Кредит под залог квартиры — это прекрасная возможность получить большую сумму в долг под низкие проценты. Сделка обеспечивается залогом, поэтому банк снижает ставки и готов кредитовать граждан на максимально возможные лимиты. Допустимая сумма выдачи главным образом зависит от стоимости закладываемой недвижимости, поэтому обязательно проводится ее оценка. Также роль играет и платежеспособность заемщика, особенно если речь идет о кредитовании в банке.
Это главный аспект при назначении максимально допустимой суммы кредита. Банки готовы выдать до 70-80% от рыночной стоимости квартиры. Чтобы определить эту стоимость, обязательно проводится экспертная оценка объекта. Эта процедура всегда сопровождает оформление кредита под залог квартиры и любой другой недвижимости. Вам не нужно беспокоиться о проведении оценки, так как наши специалисты помогут вам ее оперативно организовать.
От цены, указанной в отчете, и будет зависеть максимально допустимая сумма выдачи. Например, если стоимость объекта — 3000000 рублей, реально получить 80% от этой цены, то есть 2,4 миллиона рублей. Но обратите внимание, речь идет не о точной сумме, а о возможной.
Для банка при определении суммы выдачи важна не только стоимость квартиры, но и платежеспособность заемщика. Залог — это дополнительная гарантия возврата, не более. Заемщик в любом случае должен обладать доходом, который позволит и кредит выплачивать, и с другими финансовыми обязательствами справляться, и нормально существовать. Обычно банки указывают, что на внесение ежемесячного платежа должно уходить не более 50% от чистого дохода. При этом учитываются еще и другие обязательства гражданина.
Если вы хотите получить большую сумму в банке на выгодных условиях, то, как вариант, можно оформить кредит на большой срок в 10-20 лет, чтобы ежемесячный платеж был посильным. Среди наших партнеров есть банки с такими предложениями.
Эти компании более лояльны, для них вообще может не играть большой роли платежеспособность заемщика. Поэтому, если вы имеете небольшой официальный доход или трудитесь без оформления, то для вас будут актуальны предложения именно МФО и частных инвесторов.
Для этих структур ведущую роль играет именно стоимость квартиры, для ее определения также проводится экспертная оценка. Но если банки выдают до 70-80% от стоимости объекта, то МФО и частные инвесторы чаще всего не готовы предоставить в кредит более 50-60%.
В любом случае вам изначально нужно обратиться к нам и получить консультацию. Вы укажите, какая именно сумма вам нужна, а наши специалисты, изучив ваши исходные данные, уже определят, можете ли вы рассчитывать на эту сумму, и то, где именно вы ее можете получить. Наша задача — сделать все возможное, чтобы вы получили кредит необходимого вам лимита.
Размер кредита под залог недвижимости зависит от трех факторов:
- Лимитов выдачи банка на залоговые и беззалоговые кредиты,
- Платежеспособности заемщика,
- Среднерыночной стоимости квартиры.
Первый пункт касается больше тех, кто, например, может получить полмиллиона в банке без обеспечения, но при потребности в кредите на миллион – уже потребуется залог.
Под залог недвижимости доступны гораздо большие суммы (и на более выгодных условиях!), чем без залога.
Но помимо лимитов банки учитывают и платежеспособность заемщика.
- Размер платежа по кредиту не должен превышать половины чистого ежемесячного дохода. Это в лучшем случае.
- Более требовательные кредиторы не допустят превышения 40% дохода.
- Для самого клиента, чтобы обслуживать кредит было «комфортно» желательно, чтобы платеж не превышал 30% доходов.
Оценка платежеспособности у всех кредиторов разная – где-то учитывается прожиточный минимум на клиента и неработающих членов его семьи, где-то лишь обязательные расходы. Но если платеж не превышает трети дохода (за вычетом уже действующих кредитов), то нужную сумму банк скорее всего одобрит.
Залоговая стоимость будет составлять не более 70% от рыночной стоимости квартиры. В случае если попался более строгий кредитор или объект не стандартный – 60%.
Земельный участок может стать дополнительным залогом и повысит допустимый размер кредита, если соответствует требованиям к объекту залога. Но земельные участки оцениваются, чаще всего, на суммы, не являющиеся решающими по сравнению с оценкой квартиры. Поэтому дополнительный объект может не понадобиться.
Актуальнее всего в случае с залогом квартиры, платежеспособность заемщика. Если условия кредитно программы позволяют оформить кредит на длительный срок – это отличная возможность себя обезопасить на случай временных финансовых трудностей.
Даже если вы можете платить ежемесячно больше, чем предусмотрено графиком по кредиту (с учетом длительного срока) – платите. Но если дела пойдут плохо, то небольшой ежемесячный обязательный платеж спасет от долгов. Сейчас частично досрочное погашение не ограничивается практически никакими банками. Иногда указывается минимальная сумма – пять или десять тысяч.
То, что одобряют только 478 000 рублей, скорее всего, связано именно с платежеспособностью. Когда дело в лимитах банка, то:
- Сумма объявляется круглая, например, до полумиллиона или миллиона – без обеспечения,
- Причины объясняются условиями кредитной программы.
