Для физических лиц вопрос получения денежных займов особенно актуален. Как известно, для того чтобы занять у банка крупную сумму денег без поручителей, нужно заложить в его пользу крупное имущество. Одна из таких наиболее распространенных ситуаций – это оформление кредита в Сбербанке под залог недвижимости. Не будем полагаться на отзывы, а подробно рассмотрим эту тему в сегодняшней статье.
С помощью залога недвижимого имущества заинтересованное лицо может получить в Сбербанке целевой или нецелевой кредит.
В первом случае заемщик берет деньги под конкретную цель – покупка недвижимости, такой как:
- квартира;
- частный дом;
- земельный участок и др.
В отличие от целевого займа, нецелевой (потребительский) кредит – это получение денег без указания цели, на реализацию которой они берутся. Поэтому средства передаются наличными в банке, в отличие от ипотечного займа. В качестве обеспечения Сбербанк также просит предоставить недвижимость.
Главное условие – объект залога должен принадлежать заемщику на праве собственности. Он не обязан предоставлять в банк отчеты о том, на какие нужды используются взятые в кредит денежные ресурсы.
Сбербанк предъявляет требования и к заемщику и к той недвижимости, которая предлагается в качестве обеспечения.
Объект недвижимости должен обладать следующими данными:
- правоустанавливающие документы должны быть юридически «чистыми»;
- наличие всех коммуникаций в жилом объекте;
- отсутствие незаконных перепланировок;
- возраст дома не ранее 1950 года;
- отсутствие ареста, залога, споров о недвижимости с наследниками.
Если недвижимости не соответствует названным требованиям, а также является неликвидной, банк не одобрит кредит на данных условиях. Кредитор, оценивая ликвидность квартиры или дома, учитывает тот факт, что на время выплаты ипотеки не произойдет падение цен на данную недвижимость (эта информация содержится в отчете оценщика).
Гражданин, рассчитывающий получить займ под залог недвижимости, должен обладать такими данными:
- возраст от 21 года;
- наличие официального трудоустройства;
- российское гражданство;
- трудовой стаж от 1 года;
- достаточность общего дохода семьи для погашения кредита;
- наличие в собственности недвижимости, подходящей для залога.
К основным документам, требуемым от заемщика, относятся:
- заявление-анкета;
- паспорт;
- бумага о регистрации по месту пребывания, если она временная;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость клиента.
Также есть дополнительный перечень документов, которые могут быть предоставлены после одобрения заявки на кредит в течение 90 календарных дней:
- о праве собственности на недвижимость;
- отчет об оценке стоимости жилого помещения;
- выписка из ЕГРН;
- техпаспорт и др.
К ним относится процентная ставка и срок. Целевой и нецелевой кредит выдается под разные условия.
Процентная ставка по кредиту в Сбербанке, по состоянию на 2018 год, составляет 12%, при этом градаций в зависимости от категории заемщика, от объекта залога и других параметров банк не устанавливает. Но если клиент получает зарплату не в Сбербанке, процент будет на 0,5% выше, и на 1% – когда он отказывается от страхования жизни и здоровья на время погашения кредита.
Наибольший срок выдачи средств – 20 лет при максимальной сумме кредита под залог недвижимости, равной 10 миллионам рублей. Минимальный же размер займа – 500 000 рублей. Для определения займа банк высчитывает 60% от оценочной стоимости предоставленного объекта недвижимости, заемщик может надеяться только на данную сумму.
Максимальный период немного выше, чем для кредита на различные нужды и составляет 30 лет, а наименьшая процентная ставка – от 11% (проценты зависят от величины срока и оценки залогового имущества). Сумма предоставляемых денежных средств покрывает до 80% оценочной стоимости предмета залога.
Чтобы оформить кредит, заемщику нужно пройти несколько этапов:
- явиться на первичную консультацию в отделение Сбербанка или провести ее по телефону, на сайте компании;
- собрать и подать все необходимые документы;
- дождаться оформления бумаг по кредиту и договора ипотеки на залог;
- зарегистрировать сделку;
- получить заемные денежные средства.
Процедуры выплаты ежемесячных платежей и досрочного частичного или полного погашения кредита немного различны.
Для того чтобы каждый месяц вносить требуемые суммы, можно пользоваться несколькими способами:
- оформить постоянное поручение в бухгалтерии по месту работы, чтобы с зарплатной карты ежемесячно автоматически снимались платежи;
- сделать поручение в Сбербанке, чтобы сам банк снимал нужную сумму с карты;
- для автоматического списания денег с карты можно также заключить дополнительное соглашение к договору банковского вклада или текущего счета;
- внести в кассу Сбербанка наличные деньги;
- пополнить счет нужной суммой через Мобильный банк, Сбербанк-Онлайн или платежный терминал;
- безналичным денежным переводом.
