В связи с продажей в конкурсном производстве объектов недвижимости обремененных залогом и желанием залогового кредитора принять имущество себе на баланс (после вторых торгов) возник следующий вопрос.
В соответствии с положениями п.2 ст. 138 ЗОБ, а также п. 15 Постановление Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» если требования первой и второй очереди отсутствуют или полностью погашены (в том числе за счет выручки от реализации незаложенного имущества), оставшаяся от 20 (в нашем случае 15% т.к. по об-вам из кре.д дог.) процентов часть суммы на специальном банковском счете используется на погашение оставшихся неудовлетворенными требований залогового кредитора в соответствии с пунктом 2.1 статьи 138 Закона о банкротстве, далее — на погашение текущих платежей и затем — на расчеты с кредиторами третьей очереди в общем порядке.
Ситуация:
Судом утверждена стартовая цена продажи им-ва в 100 рублей, на повторных торгах имущество продается за 90 руб. залоговый кредитор принимает имущество по цене 81 руб. при этом залоговый кредитор для целей принятия им-ва на баланс перечисляет на спец счёт банкрота 16.2 руб. (что составляет 20% от 81руб.). Требования кредиторов 1-2 очереди (!) на данный момент отсутствуют. По логике закона в такой ситуации 15% (12.5 руб.) должный вернутся залоговому кредитору в виде денег. Итого кредитор получит им-ва на 81 руб. и ещё 12.5 руб. (15%) деньгами оставшимися от средств причитавшихся кредиторам 1ой и 2ой очереди.
Вопросы:
1) Чем регламентирован срок направления средств в погашение не удовлетворенных требований залогодержателя из сумм причитающихся кредиторам 1-ой и 2-ой очереди при их (кредиторов 1и2оч.) отсутствии?
2) Есть ли возможность в случае отсутствия кредиторов 1 ой и 2 ой очереди вообще не перечислять средства на счёт Банкрота в объеме 20%, а перечислить лишь 5%?
3) Можно ли (теоретически и практически) предусмотреть/оговорить в положении о порядке, сроках и условиях продажи имущества судьбу интересующих 15%? Пример может выглядить так: в случае отсутствия на момент перечисления залоговым кредитором денежных средств в соответствии с требованием п.1 и п. 2 ст. 138 ЗОБ (20%) если требования первой и второй очереди отсутствуют или полностью погашены, конкурсный управляющий в течении 5ти рабочих дней направляет денежные средства на погашение оставшихся неудовлетворенными требований залогового кредитора.
Готов ответить на любые уточняющие вопросы, буду благодарен за критику и комментарии.
Залоговый кредитор в банкротстве физического или юридического лица обладает более высоким статусом, нежели другие лица, чьи требования к должнику не подкреплены залогом. А объясняется это постановлением Высшего Арбитражного Суда, согласно которому залоговое имущество даже при инициации процедуры банкротства остается залоговым.
В этой статье мы попробуем разобраться во всех юридических тонкостях того, каким образом производится дальнейший расчет между должником и кредитором, а также какой статус предоставляется последнему.
Залоговый кредитор – это лицо (юридическая компания, ИП, физлицо), чье требования к должнику (банкроту) закреплено залогом на основании подписанного между ними договора.
Действие данного документа не прекращается из-за наступления банкротства должника, а кредитор оставляет за собой право востребовать исполнение предусмотренных перед ним обязанностей в полной мере, если это не противоречит действующим законодательным нормам.
Залоговый кредитор в деле о банкротстве относится к реестру третьей очереди, что указано в 16-й статье Закона о банкротстве. А гарантирует продолжение действия договора между ним и должником Пленум 58 от Высшего Арбитражного Суда.
Ключевое отличие заключается в том, что ситуаций, когда можно предъявить взыскание, там меньше. Например, должника оставить без жилья не получится, если недвижимость у него единственная.
Права залогового кредитора в конкурсном производстве регулируются статьей 134 Закона о банкротстве. Во время финансового оздоровления или инициации внешнего управления – положениями статьи 18.1 того же самого закона.
За кредитором остается право направить на должника взыскание, по которому залоговое имущество будет продано с торгов для исполнения обязательств. Исключение – это те случаи, когда в судебном порядке издают распоряжение касательно проведения финансового оздоровления банкрота, то есть когда управление компанией или сообществом передают сторонним назначенным лицам.
При финансовом оздоровлении потребовать провести взыскание можно только при весомых обстоятельствах – например, если имущество должника с течением времени может потерять свою первоначальную стоимость.
