В каком банке можно взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредит оформить под залог коммерческой недвижимости можно не всегда, ведь такие объекты принимаются не всеми финансовыми организациями. Но всё же есть достойные предложения банков, перед выбором которых стоит выяснить нюансы рассматриваемого типа кредитования.

Коммерческой недвижимостью называются недвижимые объекты, используемые для ведения или расширения бизнеса с целью получения прибыли. Это довольно ликвидная собственность, являющаяся инвестиционными активами и входящая в состав капитала организации.

Выделяют такие разновидности коммерческих недвижимых объектов:

Офисные, используемые для размещения сотрудников: бизнес-центры, кабинеты, отделения клиентского обслуживания и офисы.
Индустриальные – это заводы, производственные цехи и фабрики, оборудованные склады.
Розничные, предназначенные непосредственно для осуществления бизнес-деятельности. Сюда входят торгово-развлекательные центры, торговые точки, различные комплексы (спортивные, СПА), рестораны, отели, магазины.

Кредит под залог коммерческой недвижимости выдаётся физическим лицам, предоставляющим объекты, которые соответствуют требованиям. В этот перечень включаются:

площадь не меньше установленного банком метража; здания являются капитальными, полноценно введёнными в эксплуатацию; объект зарегистрирован, официально и законно принадлежит заёмщику, одному из созаёмщиков или залогодателю (если они предусматриваются); третьи лица не имеют прав на недвижимую коммерческую собственность; нет никаких обременений: наложенных соответствующими органами арестов, участия зданий в судебных разбирательствах, залогов по оформленным в других банках кредитам; нахождение коммерческой собственности в регионе, в котором осуществляет деятельность выдающий кредит банк.

Представленный список – это основные требования, но количество по усмотрению банков может увеличиваться, поэтому перечень перед подачей заявки на кредит должен уточняться.

Обычно за кредитами, выдаваемые под залог коммерческих объектов, обращаются собственники недвижимости, то есть бизнесмены, владельцы или совладельцы бизнеса, предприниматели (ИП), руководители и учредители организаций. Предлагаются программы для различных категорий: юридических и физических лиц, ИП.

Кредиты с залогом предлагаются потенциальным заёмщикам, соответствующим таким требованиям:

гражданство (обычно российское, но иногда допускается иностранное); стабильные доходы, достаточные для погашения выданного под залог кредита; возраст от 21-23 лет до 65 (иногда верхние границы расширяются до 70-75 лет).

Если кредит с залогом оформляется ИП или юридическим лицом для планируемого расширения бизнеса, то устанавливаются отдельные требования к предприятию: минимальный период ведения предпринимательской деятельности (от шести месяцев), наличие определённой прибыли, отсутствие серьёзных убытков и расположение основных активов в регионе присутствия финансовой организации.

Программ кредитования немало, и оформление кредита под залог коммерческой собственности предполагает разные цели:

Развитие бизнеса. Владелец оформляет в залог собственные коммерческие объекты, а полученные средства пускает на переоборудование, покупку новых активов.
Открытие дела. При одобрении кредита появляется возможность приобретения зданий, которые будут использоваться для извлечения прибыли.
Покупка жилья. Кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицом могут оформляться для улучшения жилищных условий. Если свободных средств у предпринимателя нет, но возникла необходимость приобретения жилья, выручат заёмные средства.

Можно взять деньги под залог покупаемой коммерческой недвижимости. Это своеобразная бизнес-ипотека, и она набирает популярность с каждым годом, так как открыть собственное дело без стартового капитала непросто, а потребительские и целевые не залоговые кредиты начинающим бизнесменам выдаются неохотно.

Обеспечением при взятии ссуды на покупку бизнес-недвижимости под залог будет коммерческий объект, покупка которого осуществляется в кредит. Но недвижимость сразу становится собственностью заёмщика, она не принадлежит банку, как считают некоторые. И всё же залог является обременением и запрещает закладывать имущество повторно, продавать, менять.

Другой вариант – взять займ под залог уже оформленной на владельца коммерческой недвижимой собственности. В таком случае деньги могут тратиться на разные нужды, включая расширение бизнеса, смену сферы деятельности, приобретение заёмщиком жилья. При целевом кредитовании расходы подтверждаются, при нецелевом могут быть любыми.

