Согласно статистике, каждая вторая семья выплачивает как минимум один кредит. Тех же, кто еще не вступил в подобные правоотношения с банком, периодически посещают мысли такого рода.
В настоящий момент самостоятельно скопить средства на приобретение автомобиля, дачного домика или открытие своего бизнеса практически невозможно.
Постоянная инфляция и нестабильный валютный курс не позволяют экономить средства для покупки необходимой вещи. Теоретически возможно ежемесячно откладывать из своей зарплаты некоторую часть, экономя на продуктах или одежде, пока не соберется нужная сумма, но нет никаких гарантий, что не случится никаких форс-мажорных обстоятельств и ваши накопления будут потрачены на что-то иное или вовсе обесценятся.
Прекрасным выходом в подобной ситуации является оформление кредита, который поможет осуществить вашу мечту. Остается выяснить, как получить нужную вам сумму? Чтобы банк одобрил кредит, требуется предоставить залог.
Одобрение кредита, если вы официально трудоустроены, стабильно получаете неплохую заработную плату и имеете положительную кредитную историю, дело несложное. От банков и так будут постоянно приходить предложения, если однажды обратиться к ним с заявкой.
Трудности могут возникнуть у людей, имеющих просроченные или же закрытые кредиты, или у тех, кто не имеет постоянного заработка или официального места работы. Для минимизации банковских рисков, банки предпочитают работать с такими клиентами на несколько других условиях, поэтому предлагают большой процент для кредитования или требуют под залог некоторое имущество.
В качестве имущества рассматривается недвижимое имущество или транспортное средство. Иногда это могут быть драгоценные металлы или акции предприятий. При одобрении кредита банк самостоятельно выбирают, какое имущество требуется под залог.
Перед оформлением кредитного договора банк проводит оценку имущества. Все расходы, связанные с определением и оценкой имущества несет клиент, даже если в последующем кредит не будет одобрен. Оценку осуществляет финансовая компания, нередко являющаяся партнером этого банка. По оценке, стоимость имущества не превышает сумму кредита вместе с процентами.
Перед заключением договора, заемщик должен официально подтвердить право собственности на свое имущество, предоставив оригинал документа, подтверждающего право собственности. Если же заёмщик находится в официально зарегистрированном браке, то вторая половина должна обязательно дать свое письменное согласие на залог. Не следует забывать, что страхование залогового имущества производится в обязательном порядке. Если заёмщик нарушает существенные условия договора, то банк осуществляет изъятие у него заложенного имущества.
В случае, кода предметом залога выступает транспортное средство, то оценке подлежит его состояние. Далеко не все виды автотранспорта принимаются банками в качестве залога. Большинство из них не рассматривают в качестве предмета залога отечественные автомобили старше 5, а иностранные – старше 10 лет.
Немаловажным является возраст заёмщика. Предпочтение отдается людям старше 21 года, но не превышающим 65-летний возраст на момент полного погашения кредита.
Заем под залог транспортного средства выдается как в банке, так и в автоломбарде, но существуют определенные риски.
Можно обратиться с предложением кредита под залог к частному инвестору. Но получение потребительского кредита выгоднее при оформлении договора с банком при этом можно получить большую сумму на приемлемых условиях.
Плюсы
- Банки не будут контролировать для каких целей был взят кредит.
- При оформлении займа у инвестора не требуется доказательств платежеспособности и срок кредита значительно больше, нежели при оформлении потребительского кредита.
- Практически каждый банк при оформлении залога одобряет кредит.
- Получение суммы от 500 тысяч рублей возможно только при кредитовании под залог.
- При таком виде кредитования не требуется поручительства. В случае, если заёмщик не в состоянии выплатить кредит, то он лишается имущества и поручитель не выплачивает кредит вместо него.
Минусы
- К сожалению, при оформлении кредита необходимо собирать большое количество бумаг.
- Клиент несет расходы по оценке имущества, поэтому будет крайне обидно, когда после оформления всех необходимых документов банк откажет в выдаче кредита.
- Самый большой минус, когда в качестве предмета залога оформляется единственное жилье, и банк вправе изъять это жилье, если заёмщик перестает выплачивать кредит или нарушает условия кредитного договора.
Перед принятием решения о взятии кредита под залог вашего имущества, требуется быть крайне внимательным при ознакомлении с договором по кредиту. Трезво оценивайте платежеспособность. Также взвесьте и просчитайте риски в случае потери официальной работы или незапланированной беременности для женщины и другие обстоятельства.
