Мамед Эфендиев 27 февраля 2019, 00:31
Еще в начале текущего месяца руководитель московской банковской группы агентства Moody’s Ярослав Совгира сообщил, что банковские системы Азербайджана и Украины являются самыми уязвимыми среди стран СНГ. Средневзвешенная базовая оценка кредитоспособности украинских и азербайджанских банков находится на самом низком среди стран СНГ уровне «caa1», что частично обусловлено высоким уровнем проблемных кредитов. Вместе с тем эксперт подчеркнул, что качество активов украинских банков значительно ниже, у них отмечается самый высокий уровень проблемных кредитов, который на конец 2018 года достигал 60%, что в несколько раз превышает аналогичный показатель Азербайджана.
Видите, опять проблемные кредиты. И местные, и зарубежные эксперты однозначно отмечали их пагубность для отечественной банковской системы, что неминуемо влияет и на экономику. Многочисленные обращения к правительству оставались как бы без ответа, хотя чувствовалось, что в коридорах власти что-то предпринимается. Но сначала власти разобрались с собственными долгами (внешними), выработав с этой целью большую программу. И вот настала пора для проблемных кредитов. На днях президент Ильхам Алиев на совещании, посвященном экономическим и социальным вопросам, открыто заявил о скором решении вопроса проблемных кредитов.
Но суть решения проблемы глава государства все же разъяснил четко. Он отметил, что вопрос, который сильно беспокоит народ, уже давно обсуждается. Членам правительства даны соответствующие поручения. С прошлого года ведется активная работа, готовится пакет предложений. Этот вопрос обсуждается и в Милли Меджлисе. Звучат различные предложения. То есть правительство само пожелало, чтобы данный вопрос стал предметом серьезных общественных дискуссий, и это ему удалось.
Более того, как подчеркнул президент, серьезные обсуждения, которые проводились в течение нескольких месяцев, приведут к определенным результатам. Глава государства считает, что правительство находится на заключительной стадии этого анализа. И надеется, что в ближайшее время вопрос найдет свое решение, и Азербайджан продемонстрирует лидерство и очень серьезный пример в решении данного вопроса.
Но не только долгие обсуждения и анализы привели, как выясняется, к затяжке на долгое время процесса решения проблемы. Конечно, это вызвало немало проблем у сотен тысяч кредиторов, но торопиться в столь важных делах нельзя. Ведь в некоторых странах тоже были приняты определенные решения в данном направлении, однако они не были исполнены. И здесь наряду с другими проблемами определенную роль сыграл тот факт, что госструктуры в них решили поторопиться, желая побыстрее решить насущную задачу своих граждан.
И прав глава государства, когда утверждает, что здесь хорошие намерения не являются главным условием. Конечно же, забота о своих гражданах – важнейшая задача каждого правительства. Но мы часто встречаемся с такими фактами, когда принятые с самыми благородными целями подобные решения приводят к весьма плачевным последствиям. Поэтому, безусловно, необходимо провести правильный анализ и выбрать наиболее приемлемый для граждан вариант. Конечно, на передний план при этом выступают и финансовые возможности для такого вопроса. Сколько средств в целом государство намерено выделить из бюджета на решение вопроса с проблемными кредитами, нам пока не известно. Хотя уверенно можно сказать, эта сумма будет измеряться десятками, а то и сотнями миллионов манатов. А ведь эти деньги тоже надо изыскать, включить в расходную часть госбюджета, разработать плановые мероприятия.
Но глава государства четко доложил народу, что все эти проблемы уже решены. И в качестве анонса просто объявил о том, что вопрос уже на стадии завершения. А отсюда автоматически следует, что в стадию завершения вступает и вопрос проблемных кредитов. И банковская система Азербайджана в скором времени выйдет из списка самых уязвимых среди стран СНГ, составленного Moody’s. А это, в свою очередь, уже поможет решить и остальные проблемы банков страны, которым давно уже пора выйти из спячки.
Согласно указу, возросшая в связи с девальвацией манатная часть основных кредитных долгов физических лиц банкам в иностранной валюте в размере до 10 000 долларов США будет выплачена не позднее трех месяцев за счет средств государственного бюджета в соответствии с курсом, объявленным Центральным банком Азербайджана.
Министр труда и социальной защиты населения Сахиль Бабаев в прямом эфире Real TV прокомментировал подписанный Президентом указ.
