Стоит ли брать кредит под залог находящейся в собственности недвижимости? Вопрос возникает у людей, столкнувшихся с финансовыми трудностями и нуждающимися в крупной сумме денег. Чтобы выяснить ответ, узнайте суть, особенности, нюансы и подводные камни данного вида кредитования.
Кредит под залог недвижимого имущества является видом кредитования, при котором обеспечением становится недвижимость. Собственность – для кредитора гарантия полного погашения задолженности в случае отсутствия у заёмщика средств для совершения регулярных платежей.
Предоставляя собственность в залог при оформлении кредита, клиент подтверждает кредитоспособность. Но если заёмщик не сможет выполнять долговые обязательства, возложенные на него по условиям договора, кредитор имеет законное право изъять имущество и реализовать его для погашения задолженности.
Кредит под залог теоретически может взять любой россиянин, но фактически всё сложнее. Недвижимость и заёмщик должны соответствовать установленным банком требованиям. Так как клиент предоставляет залоговое имущество, расцениваемое как обеспечение займа, требования к нему лояльны: возраст старше 21 года, гражданство и регистрация по месту жительства, наличие дохода и стажа труда на одном последнем месте работы.
Требований к недвижимости больше:
- Нахождение в регионе, в котором располагается финансовая организация.
- Нормальное состояние: не аварийное и не требующее капитального ремонта.
- Залог находится в собственности клиента, хотя бы частично (долевое владение). Требуется наличие документов, подтверждающих право собственности.
- Отсутствие ограничений и обременений – залогов по кредитам в других банках, арестов, прописанных несовершеннолетних граждан.
- В жилой недвижимости имеются необходимые коммуникации: водопровод, электропроводка, канализация.
Если вы решите взять кредит под залог, то размер ссуды на имущество будет определяться индивидуально с учётом платежеспособности клиента и особенностей собственности. Большинство банков выдают до 70-80% оценочной стоимости недвижимого имущества.
При определении размера кредита под залог учитываются следующие характеристики недвижимости:
-
Площадь, количество комнат. Чем больше квартира или дом, тем дороже стоит объект, тем выше его оценочная стоимость, влияющая на размер кредита. Этаж. Квартиры, расположенные на последних и первых этажах высотных построек, стоят меньше. Планировка. Дороже оцениваются объекты с раздельным санузлом, изолированными комнатами. Год постройки. Чем старше недвижимость, тем ниже рыночная цена. Право владения. Если заёмщик – полноправный и единственный собственник, он может получить крупную сумму. Банками принимаются доли и комнаты, но они оцениваются гораздо дешевле. Другие собственники. Чем их больше, тем меньше размер кредита под залог и ниже вероятность одобрения заявки.
Кредитор определяет максимальный размер кредита, беря во внимание платежеспособность и благонадёжность потенциального клиента. Чем выше уровень дохода, тем больше шансов получить крупную сумму. Увеличит размер трудовой стаж. Положительная кредитная история определяет репутацию заёмщика и характеризует его как ответственного и добропорядочного плательщика.
Под залог можно попытаться взять ипотеку, и тогда размер средств будет соответствовать цене приобретаемого и являющегося залогом имущества, но придётся делать первоначальный взнос. Если взнос не нужен, то сумма будет равной стоимости квартиры.
Кредит под залог квартиры имеет отзывы разные. Мнения разделяются и зависят от условий кредитования в конкретном банке, уровня дохода, условий жизни клиента. Для начала рассмотрим положительные стороны:
-
Сниженные ставки процента. Залог позволит взять кредит под 10-17% в год, что гораздо меньше, чем 18-25 процентов при стандартном кредитовании. Отзывы подтверждают, что ставки действительно снижены. Крупные суммы. Можно получить больше денег, чем при оформлении договора без залога. Гибкие сроки выплат долга, варьирующиеся от 3-5 до 15-20 лет. При погашении крупной задолженности перед банком можно увеличить период до максимального, чтобы уменьшить величину ежемесячных платежей. Кредиторы не всегда изучают кредитные истории потенциальных клиентов, так как обеспечением кредита и гарантией является залог. Подтверждение официального стабильного дохода тоже требуется не всегда.
При подробном изучении предложений финансовых организаций, отзывов клиентов и условий кредитования, можно понять, что кредит под залог недвижимости имеет риски и опасности. Упустив из внимания любую мелочь, можно столкнуться с большими проблемами.
Недостатки кредитов под залог недвижимого имущества:
-
Необходимость сбора большого количества документов, подтверждающих право собственности на имущество и его характеристики. Кредит под залог недвижимости имеет отзывы отрицательные из-за сложностей при оформлении. Для окончательного заключения договора клиент предоставляет полный пакет собранных документов, и все они должны быть действительными. В договоре могут иметься непонятные или дополнительные условия, упустив из внимания которые, можно столкнуться с проблемами. Также кредитор должен провести проверку и оценку недвижимости, что требует времени. Есть риск лишиться имущества, если не гасить долг своевременно. При образовании крупной задолженности банк вправе изъять собственность для дальнейшей реализации и закрытия кредита.