На первый взгляд кажется, что если по доходам доступна сумма менее полумиллиона, то залог квартиры получить сумму больше не поможет. Но это не так. И дело здесь в сроках кредитования.
Если беззалоговый кредит ограничивается сроком в 5, максимум 7 лет, то многие банки выдают кредиты под залог жилья на 10 и 15 лет. Соответственно, платеж будет меньше, а доступная сумма кредита – больше.
Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru
Меня зовут Андрей, сейчас являюсь кредитным брокером на фирме которая оказывает брокерские услуги в ипотечном кредитовании ( г. Москва ), ранее много лет работал в ипотечном кредитовании в нескольких крупнейших банках, есть значительный опыт работы в ипотеке и хорошее знание ипотечного рынка (Москва, Мос. область). Готов помочь в самых сложных случаях в одобрении ипотеки на любые объекты недвижимости, если Вам отказывают банки без объяснения причин или по причинам: «плохая» кредитная история, нет первого взноса, нет подтвержденного дохода, Вы — ИП или собственник бизнеса или по к-л другим причинам. Без предоплаты, компания работает по письменному договору. Обращайтесь: [email protected] . География объектов недвижимости — Москва, Мос.область.
- Финанс-Кредит
- 2017-05-22
- Блог
Прежде чем подавать заявку на срочный кредит под залог квартиры, специалисты инвестиционной компании «Финанс-Кредит» рекомендуем ознакомиться с ответами на наиболее часто задаваемые вопросы наших клиентов.
В «Финанс-Кредит» вы можете оформить займ под залог квартиры на срок до 10 лет. Это выгодно и для нас и для заемщика. В настоящее время на рынке кредитования можно встретить банки выдающие кредит на срок до 25 лет. Но следует понимать, что за это время сумма процентов по кредиту будет просто астрономическая. Десять лет — это оптимальный срок оформления кредита под залог квартиры и для заёмщика и для кредитора.
Мы сделали всё возможное с нашей стороны, чтобы эта самая сложная сторона сделки доставила Вам меньше всего хлопот. В «Финанс-Кредит» минимализированы бюрократические процедуры и налажена система срочной проверки объектов недвижимости, которая очень востребована, если клиент желает получить кредит под залог квартиры срочно! Для оформления займа достаточно являться собственником объекта залога, иметь соответствующий документ подтверждающий право собственности на объект недвижимости, иметь при себе общегражданский паспорт гражданина РФ с пропиской в Москве или Московской области и. и всё! Все остальное наши специалисты помогут Вам оформить в процессе подготовки к сделке.
Совершенно определённо, что при оформлении кредита под залог квартиры с вас не будут требовать подтверждение доходов по форме 2 НДФЛ. Гарантом своевременной выплаты Вами процентов по кредиту является объект залога — квартира. В случае злостного уклонения от выплат по кредиту, объект недвижимости являющийся залогом в судебном порядке будет выставлен кредитором на торги с целью скорейшей продажи для возмещения ущерба.
Оформление срочного кредита под залог квартиры в «Финанс-Кредит» займёт у Вас минимум времени. Предварительную оценку стоимости квартиры наши специалисты делают по телефону в течении получаса. В зависимости от объекта залога вам будут предложены индивидуальные условия кредитования. Если условия вас устраивают и все документы на право собственности у вас в порядке, то аванс по кредиту под залог квартиры заёмщик может получить уже в день обращения, а всё оформление договора залога и выдача вам всей запрашиваемой суммы по кредиту происходит в течении 3-х дней.
Форма выдачи денег для нас не имеет значения. Вы получите деньги под залог квартиры в любом удобном для вас виде. Это могут быть наличные деньги, перевод на карточный счёт, электронные деньги и др. Также Вы можете получить деньги в любой удобной для Вас валюте по текущему курсу центрального банка РФ. Эту информацию вы указываете во время заполнения и подписания кредитного договора.
Юридическая консультация по по вопросам кредитования под залог недвижимости в «Финанс-Кредит» будет вам оказана абсолютно бесплатно, причем по телефону, в удобное для вас время. Вы можете позвонить нам и задать любой интересующий вопрос связанный с оформлением срочного кредита под залог квартиры совершенно бесплатно, даже если вы не планируете оформлять кредит сейчас, а например только через месяц
Если вы оформляете кредит под залог квартиры, то вам не нужно предоставлять информацию о том, как и куда вы будете тратить деньги. Кредит под залог квартиры, как собственно и любого другого недвижимого имущества, является нецелевым кредитом. «Финанс-Кредит» не интересуют Ваши цели получения кредита. Безусловно, наши кредитные специалисты в обязательном порядке задают вопрос своим клиентам — Зачем вам нужны деньги? Но вы в праве не давать на него ответ и никто не будет настаивать на этом.
На момент оформления срочного кредита под залог квартиры собственнику должно быть не менее 21 года и не более 65 лет.
Список вопросов по оформлению кредита под залог квартиры можно продолжать бесконечно, ведь в каждом отдельном случае они свои. В этом коротком обзоре мы постарались осветить лишь наиболее часто задаваемые вопросы. К сожалению в вопросах связанных с недвижимостью есть много подводных камней. Мы будем рады проконсультировать вас и ответить на любой вопрос связанный с возможностью получения кредита под залог квартиры. Звоните!