Без проблем. Подавайте заявку сегодня до 18-00 и получите деньги на карту в течение 1 часа
Самый быстрый способ получить деньги на карту, для новых клиентов тариф от 0.1% в сутки
Заполнение анкеты всего 5 минут. После этого мы сразу сообщим результаты заявки
Допуская просрочку по кредиту, нужно сразу подготовиться к знакомству с коллекторами. К их услугам прибегают практически все кредитные организации. Насколько законны такие методы взыскания долгов, и какие права имеют коллекторы в Украине? Постараемся детально разобраться в этом вопросе.
Коллекторами может выступать как штатный отдел банка, например, как у Дельта Банка, ПриватБанка, в банке Финансы и Кредит, так и сотрудники МФО. Отдел по работе с проблемными займами предусмотрен в основном в крупных микрокредитных организациях, таких как Манивео, Швидко Гроші, Ваша Готівочка. Более мелкие МФО по типу Манибум, Кредит кафе или Экспресс кредит обычно прибегают к услугам сторонних фирм, которые по договору занимается взысканием долгов или полностью выкупила проблемный кредит за некий процент.
Главный инструмент работы в коллекторов — телефонные звонки. Они могут быть назойливыми и повторяться по 20-30 раз в день. Если должник не идет на контакт, не отвечает на звонки или отказывается от уплаты, то может начаться прозвон родственников, знакомых и коллег. Возможен также выезд оперативной группы по месту жительства заемщика.
Основная цель таких мер — оказать на заемщика психологическое давление через назойливые звонки и задействование родственников и совершенно малознакомых людей.
Сотрудники таких организаций регулярно ищут новые контакты. Методы того, как коллекторы узнают номера телефонов родственников, разнообразны. Для этого они могут использовать социальные сети, требовать у друзей предоставить новые номера или адрес проживания, а также могут быть использованы базы данных.
Кроме звонков, коллекторы выбивают долги и другими способами. Некоторые заемщики сталкиваются с так называемыми “черными” коллекторами, которые используют запугивания и угрозы.
Схема продажи долга регламентируется Гражданским кодексом. Кредиторам выгодно идти на такие меры, поскольку затраты на взыскание долга зачастую несопоставимы с суммой кредита, а вот вернуть некую часть, продав долг, можно сразу.
Деятельность консалтинговых или факторинговых организаций, которыми юридически являются коллекторы, законна, при условии что в кредитном договоре предусмотрен пункт, позволяющий передавать информацию третьим лицам. При его отсутствии любое воздействие на должника сторонними компаниями может быть обжаловано.
С недавнего времени в украинское законодательство ввели новое понятие — частный исполнитель. По сути, это аналог государственной исполнительной службы, имеющий такие же права и обязанности, как и сотрудники ГИС. По новым законам частные исполнители получили право описывать и изымать имущество без привлечения государственной службы.
Не все фактически применяемые к должникам меры являются законными. В частности, коллекторы действительно имеют право совершать звонки должнику, но от 7:00 до 22:00. Кроме того, запрещено:
- осуществлять любые действия, идущие вразрез с украинским законодательством;
- предоставлять должнику неправдивую информацию;
- передавать конфиденциальную информацию о заемщике посторонним;
- увеличивать сумму задолженности;
- угрожать и запугивать.
Законодательство четко определяет то, какие права имеют коллекторы. Им разрешено только использовать законные методы взыскания долга и проводить финансовую консультацию. Следовательно, даже если коллекторы звонят родственникам и друзьям, разглашая информацию по кредиту, то они уже нарушают ст. 182 Уголовного кодекса.
Часто коллекторы грозятся прийти домой и они действительно имеют право осуществить личную встречу с заемщиком, но исключительно по предварительной договоренности и согласию. Они могут прийти домой с участковым и в рамке встречи может быть проведена только финансовая консультация.
Любые незапланированные визиты, угрозы и физическая расправа карается криминальным и Уголовным Кодексом Украины.
Недавно появившиеся частные исполнители получили право описывать имущество должника и в частном порядке переписывать право собственности на других лиц.
