Многие россияне являются клиентами Сбербанка России. Мотивировано это тем, что банк ведёт свою деятельность на государственной основе и предлагает пользователям самые оптимальные условия. К тому же, имеется большой выбор кредитных линий, в том числе и кредит под залог квартиры.
Одной из самых востребованных программ кредитования считается кредит под залог собственной недвижимости. В рамках этой программы, Сбербанк предлагает самый низкий уровень процентных ставок в стране.
Достоинства такого вида кредитования включают в себя:
- Размер процентной ставки в 2018 году составляет от 12% в год.
- Услуга отсрочки платежа. Может быть предложено рефинансирование долга.
- Максимальный срок кредитования до 20 лет.
Кредит под залог квартиры в Сбербанке имеет такие условия:
- возраст заёмщика должен быть не менее 21 и не более 75 лет на момент возврата кредита;
- имущество, оставляемое в качестве залога, не должно задействоваться в спорных судебных разбирательствах;
- заёмщик должен владеть первостепенным правом собственности на недвижимость;
- сумма кредита не может превышать 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).
Сбербанк готов выдать кредит клиенту, не только под залог квартиры, но и под другой вид имущества, например, собственный бизнес. Профильные специалисты оценят реальное состояние бизнеса и дадут ответ, можно ли его использовать в качестве залога. Но всё-таки, гораздо проще получить кредит под залог квартиры.
Если ранее уже брались кредиты, Сбербанк может предложить более лояльные условия взаимодействия. Можно рассчитывать на пониженную процентную ставку, если есть в пользовании зарплатная карта Сбербанка. В целом же, кредитные программы ориентированы на разные категории потребителей.
С целью оформления кредита под залог недвижимого имущества, надо предоставить стандартный пакет документов. Сбербанк России может кредитовать потенциальных заёмщиков не только в национальной валюте, но и в любой другой.
В качестве залога может выступать как квартира, так и доля в ней. Данная процедура предполагает более сложный процесс оформления, т.к. у Сбербанка нет профильной программы именно для таких случаев.
Почему же так трудно взять кредит под долю в квартире? Проблематично взыскивать долг в принудительном порядке, поскольку осуществить отчуждение доли не так просто, особенно, если в квартире прописаны несовершеннолетние.
Зачастую, в ходе судебных разбирательств суд защищает права совладельцев недвижимости. Так что, если банк даёт согласие на выдачу займа под залог доли в частном доме либо городской квартире, следует собрать ряд дополнительных документоа, в том числе и разрешение других собственников жилья.
Зачем же банку залог? Он требуется в качестве гарантии погашения долговых обязательств в срок. Сбербанк сможет вернуть сумму кредита за счёт залога.
Для расчёта на онлайн-калькуляторе следует зайти на официальную страницу банка. Установив нужные параметры, можно максимально точно просчитать:
- сумму погашения долговых обязательств;
- сумму переплаты по процентам;
- общую сумму, которую надо будет выплатить в итоге.
Калькулятор позволит составить оптимальный график кредитных платежей. Для точных расчётов надо правильно заполнить соответствующие графы:
- указать валюту и сумму займа;
- тип платежей и желаемый период кредитования.
Далее, калькулятор автоматически выполнит нужные расчеты и предоставит ориентировочную сумму платежей, которые надо будет платить банку каждый месяц, а также общую сумму кредитных средств.
Но точнее всего рассчитать кредит под залог квартиры в Сбербанке можно в отделении банка.
Являюсь постоянным клиентом банка, но обращаясь в очередной раз в отделение по ул. Никулинской, 25, получил вежливый отказ в получении кредита под залог. Оказывается, банк не предоставляет кредиты частным предпринимателям. Считаю такую политику абсурдной и очень разочарован!
- размер первого взноса — от 10% до 30% (при строительстве жилого дома минимальный размер первоначального платежа составляет 15% и более);
- валюта кредита — российские рубли, евро, доллары США;
- максимальный срок кредитования — до 30 лет;
- процентная ставка — зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования. В российских рублях она может варьироваться от 9,5% годовых, в валюте — от 11%-11,5% годовых.
Ссуда выдается исключительно в российских рублях. В иностранной валюте получить заем не представляется возможным. Таким способом банк обеспечивает гарантию возврата задолженности, страхуя себя и клиентов от проблем с погашением в связи с ростом курса, что уже наблюдалось несколько лет назад. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается единовременно, а это означает, что воспользоваться повторно деньгами после погашения части займа не получится.
