Переаккредитация – новый банковский продукт, который может быть предложен далеко не в каждом кредитном учреждении. Под переаккредитцией кредита понимают – предоставление займа в одном банке на погашения кредита, полученного в другом банке.
Содержание
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Цель такой операции – получение кредита на погашении иного обязательства, но на более выгодных условиях.
Иными словами переаккредитация позволит уменьшить процентную ставку, комиссию, уберечь заемщика от возможных просрочек и др.
Для оформления такого кредита заемщик обращается в банк и пишет заявление, прикладывает необходимый пакет документов.
Кредитное учреждение проверяет заемщика через службу безопасности, бюро кредитных историй (КИ должна быть положительной) и если клиент добросовестный, то заявку на получения такого вида займа, банк одобрит.
Оформить переаккредитацию кредита в другом банке могут граждане РФ, которым на момент подачи заявки и всех документов более 21 года.
Заемщик обязательно должен быть дееспособным и платежеспособным, он должен быть зарегистрирован в РФ.
Такие кредиты предоставляются сроком до 3-5 лет. Займ является целевым, поэтому по нему необходимо предоставить в банк отчет о потраченный средства (если банк автоматически не переводит деньги на счет погашения задолженности).
Сумма по кредиту может достигать 500 000 – 1 000 000 рублей. Для получения кредита необходимо подать заявление и предоставить небольшой пакет документов.
Заявка рассматривается в течение нескольких дней, после чего банк клиента уведомляет о своем решение. В зависимости от банка, предложение может быть действительно от нескольких дней до нескольких месяцев.
Способы оформления ↑
Способов оформления такого кредита не так уж и много, их всего два. Для оформления переаккредитации кредита в банке необходимо написать заявление.
Это можно сделать, посетив отделение банка либо подав заявку онлайн. После этого банк связывается с потенциальным заемщиком и если ответ положительный, то клиента приглашают в отделение для того чтобы он принес пакет документов, который необходим для согласования окончательной суммы и срока по кредиту.
После чего заемщик знакомится с основными условиями кредитования (процентной ставкой, комиссией, штрафными санкциями за нарушение кредитных отношений и др.).
Затем банк подписывает с клиентом кредитный договор, и заемщик получает деньги на погашение кредита в другом банке.
А для того, чтобы узнать, как происходит рефинансирование кредитов полученных в других банках, вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.
Предложения банков ↑
Как уже упоминалось выше, не все банки готовы предоставлять займы на погашение кредитов в других банках.
Пока лишь единицы на территории РФ предоставляют переаккредитацию.
В таблице собраны актуальные предложения от ведущих банков, которые работают на территории нашей страны.
В таблице приведены базовые условия, но для каждого клиента подбирается индивидуальные условия (срок, сумма, процентные ставки) исходя из его платежеспособного состояния, а также потребностей.
Действующая шкала процентных ставок ↑
Плата за пользование кредитом состоит из нескольких пунктов. Это процентная ставка, комиссия за проверку документов, оформление кредитного договора, выдачу средств, а также штрафов, пени и др. неустоек за ненадлежащее выполнение заемщиком своих кредитных обязательств.
Если говорить о процентных ставках, которые предлагают на сегодняшний день банки для переаккредитации кредитов, которые были оформлены в других банках, то можно привести следующие цифры:
- Сбербанк – от 17,5%;
- Хоум Банк – от 19,9%;
- ВТБ 24 – от 17,5%;
- Гудвилл – от 18%;
- Открытие – от 19%;
- Тинькофф – от 18%;
- Россельхозбанк – от 21%;
- БКС Банк – от 19,6%.
Для рассмотрения банком возможности переаккредитовать кредит в другом финансовом учреждении, заемщиком должны быть поданы документы для изучения его платежеспособности:
- анкета-заявка (бланк можно получить в банке);
- паспорт гражданина РФ, в котором должна быть отметка о регистрации в РФ;
- иной документ, подтверждающий личность клиента;
- документы по переаккредитуемом кредите;
- документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
- документы, подтверждающие трудовую занятость.
Обращаем внимание, что каждый банк прописывает собственный пакет документов.
Более того, кредитное учреждение вправе просить и другие документы, не предоставив которые, заемщик получит отказ в получение займа.
Максимальная и минимальная сумма ↑
Сумма по программе переаккредитация кредита в другом банке, прежде всего, зависит от остатка задолженности в ином банке.
Если говорить о стандартных условиях,к оторые прописывают банки, то максимальная сумма может достигать 750 000 – 1 000 000 рублей (Россельхозбанк, Банк Тинькофф).