По статистике ГИС исполняет лишь 13% от всех постановлений суда, а в основном лишь дожидается истечение срока взыскания. Частные коллекторы, естественно, имеют большую мотивированность в работе, но как и в случае с сотрудниками ГИС, арест, опись и изъятие имущества возможно только после постановления суда.
На частных исполнителей также не распространяется право осуществлять выселение должника или третьих лиц.
Коллекторские компании имеют право начать судебное производство и это единственный законный метод стянуть задолженность в принудительном порядке. Инициирование судебного производства допустимо до истечения срока давности взыскания, который в Украине составляет три года.
От подачи иска до вынесения вердикта может пройти от полугода до нескольких лет. В арсенале должника также есть масса методов, как можно затянуть возврат долгов пока не истекут все сроки. Для этого просто достаточно обжаловать все, что можно, и в любых инстанциях.
При наличии любого рода дохода, взыскание долга должно быть обращено именно на него. Таким образом, суд зачастую выносит решение, в котором обязует должника выплачивать истцу некоторую часть от суммы дохода. К данной стадии разбирательств коллекторы обращаются крайне неохотно и еще реже чем банки, только при наличии долга, способного окупить все расходы.
Если кредитор передал задолженность коллекторскому агентству, то он считает долг слишком маленьким или вас слишком бедным. С этого момента можно выдохнуть относительно спокойно, ведь шансы на то, что коллекторы начнут судебное производство еще меньше. Также банк перестанет вас терроризировать, ведь уже получил некоторую компенсацию по кредиту.
В то же время нужно приготовиться ко встрече с коллекторами, которые имеют куда меньше эстетики и толерантности в разговорах, чем банковские сотрудники. Кардинально все-таки ничего не изменится.
Если вы не прочь несколько раз в день поговорить по телефону, то можете пообщаться. Некоторые заемщики ведут длинные задушевные разговоры или разыгрывают, другие — добавляют номера в черный список или меняют собственные.
Если же вы хотите на некоторое время отделаться от телефонных звонков, то алгоритм действий достаточно прост. Прежде всего попросите звонящего представиться, озвучить должность и компанию, а также повод для звонка. Если коллектор отказывается предоставлять информацию, можете смело заканчивать разговор. Далее предупредите, что телефонный разговор записывается. Зачастую уже на этом шаге, звонящие либо сами заканчивают разговор, либо ведут себя более вежливо.
Действующее законодательство регламентирует, что взыскать задолженность можно только с заемщика, поэтому, когда звонят коллекторы по чужому долгу, их можно смело обрывать на полуслове. Другое дело, что звонящие не слишком вслушиваются в фразы “кредит не брал”. При разговоре нужно:
- Попросить представиться и предупредить, что беседа записывается или ведется по громкоговорителю в присутствии свидетелей.
- Уточнить, что вы не оформляли кредиты в названной организации.
- Уведомить, что при поступлении следующего звонка, вы воспримите данный факт за вымогательство и руководствуясь статьей 355 УК будете вынуждены обратиться в полицию.
Угрозы жизни заемщика, его родственникам и имуществу считаются незаконными и признаются вымогательством. Телефонные или личные угрозы могут быть квалифицированы как вымогательство и запугивания. Статья 189, 129 и 355 УК.
По данному факту может быть легко возбуждено уголовное дело, которое предусматривает для нарушителя до пяти лет лишения свободы. Об этом и следует, предупредить звонящих.
Если же вы действительно опасаетесь за свою жизнь и за то, что звонящие могут воплотить угрозы, смело обращайтесь в правоохранительные органы, не допуская чтобы вас избили коллекторы. Последняя правка, внесенная в закон, регулирующая прием заявлений от граждан, обязывает полицию принимать и проводить расследование по любому заявлению.
Бороться с коллекторами можно самостоятельно путем встречных угроз о подачи заявлений или на законодательном уровне, обращаясь в правоохранительные органы или суды.
Последний вариант требует дополнительных расходов на адвоката и судебные сборы. В некоторых случаях может помочь обращение к директору коллекторской организации с жалобой на превышение сотрудниками должностных полномочий.
