Нехватка собственных средств на приобретение жилья сегодня может быть легко восполнена за счет займа. Российские финансовые учреждения предлагают клиентам множество различных продуктов, в которых в качестве обеспечения выступает недвижимость. Причем это не обязательно уже имеющийся у клиента объект. Сегодня банковские структуры довольно охотно выдают и кредиты под залог еще только покупаемой квартиры.
Выбрать наилучшее из предложений вам помогут сотрудники нашей инвестиционной компании «Ипотека АИБ». Огромная партнерская сеть с банками Москвы позволяет нам быстро находить программы, соответствующие пожеланиям клиентов.
В чем заключается принцип кредитования под обеспечение новым жильем
Особенность таких займов — они выдаются с условием, что приобретенная за деньги банка квартира переходит ему в качестве залога. Учитывая этот аспект, данный продукт выгоден обеим сторонам:
- клиенту, позволяя ему получить жилую недвижимость;
- финансовой структуре, обеспечивая прибыль в виде процентов по займу и минимизируя риски за счет ликвидного обеспечения.
Что касается оформления такой ссуды, то с ней сегодня работают как государственные, так и небольшие коммерческие кредитные учреждения. Процесс получения денег у них практически не имеет отличий.
Нюансы оформления кредита под залог покупаемой квартиры
Решив воспользоваться этим видом ипотеки, нужно учитывать, что право собственности на приобретенную недвижимость с юридической точки зрения будет принадлежать банку. Несмотря на этот аспект, проживать на жилплощади сможет заемщик вместе с семьей.
Согласно действующему законодательству, им предоставляется возможность зарегистрироваться там, делать косметический ремонт и обустроить по своему усмотрению. Но в то же время заемщик не имеет права без разрешения кредитора:
- совершать сделки с жильем;
- выполнять его перепланировку;
- дарить или сдавать в аренду.
Права и обязанности всех сторон прописываются в договоре, заключаемом с кредитной организацией. При этом в списке требований обязательно будет пункт, в котором прописывается обязательная к единовременному погашению часть от общей стоимости жилья. Она зависит от вида выбранной программы и определяется каждой компанией индивидуально.
Особенности ипотеки под залог новой недвижимости
Главным преимуществом этого банковского продукта является то, что он предоставляется практически всеми финансовыми учреждениями страны. Поэтому заемщику не придется терять время на поиски компании, готовой предоставить ему необходимую сумму под невысокие проценты. Кроме этого, достоинствами программы являются:
- быстрое оформление;
- возможность получения денег на длительный срок;
- разнообразие кредитных линий.
Недостаток у этого продукта один — ограничения в использовании недвижимости. Но если это для вас не критично, то специалисты компании «Ипотека АИБ» помогут вам быстро получить кредит под залог покупаемой квартиры.
Займы под залог – достаточно распространённая услуга в области кредитования. Суть таких займов довольно проста: заёмщик определяет вид залогового имущества: движимое или недвижимое, которое будет выступать гарантом исполнения финансовых обязательств. Если взятая ссуда по какой-либо причине не погашается, кредитор выставляет предмет залога на продажу, покрывая свои расходы. Разумеется, имеются у кредита под залог и плюсы, и минусы, о которых нужно знать.
Начнём с того, что обеспечение по кредиту бывает основным и дополнительным. В качестве основных гарантий обычно выступает предмет залога, который кредитор может реализовать в случае невозврата займа. Дополнительное обеспечение – передача права на взыскание задолженности с третьих лиц или поручительство.
В качестве обеспечения по кредиту может выступать:
- Недвижимое имущество: дома, квартиры, гаражи, земельные участки;
- Движимое имущество: транспортные средства, находящиеся в собственности заёмщика;
- Товарно-материальные ценности;
- Оборудование;
- Приобретаемое имущество либо недвижимость.
Разберём, какие преимущества и недостатки характерны для данного вида кредитования. Начнём с плюсов.
- Пониженная процентная ставка – высокий процент по кредиту обусловлен тем, что финансовая организация старается покрыть свои возможные риски. Если займ обеспечен залогом, рисков значительно меньше, а процентная ставка ниже.
- Длительный срок погашения – учитывая, что кредитор ничем не рискует, сроки погашения могут определяться заёмщиком самостоятельно.
- Большая сумма – в большинстве случаев, сумма займа зависит от стоимости и ликвидности залога.
- Гибкий подход – получить кредит может человек, не имеющий источника дохода или с небольшой заработной платой.
Наша компания «Партнёр Инвест» соответствует всем перечисленным критериям. Здесь выдаются займы под залог машин или недвижимости на срок – до года под оптимальный процент.
- Страхование объекта залога – стандартное требование на случай уничтожения недвижимости в случае пожара, разрушения или иных непреодолимых обстоятельств;
- Ограничения по использованию – до момента погашения кредитных обязательств недвижимость нельзя подарить, продать или обменять без согласия кредитора;
- Большой пакет документов – для получения займа придётся собрать всю правоустанавливающую и техническую документацию.