Что касается минимальных сумму, то они не могут быть меньше 10 000 – 35 000 рублей (Россельхозбанк, БКС, Гудвилл).
Сроки предоставления кредита в каждом случае устанавливаются банками индивидуально и рассчитываются исходя не нескольких параметров, а именно: платежеспособности заемщика, суммы займа, срока кредитования.
Обычно переаккредитацию кредитов просят заемщики, которые желают уменьшить ежемесячную нагрузку на свою бюджет, то есть просят увеличить срок кредита для того чтобы сумма обязательного платежа стала меньше.
В стандартных программах переаккредитации кредитов в других банках каждое финансовое учреждение прописывает стандартные сроки, однако, точные сроки кредитования будут прописаны после изучения платежеспособности заемщика.
Например, такие банки, как Росселхозбанк, Тинькофф готовы кредитовать по такой программе до 60 месяцев, тогда как Банк Открытие – только до 36 месяцев.
Если вы решили оформить кредит под залог ПТС, то вам просто необходимо ознакомиться с условиями получения кредита под залог ПТС в Сбербанке.
Если же вы задаетесь вопросом — как взять кредит под залог авто в банке, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью, посвященную этому вопросу.
Как погашать? ↑
Погашения такого кредитного обязательства по своей сути ничем не отличается от обычного займа.
Клиент должен ежемесячно вносить определенную сумму в счет погашения задолженности.
Если у заемщика появляется возможность досрочно погасить часть задолженности или полностью весь кредит, то он пишет заявление в банк, указывает точную дату и вносит на счет средства.
Сам кредит заемщик погашает любым удобным для себя способом:
- в кассах банка (в любом отделении);
- через интернет банкинг;
- при помощи банкоматов или терминалов самообслуживания;
- на почтовых отделениях;
- в сторонних финансовых организациях.
Если погашения осуществляется не через банк, в котором был оформлен кредит, то необходимо знать, что сторонняя организация взимает комиссию.
Преимущества и недостатки ↑
Как и любое иное кредитное обязательство, переаккредитация также имеет свои преимущества и недостатки.
Для получения наиболее выгодных условий для себя и своего бюджета необходимо детально изучить хотя бы несколько предложений чтобы не получить пропорционально обратный эффект.
Среди преимуществ такого кредитования можно выделить:
- более выгодные условия кредитования;
- при недопущении просрочек, кредитная история заемщика улучшится;
- переаккредитования позволит увеличить срок кредитования, что снизит давление на бюджет семьи;
- к такому виду займа можно привлекать созаемщиков.
Что касается недостатков такого кредитования, то основной и, пожалуй, главный из них – заемщик в силу различных обстоятельств может неправильно рассчитать окончательную сумму, которую он должен банку.
А данный момент негативно сказывается на дальнейших отношениях с банками, то есть если сумма меньше, чем того требовалась, заемщик должен двум банкам, если больше – ежемесячный платеж становится больше, нагрузка на семейный бюджет увеличивается.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!
Аккредитация в банке – это специальная процедура проверки, которая определяет, соответствует ли организация установленным требованиям. Например, аккредитация часто применяет в отношении застройщиков или компаний-партнеров банка, страховых и оценочных организаций.
В первом случае проверяется финансово-хозяйственная деятельность компании-застройщика и принимается решение о его аккредитации. После прохождения процедуры банк может выдавать ипотечные кредиты на объекты недвижимости, принадлежащие данной компании.
На получение аккредитации влияют следующие характеристики строительной организации:
- стаж работы на рынке недвижимости;
- количество объектов, которые сданы для эксплуатации.
Как правило, банки вместе застройщиками-партнерами создают льготные программы со специальными условиями жилищного кредитования. Кроме этого, оформление ипотеки на строящиеся объекты возможно, только если продавцом выступает аккредитованный застройщик.
Аккредитация предприятия для заключения договора банковского обслуживания также подразумевает проверку его финансового положения. Сотрудники аккредитованных организаций могут получать в данном банке кредиты на льготных условиях.
В отношении страховых и оценочных компаний порядок примерно такой же, банк проверяет все пункты договоров, условия предоставления услуги, ее характеристики. Например, застраховать автомобиль или оформить полис для защиты рисков утраты здоровья и жизни при получении заемных средств можно у любой компании, соответствующей условиям банка. При этом кредитор предложит ряд аккредитованных, то есть уже проверенных страховщиков, полис которых точно не будет отклонен.
Информация об аккредитованных организациях банка не является тайной и доступна любому пользователю, обычно, списки размещены в отделениях кредитора, на официальных сайтах.