Если по собственной инициативе кредитор решает оставить себе залоговое имущество должника, а не выставлять его на торги, то он обязывается часть суммы (определенной через оценочную стоимость) перевести на транзитный банковский счет, с которого и погашаются задолженности перед остальными кредиторами.
Обусловлено это статьей 138 ФЗ о банкротстве, где четко указано, как распределяются средства, полученные с продажи имущества банкрота:
- до 70% получает залоговый кредитор;
- 20% от общей суммы направляется на удовлетворение требований первой и второй очереди;
- 10% от общей суммы направляется на оплату сторонних услуг (судебные издержки, плата за специалистов, занимающихся финансовым оздоровлением и так далее).
Иными словами, за кредитором остается обязанность вернуть не менее 30% средств от полученного имущества. Остальная же часть обязательств перед ним удовлетворяется в общем порядке, который определит суд. Он же устанавливает и сроки исполнения оставшихся обязательств.
Статус залогового кредитора в процедуре банкротства позволяет ему:
- отказаться от своих претензий в сторону должника;
- направить взыскание (потребовать пустить с торгов имущество для выполнения обязательств);
- участвовать в собраниях кредиторов без права голоса (его предоставляют при финансовом оздоровлении или если суд отказал в выполнении взыскания).
Скачать образец данного документа вы можете здесь: https://yadi.sk/i/uTbtv6CEqwuDwQ
Таким образом, залоговый кредитор в банкротстве имеет преимущество перед другими кредиторами. И за ним остается право затребовать покрыть обязательства за счет продажи залогового имущества (или оставить его себе с компенсацией части суммы). Но последнее слово в таких делах – всегда за судом, который может инициировать финансовое оздоровление должника.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Во время проведения процедуры финансовой несостоятельности в ней принимает участие такое лицо, как залоговый кредитор. Его правовой статус часто претерпевал изменения в связи с тем, то менялись положения по данному вопросу в законодательстве РФ.
Сейчас обязанности и права залогового кредитора в конкурсном производстве четко определены и закреплены нормативно-правовыми актами.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !
Это кредитор, чьи претензии к должнику подкреплены залогом. По п.15 Постановления Пленума ВАС РФ от 15 декабря 2004 года при любой процедуре банкротства окончание залоговых отношений не наступает.
То есть это в первую очередь конкурсный кредитор, у которого есть свои привилегии, а также возможность голосовать на собраниях. Для того, чтобы получить данный статус, нужно обратиться в соответствующем порядке к Арбитражному суду.
К особенностям правового статуса можно отнести то, что их претензии обеспечены залогом, а значит они могут быть полностью уверены в том, что их требования будут точно удовлетворены в отличие от прочих кредиторов, у которых нет подобной уверенности. Именно поэтому можно наблюдать тенденцию роста преимуществ обладания таким видом статуса. Также поэтому считаться, что у них есть более привилегированное положение.
Чтобы немного сбалансировать положение залоговых и других кредиторов законодательством РФ были разработаны некоторые меры для поддержания данного баланса:
- установление процентного распределения всех средств;
- ограничение права голосования на собраниях.
Их права, обязанности и требования закреплены в ГК РФ и ФЗ №127 от 26 октября 2002 года. По п.7.1 ст.16 этого ФЗ требования такого специалиста относятся к требованиям третьей категории. При этом, обязательства должен обеспечивать поручитель.
При включении в реестр требований залоговых кредиторов суд проверяет законность появления подобных отношений — есть ли документы, которые бы могли это подтвердить, не прекратились ли они и какое имущество в залоге имеется.
То есть для того, чтобы стать залоговым кредитором, нужно представить суду доказательства, подтвержденные документально, о законности появления залога и его наличия на период проведения судебного разбирательства.
Такими документами могут быть ДКП и пр. В них надо полностью отобразить предмет контракта, который впоследствии станет предметом залога, его характеристики и т.д.
Это обязательные условия для получения подобного статуса. Это означает, что если в ходе процедуры обнаружится, что предмета залога нет, или он уже не является собственностью должника, то и залоговый кредитор перестает быть таковым. Ведь за счет чего он будет получать положенные ему денежные средства, если залога не существует как такового?
По ст.349 ГК РФ он имеет право покрыть свои претензии к должнику за счет имущества, которое находится в залоге. Реализовать сразу же его не получится. Для этого нужно получить соответствующее постановление суда. Оно потребуется и для его передачи третьим лицам или продажи самого залога.
