Кредиты для ИП без залога — это одни из наиболее желанных источников получения финансовых средств для многих предпринимателей. Но главный их недостаток состоит в большой процентной ставке, которая многих отпугивает.
На деле получение кредита для ИП без залога — несложный и достаточно быстрый процесс. Для его успешного завершения требуется несколько документов.
Процедура (и срок) выдачи кредита индивидуальному предпринимателю занимает от одного часа до нескольких рабочих дней в зависимости от принципов работы кредитной организации.
Получить такой займ может практически каждый предприниматель. Для юридических лиц получение необходимой суммы в кредит без залога иногда бывает проблематичным.
Не все банки предоставляют кредиты ИП без залога. Это связано с тем, что индивидуальные предприниматели находятся в группе большого риска по невыплате займа.
Та же ситуация наблюдается и в случае с кредитованием ИП на открытие или на развитие бизнеса: банковские работники могут отказать индивидуальному предпринимателю в выдаче кредита, если гарантий погашения кредита (по мнению сотрудников кредитного отдела) будет недостаточно.
Но, несмотря на такую ситуацию, отчаиваться не стоит — возможность получить беззалоговый займ вполне реальна. Существуют некоторые факторы, на которые опираются банки и кредитные организации в принятии решения по предоставлению займов для индивидуальных предпринимателей.
Будьте готовы к тому, что процентная ставка по кредиту может быть очень высокой. Отсутствие залога и поручителя способствует повышению банком процентов по кредиту.
В большинстве случаев банки выдают подобные займы на небольшой срок. Повысить шансы ИП на получение кредита сможет соблюдение ряда требований и условий, предъявляемых банком или кредитной организацией к заемщику.
Наиболее распространенными требованиями и условиями со стороны банка к индивидуальному предпринимателю являются:
- возраст — от 21 года до 60 лет;
- длительный срок существования бизнеса;
- значительный оборот средств на расчетном счете ИП.
Для получения подобного кредита необходимо учесть некоторые факторы, а именно:
- финансовый оборот;
- условия кредитной программы.
Максимальный срок кредита для ИП без залога — до 5 лет.
При подборе наиболее оптимальных вариантов кредитования лучше предварительно проконсультироваться со специалистом.
В ситуации, когда ИП нужен срочный займ, существуют два варианта, которыми можно воспользоваться:
1. Обратиться в специализированную компанию. Специалисты помогут подобрать самые выгодные программы кредитования.
2. Получить кредит, предоставив при этом гарантии его погашения.
Желательно подавать заявки на получение кредита в разные банки. Это в значительной мере повысит ваши шансы.
Как уже было отмечено, многие индивидуальные предприниматели прибегают к получению кредитов для открытия, развития или расширения собственного бизнеса. Государство же заинтересовано в развитии бизнеса, как движущей силы экономики страны. Поэтому государство периодически инициирует особые программы кредитования малого бизнеса, к которым присоединяются некоторые банки.
В свою очередь, и банки, желающие завоевать свое место на рынке и привлечь максимум клиентов, тоже регулярно открывают выгодные программы кредитования предпринимателей.
Такие программы отличаются между собой. В одних программах предполагается пониженная процентная ставка, в других — для получения займа надо предоставить минимальный пакет документов.
Если не получилось взять целевой кредит для ИП без залога, не стоит расстраиваться. Выходом из этой ситуации может стать оформление потребительского кредита. Самое главное — соответствовать требованиям банка, соблюдая такие условия:
- предоставление пакета необходимых документов;
- ведение финансовой отчетности;
- нужно состоять на учете в государственных органах.
Можно получить потребительский кредит и , указав, что деньги необходимы на другие цели (путешествие, ремонт и прочее). Банки, как правило, не отслеживают, куда были направлены кредитные средства. При желании этим можно воспользоваться, чтобы получить кредит для ИП без залога.
Если в кредитном договоре написано, что заемщик не имеет права иметь свое дело, не стоит рисковать и оформлять потребительский кредит.
Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.
Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК — 74999385226. СПБ — 78124673429. Регионы — 78003502369 доб. 257
На сегодняшний день распространенным является собственный бизнес, иными словами – индивидуальное предпринимательство (ИП). Если правильно организовать рабочий процесс и воплотить интересные идеи в жизнь, это занятие может принести ощутимый доход. Тем не менее, вряд ли начинающий предприниматель располагает таким объемом денежных средств, который позволит самостоятельно не только открыть бизнес, но и развивать его в дальнейшем. В таком случае на помощь приходит банк.
В немалом количестве банков предусмотрены специальные виды кредитов, предназначенные для мелких фирм или ИП, о получение которых вы можете узнать из статьи «Кредит для индивидуальных предпринимателей». Как правило, кредитор соглашается выдать заемщику небольшую сумму, поскольку в распоряжении бизнесменов зачастую отсутствует дорогостоящее имущество, которое можно было бы использовать в качестве залога. Преимущество специальных займов заключается в том, что кредитор не требует от заемщика десятки справок, как и прочих документов и не предъявляет жесткие условия для получения займа. В данном случае имеет место высокий процент, так как банк соглашается предоставить кредит лицу без залога, соответственно, идет на большой риск.
ИП может воспользоваться тремя наиболее распространенными кредитами, в зависимости от целей использования полученных средств:
- Овердрафт – удобный способ погашения задолженности, характеризующийся гибким графиком оплаты. Он практичен в том случае, если на расчетный счет деньги поступают с несущественной задержкой. Также используется для предприятия, деятельность которого активируется посезонно.
- Чтобы получить финансовую поддержку для расширения, модернизации предприятия, рекомендуется воспользоваться займом на развитие бизнеса.
- Если предприниматель нуждается в срочном финансировании, то лучше всего подойдет экспресс-кредит, который оформляется в течение нескольких дней.
Если ситуация не позволяет заемщику получить кредит без имущественного залога, то рекомендуется использовать в качестве него недвижимость коммерческого типа, о преимуществах которой идет речь в статье «Кредит под залог коммерческой недвижимости» на сайте gde-vzjat-deneg.
Все же, предприниматель должен соблюдать ряд важных условий, которые может огласить кредитор, дабы обеспечить финансирование собственного бизнеса. Среди таких требований, которые положительно влияют на решение кредитора, необходимо выделить следующие:
- банк предоставляет кредит предпринимателю, в случае если его возраст не выходит за пределы 23-58 лет; при этом заемщику должно быть не более 58 лет в момент окончательного погашения задолженности;
- чтобы получить кредит, бизнесмену требуется зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя, руководствуясь законами РФ;
- ИП должен обладать соответствующей регистрацией не менее одного года;
- кредит выдается ИП, если его бизнес существует также не менее одного года.
- наличие поручителей.
К содержанию
Поскольку при получении кредита предприниматель не имеет возможности предоставить банку хоть какие-то надежные гарантии его погашения, кредитору приходится начислять высокие проценты, дабы не остаться в проигрыше. В этом и заключается основное отличие предпринимательского займа от обычного. Но это не значит, что такие кредиты раздают всем без исключения. ИП необходимо убедить кредитора в том, что задолженность будет обязательно погашена в полном объеме. Для этого следует самому быть уверенным в собственных силах и дальнейшем процветании бизнеса. Поэтому наличие интересных беспроигрышных идей, продуманного бизнес-плана – обязательные негласные условия для получения финансовой помощи.
На деле все обстоит гораздо сложнее. В современном бизнесе многие предприниматели пытаются уверить кредиторов в прибыльности своего дела. Однако все это происходит исключительно на словах, поэтому неудивительно, что банки прибегают к требованию документов, подтверждающих слова заемщика.
Осуществляется проверка кредиторами поэтапно:
- Индивидуальный предприниматель обязан предоставить банку декларацию, которая подтверждает высокий уровень дохода его бизнеса (документ обязательно должен быть заверен налоговой службой).
