Кредит под залог автомобиля – распространённый запрос пользователей интернета не только из Москвы. Люди каждый день ищут, как получить деньги под залог ПТС. И находят десятки предложений.
Получить кредит можно обратившись в банк, ломбард или микрофинансовую компанию (МФО). Каждая организация предъявляет свои требования к заемщику и его имуществу. Залогом может выступать легковая или грузовая машина, мотоцикл, водный транспорт, строительная или сельхоз техника.
Заем под обеспечение в Москве чаще выдается на легковые автомобили с маленьким сроком эксплуатации. Деньги получает владелец средства передвижения, в редких случаях доверенное лицо. При этом фирма определяют допустимый возраст заемщика и срок кредита.
Автомобиль, оформляющийся под залог ПТС, предварительно оценивается либо наемным специалистом, либо сотрудником организации. В первом случае за оценку платит клиент, во втором – фирма, предлагающая деньги под залог ПТС в Москве.
И таких нюансов при заключении договора много. Поэтому перед оформлением сделки необходимо изучить условия займов.
Банки, стремясь обезопасить себя, предъявляют к залоговому имуществу и заемщику больше требований: запрашивают больше документов, справок, предлагают дополнительные услуги, назначают завышенные проценты, затягивают процесс оформления и получения кредита под залог ПТС.
Размер заема в банке чаще не превышает 50% от стоимости автомобиля. Срок кредита — года. Процентная ставка достигает 40%.
Ломбарды, пусть и работают быстрее банкиров, часто занижают стоимость транспортного средства, берут дополнительные комиссии. Срок кредита у них также не превышает 1 года. Процентная ставка — от 20% в год. При этом основное их условие — изъятие автомобиля у хозяина на время залога.
МФО, предлагающий автозалог под ПТС, подходят к вопросу его оформления лояльнее. Стремятся сделать получение денег простым и удобным.
Чем МФО отличаются от банков?
Самое явное отличие микрофинансовых организаций от банков – сумма и срок займа. МФО дают в кредит под залог ПТС относительно некрупные суммы на короткий срок, как правило, на месяц.
Микрофинансовые организации проще одобряют займы гражданам, имеющим невысокий или неофициальный доход, выдают деньги пенсионерам и студентам, а также людям с плохой кредитной историей.
Как правило, МФО легче идут на контакт с клиентами.
Для получения займа нужно предоставлять гораздо меньше документов, нежели в банк. Они не требуют справок и поручителей.
МФО понимают, что в жизни любого человека могут возникнуть сложные ситуации, когда от времени одобрения займа может многое зависеть.
Основные преимущества МФО:
Доступность услуги широкому кругу лиц.
Простое оформление документов.
Отсутствие необходимости собирать справки и искать поручителей.
Договор подписывается в тот же день.
Получить кредит под ПТС автомобиля может человек с небольшим уровнем заработка и с плохой кредитной историей.
Для получения денег нужен минимальный набор документов.
Несмотря на то, что за последний год в связи с принятием нового закона и более жестким регулированием со стороны ЦБ, отрасль микрофинансов изменилась, став более прозрачной и понятной потребителям, на рынке МФО все ещё встречаются компании, деятельность которых не соответствует нормам законодательства России.
Для того, чтобы не ошибиться с выбором, эксперты финансовой сферы и Центрального Банка России советуют обращать внимание на следующие показатели надежности организации:
Те игроки, которые работают на рынке больше двух лет, имеют меньше шансов оказаться банкротами. Длительность существования также указывает на то, что в МФО нет проблем с притоком клиентов.
Наличие большого количества положительных отзывов говорит о том, что компания заслуживает внимания и доверия, что эти отзывы не обман.
Чтобы получить займ на выгодных условиях, сопоставляйте предложения разных МФО.
Чем меньше документов – тем быстрее проходит оформление сделки.
Ищите компании, в которых предлагают предоставить минимальный пакет документов. Паспорт, водительское удостоверение, ПТС, свидетельство о регистрации ТС, автомобиль (для осмотра состояния) – то, что действительно нужно для получения денег под залог авто. Все остальные бумаги лишь усложнят и затянут процесс.
