Второе распространенное нарушение касается перечня изымаемых вещей. Далеко не все имущество, которым владеет должник, может быть реализовано для погашения долга. Перечень «неприкосновенных» вещей устанавливается статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. В частности, у вас не могут забрать:
По решению суда квартиру можно потерять при следующих обстоятельствах:
- Если задолженность достигла не менее 80% от средней стоимости жилья в регионе проживания должника:
- Если квартира находится в залоге у банка;
- Если должник – представитель малого бизнеса, потому что предприниматели, берущие кредиты для развития бизнеса, отвечают личным имуществом перед банком.
Необходимо будет разрешение от опекунского совета, который положительный ответ дает крайне редко. Прежде чем брать квартиру на предмет залога, банку необходимо было посмотреть, не прописан ли несовершеннолетний ребенок в ней. А если они этого не сделали, то с должника спрос мал.
Ответственный заемщик обязан решать эту проблему еще до ее появления. Зная, что уже через определенное время оплачивать кредит будет нечем, он должен обратиться к кредитору и в письменном виде сообщить ему о своих финансовых проблемах, а также попросить о рассрочке, реструктуризации или о любом ином варианте выхода из этой ситуации. К заявлению нужно приложить подтверждающие документы.
Как понятно из Вашего вопроса, кредит был получен без залоговых обязательств, то есть дом не предоставлялся в ипотеку. Учитывая, что дом Ваше единственное жилье, а также наличие нескольких собственников (долевая собственность), в том числе несовершеннолетних, то обращение взыскание на дом (отбирание и продажа с аукциона) исключено.
Кредиторы понимают, что судебные разбирательства, как и работа исполнительной службы, может затянуться на годы, поэтому стараются решить дело мирным путем, предложив реструктуризацию. В рамках такой программы можно уменьшить сумму платежа, получить свободный график оплаты, увеличить срок займа и т.д. Детальнее об услуге читайте на этой странице
Используемое должником в своей трудовой деятельности имущество может быть за долги банком изъято только в том случае, если оно состоит в ценовой категории дорогостоящего оборудования, имущества, оцениваемого в сто единиц МРОТ (минимального размера оплаты труда).
Защищая права должников, закон предусматривает ряд исключений для жилой недвижимости и, в частности, для квартир. В этом случае возможность банка забрать квартиру за долги по потребительским кредитам серьезно ограничивается. но условия и порядок действий банка по обращению взыскания отличаются в зависимости от фактических обстоятельств дела и особенностей правового статуса квартиры.
Окончательное решение суда забрать квартиру у заемщика в пользу платы простроченного кредита оспорить невозможно. Должник может только на первом этапе судебного процесса может оспорить стоимость своего жилья и не подписать специального разрешения на продажу. В ходе этого опротестования заемщик может провести судебную экспертизу, чтобы доказать реальную рыночную стоимость своего жилья.
- Если у должника еще есть в собственности объект недвижимости, другое жилье. Это может быть даже комната или доля в коммунальной квартире.
- Размер суммы, которую не выплатил гражданин, незначительно меньше общей стоимости квартиры.
- Имеется постановление судебных органов или нотариуса.
Поскольку каждый второй гражданин имеет займ в банке и ситуация с выплатами по кредитам в России плачевная, вопрос о том, может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту, актуален. Потребительский кредит – это не ипотека, поэтому сумма долга формируется небольшая и забрать квартиру затруднительно. Сотрудники банка не претендуют на взыскание недвижимости вследствие следующих сложностей:
Паниковать не стоит: оставайтесь в здравом уме. Чтобы отобрать у Вас квартиру за неуплату средств по кредиту, придётся обратиться в суд и только на основе его решения можно будет делать какие-то выводы. Помните, если она является единственным жильём, принадлежащим Вам, где живёт вся Ваша семья, включая Вас – то никто её отобрать не сможет – это отчетливо прописано в законодательстве нашего государства! Согласно 446-ой статье Гражданского процессуального Кодекса предусматривается большая группа имущества, изъятие которой невозможно даже судебными приставами!