Вопрос клиента: «Примут ли Ваш отчет в моем банке?»
Варианты сопутствующей вопросу информации:
- Вас нет в перечне рекомендованных банком компаний
- Вас нет в перечне аккредитованных банком компаний
- Менеджер банка настоятельно рекомендует заказывать оценку в какой-то определенной компании
Ответ на все возможные варианты — ПРИМУТ
Тем не менее, публикуем порядок Ваших действий для того, чтобы снять все сомнения относительно принятия наших отчетов любым банком:
1. Вам нужно связаться со своим кредитным менеджером и уточнить:
- есть ли у банка какие-либо специальные требования или стандарты, в соответствии с которыми необходимо выполнить отчет об оценке (например — требования АИЖК). если таковые имеются?
- нужны ли дополнительные документы для проверки оценочной компании, у которой нет аккредитации в данном банке?
2. Сообщить нам требования (или об их отсутствии).
Если банку нужны дополнительные документы от нас
Все в порядке, мы предоставим все что нужно, это не в первый раз!
Отправим мы вот что (приводим самый полный пакет):
- Письмо-согласие на обработку персональных данных эксперта;
- Анкета компании;
- Предложение о партнерстве;
- Устав компании;
- Выписка ЕГРЮЛ;
- Страховки компании и оценщиков;
- Свидетельства СРО оценщиков;
- Свидетельства о повышении квалификации оценщиков.
С таким пакетом документов проблем с принятием отчета не будет. Наша компания готова к любым проверкам, и готова предоставить любые документы в течение 1 рабочего дня.
Если же банк отказывает в принятии документов:
Цитата:
То есть, в соответствии с действующим законодательством, ни государственный, ни коммерческий банк не имеют права без указания объективной причины отказать в принятии отчета об оценке от компании, действующей без нарушений Федеральных законов и стандартов.
Ну а теперь подробнее, что же на самом деле означает аккредитация/рекомендация банка?
Всего можно выделить две задачи, которыми руководствуется банк при проведении аккредитации:
- Снизить собственные коммерческие риски
- Получить непрофильную прибыль в статусе агента оценочной компании
Коммерческие риски: Если разобраться в схеме работы банка выдающего ипотечные кредиты, то окажется, что одним из самых трудоемких процессов в этой схеме станет определение реальной рыночной стоимости залогового имущества банка. Сложность в основном заключается в проверке качества работы оценщика, и поэтому бунку быть уверенным в оценочной компании — очень важно. Отсюда и возникают «Требования банка к оценочным компаниям», а затем аккредитация и рекомендация. Один раз внимательно проверив деятельность оценщика банк как бы ставит штамп «ПРОВЕРЕНО», и в дальнейшем с меньшей внимательностью относится к отчетам такого оценщика. Заметим — это совсем не означает отказ от принятия отчетов любой другой оценочной компании, действующей в рамках законодательства!
Не важно, аккредитована оценочная компания в банке или нет, а также входит ли компания в перечень рекомендованных банком компаний или нет. Важно совсем другое — компетентна ли оценочная компания в вопросах оценки, соблюдает ли она все требования законодательства.
Ниже официальный ответ банка ВТБ24 (ПАО) на вопрос о принятии отчетов из оценочных компаний, не находящихся в «списке» банка:
Благодарим Вас за обращение.
Сообщаем, что Банком принимаются к рассмотрению отчеты об оценке, выполненные любой оценочной организацией, в том числе и не включенной в Перечень рекомендованных , в случае если они соответствуют требованиям действующего законодательства и Федеральных стандартов оценки. Данная информация также отражена на официальном сайте Банка.
Группа по работе с оценочными организациями
Отдела оценки имущества и работы с оценочными организациями
Управления по работе с залоговым имуществом
Департамента анализа рисков
Центр независимой оценки ИННОВАЦИЯ работает на рынке независимой оценки РФ с 2008 года. За эти годы мы накопили огромный опыт выполнения работ для государственных и частных субъектов, заработали высокий уровень доверия среди банков Москвы.
Отчеты нашей компании принимаются в следующих банках и организациях:
Сбербанк России, ВТБ24, Дельта Кредит, Абсолют банк, Связьбанк, ТрансКапиталБанк, Металлинвестбанк, Уралсиб, Газпромбанк, Генбанк, Райффайзенбанк, и еще более 100 коммерческих банков, в том числе работающих по стандартам ДельтаКредит и АИЖК.
Оценщики компании имеют 1 и 2 профессиональные категории, и имеют опыт независимой оценки с 2002 года.