На сегодняшний день, официального запрета на передачу банковского кредитного дела коллекторам не существует. По этому поводу постоянно спорят судьи, юристы и адвокаты, но чаще всего, последнее слово остается за банками.
Имеет ли право банк продать долг коллекторам в Украине без согласия должника? В любое удобное для себя время, банковское учреждение может продать сложный займ в коллекторскую контору за символическую сумму денег. Такое действия обусловлено сравнительно небольшим объемом долговых средств (до 30 000 гривен) и большим количеством ресурсов (человеческих, временных и финансовых) на решение вопроса в свою пользу. Банк продал долг коллекторам, потому что этот процесс совершенно нерационален для ведения с помощью штата соответствующих специалистов.
Коллекторы выкупают долги у банка не всегда, но перечень наиболее частых случаев выглядит следующим образом:
- Постоянная просрочка ежемесячных платежей сроком на квартал и более;
- Неуплата кредита и категорический отказ от возврата взятых средств;
- Действия со стороны заемщика, которые нарушают условия договора и сотрудничества в целом (например, взятие займа на имя другого человека);
- Банки продают долги коллекторам, когда должники – это люди, проживающие на временно оккупированной территории (Крым, Луганск, Донецк).
Может ли банк продать долг физического лица коллекторам если имеется судебное решение? Коллекторская компания получает в свои владения кредитный портфель без привязки к результатам судебных заседаний и совсем не бесплатно, а за конкретную сумму гривен. Когда банк продал кредит коллекторам, сотрудники делают все возможное и невозможное, чтобы вернуть свои средства назад (плюс, оплатить работу сотрудников).
Когда МФО и банк передает дело коллекторам, возможные действия заемщика напрямую зависят от степени агрессивности коллекторского поведения. Разберем все возможные варианты, если долг продали коллекторам:
- Звонки в выходные дни и ночное время суток – незаконные действия, нарушающие права человека. Что делать если долг по кредиту передали коллекторам? На этот период времени ставьте телефон на беззвучный режим, блокируйте все номера, с которых поступают угрозы, поменяйте номер телефона или само устройство.
- Отправка смс-сообщений ненадлежащего содержания – для должника это надоедливая процедура прочтения информации, которая портит настроение. Заносите в черный список адресатов, с запретом на отправку смс-ок.
- Визиты домой и попытки попасть в квартиру с выяснениями про задолженность по кредиту – жесткое нарушение законодательства Украины, никто не может это сделать силой без ордера. Сразу вызывайте полицию и ни в коем случае не открывайте двери. Уберите в дальнюю комнату детей и стариков, чтобы они не становились свидетелями неприятных разборок.
- Встречи по месту жительства или возле работы – неприемлемая мера коммуникации, ограничивающая права заемщика. Вызывайте полицию или фиксируйте происходящее на видео камеру на мобильном телефоне, потом это будет доказательством, приложенным к заявлению в соответствующие органы.
- Обзвон знакомых и родственников – нарушения пункта законодательства, который гласит об обязательном соблюдении конфиденциальности украинских граждан. Просите своих знакомых и родных поменять номер телефона или заблокировать все подозрительные номера.
- Угрозы конфисковать квартиру или другие предметы собственности за проблемный кредит – это сделать невозможно без соответствующего решения суда. Игнорируйте любые угрозы подобного содержания и не волнуйтесь о своем имуществе, до судебного заседания с ним ничего не случится.
- Нарушение физической неприкосновенности – грубое нарушение, которое ведет за собой возбуждение уголовного дела. Соберите все доказательства (фото, видео, аудио, результаты мед экспертизы и пр.) и обратитесь в полицию с заявлением о покушении на жизнь.
Все вышесказанное должно натолкнуть на мысль, что гораздо проще не создавать подобных прецедентов, а добросовестно выполнять свои долговые обязательства. Тогда не придется подать иск в суд на банк, Вы, и Ваши дети будут спать спокойно!