- Подтвердив прибыльность предприятия с помощью декларации, требуется предоставить кредитору сведения, взятые из отчетного периода. Банковские эксперты оценивают доходность предприятия, которая зависит от нескольких факторов: системы налогообложения, суммы платежей.
К содержанию
Индивидуальным предпринимателям, которые собираются обратиться в банк за кредитом без имущественного залога, следует учитывать некоторые рекомендации.
- Чтобы повысить вероятность получения финансового обеспечения собственного бизнеса, следует производить максимально крупный первоначальный взнос. Это положительно сказывается на решении кредитора.
- Если ранее заемщику уже приходилось пользоваться банковскими услугами по кредитованию, желательно обладать хорошей репутацией, то есть иметь положительную кредитную историю. Также приветствуется отсутствие прочих текущих задолженностей.
- Рекомендуется пользоваться услугами банка, в котором имеется расчетный счет с возможным регулярным движением.
В последние годы в нашей стране, все больше банков предлагают кредиты для индивидуальных предпринимателей. Такая услуга быстро набрала крупные обороты. И теперь любой индивидуальный предприниматель может воспользоваться кредитами для финансирования своего бизнеса. Но, при выдаче кредитов для ИП, банки имеют свои условия, которым должен соответствовать индивидуальный предприниматель.
Каким должен быть заемщик? Индивидуальный предприниматель должен иметь свидетельство о регистрации ИП и о том, что он встал на налоговый учет. Заемщику не должно быть меньше двадцати одного года на момент оформления кредита, и не больше шестидесяти лет на момент окончательного погашения долга.
Для обеспечения по кредиту предприниматель должен иметь залоговое имущество или поручителей, которые будут соответствовать условиям кредитной программы. Бизнес этого предпринимателя должен существовать не меньше шести месяцев, и состоять на регистрации не меньше одного года.
Широкий выбор кредитных программ. Помощь в выборе. В наше время существует много банковских кредитов для ИП. Есть классические формы кредитных программ, такие как экспресс кредиты, кредиты на развитие бизнеса и на пополнение оборотных средств. Также можно открыть кредитную линию.
Предприниматель может использовать и не кредитные формы финансирования, такие как факторинг и лизинг, а иногда они могут быть намного проще и выгоднее обычных кредитов. Чтобы оформить кредит на выгодных условиях, предприниматель может попросить о помощи кредитного брокера. Он поможет рассчитать, в каком банке лучше взять кредит, и по какой именно кредитной программе, чтобы сэкономить.
Но услуги кредитных брокеров тоже должны быть оплачены. Многие ИП по некоторым причинам не хотят пользоваться банковскими кредитами. Причиной этого можно считать недоверие предпринимателя и банка друг к другу, а также всякие бюрократические проблемы и высокие проценты за пользование кредитом.
О залоговом обеспечении и поручительстве. Еще одним важным условием при получении кредита для ИП, является обеспечение в виде залога. Тем более это важно для кредита на большую сумму. В этом случае стоимость залога должна быть не меньше чем сумма кредита вместе с процентами. Будет лучше, если стоимость залога будет больше суммы кредита совокупно с процентами за пользование им.
Если предприниматель не может предоставить такой залог, то банк в несколько раз снижает сумму кредита или же вообще отказывает в кредите. Кроме того, поручители тоже должны иметь хорошее финансовое положение и соответствовать банковским требованиям. Поручителям, так же как и заемщику придется предоставить полный пакет документов, который потребует банк.
Одной из проблем в получении кредита для предпринимателей, являются сроки рассмотрения заявки. Они могут длиться от нескольких дней до нескольких недель, и это ещё не даёт гарантий, что заемщик получит свой кредит. Поэтому лучше заранее собрать необходимые документы и подавать заявку на бизнес-кредит одновременно в несколько банков. Но при этом необходимо учитывать тот факт, что в разных банках разные условия и требования к заемщикам и документам.
