Кредит под залог квартиры что нужно знать

21.04.2017 Опубликовано в рубрике:&nbspНедвижимость

Как и где оформить выгодную рассрочку? Получится ли оформить кредит под залог квартиры родителей или супруга? Кому доступна эта услуга? Нельзя дать однозначные ответы на эти вопросы – условия кредитования зависят от каждого конкретного случая. Есть определенный свод правил, используя который, кредитующая организация выносит решение об одобрении или отклонении заявки. Зная основные положения, вы узнаете, каким способом можно оформить кредит под залог квартиры в вашей ситуации.

Кредит под залог квартиры – один из самых выгодных вариантов потребительского кредитования. Кредитор с уверенностью выдаст внушительную сумму на руки, если будет уверен, что сможет покрыть все расходы при несоблюдении должником правил договора. Ключевые преимущества займов с залоговым имуществом:

• большие суммы;
• низкий % по займу;
• доступность.

Под доступностью подразумевается простота получения – не нужны поручители, идеальная кредитная история или высокий уровень дохода, получаемого на официальном месте работы. Финансовая организация получает защиту от возможных просрочек и невыплат. Как правило, ссуда под залог квартиры – это не более 70% от стоимости имущества. Если заемщик не выполняет правила договора, квартира вставляется на аукцион. К сожалению, в таких случаях и сами кредиторы зачастую терпят убытки, ведь имущество может подешеветь, а процедуры, связанные с арестом и продажей требуют временных и финансовых затрат.
Финорганизации стараются оградить себя от долгого процесса возмещения взятой в кредит суммы, поэтому каждая заявка тщательно проверяется. Определяется платежеспособность клиента, поэтому заемщик, который, по мнению кредитора, гарантированно не сможет вернуть долг, получает отказ. Количество случаев, когда должники лишались своих квартир, единичны и связаны с неполноценной проверкой финансового состояния клиента.

Чтобы взять кредит под залог квартиры, следует дать в распоряжение банка или кредитного союза следующие документы:

• паспорт гражданина Украины и ИНН;
• форму №1 (о прописанных) из ЖЭКа;
• справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
• техпаспорт дома или квартиры.

Справка с места работы с указанием большой заработной платы, документы об уплате налогов за прошедший год станут весомым аргументом в пользу платежеспособности клиента. На руку заемщику сыграет справка из психдиспансера о психическом здоровье. Проверяется кредитная история с деталями взятия и выплаты долгов.
С базовым набором документации следует обратиться в кредитный союз. Только переговорив с клиентом лично финорганизация выносит окончательное решение.

В качестве закладываемой недвижимости лучше всего подходят квартиры, которые можно быстро и выгодно продать. С неохотой банки берут в залог особняки, элитное жилье, ведь из-за высокой цены найдется немного покупателей на такой товар. Аварийное жилье, коммунальные квартиры, дома в неблагополучных районах, гаражи, дачи – не лучший вариант для закладывания.
Проще всего обстоят дела с недорогими квартирами в хорошем состоянии, находящимися в черте города. Недвижимость в поселках городского типа оценивается низко из-за малого спроса. В столицах и крупных городах выгодным считается кредит под залог квартиры – Одесса находится в списке таких населенных пунктов.
Если вы являетесь не единственным владельцем дома, то можно ли взять кредит под залог половины квартиры? Конечно да, но для этого потребуется письменное соглашение от совладельцев. У кредиторов могут возникать сложности с арестом недвижимого имущества и выселением прописанных жильцов, если ими являются несовершеннолетние дети, пенсионеры или инвалиды. Нельзя брать кредит под залог чужих квартир, находящихся в полной собственности, например, родителей или мужа/жены. Сегодня кредиты с закладыванием недвижимости выдаются на простых условиях, получить ссуду может практически каждый совершеннолетний владелец квадратных метров.
Узнать подробнее о том, как взять кредит под залог недвижимости, можно у сотрудников кредитного союза «Касса» в отделениях Одессы.

Хотите взять кредит, предоставив в качестве залога имеющуюся у вас коммерческую или жилую недвижимость? Существует несколько вариантов, как это сделать: можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию, не стоит сбрасывать со счетов и возможность получить заем у частных кредиторов. Какой из способов окажется более удобным в различных ситуациях? Давайте взвесим плюсы и минусы каждого выбора.

Банки принимают в качестве обеспечения возврата средств не только квартиры или комнаты, но и загородные дома, гаражи и землю. Претендентам на выдачу займа придется изрядно потрудиться, собирая внушительный перечень необходимых для вынесения решения бумаг. Что еще потребуется подготовить перед подачей заявки на выдачу кредита, кроме действующего паспорта, техпаспорта на собственность и документа, доказывающего доход (например, справки 2-НДФЛ)?

• Документы, подтверждающие право собственности на заявленное имущество (это может быть договор купли-продажи, обмена, дарения, приватизации, наследования и так далее).
• Заверенный отчет оценочной организации.
• Выписка из Единого государственного реестра налогоплательщиков.
• Подтвержденное согласие супруга или заявление о том, что вы не состоите в браке, и брачный договор при его наличии.

Следующим шагом станет страхование закладываемой квартиры, причем оплачивать его будете вы. От суммы, в которую оценит объект оценщик, напрямую зависит количество денежных средств, на которое вы получите право претендовать. Как правило, большинству заемщиков удается получить сумму, составляющую 60-80% от реальной цены квартиры, указанной в отчете профессионального оценщика. Чем объясняется такая существенная разница? Банк стремится обезопасить свои риски в случае необходимости продавать собственность при невыполнении должником взятых обязательств. Рынок не отличается стабильностью, и стоимость квартиры имеет все шансы уменьшиться через несколько лет, а данные меры предосторожности позволяют банку остаться в плюсе при любом раскладе.

