| МФО | Как получить займ | Время решения / | Сумма | % ставка |
|---|---|---|---|---|
| Займ-онлайн |  |
За 5 минут | До 11 000 рублей | от 1% в день |
| Деньги сразу | |
За 5 минут | До 30 000 рублей | от 0% в день |
| MoneyMan | |
За 5 минут | До 80 000 рублей | от 0% в день |
| Honey Money | |
За 5 минут | До 15 000 рублей | от 0% в день |
Обратная сторона заемных денег проявляется, когда кредитополучатель не хочет или не может оплачивать долг. Одной из возможных санкций является занесение заемщика в черный список (базу данных должников по кредитам).
У каждого банка есть своя собственная электронная база задолжников, где хранится полная информация, которая представляет собой досье с данными обо всех выданных займах, платежах и просрочках.
Эта информационная база содержит отдельную категорию, в которую кредитные организации заносят неплательщиков и должников, и далее к ним предъявляют особые требования:
- С заемщиками из ЧС начинает работать специализированное коллекторское агентство или служба безопасности банка.
- Будет достаточно трудно снова взять кредит в этой организации.
- Должник получает ограничения выезда из страны после того, как его дело будет передано в службу судебных приставов.
- По решению суда на имущество должника может быть наложен арест.
Клиент банка из черного списка всегда может из него выйти. Здесь все определяется его конкретными действиями.
Кто попадает в черный список кредитных фамилий?
В базу данных заносят лица, имеющие просроченную задолженность по займам. Обычно в список входят те, кто имеет кредитную историю с крупными долгами и регулярными просрочками.
Просрочив выплаты кредитов на несколько месяцев, клиент может быть уверен, что он попал в этот список. Вскоре таких неплательщиков ожидают судебные иски.
Даже если был погашен основной долг, уплачены проценты и штрафы, существует вероятность того, что кредитная организация все же оставит клиента в черном списке.
Разберемся подробнее, чем может грозить плохая КИ:
- Если вы в будущем захотите взять новый кредит, то 90% банков вам откажут, мотивировав свое решение вашей ненадежностью как заемщика.
- Если вы отказываетесь от оплаты в течение долгого времени, то ваш займ может быть перепродан коллекторам.
- Если у клиента есть зарплатный счет или вклад в банке, котором он брал кредит, то эти средства могут списать для погашения задолженности.
- Если сумма долгов составляет не менее 10 тысяч рублей, банк может взыскать средства через суд. Так, неплательщику может быть закрыт выезд за границу и может быть конфисковано его имущество.
- Многие работодатели проверяют потенциальных сотрудников, особенно когда дело касается руководящих должностей либо вакансий, которые подразумевают материальную ответственность со стороны сотрудника.
Как посмотреть себя в черном списке должников?
Чтобы проверить, находится человек в списке неплательщиков, есть несколько способов:
Получить кредит, имея плохую историю, достаточно сложно. Навстречу неплательщикам идут только немногие финансовые учреждения, разрабатывающие специальные программы для таких клиентов (например, Citibank, Ренессанс Кредит, Тинькофф), однако процентная ставка будет повышенной.
Базы данных банков
Каждый банк имеет собственную информационную базу данных, которая содержит всю информацию о выданных кредитах и задолженностях по платежам.
Если клиент не в состоянии выплачивать кредит, то не нужно усугублять ситуацию, игнорируя уведомления банка. При возникновении подобных ситуаций следует обратиться в одно из отделений банка с прошением о реструктуризации или отсрочке долга, получая обновленный график платежей с повышенной процентной ставкой.
| МФО | Как получить займ | Время решения / | Сумма | % ставка |
|---|---|---|---|---|
| Займ-онлайн | |
За 5 минут | До 11 000 рублей | от 1% в день |
| Деньги сразу | |
За 5 минут | До 30 000 рублей | от 0% в день |
| MoneyMan | |
За 5 минут | До 80 000 рублей | от 0% в день |
| Honey Money | |
За 5 минут | До 15 000 рублей | от 0% в день |
Несмотря на более высокую годовую процентную ставку, появляется шанс безопасно и легально погасить долг, улучшить КИ и убрать себя из базы неплательщиков банка.
В случае появления просрочек платежей финансовая организация присылает заемщику уведомления с требованием оплаты, а со временем может предложить взять новый займ для погашения долга на особых условиях в другом учреждении или продать долг коллекторской компании.
При подписании договора необходимо особенно внимательно изучить положения о просрочках выплат. Сначала учреждение просто передает клиенту уведомление о пропуске платежа (звонки, почтовые уведомления).
Примерно через две недели дело будет передано в специальный отдел взыскания организации и данные зафиксируются в БКИ. Если ситуация усугубится, то финансовое учреждение продаст долг коллекторской компании или подаст судебный иск.
Не стоит доверять платным сервисам, предлагающим якобы взломанные перечни должников, как правило, они создаются мошенниками. Можно также обратиться в БКИ, сотрудничающее с финансовым учреждением.
Для уточнения того, где хранится информация о клиенте, необходимо сделать запрос с портала банка для обращения в центральный каталог КИ. Также возможно отправить письмо (можно по электронной почте).
Клиент не может просмотреть информацию, касающуюся других должников банка, доступ к ней имеют только некоторые руководители, которые принимают решения о выдаче займов.
Просрочка платежей в Хоум Кредит Банке грозит начислением штрафов с самого первого дня просрочки, в случае усугубления ситуация банк может потребовать от заемщика досрочного погашения кредита. Эти действия будут зафиксированы в кредитной истории заемщика.
Чтобы заемщик не оказался в списке неплательщиков банка, для собственной пользы при возникновении трудностей рекомендуется воспользоваться некоторыми его предложениями:
- Предупредить банк о невозможности внесения требуемой суммы за две недели до запланированной даты платежа;
- Один раз разрешается перенести дату платежа при учете процентов за дни, пропущенные до выбранной даты;
- Оформить банкротство (в случае соблюдения некоторых условий банка) и обратиться в расположенный по месту жительства арбитражный суд.
Чтобы уточнить статус платежей в банке Home Credit, необходимо сделать запрос в бюро КИ. Если клиенту не известно, в каком именно БКИ хранится нужная информация, следует это уточнить, подав заявку в ЦККИ России (для этого потребуется код субъекта истории платежей, он придумывается самим заемщиком). Также данные можно получить бесплатно один раз в год.