Ипотечные кредиты выдаются очень часто. Условия зависят от банка, а правила выдачи практически везде аналогичны. Займы предоставляют в соответствии с Федеральным законом № 102.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Требования по выдаче ипотечных кредитов достаточно жесткие, а в условиях ограниченного количества средств банки часто отказывают в заявке.
Иногда отказ в открытии ипотеки может стать настоящей проблемой, но стоит побороться за правду и разобраться в этом вопросе более детально.
Для того чтобы стать идеальным заемщиком для банка, нужно отвечать достаточно многим условиям, что абсолютно невозможно.
Стоит рассмотреть некоторые требования, которые предъявляют банковские учреждения:
В основном необходимо отвечать двум требованиям, чтобы ваша заявка была одобрена банком:
Получить ипотеку также не могут:
Шаблонное оценивание сотрудниками банка каждого человека дает возможность отсеять ненужных людей, оставив только самые достойные кандидатуры.
Если вы не отвечаете требованиям по возрасту, доходам или имели раньше задолженности по кредитам, откройте другие стороны для банковских сотрудников:
- приложите копии о нескольких высших образованиях (если таковые имеются);
- представьте собственные активы (недвижимость или автомобиль).
Все это может повлиять на решение о выдаче ипотечного кредита.
Причины отказа в открытии ипотеки могут быть самыми разными, поэтому главное правило – не паниковать.
После отказа необходимо:
- обратиться в банк для уточнения причин;
- далее исходить из полученной информации и принимать необходимые меры для изменения ситуации.
Если ваше положение не изменилось, то не стоит отказываться от возможности улучшить жилищные условия.
Стоит разбить цель на небольшие этапы и идти к ней. Например:
- попробовать получить ипотеку в другом банке;
- взять кредит на меньшую сумму (если причиной отказа был низкий доход).
Существует много причин по которым не дают ипотеку. Что делать при отказе зависит от полученного ответа в банке.
Также можно проконсультироваться с юристом, который поможет подготовить необходимые бумаги для получения ипотеки без проблем.
Одними из наиболее распространенных причин для отказа являются:
- плохая кредитная история заемщика;
- низкие доходы, из-за которых он не сможет погашать задолженности вовремя.
Многие пользователи жалуются, что Сбербанк редко выдает ипотечные кредиты.
В условиях кризиса 2018 тщательный контроль и выбор заемщиков играет банку на руку.
За счет очень детального изучения каждого потенциального заемщика предпочтение дается тем:
- кто имеет довольно хорошую кредитную историю;
- репутация которых не запятнана должностными обязанностями.
Также очень важно не иметь кредитов на момент подачи заявления, иначе оно будет немедленно отклонено.
Сбербанк очень тщательно проверяет кредитную историю своих клиентов, отслеживая даже небольшие просрочки (сроком до месяца), это также может послужить причиной отказа.
Дают ли ипотеку инвалидам 2 группы? Смотрите тут.
То, почему не дают ипотеку, выяснить очень просто, казалось бы. Но это не всегда так, ведь иногда сотрудники банка не дают достоверной информации.
Поэтому приходится выяснять все своими силами, а иногда даже обращаться к экономистам или юристам.
Одной из частых причин отказа является низкий доход потенциального заемщика. Желательно просчитать реальные выплаты по ипотеке перед подачей заявления.
Средства, идущие на кредит, не должны превышать половины вашего бюджета, иначе банк не станет рассматривать вас в качестве кандидатуры.
Если все-таки был получен отказ, то ситуацию еще можно изменить.
В случае, если изменение жилищных условий для вас очень важно:
- подыщите подработку;
- смените работу на более прибыльную.
Ошибки в документах также фигурируют в частых причинах отказов. Здесь дальнейшее развитие ситуации зависит от банка.
Если в одном из документов будет обнаружена хоть одна описка или опечатка, исход может быть следующим:
- немедленный отказ в открытии ипотеки;
- выяснение причин ошибки и дальнейшее разрешение ситуации.
Если по мнению банка заявленные активы, а именно крупная недвижимость, не составляет ценности, это может стать причиной отказа в ипотечном кредитовании.
Данная проблема решается только дальнейшей подачей заявлений в другие банки.
Данная проблема считается очень серьезной, ведь исправить ее не так легко.
Легче всего брать ипотеку на другое физическое лицо (жена, мать, муж) или же исправлять кредитную историю своими силами.