Рассмотрим условия программ:

Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, достигает 60-80% рыночной цены.
Ставки снижаются по сравнению с потребительским кредитованием, составляют в среднем 10-15%.
Сроки увеличиваются до значительных – 10-20 лет.
Требования к заёмщикам при наличии залога по кредиту становятся лояльнее, но сохраняются.

Кредит под залог коммерческого нежилого помещения реально оформить в разных финансовых организациях. Естественно, требования отличаются, и иногда сильно. Ниже рассматривается несколько программ известных банков.

Условия «Экспресс-Ипотеки» в Сбербанке, которую можно получить на покупку коммерческих объектов:

До 7 миллионов (для некоторых городов – до 10). Максимум 12 лет на выплаты (при кредите на нежилые объекты). Ставки от 13,9%. Первоначальный взнос 25 или 30%. Объекты страхуются.

В «ВТБ» реально взять кредит, оформив в залог покупаемый коммерческий объект. Условия будут такими:

До 150 млн. руб. к выдаче. До десяти лет на погашение. Ставки – минимально 10,9-13,5%. Возможность отсрочек по выплатам основного долга. Взнос – 15%. Льготы в 2018 году предлагаются при дополнительном залоге (например, отсутствие взноса).

«Россельхозбанк» под залог выдаст кредит на покупку коммерческих объектов. И вот что он предлагает:

До восьми лет на погашение. Суммы достигают 200 миллионов. Необходимо собственное участие заёмщика в размере минимум 20% цены покупаемой недвижимости. Ставки индивидуальные, зависящие от взноса и сроков погашения.

Условия кредитов «Абсолют банка», выдаваемых под залог:

Ставки стартуют с 13,5%. Взимается 20% в качестве первоначального взноса. Периоды выплат кредита – от пяти лет до 15-и. Размеры сумм не превышают 60% цены залога, но если помимо коммерческой собственности привлекаются иные объекты, величина возрастает до 80%.

Банк «БФА» закрылся и выдачей кредитов больше не занимается.

Для рассмотрения банком заявки на кредит и заключения договора нужно подготовить список запрашиваемой кредитором документации, в который включены:

анкета, заполненная потенциальным клиентом; паспорт и любой второй удостоверяющий личность гражданина документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение); документы, подтверждающие наличие заработка – справка 2-НДФЛ о доходах (или по форме банка); для предпринимателей, юридических лиц и владельцев бизнеса: учредительные документы, отчётность из бухгалтерии, выписка из российского единого реестра, техническая документация на активы, выписки по банковским счетам, ИНН; акт проведённой оценки объекта; документация, устанавливающая права владения недвижимостью (о регистрации прав собственности).

Напоследок рассмотрим волнующие заёмщиков нюансы, которые могут возникать при оформлении кредита под залог нежилой недвижимости:

Если кредитная история испорчена. Хотя она основным критерием при рассмотрении заявки не является, всё же крупные имеющиеся долги по другим кредитам и многочисленные прошлые просрочки насторожат банк. Всегда ли нужен первоначальный взнос? Если залогом является покупаемый коммерческий объект, внос часто требуется. Но не всегда его внесение является обязательным условием. Если невозможно подтвердить доходы. ИП может предоставить отчёты о прибыли, этого будет достаточно. Также принимаются иные варианты подтверждения, включая выписки по счетам. А некоторые кредиторы доказательств не запрашивают.

При всех перечисленных нюансах предоставлением займов занимаются частные кредитные компании, такие как ➥ «SZALOGOM». И тут реально получить под залог любой недвижимости, включая коммерческую, до 90% её стоимости со ставкой от 9,5%. А на погашение может быть дано до 25-и лет.

Кредит можно получить, заложив коммерческую недвижимость. Этим охотно пользуются предприниматели и бизнесмены, но важно понять специфику программ и проанализировать возникающие нюансы.

