперь могут оформить заём на потребительские цели под 13,9% годовых. Максимальный срок выдачи средств по программе «Кредит Зарплатный» составляет 7 лет (84 месяца). Минимальная процентная ставка устанавливается по кредиту на сумму свыше 300 тысяч рублей.Для корпоративных клиентов ставка на получение
Акция Газпромбанка «От мечты до реальности – один клик» продлена до конца текущего года. Суть акции проста: все желающие могут снизить размер процентной ставки по кредиту на потребительские цели. Для этого необходимо подавать заявки на выдачу ссуды через информационный портал Газпромбанка. Тогда дисконт составит 0,5 процентного