Многие ИП, особенно те, кто только начинают свой бизнес, с большим недоверием относятся к банкам и их кредитным программам. Банки тоже не с большим желанием выдают им кредиты, так как это связано с высоким риском не возврата кредитных денежных средств, ведь любой бизнес может закончиться, только едва начавшись.
Такие взаимоотношения предпринимателей и банков сильно тормозят развитие малого бизнеса и банковской системы нашей страны, а это в свою очередь оказывает влияние на всю экономику.
Документы, необходимые ИП для того, чтобы подать заявку на кредит:
• Заявление, написанное на внутреннем бланке;
• Копия паспорта заемщика;
• Свидетельство о государственной регистрации ИП;
• Свидетельство о постановке ИП на учет в налоговом органе;
• Выписка из ЕГРИП — Единого государственного реестра;
• Свидетельство о регистрации в пенсионном фонде и фонде социального страхования.
Перечисленные выше документы требуются практически всегда — они подтверждают, что заемщик действительно является индивидуальным предпринимателем и гражданином Российской Федерации.
Документы, касающиеся бизнеса, которые тоже необходимо предоставить в банк:
• Договора и накладные, регламентирующие основную деятельность ИП;
• Лицензии и разрешения на особые виды деятельности, если таковые ведутся;
• Копии налоговых деклараций, заверенные их штампом;
• Копии платежных поручений, по которым проводились платежи в налоговую службу;
• Копия кассовой книги.
• Свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
• Справка об оценке стоимости залогового имущества.
Справки, необходимые для получения кредита:
• Справка об отсутствии обременения залогового обеспечения (страховка от возможного предъявления своих прав на имущество третьими лицами);
• Выписка из банка, в котором ведется расчетный счет, об обороте, о ведении картотеки номер 2 или ее отсутствии, и справка о ссудной задолженности;
• Справка из налоговой о состоянии задолженности перед государством и внебюджетными фондами, а также справка об открытых расчетных счетах.
Это примерный перечень документов. Некоторые банки могут затребовать и дополнительные документы, другие, наоборот, стремятся упростить процедуру и делают конечный пакет не слишком большим.
Быть ИП, это не простая задача в существующих реалиях, поскольку банки с не особой охотой предоставляют им кредиты, особенно если речь идет о кредите без обеспечения. Индивидуальному предпринимателю намного проще взять кредит в банке на развитие своего бизнеса, предоставив какой-либо залог в качестве обеспечения, если он есть. А как быть, если у заемщика нет такого имущества, которое можно предоставить в качестве залога?
Ведь обычно банки хотят получить обеспечение по кредиту, видеть документы, которые бы подтверждали стабильность финансово-хозяйственной деятельности, такие как, например, выписки по расчетному счету с многомиллионными оборотами. Дополнительные документы, которые бы подтверждали благонадежность и стабильность ФХД, такие как: выписки по расчетным счетам, договора аренды помещений используемых для осуществления предпринимательской деятельности, копии договоров с партнерами и контрагентами.
Банк воспринимает данную категорию заемщиков, не просто физическим лицом, но еще и работодателем, поэтому требования к ним более жесткие. Получить кредит на развитие бизнеса индивидуальному предпринимателю, не имеющему залогового имущества, будет проще, если указать в качестве цели получения кредита какие-либо личные нужды, например: ремонт. Самым лучшим вариантом в данном случае будет кредит наличными для физических лиц.
Конечно же, и для такого кредита заемщику придется собрать необходимые документы, поскольку в графе «Место работы» или «Род деятельности организации», ему необходимо будет указать, что он является индивидуальным предпринимателем. Но разве индивидуальному предпринимателю запрещено брать кредиты на собственные нужды? Конечно же, нет. В этом случае индивидуальный предприниматель сможет получить кредит за гораздо меньший срок и без предоставления залогового имущества.