Перед подачей заявки убедитесь, что собрали полный пакет документов и оформили его необходимым образом. Нередко случаются ситуации, когда лицам, желающим оформить заем, не хватает какого-то одного документа или подписи, и банку приходится выносить отрицательное решение. Повторная подача документов и исправление допущенных ошибок влечет за собой ненужные денежные траты и растягивает процесс во времени. Кроме того, оплата страховки и услуг нотариуса тоже ложится на ваши плечи.

По закону МФО имеют право не только выдавать небольшие ссуды на потребительские нужды, но и оформлять залоговые займы, используя в роли обеспечения различные виды собственности. Чтобы взять деньги под залог недвижимого имущества в таких компаниях, обычно требуется меньше времени, чем при обращении в банк. Да и сам процесс подготовки документации в случае с микрофинансовыми организациями нередко оказывается менее хлопотным. Выдача банковской ссуды может растянуться на целый месяц, а в МФО весь процесс часто укладывается в недельный срок.

И банки, и микрофинансовые компании солидарны в своей осторожности. Существует множество ситуаций, в которых и те, и другие откажут вам в выдаче денег. Перечень потенциальных «подводных камней» может включать в себя следующие условия:

• объект имеет несанкционированную перепланировку;
• одним из собственников или граждан, прописанных в доме или квартире, является несовершеннолетний ребенок, человек, лишенный дееспособности или пребывающий в местах лишения свободы;
• здание собираются сносить, в нем имеются разрушения или планируется капремонт и т.п.;
• документы, доказывающие право собственности, имеют ошибки или опечатки.

Даже если вы обратитесь в МФО, специалисты компании с большой вероятностью сочтут необходимым проверить платежеспособность потенциального клиента. Возможно, вам придется доказать и отсутствие у вас непогашенной судимости.

Взять деньги в долг, являясь собственником недвижимости, можно и обратившись к частным кредиторам, практикующим подобные услуги. Здесь тоже имеются свои достоинства и недостатки.

• Разумеется, это самый быстрый из всех вышеперечисленных методов. Иногда удается оформить займ всего за 2-3 часа. Вам вряд ли понадобится длинный список документов, скорее всего, вы получите шанс претендовать на выдачу ссуды без справки о доходах, имея судимость и подпорченную кредитную историю. С частным лицом допустимо обсуждать условия выплат, а в случае задержки взноса по кредиту ваша официальная кредитная история не станет хуже.
• С другой стороны, стандартные ставки по кредитованию такого рода превышают даже относительно высокие проценты в МФО. Период, в течение которого нужно будет погасить долг, вряд ли превысит несколько лет. Вероятность, что гражданин, выдавший вам деньги, окажется мошенником, ощутимо снижает привлекательность данного метода. К вопросу выбора частного кредитора стоит подойти с особой тщательностью. Если вы не будете достаточно внимательны при заключении договора, вы рискуете оказаться в долгу на заведомо невыполнимых условиях (к примеру, часто после подписания соглашения выявляется скрытое завышение процентных ставок). Проверка корректности составления документов у надежного юриста поможет обезопасить вас от ненужных рисков.

Процедура выдачи ссуды под залог жилья или дома не лишена сложностей, о каких бы кредиторах ни шла речь. Тем не менее, если вам срочно нужны деньги, подобный вариант может оказаться одним из наиболее грамотных, особенно при сотрудничестве с опытным кредитным брокером, который поможет отыскать максимально выгодные условия для совершения сделки.

Срочная необходимость в денежных средствах заставляет задумываться о выгодных способах кредитования. Однако планируя взять кредит под залог квартиры, важно помнить, что кредитование должно быть не только подходящим вам по стоимости, но и максимально безопасным.

Кредитование в банковских учреждениях, в микрофинансовых учреждениях или у частных кредиторов должно быть продуманным и взвешенным решением. Обращаясь за деньгами, необходимо сохранять внешнее и внутреннее спокойствие, чтобы не привлечь к себе внимание нечистых на руку людей.

• Видя, что человек нервничает, спешит и действительно очень срочно нуждается в деньгах (например, когда идет речь о кредитовании на лечение близкого или необходимости внесения срочного обязательного платежа), мошенники нарочно затягивают процедуру подготовки документов, после чего клиенту подсовывают вместо договора кредитования договор купли-продажи. Причем человек деньги получает сразу, а за своим экземпляром договора его просят прийти позже. За это время недвижимость несколько раз перепродается, чтобы запутать схему еще больше и усложнить возможное судебное разбирательство. Хотя на самом деле доказать мошенничество в этом случае очень сложно.
• Никогда не соглашайтесь помочь друзьям или знакомым взять кредит. Независимо от того какая сложилась ситуация, закладывать собственное жилье можно только в том случае, если вы морально (и финансово) готовы самостоятельно выплатить кредит, который взял другой человек. Впоследствии ваши заявления о том, что «я думал, он будет платить» и «меня очень попросили и сказали, что все будет в порядке» — аргументами являться не будут.
• Если вы понимаете реальную оценочную стоимость квартиры, и вам в одной из кредитных организаций предлагают существенно больше – ни в коем случае не идите на поводу у подобной «щедрости». Вероятность, что за этим скрываются мошеннические схемы слишком велика.

Эксперты кредитной компании ТопКред напоминают: берите деньги под залог квартиры только у проверенных организаций!