Берите деньги там, где дают возможность выбрать способ получения займа (наличными или на карту), предлагают разные варианты погашения кредита: аннуитет или погашение процентов.
Чем проще система возврата денег – тем проще человеку отдавать их. Никому не хочется сталкиваться с ситуаций, при которой возврат займа превратиться в квест по поиску нужных офисов или банкоматов.
Главное — выбирайте ту организацию, в которой оставляют за хозяином машины право пользоваться автомобилем весь срок залога.
При этом важно учесть и то, какие требования предъявляет компания к заемщику и его имуществу.
Требования к заёмщику
Гражданство РФ и постоянную прописку в Москве или Московской области просят почти в любой компании, предлагающей автозалог. Возраст заемщика чаще всего ограничен. Большинство МФО не рассматривают клиентов моложе 21 года. Однако есть некоторые компании, которые готовы брать залог у граждан с 18 лет. Одна из таких организаций — «Центр Займов».
Требования к залогу
Ответственные МФО, работающие с автозалогом, тщательно подходят к вопросу состояния залогового имущества. И это не прихоть. Автомобиль в данном случае — товар, за который организации платит заемщику деньги. При этом компания берет на себя ответственность за сохранность имущества человека, а также принимает на себя все риски, связанные со сделкой. Именно поэтому МФО требуют, чтобы авто под залог ПТС не было слишком старым, не имело обременения и не было арестовано. Стоит быть осторожным, если компания соглашается взять в залог старый автомобиль с сомнительной репутацией.
Прежде чем брать деньги под залог автомобиля, оцените свои силы и решите, насколько вы готовы ответственно выполнять все условия договора, оцените, справитесь ли вы с долговой нагрузкой.
Что думают люди, занимавшие деньги под залог автомобиля у различных организаций? Насколько удачным был их опыт, куда советуют обращаться. И главный вопрос: стоит ли брать ссуду, ведь есть риски потерять транспортное средство.
Данный способ кредитования характеризуется быстрым получением наличных, поскольку залог ценного имущества является гарантией для финансовой компании, что она не потеряет деньги. Ряд организаций позволяют заложить машину по генеральной доверенности.
В зависимости от условий кредитования выделяют заем с залогом авто или ПТС. Чаще всего ломбарды берут авто под залог. МФО и банки предпочитают выдавать заем под залог ПТС. При обращении к последним владелец продолжает пользоваться машиной под обременением, пока не погасит долг.
Процентная ставка получается ниже потребительского кредита, а оформление документов занимает меньше времени, чем в банке. Это обусловлено сниженными требованиями к заемщику: допускаются просрочки по предыдущим кредитам в личном деле, можно не приносить справку с работы. В среднем срок оформления займет от 10 минут до 2-3 часов. В банке дольше – 4-5 рабочих дней.
Все отзывы клиентов освещают как положительные, так и отрицательные стороны. Из плюсов выделяют:
- Можно быстро оформить кредитный договор, что является спасением в срочных ситуациях.
- Есть ломбарды, предлагающие оценку машины за счет компании.
- Возможность взять ссуду в ломбарде под более низкие проценты, чем в банке.
- Не обязательно иметь чистую кредитную историю.
- Есть досрочное погашение или продление договора.
К минусам относят факторы: на машину в залог выдают до 70% от стоимости; часто о ломбардах отзываются как о мошенниках; есть риск потерять ТС; нужно оплачивать экспертизу на рыночную стоимость машины; при обращении в банк могут потребовать справку о доходах; если машине требуются ремонтные работы или небольшое восстановление, владелец получит отказ; кредитовать предлагают только собственников; высокие штрафы за просроченные платежи.
Комментарии людей разнятся: одни не советуют занимать деньги в автоломбарде под залог ПТС, другие считают, что даже банки норовят обмануть всех. Отзывы людей, действительно бравших деньги с залогом авто, более лояльные. Они считают, что при определенных обстоятельствах брать кредит допустимо.
