Можно ли взять кредит под залог недостроенного дома

И выбор кредитных программ сегодня достаточно обширен, сегодня на рынке кредитования жилищного кредитования существуют ссуды с участием личных средств заемщика, которые различаются по процессу оформления получения самого кредита, степенью обеспеченности и по залоговому обеспечению.

Все банковские учреждения предпочитают принимать в качестве залога только высоколиквидную недвижимость в виде квартиры, загородного дома, участка, которая к тому же должна соответствовать требованиям выдвигаемым банком. Но стоит отметить, что ипотечный кредит можно оформить не только на покупку уже готового жилья, но и на строительство дома, который будет выступать в качестве залогового обеспечения по кредиту. Проще говоря под залог недостроенного дома. Большинство кредитных организаций с большой неохотой выдают кредиты на такое дело. Правда, получить такой кредит не так-то просто. Оформляя кредиты, банки стараются получить прибыль и минимизировать риск не возврата выданных денег. Но недостоенный дом не может быть твердой гарантией того, что в случае, если заемщик не сможет выполнять взятые перед банком кредитные обязательства, то ему за счет продажи недостроенного объекта удастся вернуть свои финансовые средства.

Стоит еще раз отметить, что взять кредит на строительство дома, который существует пока только в проектной документации, достаточно сложное и хлопотное дело. Большинство банков кредитующих индивидуальное жилищное строительство, которые оформляют кредит под залог недостроенного дома, требуют от заемщика, чтобы недостроенный дом был возведен хотя бы на 50% в соответствии с проектной документацией. Кроме того в Федеральная регистрационная служба (ФРС) и Бюро технической инвентаризации (БТИ) должны присвоить ему официальный статус объекта незавершенного строительства, а земельный участок на котором он будет возводиться, должен находиться в собственности у потенциального заемщика, который должен иметь подтверждающий это обстоятельство документ. Кроме того, желательно, чтобы к участку были подведены все инженерные сети и проложены подъездные пути.

Стоит отметить, что как и в случае с приобретением квартиры в новостройке, до тех пор, пока строительство не будет завершено и дом не будет сдан в эксплуатацию, заемщику придется платить по кредиту придется по более высокой процентной ставке. До тех пор, пока сам дом не будет оформлен в качестве качестве обеспечения по кредиту.

Конечно, для того, чтобы взять кредит под залог недостроенного дома можно предложить банку в качестве залога, какую либо другую недвижимость. Но если человек желает взять кредит на строительство дома своего первого собственного жилья, а другой высоколиквидной недвижимостью не располагает, что делать в такой ситуации? Придется пойти на сотрудничество с банковским учреждением, которое обслуживает или кредитует застройщика, который возводит загородный комплекс.

Предоставить банку четкий план строительства, документы подтверждающие ваши взаимоотношения с застройщиком, благодаря этому есть шанс получить кредит под залог недостроенного дома? Стоит только напомнить, что некоторые строительные фирмы по отношению к своим клиентам ведут себя не совсем честно, из-за чего может существенно увеличиться стоимость строительства, а соответственно и сумма кредита.

Поделиться «Можно ли взять кредит под залог недостроенного дома»

Банковские риски

Однако ипотека предоставляется не только для покупки готового жилья, редко, но все-таки встречается возможность оформить кредит не просто для постройки загородного дома, но и под его залог, то есть по факту под залог незавершенного здания. Правда, получить такой кредит не так-то просто. Выдавая кредиты, банки преследуют две цели – получение прибыли и обеспечение безопасности (возвратности) своих средств. Залог обеспечивает выполнение второй цели, однако недостроенный дом не вполне ей соответствует. Ведь вполне возможно такое развитие событий, при которых дом попросту не достроят, средства будут растрачены, а банку достанется неликвидный участок земли с незаконченным строительством. Реализовать такой залог будет весьма проблематично, а значит, в случае если заемщик не вернет деньги, кредит попросту «зависнет» отрицательным балансом. Поэтому нередко при оформлении кредита на строительство банк требует какой-либо более ликвидный залог – уже имеющуюся у заемщика недвижимость, дорогой автомобиль, ценный бумаги и пр.