Для получения кредита потребуется определенный набор бумаг. В первую очередь нужен паспорт и дополнительный документ. Необходимо сделать копии всех страниц удостоверения личности. Вместе с этими документами предоставляются справки о доходах и периоде трудовой деятельности (подойдет копия контракта или трудовой книги)
Нужно отметить, что для таких кредитов часто предлагаются льготные условия, например, отсутствует комиссия. Для владельцев зарплатных карт Сбербанк также предлагаются особые условия. В частности, им не требуется обязательное страхование. Также льготы предоставляются молодым семьям.
Сможете ли вы взять потребительский кредит под залог единственной квартиры залогодателя, причём с определёнными обременениями сказать не берусь, так как однозначного ответа на ваш вопрос нет. Начну с того, что у каждого банка свои правила и подходы к кредитованию. И в каждом банке действуют свои внутрибанковские требования, предъявляемые к залогу, в том числе и к залогу квартиры. Однако, я вряд ли ошибусь, если скажу следующее — большинство Российских банков не устроит залог квартиры, если она является единственным жильём залогодателя. Поясню, почему я акцентирую внимание именно на единственном жилье.
В действительности, если у вас нет хорошей кредитной истории, нет зарплатной карты в этом банке, и вы не являетесь сотрудником крупной компании, у которого в справке о доходах стоят внушительные цифры – можно в лучшем случае рассчитывать на стандартные условия, предлагаемые новым клиентам. И кредит вам предложат оформить на сумму максимум до 50-100 тыс. руб. со среднестатистической ставкой в 20-24% годовых сроком на 3 года.
- Ваш возраст от 21 года и на момент погашения кредита не будет более 75 лет, проживаете вы проживаете в регионе, где планируете взять кредит, более полугода (достаточно временной регистрации в данном регионе) и вы являетесь собственником квартиры – если главные требования соблюдены, то можно подавать заявку в банк на получения кредита под залог недвижимости.
- Вы официально трудоустроены, получаете “белую” зарплату и работаете в данном месте более полугода – тогда, предоставив ксерокопию трудовой книжки и форму 2-НДФЛ – тогда, заложив свою квартиру, вы сможете рассчитывать на получение в Сбербанке нецелевой потребительский кредит.
- Вы официально нетрудоустроены или ваш уровень официальных доходов слишком мал, для одобрения сделки банком – тогда, обратившись в Сбербанк, вы все равно сможете получить кредит под залог своей квартиры (для приобретения другого жилья (ипотечная сделка).
- Выбрав подходящую для себя программу кредитования (нелевой или нецелевой кредит), необходимо оценить свою недвижимость, ведь сумма кредитования напрямую зависит от этого, и будет составлять не более 80% от оценочной стоимости вашей квартиры). Обратите внимание, справку об оценочной стоимости вашего жилья необходимо предоставить в Сбербанк в оригинале и не позднее 6 месяцев, после ее выдачи.
Основополагающим требованиями Сбербанка являются гарантии того, что недвижимость выступающая залогом будет сопоставима с размером суммы предоставляемого кредита, что заемщиком предоставлены все справки и документы подтверждающие согласие совладельцев недвижимости, в том числе и договора третьих сторон, на случай, если реальным собственником является не заемщик.
Сбербанк готов выдать кредит клиенту, не только под залог квартиры, но и под другой вид имущества, например, собственный бизнес. Профильные специалисты оценят реальное состояние бизнеса и дадут ответ, можно ли его использовать в качестве залога. Но всё-таки, гораздо проще получить кредит под залог квартиры.
Условия получения кредита в Сбербанке под залог недвижимости (в т.ч. квартиры) — процентная ставка 13.5%, сумма до 10 000 000 ₽. На любые цели, возможна выдача без справки о доходах 2-НДФЛ. Информация обновлена 22 мая 2019 года с официального сайта Сбербанка.
Процентные ставки для физических лиц по кредиту «Нецелевой под залог недвижимости» Сбербанка составляют 13.5% годовых в рублях. Кредит выдается под залог недвижимости (квартиры). Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 14 рабочих дней.
| Сумма, ₽ | К/З | Подтверждение дохода | 1 – 20 лет |
|---|---|---|---|
| Общие условия | 500 000 – 10 000 000 | до 60% | – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ Все варианты 4 |
Полная стоимость кредита: от 16.01 до 18.94%
Сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
- 10,0 млн. рублей (включительно);
- 60% оценочной стоимости;
- Значение ПСК указано для суммы кредита 1,5 млн. руб. при кредитовании на срок 15 лет.
Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Нецелевой под залог недвижимости» Сбербанка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 14%, срок 12 мес., сумма — .