Чтобы осуществить полное или частичное досрочное погашение кредита, нужно составить заявление с суммой и номером счета, с которого снимутся деньги. Дата исполнения заявления может приходиться на любой день, даже выходной или праздничный, а проценты платятся за фактической срок пользования заемными средствами.
Таким образом, взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости нетрудно, если и заемщик и жилое помещение соответствуют установленным требованиям.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Нецелевой кредит необходим при разных жизненных обстоятельствах. Кто-то использует данные средства для бизнес-вложений, а для кого-то — это шанс сделать современный ремонт дома или пройти лечение за рубежом. Многие банки предлагают клиентам подобный вид займа. Впрочем, чем крупнее сумма, тем вероятнее, что для ее получения понадобится залог. Наиболее подходящий вариант — кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Он доступен практически для всех желающих.
Ссуда под залог подразумевает более лояльные условия по сравнению с иными типами кредитования. Ведь банк знает, что его деньги вернутся к нему в любом случае. Среди основных плюсов нецелевого займа в данном банке:
- Имеет привлекательные ставки — всего от 14%.
- Не нужен какой-либо первоначальный взнос.
- Отсутствуют комиссии за оформление кредита.
- Нет необходимости объяснять и подтверждать, куда будут потрачены деньги.
- Индивидуальный подход для рассмотрения заявки.
- Привилегии для клиентов Сбербанка, у которых здесь открыт зарплатный счет. Например, самая низкая ставка и минимальный набор необходимых для оформления бумаг.
Еще одно преимущество в том, что получить кредит под залог недвижимости Сбербанк может почти каждый заявитель. Банк не выставляет особых требований. Единственное ограничение — по возрасту.
К тому же, такой кредит позволяет взять максимально большую сумму — до 10 миллионов рублей. В других типах займа денежный лимит составляет не более 1,5 млн. руб. При этом, одобрение дают, только когда заемщик имеет идеальную кредитную репутацию и стабильно высокий достаток. Если кредит оформляется под залог, к заявителям присматриваются не так тщательно.
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке условия достаточно прозрачны. Главное требование — наличие недвижимости, которое подойдет для залога. Также он должен соответствовать некоторым критериям:
- Возраст — не младше 21 года;
- К моменту полного возврата кредитных средств заявитель не должен быть старше 75 лет;
- Должно быть постоянное место труда — стаж минимум 6 месяцев. В целом трудовой стаж — не меньше года.
- Автор заявления должен иметь гражданство РФ.
Кредит выдается по месту регистрации заявителя. Каждый гражданин подлежит добровольному страхованию здоровья и жизни на период погашения займа.
Чтобы оформить нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанк, необходимо предоставить определенный набор документации:
- заявление на предоставление кредита;
- документация, подтверждающая личность и гражданство;
- бумага о регистрации по месту жительства (если есть временная регистрация);
- справка с места работы с указанием заработной платы или другие документы, свидетельствующие о финансовом состоянии гражданина.
На рассмотрение заявки сотрудникам Сбербанка может потребоваться от 2 до 8 дней.
Если кредитная заявка будет одобрена, могут пригодиться дополнительные документы. Зачастую необходимы бумаги по объекту залога. Их можно предоставить в течение 90 дней с дня ответа банка.
В качестве залогового имущества для получения ссуды допустимо использовать такие объекты:
- Жилое здание. Это может быть квартира, жилой дом либо таун-хаус (одна из секций жилого дома, принадлежащая заемщику).
- Жилое здание с прилегающей земельной территорией.
- Земельная площадь.
- Гараж с площадью земли.
- Гаражное сооружение.
Данная ссуда выдается в рублях. Минимальный размер — 500 000 руб. Максимальный — 10 млн. рублей. Деньги выдаются банком единовременно. Выплаты задолженности производятся равными частями ежемесячно. Дату погашения долга определяет клиент. Оплата возможна любым удобным для него способом.
Взять кредит можно сроком до 20 лет. Ставка зависит от кредитного периода и от оценочной стоимости объекта залога. Для примера, цена недвижимости достигает 40% от суммы залога, значит, ставка равна 14% — если брать ссуду до 10 лет, и 14,50% — если срок более 10 лет. Эти ставки актуальны для постоянных клиентов. В других случаях предусмотрены надбавки — по 1% если гражданин не получает заработную плату в банке или отказывается от страхования. Более подробно рассчитать стоимость выплат поможет Сбербанк кредит под залог недвижимости калькулятор.
В данном виде займа предусмотрено также фрагментарное или полное погашение долга. Для этого нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Минимальная сумма досрочной уплаты не ограничена.
За несвоевременную оплату долга банком предусмотрена неустойка. Она составляет 20% годовых от общей суммы просроченной уплаты. Период просрочки наступает на следующие сутки после даты, которая предусмотрена в договоре.