Когда-то у вас были финансовые трудности, и вам пришлось взять заем? Не смогли вовремя отдать деньги? К сожалению, так часто случается. Через несколько лет банковское учреждение продает долг заемщика коллекторской фирме, и ему звонят и сообщают, что сумма долга многократно возросла. Если вы попали в такую ситуацию, то наверняка испытали шок.
Давайте попробуем понять, почему задолженность по кредиту возрастает в геометрической прогрессии.
Сумма к полному закрытию кредита в Украине может вырасти в 3, а то и в 10 раз уже спустя полгода после продажи вашего кредита коллекторам. В первую очередь, причиной увеличения задолженности является игнорирование со стороны заемщика. Но дело в том, что в обязательный платеж теперь входит не только проценты банка, а и процентные начисления коллекторской организации. Очень часто в эту сумму входит оплата работы сотрудников, занимающегося вашим займом.
Если ваша цель – закрыть кредит, то вы вправе требовать необходимую расчетную документацию, чтобы с ее помощью высчитать размер существующего долга. Размер задолженности коллекторской организации напрямую зависит от того, сколько вы остались должны банку, а также процентов, начисляемых коллекторами.
Как говорят сами коллекторы, они довольно активно добиваются погашения долга первые три месяца от продажи им кредита, а дальше сумма стремительно увеличивается и становится огромной. Если вам больше не звонят коллекторы, это не значит, что они вас больше не тронут. Иногда периоды между звонками могут составлять около трех месяцев.
Коллектор прекратил звонить — почему?
Довольно часто случается, что после надоедливых и грозных звонков коллекторов наступает затишье. Это радует, но не расслабляйтесь.
Коллекторы в Украине работают по такой схеме:
Вторая попытка. Прошло полгода или год, и снова начинаются звонки от коллекторов с угрозами. Представители агентства акцентируют ваше внимание на том, что теперь сумма долга увеличена вдвое. Это так называемый психологический трюк, вы начинаете нервничать и переживать за дальнейшее развитие событий. А коллекторские организации получают немалую прибыль.
Основные ошибки, которые может допустить заемщик при общении с коллектором:
Вместо того, чтобы твердо настаивать на своем и заявить о подаче заявления в суд, он начинает паниковать и находиться в растерянности.
Должник начинает судорожно пытаться перезанять денег, чтобы выплатить долг, взявшийся непонятно откуда.
В чем заключается выгода агентства от затишья?
Коллекторы экономят время, человеческие ресурсы, а значит, и свои наличные средства.
В это время происходит многократная накрутка долга.
Период паузы может продолжаться и тридцать шесть месяцев. Каждый должник должен помнить, что существует срок давности иска, который когда-нибудь истекает.
В чем хитрость коллекторов?
Коллекторы пойдут на многое, чтобы вернуть обратно свои деньги и проценты. Вначале они пугают должников возросшей суммой задолженности, чем шокируют их, заявляют о возможных финансовых проблемах заемщика, о его испорченной кредитной истории.
Потом они внезапно добреют, вроде входят в ваше положение, предлагая погасить лишь половину огромного долга, а остаток – как получится.
Этот вариант таит в себе опасности:
Даже эта половина суммы покрывает долг заемщика в полном объеме (вам не уступили, а обманули).
Проценты на ставшуюся часть никто не отменял, они растут, а значит, что и вторую половину вы выплатите.
Почему коллектор избегает судебных тяжб?
Каждый должник, который сталкивался с коллекторскими конторами, знает, что в суд они никогда не обращаются. Как так?
Долг, который выбивают коллекторы, далек от настоящей суммы задолженности.
Судебные тяжбы невыгодны для коллекторских фирм с экономической точки зрения, так как траты могут не окупиться.
Многие коллекторы – просто самозванцы, которые хотят поживиться на вашей наивности.
Долг по займу просрочен, а это означает, что с ним будет много проблем.
Если дело будет открыто, то коллекторы обязаны заморозить рост процентных начислений.
Подведем итоги. Если так получилось, что ваш кредит попал к коллекторам, то убеждайте их обратиться в суд с исковым заявлением. Заявите, что без решения суда долг не вернете. Тогда вы сможете уменьшить, или даже заглушить натиск коллекторского агентства.