Занять деньги под проценты можно у банковской структуры или кредитной организации. Но если вам нужна большая сумма, то следует предоставить в КО справку о наличии постоянного и высокого дохода. Финучреждения охотнее выдают кредиты, если они уверены в ликвидности сделки. Эксперты проводят мониторинг финансового состояния заемщика, оценивают его платежеспособность и возможные риски. Повысить шансы на одобрение заявки потенциальный клиент может, взяв кредит под кредит под залог недвижимости. Плюсы и минусы такой формы кредитования мы и сравним в данной статье.
Заемщик, предоставляющий в качестве залога недвижимое имущество, может рассчитывать на лояльность сотрудников кредитной организации. В случае наступления форс-мажора или непредвиденной ситуации банк в любой момент может пустить собственность «с молотка», вернув выданную сумму с начисленными процентами за весь период действия договора в полном объеме. Заемщик также выигрывает от заключения сделки с залоговым имуществом. Основные преимущества:
- Высокий процент одобрения. Как правило, банковские структуры охотно выдают кредиты под залог. Финансисты отказывают не более, чем 3-5% обратившихся за получением денег с предоставлением собственности в качестве гарантии возврата денег. И то эти случаи связаны с регистрацией в квартире несовершеннолетних детей, инвалидов или плохим состоянием жилья;
- Высокий порог лимита. Заемщик может претендовать на выдачу займа в размере 60-70% от рыночной стоимость недвижимости. Единственный момент, который следует учесть, что чем выше запрашиваемая сумма, тем адекватнее должен быть ваш доход, чтобы он позволял беспроблемно гасить ежемесячные платежи;
- Более низкие ставки по сравнению с другими видами кредитования физлиц. Займ без обеспечения выдается под 18-24% годовых. По аналогичной программе с залогом недвижимости ставка может быть снижена до 15%. С учетом крупной суммы расходы на обслуживание такого кредита существенно экономят семейный бюджет.
При всех очевидных плюсах кредит под залог имеет свои минусы. Предоставляя финансовому учреждению собственное жилье в качестве залога вы должны осознавать долю ответственности.
Перед тем, как отправляться в банк или кредитную организацию с документами на право собственности, оцените собственные силы и продумайте все варианты развития событий. Традиционно кредиты под залог квартир, домов или других объектов недвижимости выдаются на длительный срок, в течение которого может случиться непредвиденные ситуации. Самой большой опасностью станет безвозвратная потеря жилья, поэтому лучше рисковать только в том случае, если оно у вас не единственное. Регистрация малолетних детей или инвалидов не станут препятствием для законного выселения по , если вы не потянете проплаты.
Из других минусов следует выделить:
- Большие штрафы в случае нарушения условий договора. Независимо от причины просрочки штрафные санкции и пени начисляются автоматически. Как правило, переплата по штрафу составит не менее 20% от суммы просроченного долга;
- Необходимость страхования имущества. Поскольку недвижимость остается в залоге на протяжении всего срока действия договора, банк должен быть уверен в ее сохранности. Если с объектом что-либо случится, компенсация потерь осуществляется за счет средств страховой компании.
Теперь вы знаете минусы и плюсы кредита под залог недвижимости. Получить займ на выгодных и прозрачных условиях помогут специалисты компании Фин Про. Эксперты просчитают все возможные вариант и подберут наиболее оптимальный вид кредитования. Звоните по номеру телефона 8 (495) 125-25-38 или оставляйте заявку на сайте.
Кредитом под залог является финансирование потребителей на одних из самых выгодных условий, которые могут предоставить банки. Залог для получения кредита – это ликвидное имущество, находящееся в собственности заемщика. Сейчас кредит с залоговым обеспечением является оптимальным способом получить довольно крупную денежную сумму максимально быстро и на наиболее выгодных условиях.
В качестве залога банку можно оставить:
• Квартиру, находящуюся в собственности заемщика или его близкого родственника;
• Отдельную комнату в доме или квартире;
• Земельный участок с коммуникациями, постройками или без них;
• Загородный дом, дачу, коттедж;
• Другое недвижимое или движимое имущество, например гараж, драгоценности, ценные бумаги.
Кредит с залоговым обеспечением достаточно популярен не только в России, но и во всем мире, поскольку залоговое имущество максимально снижает риски для банка, а банк в свою очередь, ввиду этого оформляет кредиты на более выгодных и интересных условиях.