Итак, нецелевой кредит под залог — это хорошая возможность быстро получить крупную сумму. При этом, нет необходимости объяснять банку, куда будут потрачены средства. Впрочем, при выборе суммы для займа нужно трезво оценивать свои финансовые силы. Ведь за долги можно поплатиться квартирой или землей.
Сбербанк – одна из самых крупных финансовых организаций России, с развитой сетью филиалов и отделений, которая содержит вклады более половины вкладов россиян и которой выдано около трети всех кредитов. Банк является бесспорным лидером на отечественном банковском рынке. Одна из популярных программ – кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Это отличная возможность взять средства под залог квартиры или земельного участка в надежной организации.
Негативные изменения в экономике поспособствовали тому, что российские банки с опаской стали выдавать крупные кредиты населению. Однако Сбербанк продолжает отстаивать свою лояльность к клиентам и предлагает программу кредита под залог имущества. В Сбербанке на таких условиях можно получить до 10 млн. р на срок до 20 лет. При этом сумма кредита не может быть более чем на 60% выше, чем оценочная стоимость залогового жилья.
Деньги при этом можно получить без первоначального взноса и не предоставляя банку информации о том, на какие цели пойдут средства. Выдаются средства единовременно.
Преимущества потребительского кредита под залог недвижимости в Сбербанке:
- выгодная ставка – от 12% годовых (определяется индивидуально);
- отсутствие комиссий за оформление;
- индивидуальное рассмотрение каждой поступившей заявки;
- специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка, а также сотрудников компаний-партнеров;
- является отличной альтернативой ипотеке;
- средства могут быть получены без первоначального взноса.
Сбербанк также требует заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, либо процентная ставка будет повышена на 1% годовых.
Ошибочно у многих выражение: «кредит под залог недвижимости» вызывает тревожные мысли о финансовых рисках, банкротстве и потере имущества. На самом деле – требование залога всего лишь попытка банк защитить собственные риски, на которые он идет, выдавая крупные суммы.
С точки зрения клиента, эта та ответственность, который он берет на себя, занимая деньги у банка на длительный срок. Такие кредиты банки выдают охотнее, поскольку в случае, если плательщик обанкротится и не сможет выплачивать долг, кредитная организация получит залоговое имущество в качестве компенсации. По той же причине процентная ставка по таким программам часто значительно ниже, чем по программам без залога.
Благодаря длительному сроку, на который выдают деньги, ежемесячный платеж может быть комфортным для клиента. А заложенная квартира остается в собственности заемщика на весь срок кредита. Это значит продавать ее в течение этого срока нельзя, но сдавать в аренду можно только с разрешения банка.
Чтобы подать заявку на получение денег в долг от банка, необходимо зайти на официальный сайт кредитной организации и оформить онлайн-заявку. Предварительно всю необходимую информация об условиях и требованиях можно узнать на сайте, в отделении банка или позвонив в информационную службу.
Предварительно рекомендуется подготовить необходимые для получения средств документы. Поскольку рассмотрение заявки обычно занимает всего несколько дней (от 2 до 8), нужно быть готовым сразу прийти в банк и заключить кредитный договор, особенно если деньги нужны как можно быстрее.
Для вынесения решения потребуются следующие документы:
- заявление-анкета;
- паспорт с обязательным наличием регистрации на территории региона присутствия;
- отметка о временной регистрации (при отсутствии постоянной или прописки);
- документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента;
- документы, подтверждающие оформление недвижимости в залог.
При этом обратиться можно только в отделение регистрации клиента или по месту аккредитации компании-работодателя потенциального плательщика.
Понадобится оформить 2 договора:
После этого можно будет подписать кредитное соглашение и получить деньги.
В качестве залога Сбербанк может оформить:
- жилое помещение (дом, квартира, комната);
- жилое помещение и земельный участок;
- участок земли под строительство;
- гараж;
- гараж с земельным участком.
Выплата средств банку осуществляется раз в месяц равными (аннуитентными) платежами. В зависимости от платежеспособности, выданной суммы и срока кредитования, индивидуально определяется сумма ежемесячного платежа.
Способы погасить кредит:
- регулярное отчисление от суммы заработной платы (можно оформить в бухгалтерии по месту работы, предоставив туда реквизиты счета в Сбербанке);
- регулярное списание с пластиковой карты Сбербанка ежемесячного платежа по кредиту;
- списание средств со вклада в Сбербанке в пользу погашения кредита.
При этом счет, с которого будут списываться деньги можно пополнить с помощью перевода, используя:
- сбербанк-онлайн;
- мобильный банк;
- с помощью платежных терминалов и банкоматов;
- в дополнительных и основных расчетных офисах.
Банк дает возможность без штрафов и комиссий погасить нецелевой кредит под залог недвижимости. Сбербанк также не устанавливает ограничений на минимальную сумму частичного или полного досрочного погашения, однако сделать это можно только в рабочий день, предварительно предоставив заявление.
При просрочке выплаты, начисляется 20% годовых пеня с суммы просроченного платежа.