Кроме этого, всегда присутствует риск потерять недвижимость в случае неожиданного появления финансовых трудностей и невозможности дальше выплачивать кредит. Однако этот нюанс во многом зависит от условий договора и внутренней политики компании-кредитора.
При оформлении кредита под залог недвижимого имущества больше преимуществ, чем недостатков. Если вы решите обратиться по этому вопросу в компанию «Партнёр Инвест», знайте, заявка будет рассмотрена в течение 1-3 дней, не требуем привлечения поручителей и не интересуемся кредитной историей. Наши специалисты проведут бесплатную оценку залогового имущества.
Сайт Партнер Инвест использует cookies для отслеживания предпочтений посетителей сайта и соответствующей оптимизации его дизайна.
Cookies – это небольшие текстовые файлы, сохраняющиеся на жестком диске Вашего компьютера. Эти файлы облегчают посещение сайта и делают взаимодействое с сайтом более удобным. Cookies также помогают сайту в определении наиболее популярных тематических разделов нашего интернет-контента. Это позволяет нам более целенаправленно адаптировать содержание страниц сайта к Вашим потребностям, а следовательно и улучшать наш контент в Ваших интересах. Cookies могут использоваться для того, чтобы установить наличие прежних выходов с Вашего компьютера на наш сайт. На вашем компьютере происходит лишь идентификация cookie. Персональные данные сохраняются в cookies только в том случае, если Вы даете на это разрешение, например, чтобы облегчить защищенный доступ в Интернет и не вводить повторно ID пользователя и пароль.
Они используются для многих вещей, таких как запоминание того, были ли Вы на сайте раньше, чтобы Вы оставались там авторизованными — или чтобы помочь нам вычислить, сколько новых посетителей веб-сайта или скачиваний у нас есть каждый месяц. Они содержат информацию об использовании Вашего компьютера, но не содержат личную информацию о Вас.
Мы собираем информацию автоматически, когда Вы посещаете веб-сайт, используя cookies. Собранная информация включает в себя запоминание Вашего компьютера и, соответственно — Вашу активность.
Cookies позволяют нам идентифицировать Ваш компьютер и обнаружить подробности о Вашем последнем визите. Используя cookies, мы вспоминаем Ваши предпочтения и противодействуем мошенничеству и нарушениям технических правил. Любое использование cookies со стороны Партнер Инвест является ненавязчивым и уважает Вашу частную жизнь.
Мы не используем cookies, чтобы отслеживать, какой Контент Вы загружаете для доступа.
Просмотры нашего сайта возможны, конечно, и без cookies. В большинстве браузеров прием cookies осуществляется автоматически. Сохранению cookies на Вашем жестком диске Вы можете воспрепятствовать, заблокировав в настройках браузера опцию «прием cookies». Вы можете также в любое время удалить cookies, находящиеся на жестком диске Вашего компьютера. Блокировка приема cookies, однако, может привести к ограничению доступа к сервисам, которые предоставляются на нашем сайте.
Есть несколько способов работы с Вашими cookies. Ниже представлены несколько методов, которые могут показаться Вам полезными:
Отключение cookies. Если Вы удалите и/или выключите cookies — очевидно, они перестанут работать. Однако, если Вы так поступите, мы не можем гарантировать, что Ваш опыт работы с Партнер Инвест, как с и другими сайтами, будет таким же хорошим, как если бы Вы разрешили cookies.
Большинство людей иногда попадает в сложные финансовые обстоятельства, которые вынуждают их оформить займ. Если у гражданина есть какое-то особо ценное имущество, банк охотнее предоставит ему необходимую сумму (по залог авто и недвижимости).
Наиболее доступный вариант подобного кредитования – это займ под залог ПТС. Для этого нужно знать правила оформления этой процедуры.
Займ – это один из вариантов срочного кредитования. Если гражданину нужно оперативно получить денежную сумму, и у него имеется личное авто, он может обратиться в банк за кредитом и заключить соглашение, по которому данное имущество будет находиться в залоге у организации в качестве обеспечения договора займа. Деньги могут выдаваться под залог грузового автомобиля или легковушки.
Главная особенность получения кредита под залог авто – это то, что такой займ доступен всем совершеннолетним и дееспособным гражданам независимо от пола, возраста, семейного положения, места жительства и места работы. Важно, чтобы он был собственником автомобиля, поскольку на время выплаты займа он частично становится имуществом банка.
В случае непогашения кредита и при прочих условиях, прописанных в соглашении, право собственности на авто переходит к займодавцу.
В сравнении с обычным кредитом у займа под залог ПТС есть как положительные, так и отрицательные стороны.
Плюсами можно назвать:
- гарантированное получение денег в кредит с правом пользования автомобилем;
- возможность получить большую денежную сумму, чем при предоставлении справки о доходах и участии поручителей;
- возможность получения займа даже клиентами с испорченной кредитной историей;
- более низкую процентную ставку из-за снижения времени и расходов на оформление кредита, страховку и т.д.;
- скорость получения (минимальный срок – в течение 30 минут с момента обращения в банковскую организацию).