Суд может вынести решение изъять жилье только в том случае, если речь идет о второй или третьей квартире или доме заемщика. Трудно будет изъять второе жилье в том случае, если его собственником помимо заемщика являются другие люди. При этом если в долевой собственности проживают дети, кредитно-финансовое учреждение должно получить добро на изъятие квартиры от попечительского совета. Заемщик вправе судиться с банком, акцентировать внимание на незаконном изъятии жилья.
Немаловажное значение для кредитора имеет указание пункта 1 статьи 54 Закона об ипотеке о том, что в обращении взыскания на заложенное имущество в суде может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Исключение — случай систематического нарушения уплаты периодических платежей по ипотечному кредиту. Иными словами, если неисполнение заемщиком обязательства по возврату части кредита (скорее всего, это может относиться к окончательной стадии исполнения кредитного обязательства) незначительно относительно общего объема подлежащего исполнению обязательства, стоимости квартиры и существует минимальная перспективная возможность погашения суммы долга из других источников, суд может отказать в обращении взыскания на заложенное имущество.
Конфискация долевой собственности – головная боль для судебных сотрудников. Они должны разъединить владение заемщика от принадлежащего владения членам его семьи. Например, если в гарантийном талоне на холодильник стоит подпись супруги должника – изъять эти вещи нельзя.
Потребительский кредит — так называют кредит на покупку недорогой техники, стройматериалов и других предметов потребления. Часто такие услуги предоставляют магазины электроники. Если верить статистике — более 70% телевизоров, телефонов верхней категории стоимости и мебели покупается именно по программе потребительского кредитования. Плюсы в таком кредите тоже есть — хоть ставки и высоки, но в дальнейшем эти предметы могут подорожать (например, мебель сильно поднялась в цене после последнего обвала рубля), но и минусов достаточно — высокие, если сравнивать с другими программами кредитования, проценты и дополнительные комиссии, которые разрешено взимать.
Самым главным минусом потребительского кредита (уж извините за юмор) является необходимость его выплаты. За просрочки и неуплаты последуют штрафные санкции, вплоть до описывания имущества судебными приставами и наложения арестов на счета в случае наличия исполнительного листа. Да, ответственность за неуплату прописана в условиях предоставления кредита по договору и уйти от нее довольно проблематично, если не сказать — невозможно.
Хороший вопрос, на который нужно отвечать юридически грамотным языком со ссылкой на действующие законы. Так вот Гражданский процессуальный кодекс России, Федеральный закон N 138-ФЗ от 14.11.2002, а конкретнее — его 446 статья под названием «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам», говорит, что жилое имущество (к нему относятся в том числе и части жилого помещения), являющееся единственным для проживания кредитора или членов его семьи, не может быть объектом взыскания по исполнительным документам.
Что касается слухов, которыми наполнен интернет, в которых люди утверждают, что тот или иной банк отнял квартиру за просрочки по кредиту — они касаются именно тех случаев, когда квартира была приобретена по договору ипотечного кредитования и к потребительскому кредиту отношения никакого не имеет. Квартира, купленная в ипотеку, до момента полного погашения кредита не является полной собственностью заемщика, а принадлежит банку, это также прописано в условиях договора.
чем грозит залог единственного жилья? может ли банк забрать квартиру в случае просрочки платежа ?
Ответы юристов (8)
- 9,0 рейтинг
- 6916 отзывов эксперт
Здравствуйте. Тем, что если будут долги, то у Вас заберут жильё.
На него ограничение установленное законом не распространяется.
ГПК РФ
Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
- 9,4 рейтинг
- 8637 отзывов эксперт
Кирилл, при оформлении залога правило, по которому невозможно обращение взыскания на единственное жилье, не действует.
Кирилл, добрый день! Залог грозит тем, что если Вы не сможете вносить платежей, то банк сможет взыскать это имущество.
Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Статья 348 ГК РФ:
1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.