Многие банки предлагают для юридических лиц оформление такого продукта, как кредит под коммерческую недвижимость. Данный вид кредита отличается большой суммой займа и наличием ликвидного залога, который может быть реализован, если заемщик не справляется с погашением долга.

На отечественном рынке такие услуги практикуются не так уж и давно, но они быстро стали популярными за счет представителей малого и среднего бизнеса. Предпринимателей привлекает шанс получить заем на развитие своего дела под низкий процент, поскольку кредитор способен снизить риск невыплаты с помощью залогового объекта. Однако важно понимать, что у такого способа кредитования есть свои особенности и нюансы, о которых стоит узнать еще до заключения договора с банком.

Под залогом коммерческой недвижимости подразумевается оформление займа, в котором в качестве гарантии выплат выступает нежилое помещение, используемое для получения прибыли.

При этом банки не предъявляют обязательное требование к разглашению информации о цели взятия ссуды, однако такое условие может быть предусмотрено программой кредитования в конкретной организации.

Стоит заметить, что индивидуальному предпринимателю получить деньги под залог намного легче, чем юридическому лицу. То же самое можно сказать и об оформлении справки о своих доходах, которая станет необходима при заключении договора по кредиту.

Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости практически ничем не отличается от процедуры закладывания некоммерческого жилья – только документы для этих процедур требуется несколько разные. Еще одним незначительным отличием выступает и сама процедура сбора документов и справок.

Предметом залога для получения займа может выступать та недвижимость, которая используется в бизнес-целях для получения прибыли или увеличения капитала. Она включает в себя несколько видов:

офисная (кабинеты);
индустриальная (склады, помещения для хранения товаров, производственные помещения);
розничная (торговое здание, магазины, спорт-клубы, отели, гостиницы).

На данный момент коммерческая недвижимость считается одним из самых привлекательных инвестиционных активов, в которую многие предприниматели готовы вложить свои средства. Она имеет хорошую ликвидность и пользуется большим спросом на рынке.

Таким образом, коммерческая недвижимость является объектом, который не может применяться для жилых целей, а используется исключительно в качестве получения дохода.

Предприниматели в сфере крупного и среднего бизнеса пользуются данными банковскими услугами, чтобы расширить сферу своей деятельности и увеличить оборот предприятия. Чаще всего заем берется для приобретения нового оборудования, земли, центра розничной торговли. Наиболее распространенный вид оформляемого кредита – нецелевой кредит на крупную сумму.

С представителями малого бизнеса присутствует иная специфика. Часто крупная финансовая организация предоставляет им ссуды исключительно на определенные цели – покупку объектов жилой недвижимости для предпринимательской деятельности, ремонт коммерческого имущества, строительство объекта для предпринимательской деятельности.

Предоставить денежные средства банк может не только владельцам крупных промышленных предприятий, но начинающим бизнесменам. Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам может быть выдан в случае, если они могут засвидетельствовать наличие подробно расписанного бизнес-плана.

Физическим лицам заем может быть оформлен в виде единовременного платежа или кредитной линии.

Важно отметить, что банки выдают кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам при наличии подтверждения платежеспособности клиентов.

Юридическое лицо также может воспользоваться данной банковской услугой, при этом размер займа для него будет выше, чем для индивидуального предпринимателя. Чаще всего выданные денежные средства переводятся на карту или расчетный счет, указанный в кредитном договоре.

Индивидуальный предприниматель может получить кредит самостоятельно или поручить его оформление доверенному лицу. При оформлении документов и получении денежного займа поверенный обязан представить официально нотариальную заверенную доверенность.

Российские банки выдают кредит под залог коммерческой недвижимости в основном под 20-25% годовых. Чаще всего они являются краткосрочными займами на 1-5 лет – данное ужесточение условий было вызвано кризисными явлениями после 2014 года. Однако в последние несколько лет появляются программы залогового бизнес-кредитования с привлекательными условиями по ставке 15-17% годовых на 10 лет.

В большинстве случаев займы юридическим лицам выдаются в размере, не превышающем 70% оценочной стоимости от залоговой недвижимости. При оценке состояния объектом банк учитывает его физический износ, материал постройки и характер использования. Так, если помещение предназначено для размещения средств специфического характера и для других целей не подойдет, то банк может отказать в предоставлении услуги.