Минусы, как правило, в таком кредитовании следующие:
- несмотря на получение займа под залог автомобиля с правом пользования, гражданин не сможет распоряжаться (продать, подарить, обменять и т.п.) им до момента полного погашения кредита;
- сумма кредита составляет 60 –70% от рыночной стоимости автомобиля, ПТС которого оставляется в залог;
- в некоторых ситуациях автовладельцу может потребоваться ПТС, которого на руках не окажется (например, при ДТП, прохождении техосмотра и др.).
Займ выдается при выполнении нескольких требований:
- Достижение клиентом возраста 18 лет. В некоторых банках существует верхняя возрастная граница, что осложняет получение кредита людям старшего поколения.
- Наличие у заемщика права собственности на автомобиль. Иногда есть исключения и достаточно предъявления генеральной доверенности (без ПТС).
- Отсутствие каких-либо обременений на авто. То есть по нему уплачены все налоги и сборы, оно не заложено в другом банке или у физлица, не находится в кредите в автосалоне, не в угоне и не является вещественным доказательством по уголовному делу и т.п.
Процедура получения кредита простая. Для этого заемщику необходимо представить:
- ПТС;
- свой паспорт;
- свидетельство о постановке на учет в ГИБДД.
Далее следует оценка авто. Если заем берется в автоломбарде, то оценивать машину будет штатный оценщик. При обращении в банк, заемщику необходимо самостоятельно обратиться к независимому оценщику, оплатить услуги из собственных средств и получить его заключение по стоимости.
После этого кредитная организация определяет сумму, которую она готова предоставить в качестве кредита и между ней и клиентом заключается кредитный договор.
Стоит учитывать, что в банках зачастую установлено ограничение по возрасту принимаемого в залог автомобиля. Если возраст иномарки более 7 лет, а отечественного авто – более 5, то банк кредит под залог ПТС не выдаст.
Займы или кредиты под залог автомобиля выдаются как в банках, так и в автоломбардах. В последнем случае займ выдается под довольно высокий процент, поэтому за оформлением долгосрочного займа рекомендуется обратиться в банк. К тому же, «закладывать» авто надежнее в лицензированной компании, во избежание мошенничества и обмана с оформлением кредита.
Поэтому, перед тем, как оформить кредит, необходимо обратить внимание на:
- время работы организации на рынке;
- независимый рейтинг;
- финансовое состояние;
- реальные отзывы заемщиков.
В каждом крупном городе имеется несколько надежных компаний, куда гражданин может смело обращаться за оформлением кредита под залог своего автомобиля.
Вот некоторые надежные московские организации, выдающие подобные кредиты:
- МФК «Столичный Залоговый Дом»:
- сайт: www.carmoney.ru;
- телефон: 8 (800) 302-20-67.
- ПАО «Совкомбанк»:
- сайт: www.sovcombank.ru;
- телефон: 8 (800) 200-66-96.
- АКБ «Грин Финанс»:
- сайт: www.greenfinance.ru;
- телефон: 8 (800) 555-555-8.
В Спб высокие рейтинги имеют следующие банки:
- ПАО «Почта Банк»:
- сайт: www.my.pochtabank.ru;
- телефон: 8 (800) 550-07-70.
- ПАО КБ «Восточный»:
- сайт: www.vostbank.ru;
- телефон: 8 (800) 100-71-00.
- КБ «Ренессанс Кредит»:
- сайт: www.rencredit.ru;
- телефон: 8 (800) 200-95-50.
А в этом городе выгодно брать деньги в долг под залог авто в следующих банках:
- СКБ-банк:
- сайт: www.skbbank.ru;
- телефон: 8 (800) 100-06-00.
- ООО «Хакасский муниципальный банк»:
- сайт: www.kbhmb.ru;
- телефон: +7 (3912) 23-87-47.
- АО «ТААТТА» Банк:
- сайт: www.taatta.ru;
- телефон: 8 (800) 100-18-10.
Займ в залог ПТС можно получить в:
- ПАО «Почта Банк»:
- сайт: www.my.pochtabank.ru;
- телефон: 8 (800) 550-07-70.
- КБ «Ренессанс Кредит»:
- сайт: www.rencredit.ru;
- телефон: 8 (800) 200-95-50.
- ПАО КБ «Восточный»:
- сайт: www.vostbank.ru;
- телефон: 8 (800) 100-71-00.
В Сибири выгодный кредит предоставят:
- АО «ОТП Банк»:
- сайт: www.touchbank.com;
- телефон: 8 (800) 500-02-00.
- АО «Райффайзенбанк»:
- сайт: www.raiffeisen.ru;
- телефон: +7 (383) 319-13-23.
- АО «Альфа-Банк»:
- сайт: www.alfabank.ru;
- телефон: 8 (800) 200-00-00.
Для принятия решения оформить кредит в конкретной организации рекомендуется проанализировать условия предоставления займа под залог ПТС, предлагаемые каждой из них.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68