Кредит под залог недвижимости имеет нюансы. Во-первых, оценивайте возможности. Проанализируйте финансовое положение, чтобы понять, сможете ли вы погашать задолженность, и определить размеры суммы и регулярных платежей.
Во-вторых, проанализируйте риски, помня о возможности потери недвижимости, используемой в качестве залога. Если собственность по условиям договора кредита будет принадлежать банку, вы рискуете лишиться жилья.
В-третьих, внимательно изучайте условия договора, выясните свои права и обязанности. Обычно клиент может использовать недвижимость, но заключать сделки он не имеет права. Под запретом продажа, обмен залога. Но проживать в квартире или доме заёмщик может. Иногда разрешается сдача в аренду.
В-четвёртых, помните, что банк может обязать вас оформить обязательную страховку, чтобы защитить недвижимость от порчи и утери из-за непредвиденных обстоятельств.
В-пятых, если залогом является доля, процесс усложнится. Потребуются официальные разрешения от всех совладельцев. И среди них не должно быть несовершеннолетних и недееспособных лиц.
Перед оформлением кредита под залог изучите подводные камни и условия кредитования, чтоб принять верное решение и взвесить за и против.
можно ли взять кредит под залог чужой квартиры?
Суть такова что хотим взять кредит под залог квартиры, она принадлежит маме, но кредит буду брать на свое имя, возмодно ли это?
Ответы юристов (3)
К сожалению, нет. Залог-это обеспечение кредита.Вы не являетесь владельцем квартиры-соответственно распоряжаться ей Вы не имеете права.
- 9,2 рейтинг
- 6712 отзывов эксперт
можно ли взять кредит под залог чужой квартиры? Суть такова что хотим взять кредит под залог квартиры, она принадлежит маме, но кредит буду брать на свое имя, возмодно ли это?
Павел
Павел, добрый день! Можно если собственник имущества под которое берется кредит готов стать залогодателем и заключить трехсторонний договор. Без согласия собственника ни о каком обеспечении естественно не может быть и речи
Спасибо. Это я и имел ввиду. Данные условия являются стандартными для банка или это лишь возможный вариант, но на практике не применяется?
Спасибо. Это я и имел ввиду. Данные условия являются стандартными для банка или это лишь возможный вариант, но на практике не применяется?
Павел
Вполне применяется в той или иной мере всеми банками т.к. не у всех желающих взять кредит есть имущество которое можно оставить в залог но есть родственники которые могут помочь с обеспечение
Здравствуйте, Павел. Предоставление обеспечения за третье лицо это вообще обычная практика. Если Вы берёте крупный кредит, банк может предложить предоставить в залог что-нибудь. Как правило недвижимость. Если не предоставите — не дадут кредит. При этом абсолютно не важно — ваша это квартира или третьего лица.
В жизни у каждого человека иногда случаются ситуации, когда необходимо получить достаточно большую сумму в кредит. Причины могут быть самые разнообразные. Важным моментом становится правильное получение кредитных средств и подбор выгодных условий. Сама форма залогового кредитования позволяет минимизировать риски и получить на руки большую сумму средств.
Сегодня кредит под залог квартиры – удобный способ получить необходимые средства. Сама недвижимость может быть как жилой, так и коммерческой. К жилой недвижимости относятся непосредственно квартиры в городе, а также в близлежащих поселках. Коммерческая недвижимость представлены торговыми и складскими помещениями и офисами на той же территории.
В отдельных случаях финансовые организации могут идти на некоторые уступки. В частном порядке возможна выдача кредита и под залог некоторых других объектов недвижимости. Все это решается в индивидуальном порядке в момент оформления договора.
Некоторые организации предлагают еще один интересный способ кредитования под залог доли квартиры. Он отличается сложностью и востребован, когда речь идет о разведенных супругах, которые продолжают жить под одной крышей, а также о людях, имеющих определенную долю квартиры.
Если вы отдаете предпочтению кредиту под залог квартиры, результатом станет возможность получить невысокие годовые проценты и в целом лояльные условия. В обязательном порядке рекомендуется проконтролировать каждый пункт договора, чтобы исключить подводные камни. Профессиональные финансовые организации предлагают прозрачные и выгодные условия.
При необходимости всегда можно будет обратиться за перекредитованием, если вы заметили существенные изменения в собственных выплатах. Это позволит сократить расходование средств и получить приемлемые условия. Нужно помнить, что закладывание квартиры возможно исключительно для ее собственника. То есть, жилище должно быть приватизировано, в чем могут помочь профессиональные юридические организации.
Следует помнить о том, что кредит под залог квартиры – удобный способ быстро получить необходимую сумму средств. Однако необходимо аккуратно подойти к этому вопросу, взвешенно обдумывая все аспекты. Это позволит не потерять собственную квартиру и решить свои проблемы.