«Стартовые» требования к залогу

Конечно, на строительство дома «с нуля» взять кредит под залог этого самого, существующего пока только в проекте дома, у вас не получится. Даже те немногие банки, которые предоставляют кредиты под недостроенные дома, выдвигают требование, чтобы здание было возведенным хотя бы на половину согласно проектной документации. При этом в Федеральной регистрационной службе и БТИ ему должен быть присвоен официальный статус объекта незавершенного строительства, а земля, на которой этот самый «объект» находится, должен принадлежать потенциальному заемщику, о чем у последнего должен быть соответствующий документ. Причем, как и в случае с покупкой в кредит квартир в новостройках, до того, как здание не будет сдано в эксплуатацию, в кредитных расчетах будет применяться завышенная процентная ставка.

Ипотека под залог недостроенного дома – варианты

Кстати, для заемщиков с плохой кредитной историей или минимальным набором документов собраны лучшие кредитные предложения 2018 года.

Мечтая о частном доме, многие семьи присматриваются к недостроенным вариантам, которые в народе именуются «недостроем». Если же собственных средств для такой покупки не хватает, можно подумать об ипотечном кредитовании.

Но далеко не каждый банк будет рад выдать кредит на покупку такой недвижимости – это достаточно рискованное для кредитных учреждений мероприятие.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять ипотеку на недостроенный дом? Выбор банков, которые могут предоставить такую ипотеку, увы, невелик. Ввиду низкой ликвидности недостроенного объекта сделка является рискованной для кредитной организации. Также проблема в том, что под понятием «недострой» может подразумеваться и почти готовая недвижимость под чистовую отделку, и сооружения без коммуникаций, малопригодные для жизни. От этого также будет зависеть решение банка.

Ипотека на недостроенный дом возможна в том случае, если банк сотрудничает с застройщиками и может предоставить льготы для покупателей по их проектам. Также предъявляется ряд требований по отношению к недвижимости – при соответствии им шансы значительно возрастает. Лучше, чтобы дом был построен хотя бы наполовину. Также велика возможность получить кредит, если покупатель владеет другой недвижимостью, которая может быть использована в качестве залогового обременения.

Если недвижимость, которая может быть залогом, отсутствует, а объект, по мнению банка, является неликвидным, то, скорее всего, банк откажет в ипотеке – это достаточно специфическая отрасль кредитования, и при отсутствии выгоды кредитное учреждение не будет оформлять сделку.

Займы на недострой могут выдаваться на срок до 15-30 лет. При этом если выбор падет на организацию, которая сотрудничает с застройщиками, за это время получится существенно сэкономить.
Размер первого взноса также выше, чем при стандартном кредитовании. На практике банки вряд ли согласятся выдать такой кредит, если его величина будет меньше 40%.
Что касается ставки, то обычно в случае с недостроенными объектами она возрастает на 1-3% достигать 15-16% годовых. Она снижается до стандартной тогда, когда объект переходит в категорию готовых. Тогда же можно переоформить залог: в качестве такового будет выступать уже построенный дом.
Минимальная сумма отличается в зависимости от кредитного учреждения. Например, в Сбербанке она начинается от 300 000 рублей, а в АТБ – 600 000 для Москвы и области, и 350 000 для иных регионов. Сумма максимального займа не ограничена, но обычно составляет не более 70-75% от стоимости залогового имущества.

Чтобы оформить такой кредит, нужно подготовить следующие документы на недвижимость:

План-смета, в котором отображены расходы на всех этапах строительства. Составлять этот документ должны специалисты.
Документы о праве собственности на земельный участок или другой недвижимый объект, выступающий залогом.
Регистрационные документы из БТИ.
Регистрация объекта в качестве незавершенного строительства.
Согласование строительных работ и разрешение на построение дома.

На самого заемщика потребуются такие документы:

паспорт гражданина РФ;
заявление-анкета по установленной банком форме;
справка, являющаяся подтверждением доходов заемщика;
копия трудовой книжки или трудовой договор, заверенный начальником отдела кадров и включающий подпись руководителя компании;
при наличии – свидетельство о браке/его расторжении, о смерти одного из супругов, брачный контракт.