Такая сделка по кредитованию выгодна не только для заемщика, но и для банка, но, тем не менее, кредитование под залог имеет свои риски и недостатки. Рассмотрим подробнее все стороны финансирования под залог имущества. Начнем с самого приятного – положительных сторон кредитования подобным способом.
Преимущества залогового кредитования. Рассмотрим этот момент с обеих сторон: банк-кредитор и кредитуемое лицо — заемщик. Выгода для банков заключается в полном, или практически полном обеспечении кредита залогом, а это значит, что какие-либо риски возможной невыплаты долга по кредиту практически отсутствуют. Фактически, кредит под залог можно одобрить и выдать любому человеку и в случае неоплаты долга просто продать залоговое имущество, получив все свои деньги, включая проценты, обратно. Тем не менее, и в таких кредитах банки иногда отказывают.
Выгода для кредитуемых лиц – заемщиков, это:
• Возможность кредитования без источников дохода или с маленьким доходом, при котором простой кредит получить не возможно;
• Возможность кредитования заемщиков с испорченной кредитной историей, но зачастую банки на это обращают внимание даже при залоговом кредитовании;
• Минимальный пакет необходимых документов, немного сложнее, если имущество не принадлежит заемщику в полном объеме;
• Отсутствие необходимости в поручительстве – один из самых больших плюсов;
• Довольно крупные суммы кредитных средств, в зависимости от рыночной стоимости залогового имущества;
• Минимальные ставки процентов в год, а значит минимум переплаты;
• Относительно длительные сроки кредитования;
• Гибкие графики ежемесячных платежей и многое другое.
Преимуществ, как видно, в залоговом кредитовании более чем достаточно, и ссуду можно получить на максимально выгодных условиях, которые приемлемы для конкретного заемщика.
Недостатки кредитования с залоговым обеспечением. Этот момент необходимо тоже рассмотреть с двух сторон, со стороны банка и со стороны заемщика.
Минусы для банковского учреждения:
• Банк будет вынужден продавать залоговое имущество, принадлежащее заемщику в случае невыплаты им долга, при этом искать покупателей банку необходимо самостоятельно, что может занять определенный промежуток времени;
• Процесс продажи залогового имущества может быть омрачен множеством судебных разбирательств;
• Клиенты зачастую стараются препятствовать всеми силами продаже своего имущества;
• Поиск покупателей ввиду этого значительно осложняется и затягивается надолго;
• Приходится работать с большим количеством документов;
• Залог, зачастую может быть признан судом недействительным;
• Возможны и другие индивидуальные моменты и сложности, которые могут возникнуть при продаже залогового имущества.
Минусы для заемщика:
• Большой пакет документов на предмет залогового обеспечения;
• Необходимость обязательного страхования имущества, предназначенного в качестве залога по кредиту;
• В некоторых случаях возникает необходимость заплатить арендную плату банку, в случае если предмет залога будет находиться на сохранении в банке на протяжении периода кредитования;
• Обязанность выплачивать кредитные платежи в строгие сроки и в необходимом размере. Практически невозможно отсрочить или пропустить выплату по кредиту, поскольку это может послужить поводом для банка, продать залоговое обеспечение.
Недостатков, как видно, также более чем достаточно, но, все-таки в основном они ложатся на плечи банковского учреждения.
Рассмотрим этот момент опять же, как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Банк, выдавая кредит под залог имущества заемщика, все равно несет определенные риски, поскольку во многих случаях:
• Залог может быть признан судом недействительным, например, если человек имеет одно место жительства, которое представлено в качестве залога по кредиту, или когда залог или его часть принадлежит третьим лица, например, жене заемщика;
• Залог не всегда можно будет продать, например, когда в квартире, которая представлена в качестве залога по кредиту, прописаны и проживают другие лица. Вряд ли кто-то из покупателей захочет купить подобного рода квартиру;
• Залог может потерять свою стоимость, например, если речь идет о драгоценных металлах;
• Другие возможные риски.
Кредитуемое лицо – заемщик, при подобном кредитовании несет один, но большой и самый главный риск – потеря имущества, находящегося в собственности, которая предоставлена в качестве залога. Кроме этого, залог может быть испорчен, украден, может понадобиться в любой момент, например, срочно продать его будет уже нельзя до полного погашения кредита. Подобных ситуаций может быть много, в зависимости от предмета залога.
В заключение хочется сказать, что кредит с залоговым обеспечением в любом случае выгоден для обеих сторон, а риски и недостатки присутствуют всегда, в любых видах кредитования и не только.