Последовательность действий при оформлении кредита рассматриваемого типа выглядит следующим образом.

Подача заявки. Потенциальный заемщик предоставляет финансовые документы своего предприятия кредитору. Специалисты изучают бумаги, банк принимает решение о целесообразности выдачи кредита. Срок рассмотрения заявки в среднем составляет около 2 рабочих дней.
Оценка собственности заемщика независимым экспертом. Процедура проводится для выявления истинной цены залогового обеспечения, оценку стоимости могут проводить эксперты, нанятые собственником или банком.
Инспектирование объекта недвижимости. Данный этап предполагает проверку кредитором документов заемщика на собственность. Также банковские специалисты проверяют, присутствуют ли помехи для реализации объекта.
Заключение договора и выдача займа.

Важно понимать, что конечный перечень справок, которые должны быть предоставлены клиентом банка для получения кредита под коммерческую недвижимость, определяется кредитором. Тем не менее, потенциальный заемщик обязан заранее подготовить все бумаги, которые подтверждают его платежеспособность. Ими могут являться выписки со счетов или депозиты, справки из других банков, в которых отражена прибыль компании. Заемщик обязательно должен иметь:

финансовый отчет предприятия;
справки по технико-экономическому обоснованию получения финансирования;
бумаги, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
технические и кадастровые документы.

Выдачей займов под залог недвижимости занимаются многие финансовые организации России. Предпринимателям лучше оформить кредит с залогом коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:

ВТБ 24. Банк предоставляет услуги кредитования для физических и юридических лиц при наличии поручителя.
Росбанк. Заем может быть оформлен после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Основное требование банка подразумевает оформление страховки на закладываемое имущество.
Россельхозбанк. При оформлении кредитования обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных центров компании. Оформить кредит могут юридические или физические лица. По условиям выдачи собственник бизнеса имеет право получить до 50 млн. рублей.

Таким образом, кредит под залог коммерческой недвижимости является наиболее выгодным решением, если потенциальному заемщику требуется стабильное развитие предприятия или бизнеса. Стоит запомнить, что, несмотря на выданный на выгодных условиях кредит, предприниматель всегда рискует, поэтому перед оформлением сделки желательно тщательно продумать все риски и учесть возможные последствия.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

При наличии в собственности нежилой, коммерческой недвижимости, физическое лицо может оформить потребительский кредит, а юр лицо – способно получить заем на текущее развитие или другие потребности. Представляем перечень наиболее выгодных предложений от ведущих банков РФ:

Название банка	Сумма кредита (рублей)	Максимальный срок (месяцев)	Процентная ставка (%/год)
Восточный Банк	От 300 000,00 до 30 000 000,00	240	9,90
Тинькофф	От 200 000,00 до 15 000 000,00	180	9,90
Россельхозбанк	До 1 000 000,00	60	10,75
Ак Барс	От 300 000,00 до 5 000 000,00	180	10,90
Райффайзенбанк	От 500 000,00 до 9 000 000,00	180	11,99
ВТБ Банк	До 15 000 000,00	240	12,00
Газпромбанк	От 500 000,00 до 30 000 000,00	180	12,40
Запсибкомбанк	От 1 000,00 до 5 000 000,00	84	12,50
Сбербанк	От 500 000,00 до 10 000 000,00	240	12,50
СМП Банк	От 400 000,00	180	13,00
Абсолют Банк	От 500 000,00 до 15 000 000,00	180	13,25
Банк Финсервис	От 500 000,00	120	13,50
Банк Зенит	От 1 000 000,00 до 20 000 000,00	180	13,70

Логично, что основное условие, которое должно выполняться для того, чтобы оформить кредит наличными в любом указанном банке – наличие коммерческой недвижимости. Однако этого достаточно далеко не всегда:

Требуется страхование объекта залога. Иначе минимальную ставку получить нельзя.
В зависимости от суммы кредита, может потребоваться подтверждение дохода.
В случае с юридическими лицами дополнительно нужны уставные документы.
Стоимость недвижимости не может быть меньше, чем сумма займа.