Отзывы про кредит под залог автомобиля можно объединить в несколько советов для тех, кто собирается взять кредит в автоломбарде или в другой организации. Вот основные:
-
Обращаться за займом, когда денег негде взять, или когда клиент готов взять и быстро вернуть, пусть и с большим процентом; В случае срочной нужды стоит отправлять заявки на рассмотрение нескольким организациям. Затем сравнить условия и выбрать лучшее предложение. По неопытности люди берут кредит в первой компании и получают ставку под 10% в месяц; Не брезгать услугами брокеров, если не обладаете высокой финансовой грамотностью. Они подскажут, в какую компанию лучше обратиться, учитывая индивидуальную ситуацию; Платить вовремя. Кто брал кредит с залогом авто и ПТС знают, что просрочки приводят к нежелательным последствиям. Излюбленный штраф автоломбардов – при первой задолженности угнать машину на стоянку. Им выгодно, чтобы машина осталась на балансе фирмы; Изучить компанию перед тем, как пользоваться ее услугами, регион обслуживания. Например, могут кредитовать только жителей Москвы и области. Посмотреть филиалы, как давно создана. Особое внимание стоит уделить сайту: насколько качественное сделан, отзывы, обновляется ли информация. Выбирая между двумя схожими компаниями, предпочтение стоит отдать фирме с высокой репутацией.
Есть общепринятое мнение, что банк – организация надежная. Но люди обращаются и в частные компании, чтобы взять деньги под залог ПТС: отзывы с форумов подтверждают этот факт. Работает принцип «сарафанного радио»: кому-то посоветовали ломбард с работы, другой ознакомился с отзывами.
Для ряда ломбардов не играет роли тип транспортного средства, как для компании «Национальный кредит». Она предлагает кредит под залог ПТС: отзывы преимущественно положительные. Клиенты отмечают мгновенное получение средств и надежность, поскольку получены государственные лицензии для деятельности. Многие отмечают в пользу ломбардов, что не нужно подтверждать, как потратишь средства.
В разговорах об услугах МФО обычно выделяют высокий процент. Из хороших моментов: необходим самый минимум документов, требования к машине достаточно низкие. Многие клиенты недовольны МФО. Они считают политику финансовой организации непрозрачной. Сотрудники не называют ставку, когда задаешь прямой вопрос, а начинают юлить и обещать конечную стоимость после детального анализа. Людей отталкивает неизвестность, и после расплывчатых ответов они не желают обращаться в компанию.
Получить заем под залог паспорта на автомобиль в банке сложно. Мало кто из топовых учреждений выдает их, предпочтение отдают недвижимости. Большинство отмечает, что в банке не обманут, высокий процент заранее известен. Но это влечет строгую проверку кредитной истории, отсеивая потенциальных клиентов. Некоторые люди получают отказ и потом обращаются в ломбарды. Постоянные клиенты акцентируют, что в банке сроки кредитования дольше, до 5-7 лет. Можно выстроить график платежей с небольшими взносами и не попасть в финансовую яму.
Займ под залог автомобиля – одно из самых популярных направлений кредитования. У ломбардов есть два значительных преимущества по сравнению с займами в банках: простота оформления и скорость получения денег. Система проста: вам нужно приехать в ломбард, имея на руках всего три документа – паспорт, ПТС и СТС автомобиля, пройти процедуру оценки автомобиля и, если вас устраивают условия кредитования и процентная ставка, подписать договор займа. Однако и в сфере ломбардов имеются подводные камни. Нередко можно встретить истории о клиентах, которые, решив, что оформляют безопасный автозалог, не смогли забрать свое ТС после выплаты долга – или же разорились, пытаясь выплатить долг с накрученными процентами. Как же тогда получить деньги быстро и просто – и как не остаться без автомобиля при залоге?