По ФЗ №127 при получении такого статуса у гражданина появляются определенные права, а именно:
- предъявлять свои претензии в любой временной промежуток и возможность их удовлетворения;
- начинать процесс продажи залогового имущества без проведения голосования;
- удовлетворение претензий данного кредитора может проводиться в первую очередь;
- возможность голосования на собраниях, которые освещают вопросы восстановления платежеспособности должника (если в процессе этих стадий конкурсный кредитор заявит об отказе реализации залога либо суд откажет в этом, то у него будет право голоса, по ст.12 и п.3 ст.18.1 ФЗ №127).
Последнее условия устанавливается в связи с тем, что у залогового и других кредиторов совершенно разные цели. Если же первые теряют свой статус, то они могут голосовать также, как и остальные кредиторы.
Если в суде вынесли постановление о реализации заложенного имущества, то данный кредитор имеет право на 70% от всей полученной суммы. Если же долг составляет меньше этого размера денежных средств, то он покрывается только в тех рамках, которых он определен документально.
При включении заемщика в реестр банкротов обеспечение претензий по залоговым задолженностям производится в третью очередь. Для этого кредитор должен подать заявление конкурсному управляющему.
Требования залогового кредитора должны удовлетворяться таким образом, как это предусмотрено по нормативно-правовым актам и реестру кредиторов.
После того, как были начаты такие этапы банкротства, как наблюдение или внешнее управление, то обращение на взыскание по залогу возможно только через суд. Это установлено п.1 ст.18.1 ФЗ №127. В ходе данных стадий залогодержатель имеет право этого добиться, но только в определенных случаях:
- если есть риск того, что залоговые объекты могут быть повреждены или ликвидированы по каким-либо причинам;
- их продажа не повлечет за собой полную утрату должником возможности вернуть свою платежеспособность.
Должнику для этого нужно привести весомые доказательства в суде, по п.5 ст.18.1 ФЗ №127.
Через полтора месяца после того, как заемщик был объявлен банкротом, начинаются собрания кредиторов. В период, когда осуществляются такие собрания, если должник не выполняет претензий кредиторов, то они могут требовать их удовлетворения от его поручителя.
О том, как подать заявление а банкротстве, рассказано в этой статье.
В законодательном акте “О банкротстве” перечислены обязанности залогового кредитора:
- имеет право на отказ от продажи заложенного имущества;
- все требования кредиторов отображаются в реестре;
- проведение аукциона для реализации объектов должника;
- если залоговое имущество еще не было реализовано, а кредитор может принять его в собственность, то он обязан осуществить платежи на счет должника-владельца залога.
Этап реализации имущества должника проводится только в случае, если прочие методы реанимирования предприятия или восстановления платежеспособности физ.лица потерпели неудачу. Он считается заключительным и проводится для того, чтобы обеспечить всем кредиторам возможность все-таки получить причитающиеся им денежные средства.
Как выбрать арбитражного управляющего для решения судебных споров? В этой статье содержится ответ на этот вопрос.
По п.4 ст.134 ФЗ №127 претензии залогового кредитора удовлетворяются за счет стоимости предмета залога. После того, как все объекты, имеющиеся в собственности у должника были реализованы, все полученные денежные средства распределяются таким образом, по п.1 ст.138 этого же ФЗ:
- 70% (не больше суммы обязательств, определенной залогом) уходит на погашение требований залогового кредитора;
- 20% — на удовлетворение претензий первой и второй степени (если не хватает объектов для их погашения);
- 10% — оплата услуг арбитражного управляющего и его сотрудников.
В некоторых случаях залоговый кредитор может оставить за собой залог, но тогда он должен часть цены залога отправить на специальный, банковский счет, по пп.4.1 и 4.2 ст.138 ФЗ №127.
При продаже залога организатором аукциона претензия залогового кредитора погашается за счет вырученных средств. Если этой суммы не хватает для полного удовлетворения его долга, то тогда он погашается также, как и остальных, то есть в третью очередь, по п.5 ст.18.1 ФЗ №127.
Залоговый кредитор обладает более привилегированным положением по сравнению с остальными. Он может рассчитывать на то, что его претензии будут точно удовлетворены, так как они подкрепляются залогом. Чтобы подтвердить его наличие, нужно предоставить законность появления залоговых отношений. Только суд принимает окончательное решение по данному вопросу.
В результате реализации всего имущества должника залоговый кредитор получает 70% от всей полученной суммы для покрытия своих требований. Если же размер задолженности меньше этой суммы, то тогда кредитор получает только ту часть, какая ему и причитается по его долгу.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: