Как ни печально, но одним из самых распространенных видов хищений чужого имущества в современной жизни нашей страны было и остается именно мошенничество, поскольку обманывать, злоупотреблять доверием или просто умышленно вводить в заблуждение в целях завладения деньгами или имуществом других лиц, по-прежнему является наиболее простым и быстрым способом обогащения.
Одной из самых главных причин этого распространенного явления являются два обстоятельства – во-первых, это факт того, что путем мошенничества можно легко и быстро обогатиться, не прибегая к тяжелому, честному, подчас длительному и изнурительному труду, и во-вторых, не понимание и не осознание лицами, совершающими данный вид преступлений, самого факта совершения мошенничества ошибочно путая или воспринимая его как нарушение каких-либо гражданских правоотношений, договоренностей или договорных обязательств.
Именно в последнем обстоятельстве – в непонимании и не восприятии того факта, что совершаемые умышленные и осознанные действия носят в себе состав преступления и нарушают уголовный закон, кроется главная ошибка всех лиц, которых рано или поздно обвиняют в мошенничестве.
Что нужно знать о квалификации мошенничестве и его способах
Как известно мошенничество совершается двумя путями – обманом и злоупотреблением доверием, и чтобы правильно воспринимать данные способы и не путать их с гражданскими правоотношениями, автор данной статьи попытается дать им краткую характеристику.
В мошенничестве обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество, может состоять в сознательном сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях (например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т.д.), направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение. При этом сообщаемые при мошенничестве ложные сведения (либо сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям и намерениям.
Что касается злоупотребления доверием, то при мошенничестве оно заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам. Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо личными или родственными отношениями лица с потерпевшим. Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него (например, получение физическим лицом кредита, аванса за выполнение работ, услуг, предоплаты за поставку товара, если оно не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства).
Что нужно знать о проверочных мероприятиях по ст. 159 УК РФ
Как следует из уголовно-процессуального закона и многолетней практики автора настоящей статьи, уголовные дела по ст. 159 УК РФ (мошенничество) возбуждаются исключительно при наличии соответствующего заявления со стороны потерпевшей стороны и при подтверждении признаков данного преступления посредством проверочных мероприятий, которые могут длиться в зависимости от объема необходимых действий (опросов, истребования документации, проведения исследований и т.п.) до 30 суток.
Что нужно знать о следственных действиях по ст. 159 УК РФ
Во многих случаях лица, обвиняемые в мошенничестве прибегают к помощи защитника уже на стадии предварительного расследования, ошибочно полагая, что до момента возбуждения уголовного дела участие квалифицированного адвоката либо не предусмотрено законом либо не целесообразно. Автор настоящей статьи хочет особо подчеркнуть тот факт, что разъяснение возможности участия защитника на стадии доследственной проверки не входит в сферы интересов органов предварительного следствия или оперативных работников и объективно не выгодно последним, поскольку коренным образом может повлиять на исход дела.
Тем не менее, если случилось то, что случилось и предварительное расследование началось, то нужно помнить, что допрос в качестве подозреваемого или обвиняемого (в зависимости от собранных доказательств) не всегда начинается с самого начала производства следственных действий по делу. Во многих случаях органам расследования необходимо предварительно собрать доказательства и подготовиться перед тем, как изменить статус подвергаемому уголовному преследованию лицу. Этот момент носит тактический характер и квалифицированные адвокаты всегда имеют его ввиду при осуществлении защиты. Нужно подчеркнуть, что если доследственная проверка была проведена качественно и должным образом, то статус виновного лица, может поменяться и при возбуждении уголовного дела, если соответствующее постановление будет вынесено в отношении конкретного лица.
При осуществлении защиты в рамках возбужденного уголовного дела по ст. 159 УК РФ всегда нужно знать, что основной проблемой для органов расследования по делам данной категории является доказывание умысла виновного лица (субъективной стороны состава преступления) без которого уголовное дело просто не дойдет до суда. И здесь, квалифицированный адвокат должен грамотно выстроить линию защиты, чтобы привлекаемое к уголовной ответственности лицо в своих показаниях могло четко и последовательно обосновать при наличии тех или иных доказанных фактов (если таковые имеются) полное отсутствие умысла и состава преступления в своих действиях.
В настоящей статье, посвященной мошенничеству, автор не затрагивает и не описывает выработанные многолетним опытом способы избежания уголовной ответственности и сведения к минимуму последствий от уголовного преследования по данному виду преступлений, а лишь дает общую информацию, которую необходимо знать в случаях если обвиняют в мошенничестве. И этому обстоятельству есть две существенные причины – во-первых, читатель объективно не сможет реализовать опыт автора в силу отсутствия соответствующих познаний, а во-вторых, защитник, ни при каких условиях, не должен способствовать правоохранительным органам в улучшении методологии и качества расследования уголовных дел.
Также вам будет полезно почитать про арест при мошенничестве: Когда могут арестовать при обвинении по 159 статье
Самое небольшое наказание, которое может ждать вас за мошенничество — это штраф. Причем по 1-ой части он может составить сумму до 120 тыс. руб., в то время как более тяжкая форма этого вида преступления (3 часть статьи 159 УК РФ) устанавливает размер штрафных санкций до 500 тыс. рублей.
У меня такая странная ситуация: 8 лет назад (в 2004 г.) я еще получала пособие по смерти одного из родителей. Тогда училась на очном, мне было 19 лет. Подала заявку на перевод на заочное, пошла на стажировку. В институте сказали (устно) что отчислят с очного только к концу семестра — через 3 месяца. То есть я без задней мысли эти три месяца ходила получать это копеечное пособие (900 руб. в месяц), которое мне так же исправно выдавали — как потом оказалось, незаконно.
- Не поддавайтесь панике и не волнуйтесь, не стоит показывать свои эмоции при общении. Дело в том, что кредиторам выгодно ваше моральное состояние, так как испуганный человек всеми силами постарается вернуть долг со всеми процентами и даже не посмотрит на сумму, которая бывает явно завышенная.
- Укажите на то, что вы знакомы с Уголовным кодексом и знаете эту статью. Напомните о существовании статей за клевету и ложный донос.
- Если у вас нет возможности вернуть долг полностью, как того требует банк, банк может подать на вас в суд.
Запомните, лицо, которое подозревается в преступлении, особенно если оно не виновно, показания должно давать четкие, последовательные, логичные. Только так можно рассчитывать на то, что ваши показания будут рассматриваться как причина отказа в возбуждении уголовного дела.
- Законодательство нашего государства разрешает участие адвоката уже на стадии доследственной проверки. Как показывает практика, большинство проверочных материалов, где участвовал адвокат, на новую стадию (возбуждение дела) не переходят, а так и остаются материалами, по которым в возбуждении дела было отказано.
- На стадии предварительной проверки необходимо выполнить большой объем мероприятию лицу, осуществляющему дознание, в связи с чем вопрос возбуждения несколько откладывается. У подозреваемого, в отношении которого проводится проверка, есть отличный повод (если он виновен) возместить весь ущерб. Потерпевший в таком случае теряет всякий интерес к дальнейшему участию в следственных мероприятиях и судебных заседаниях, что сказывается отрицательно на перспективе возбуждения дела.
- Нельзя построить обвинение лишь на голословных объяснениях лиц, так как они не предупреждаются об уголовной ответственности за свои слова, а также рассказывают все лишь по личной инициативе. Велика вероятность того, что в дальнейшем лица могут сообщать совершенно другие сведения, когда речь идет уже о допросе и ответственности за сказанное.
- Лицо, в отношении которого рассматривается материал, должно давать четкие, последовательные, логичные показания, особенно если оно не виновно в том, в чем его обвиняют – это залог того, что ваши слова станут основой для того, чтобы отказать в возбуждении уголовного дела.
Если это же деяние совершено группой лиц по предварительному сговору, или совершено в особо крупном размере, или совершено лицом с использованием своего служебного положения, то наказание будет строже, здесь мы его приводить не будем, узнать его можно в статье 159.1. УК РФ. Единственно, поясним, что крупным размером считаются суммы от 1 миллиона рублей, а особо крупным – от 6 миллионов рублей.
В первую очередь необходимо понимать, что такое мошенничество. Мошенничество это когда преступник похитил чужое имущество, применив обман или злоупотребив доверием потерпевшего. Причем момент кода преступление считается оконченным, это когда преступник приобрёл право на имущество.
Согласно статье 159 уголовного кодекса РФ, суд может обязать злоумышленника к выплате штрафа в 120 тыс. рублей (по первой части статьи) либо в 500 тыс. рублей (по третьей части статьи). Если мошенничество было произведено организованной группой, размер штрафа возрастает до 1 млн. рублей. Кроме того, злоумышленник может быть лишен свободы на срок до 10 лет.
Спрос на заёмные деньги, породивший многочисленные предложения, стал причиной острой конкуренции кредитных организаций, которые настолько упростили процедуры, что спровоцировали мошенничество при оформлении кредита. Именно попустительство при одобрении выдачи денежных средств, низкий уровень компетентности кредитных экспертов и их личная заинтересованность в количестве одобренных заявок на кредит, сделали возможным активное развитие схем обмана и использования доверия при кредитовании.
Споры с банком – ситуация всегда крайне неприятная. Они всегда сложные, требуют много времени, иногда даже бывают весьма затратными. Однако они возникают и при этом довольно часто. Оснований для них много: долги, внесение изменений в договор, штрафы и прочие трудности, которые могут возникнуть как у должника, так и у банка.
Чаще всего должники впервые узнают о возможности привлечения их к ответственности как мошенников из телефонных разговоров и писем коллекторов или представителей банка. Многих эта перспектива очень беспокоит, особенно если просрочки появились по причине потери работы или других трудных жизненных обстоятельств.
При получении угроз от банка не стоит поддаваться панике и готовиться к долгим разбирательствам с представителями правоохранительных органов. В большинстве случаев банк так и не подает заявление, так как для этого необходимы очень веские основания. Обратитесь к юристу, чтобы получить поддержку в этой ситуации, так как обстоятельства могут быть различными.
Перед тем, как доказать свою невиновность в мошенничестве, необходимо разобраться, какие виды его бывают.
Это поможет понять, в чем конкретно вас пытается обвинить банк, и не замешаны ли вы в неприятной ситуации. Опасаться за свою судьбу вам необходимо, если вы участвовали в следующих схемах:
Чаще всего банки основанием для заявления считают большую задолженность. В этом случае они не правы, так как необходимо доказать хищение средств и отсутствие намерения их возвращать. Другое дело, если написано заявление о потере паспорта – основного документа гражданина, а через несколько дней по нему был получен кредит.
Именно они смогут установить, действительно ли вы приходили в отделение, если ваша невиновность ими доказана, то дело будет продолжено уже в отношении третьего лица. В одной из схем таким лицом является кредитный брокер. Он сообщает клиенту банка об отказе, а сам получает денежные средства.
Еще одним частым случаем является возврат купленной техники и обмен (соответственно, с потерей в цене) ее на деньги. Банк может узнать об этом при просрочке кредита (в этом случае он потребует вернуть технику) или другим способом.
К уголовной ответственности привлечь в данном случае невозможно, но кредитная организация может обложить вас штрафом и потребовать полный возврат стоимости в кратчайший срок.
Для того чтобы понять, как выстраивать свою защиту, необходимо понимать мотивацию действий банковских служащих и принципы работы. В этом вам поможет приведенная ниже таблица.
Кредитование и его принципы
Как следует из таблицы, деятельность сотрудников направлена на получение средств обратно. В этом случае они используют все доступные средства, в том числе и психологическое давление. Понять служащих можно, им необходимо поскорее завершить решение вопроса, и действуют они по стандартной схеме. При этом с правовой точки зрения не всегда действительно имеются основания для подобных действий.
В письмах и при телефонных разговорах служащие кредитной организации ссылаются на статью 159 часть 1. Она говорит о хищении средств путем подачи ложных сведений. Это недавняя поправка, и относится она к тем, кто получает кредиты по чужим или недействительным паспортам. Сделано законодателями это было как раз с той целью, чтобы обезопасить граждан.
Ранее под статью мошенничество можно было подвести кого угодно, и банки до сих пор пользуются юридической неграмотностью населения.
Другой разговор о хищении.
Если до того, как начались трудности с оплатой, вы сделали уже несколько платежей, то упрекнуть вас нельзя.
Чтобы сберечь свои нервы, не спорьте с сотрудниками банка. Лучше придерживайтесь следующих правил:
- Не поддавайтесь панике и не волнуйтесь, не стоит показывать свои эмоции при общении. Дело в том, что кредиторам выгодно ваше моральное состояние, так как испуганный человек всеми силами постарается вернуть долг со всеми процентами и даже не посмотрит на сумму, которая бывает явно завышенная.
- Укажите на то, что вы знакомы с Уголовным кодексом и знаете эту статью. Напомните о существовании статей за клевету и ложный донос.
- Если у вас нет возможности вернуть долг полностью, как того требует банк, банк может подать на вас в суд.
Вы имеете право не отвечать на многочисленные телефонные звонки, достаточно общения раз в несколько дней или неделю.
Для любого обвинения необходимо, кроме слов, иметь доказательную базу, которой финансовые учреждения не всегда располагают. В качестве основного доказательства часто используется сумма долга. Для того чтобы выдвинуть обвинения, она должна превышать полтора миллиона. Должнику необходимо знать, что в эту цифру не входят пени и прочие штрафы, начисленные банком.
Поэтому если вы не взяли очень крупный кредит, то опасаться нечего. Должникам по ипотечному кредиту также не стоит опасаться, состав преступления в их случае отсутствует по определению, так как в залоге у банка находится недвижимость. Это касается всех кредитов, которые обеспечены залоговым имуществом.
Как уже упоминалось выше, доказательством от банка может считаться отсутствие платежей. Если вы ранее платили по графику, а потом перестали, то умысла в ваших действиях не было. Лучше всего, если вы известите о трудностях кредитора в письменном виде. Это говорит не только о том, что вы не скрываетесь, это является доказательством в свою пользу.
Это не так страшно для должника, как кажется с первого взгляда. Часто это единственный способ рассчитаться с банком. Помните, что долг по кредиту не является преступлением, и у должников есть не только обязанности, но и права.