Процесс получения ипотеки на недостроенный частный дом выглядит следующим образом:

Прежде всего, нужно определиться с кредитной организацией.
Затем заемщик посещает филиал банка со всеми необходимыми документами.
Подается заявка, затем нужно ждать, пока она вместе с предварительно утвержденной суммой на постройку будет одобрена.
После одобрения банку предоставляются правоустанавливающие документы на землю и документация на строительство.
Подписываются кредитные документы.
Сделка регистрируется в юстиции.
Средства выдаются полностью или траншами.

На практике в среднем для оформления подобного кредита уходит около месяца, но в ряде случаев процесс принятия решения может затянуться на месяцы, поскольку сделка достаточно специфическая.

Выдача кредитов на недостроенную недвижимость является рискованной для банков, поэтому далеко не все из них одобряют подобные заявки. По отношению к недостроенной недвижимости предъявляется ряд требований, и при их несоблюдении шансы получить отказ очень велики.

Причины отказа в выдаче кредита на достройку частного объекта могут быть следующими:

недостроенный объект не был официально зарегистрирован в Росреестре и БТИ;
дом готов меньше, чем наполовину – чем выше процент его готовности, тем больше шансы на одобрение;
отсутствует другая недвижимость, которая может выступать в качестве залогового обеспечения;
заемщик не соответствует установленным требованиям банка.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение, нужно позаботиться о том, чтобы выбранный объект соответствовал банковским требованиям.
Кроме того, плюсом будет наличие дополнительного имущества. В этом случае даже если будет отказано непосредственно в ипотечном кредитовании, можно взять обычный потребительский кредит, в случае с которым под залог выдаются существенно большие суммы на большие сроки.
Часто банки разрешают использовать в качестве залога не только свою недвижимость, но и недвижимость близких родственников. В этом случае владелец автоматически становится созаемщиком.
Шансы будут выше, если заемщик может предоставить предварительную смету расходов и внести хотя бы 15% от общей суммы в качестве первого взноса.

У такого кредитования есть свои недостатки, к которым стоит отнести следующие:

Нужно подготовить проектно-сметную документацию, которую банк должен утвердить. При этом важно будет четко ей следовать.
Сроки окончания строительства также утверждаются.
Существует ряд требований, как к земле, так и недостроенному объекту.
Банкам нужно обеспечение, и при отсутствии такового шансы получить займ очень маленькие.

Тем не менее, есть и ряд плюсов:

можно значительно улучшить качество жизни за те же средства, за которые можно купить квартиру;
если речь идет о потребительском кредитовании под залоговое обеспечение в виде уже готового имущества, но не нужно будет отчитываться перед банком о целях расходования средств;
ипотека под строительство может стать оптимальным решением в том случае, если иная недвижимость отсутствует, и клиент может подтвердить свою платежеспособность.

Такой вид кредитования имеет немало «подводных камней», которые нужно учесть, прежде чем принимать окончательное решение:

Наилучшим вариантом является дом, в котором можно жить, и одновременно проводить ремонтные работы. Иначе ипотека может быть не слишком выгоднее, чем кредитование на постройку недвижимости на земельном участке с нуля.
Предложение может быть выгодным в том случае, если банк сотрудничает с застройщиком. Если организация партнером не является, то слишком выгодных предложений ждать не стоит.
В отношении сумм и ставок не все так однозначно. Сумма, указанная в договоре на покупку недостроя, будет существенно меньше, чем, к примеру, готового загородного коттеджа, однако ставка может быть выше на несколько процентов, поэтому неясно, какое предложение выгодное.
При использовании в качестве залога непосредственно участка с недостроенным домом ставка обычно завышается.
При таком нетривиальном кредитовании банк может принимать решение достаточно долго. Учреждения проверяют не только платежеспособность заемщика, но и организацию, которая будет заниматься строительными работами.

Оформление ипотеки на недостроенный частный дом – отрасль кредитования, где достойных предложений не так уж много. Поэтому важно учитывать все моменты до мельчайших деталей и сравнивать разные варианты – тогда можно заключить действительно выгодную сделку.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)