Многие рассказывают о прелестях таких организации, но немногие упоминают опасности автоломбардов. Прежде всего стоит знать, как проходит правильная сделка при залоге авто. Прежде, чем ехать в автоломбард, попробуйте сами подсчитать примерную сумму, которую вы можете получить. Как правило автоломбарды сравнивают стоимость идентичных моделей на рынке б/у транспортных средств: например, если ваш автомобиль, стоит 2,5 млн рублей на первичном рынке, то с рук его можно купить по цене от 1,7 млн до 2 млн рублей. Оценщик ломбарда берет нижнюю границу и высчитывает из нее процент, который ломбард может выдать в займ клиенту – как правило он не превышает 70-80%. Если ваше авто на б/у рынке стоит 1,7 млн рублей и ломбард предлагает вам 80% от этой суммы, получите вы примерно 1,3 млн рублей. При этом стоит также учесть, что оценщик в первую очередь будет искать различные повреждения и неисправности, которые снизят эту сумму, и улучшения и дополнительное оборудование, которое позволит ее повысить. Важно помнить, что первый признак того, что вы нашли безопасный автозайм – присутствие заемщика на площадке во время осмотра. Таким образом вы сможете все проконтролировать и не допустить, например, намеренного повреждения авто недобросовестным оценщиком. Также убедитесь, что в протокол осмотра были внесены показания спидометра – так вы обезопасите свою машину от эксплуатирования в период пользования займом.
Прежде чем воспользоваться услугой автозайма, поищите информацию о ломбарде в интернете. У добросовестного, уважающего себя ломбарда обязательно должна быть страница в интернете с условиями кредитов, различными программами и отзывами клиентов. Также стоит посмотреть отзывы на сторонних ресурсах – в форумах и социальных сетях, так как реальность такова, что работники таких организаций иногда платят за оставленные на странице комментарии. Обязательно попросите сотрудников автоломбарда показать лицензию, чтобы вы могли убедиться в легальности действий организации. Демонстрация автостоянки, на которой будет содержаться находящийся в залоге автомобиль, также не будет лишней – обратите внимание на наличие охраны, камер видеонаблюдения и сигнализации. В идеале имущество, передаваемое на хранение страхуется от кражи, угона и других незаконных действий. Также стоит отметить, что кроме регистрации уже имеющегося пробега, автоломбард должен предоставить документ, в котором заявляет об ответственности за техническое состояние автомобиля. Проверьте, принимает ли фирма краденые или битые – неликвидные, — автомобили. Такому месту доверять не стоит. Кроме того, хорошие ломбарды предлагают только фиксированные ставки, а плавающие – только недобросовестные организации, не имеющие ничего общего с понятием «безопасный автозайм».
Обратите внимание на то, как оформляется ссуда – происходить это должно только по договору залога. Бывает так, что ломбарды предлагают оформить справку-счет и обещают вернуть автомобиль после выплаты долга, однако на деле заложенные по такому документы автомобили оказываются проданы уже в течение следующих нескольких дней. Не стоит доверять и генеральной доверенности, так как она позволяет снять автомобиль с учета. Удивительно низкие процентные ставки как правило признак недобросовестного ломбарда: в то время, как заемщику обещают минимальные ставки, он переплачивает по скрытым платежам и комиссиям, и в итоге стоимость кредита намного превышает изначально заявленную.
Существует другая опция – займ под залог ПТС. Такая услуга позволяет вам заложить паспорт транспортного средства в ломбард и получить за него сумму, как правило, не превышающую 70% от его стоимости, и при этом продолжать пользоваться машиной, выплачивая кредит. Это обезопасит вас от возможности эксплуатации авто сотрудниками ломбарда. Автоломбард, настаивающий на хранении автомобиля на стоянке, не заслуживает доверия – вашим автомобилем могут не только воспользоваться, но и перепродать его или снять запчасти.
Запомните, что автоломбард имеет право продать автомобиль только в том случае, если заемщик не смог выполнить долговые обязательства. И перед этим сотрудники организации обязательно попробуют связаться с владельцем ТС и предложат ему другие выходы из ситуации – пролонгацию договора, кредитные каникулы или, например, перезалог автомобиля в другой ломбард под более низкий процент. Некоторые ломбарды предлагают клиентам продать автомобиль, самостоятельно подыскав покупателя – ломбард лишь помогает при оформлении сделки и забирает только ту часть выручки с продажи, которая покроет невыплаченный заемщиком долг, а оставшиеся деньги остаются у владельца ТС.