Министр назвал принятое решение историческим: « Данный указ следует расценивать как поддержку государства населению. Указ охватывает около 831 тыс. человек и преследует две главные цели. Первый вопрос связан с девальвацией. Государство компенсирует ущерб населению после девальвации 2016 года. Речь идет о долгах с основной суммой до 10 тысяч долларов. Это коснется также граждан, уже погасивших долг — им будут возвращены переплаченные в связи с девальвацией средства. То есть, данный указ охватит всех — как уплативших, так и не уплативших кредитные долги. Первая часть указа охватит 390 тысяч человек.
Вторая часть указа связана с просроченными, проблемными кредитами, не связанными с девальвацией и валютными кредитами.
После указа Президента Ильхама Алиева о дополнительных мерах в связи с решением вопроса проблемных кредитов физических лиц в Азербайджане, у граждан страны возникли вопросы по поводу применения льгот и механизма компенсации, а также по ряду других аспектов.
Как сообщает в пятницу Day.Az со ссылкой на Trend, экономист Вугар Байрамов внес ясность в ряд вопросов.
1. Будет ли выплачена компенсация гражданам, которые взяли кредит до девальвации и оплатили кредит его без каких-либо задержек? Предусматривается выплата компенсации образцовым кредиторам. К примеру, гражданин до 21 февраля 2015 года взял кредит на сумму в 10 тысяч долларов и, не смотря на две девальвации, не смог погасить кредит. Согласно указу, образовавшаяся в результате разница будет рассчитана в соответствие с утвержденным механизмом, и эта сумма будет выплачена лицу, уже погасившему свой кредит.
2. Обязаны ли лица, в данный момент ежемесячно выплачивающие кредит, продолжать свои выплаты?
После принятия указа также будут рассчитаны и выплаты по кредиту, и компенсация будет возвращена. С этой точки зрения нет каких-либо проблем в том, чтобы продолжать выплачивать кредит: гражданин получит компенсацию по этим средствам.
3. Льготы относятся лишь к кредитам, взятым в долларах США?
Льготы относятся к кредитам, взятым как в долларах, так и в национальной валюте — манатах. Граждане Азербайджана, взявшие кредит до 17 тысяч манатов, также смогут воспользоваться данной льготой.
4. Если размер компенсации, выплачиваемой по кредиту, в разы больше размера кредита после девальвации, как гражданин получит компенсацию?
В таком случае на имя гражданина будет открыт банковский счет, и средства будут перечислены на этот счет, с которого граждане смогут снять свои деньги.
5. В каком случае средства будут выплачиваться банку, а в каком случае гражданину?
Будет рассчитан размер компенсации, и дополнительные средства, оставшиеся после погашения долга, будут выплачены гражданину. Например, размер компенсации, которая будет выплачена гражданину после оценки долга, составляет четыре тысячи долларов. У гражданина остается долг в размере одной тысячи долларов. В таком случае три тысячи долларов выплачиваются за счет банковского счета гражданина, а оставшейся тысячей долларов гражданин погасит свой кредит.
6. Коснуться ли льготы кредитов, взятых в евро или рублях?
Льготы коснутся любой иностранной валюты в размере не более 10 тысяч долларов. В этой связи лица, взявшие кредит в рублях, смогут воспользоваться этой возможностью.
7. Будет ли выплачена компенсация гражданам Азербайджана, взявшим кредит из небанковских кредитных организаций?
Граждане Азербайджана, получающие кредит от всех видов кредитных структур, смогут воспользоваться этими льготами.
8. Смогут ли лица с сохранившимися долгами по кредитам погасить их после выплаты компенсации?
Например, после проведения оценки остаток по кредиту гражданина составляет шесть тысяч долларов и размер его компенсации — четыре тысячи долларов. В таком случае оставшийся долг по кредиту составляет две тысячи долларов. Данный долг переводится в манаты. В таком случае оставшийся долг составляет 3,4 тысячи манатов. Гражданину для выплаты этого долга выдается беспроцентный кредит сроком на один год и другой кредит сроком на пять лет по ставке в один процент. Составляется новый график выплаты, и значительно уменьшаются ежемесячные выплаты. То есть, фактически, проценты по оставшемуся долгу не рассчитываются, а срок кредита увеличивается с тем, чтобы гражданин смог осуществить выплату.
9. За какой период времени будет подготовлен список граждан и определен размер компенсации, который будет ему выплачен?
Согласно указу, список физических лиц и размер предоставляемых средств, которые будут выплачены каждому физическому лицу, будет подготовлен в течение 45 дней. Это означает, что максимум до конца апреля все граждане будут проинформированы о размере компенсации, которую они получат.
10. Когда граждане смогут получить компенсацию?
Согласно указу, самое позднее время выплаты компенсации — до 28 мая.