Например, если клиент потерял работу и просрочил кредит на несколько месяцев, некоторые банки могут пойти навстречу, но далеко не все.
Если отказ в ипотечном кредитовании стал для вас системным, то лучше обратиться к другим вариантам для покупки собственного жилья.
Возможно, стоит обратить свое внимание на менее дорогое жилье, которое вы сможете оплатить в соответствии со своими доходами.
В таком случае стоит подкопить энную сумму денег и купить хотя бы небольшую квартиру, которую в будущем вы сможете сдавать на некоторое время, получая дополнительный доход.
Наиболее крупным банком, который выдает ипотеку, является Сбербанк. Около 50% всех активов банка задействованы именно в ипотечном кредитовании.
Но и отказы в данном банке – частое дело, поэтому не стоит разочаровываться, если вы не соответствуете его требованиям.
Рассмотрите предложения других банков. Выбирайте только надежные финансовые организации. Относительно новые банки с меньшим авторитетом и количеством клиентов более охотно соглашаются открыть ипотеку.
Исправить плохую кредитную историю можно, хоть иногда это и становится серьезным препятствием в получении кредита.
Если данные были недостоверными или причины на просрочку кредита были весомыми, нужно предоставить доказательства этому, таким образом исправив кредитную историю.
Заемщик в праве получить ипотеку, если он довел свою правоту и предоставил соответствующие документы.
Для ускорения процесса получения ипотечного кредита на жилье лучше всего обратиться к родственникам с большим доходам или тем, кто имеет хорошую кредитную историю.
Это поможет быстрее получить кредит.
Банк заинтересован в скорых выплатах, поэтому привлечение созаемщиков для увеличения общей суммы дохода может стать хорошим вариантом для получения ипотеки.
Если отказали в ипотеке, можно обратиться к ипотечному брокеру.
Так вы сможете:
- подготовить все документы правильно;
- предупредить банковский отказ;
- выбрать самый лучший и наиболее доступный по ценовой категории дом.
Как уменьшить платежи по ипотеке в ВТБ 24? Читайте здесь.
Как купить квартиру, если она в ипотеке у банка? Подробная информация в этой статье.
К другим способам получить ипотеку можно отнести также поиск новой работы, если причиной отказа послужил низкий доход.
Повторная подача заявления через два месяца может изменить решение банка.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Альфа Банк ипотека | от 9,39% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
Покупка личной недвижимости требует значительных усилий со стороны будущего владельца. И кто даст деньги на покупку жилья в современных условиях? Как правило, спасают банки, но есть и альтернативные решения, так что рассмотрим все.
Ипотека в России пока что только развивается, но уже радует планомерное снижение ставок по займам. Это реальная возможность как во всем цивилизованном обществе получить ссуду и выплачивать, живя в собственных квадратных метрах.
А лояльность финансовых организаций вкупе со стабилизацией экономики и президентскими программами помогают бюджетникам, многодетным семьям и просто парам с детьми заполучить заветное жилье.
Аренда сейчас финансово невыгодна, но что делать, если банкиры не желают сотрудничать с человеком по ряду причин? Можно заметить, что даже идеальная заявка не дает 100% вероятности получения одобрения от кредитного комитета. Так что лучше всего не рисковать и обращаться к посредникам за помощью.
Нарушения в выплате предыдущих кредитов, первый заем, низкая зарплата или вообще отсутствие доходов – именно такие случаи решает брокерская фирма. А вот оплату за услуги они берут уже после выдачи ссуды.
Стоимость различается в зависимости от выбранной человеком компании, объема предоставленных услуг, сложности задачи и региона получения финансирования.
Обычно сотрудники таких контор советуют подавать анкеты на заем в другие банки, которые не входят в ТОП-10 учреждений по стране. А за работу свою готовы взять определенный процент, который редко превышает отметку в 3%.
В спектр услуг финансовых помощников по кредитам вошли:
- консультации клиента по всем волнующим его финансовых вопросам;
- проверка кредитной истории человека;
- оценка финансовых возможностей соискателя займа по скоринговым программам банка;
- подбор нескольких выгодных предложений от кредитора;
- расчет общей суммы переплаты, реальной процентной ставки, ежемесячного платежа;
- реальная помощь в сборе всего пакета документов;
- сопровождение заявки на всех этапах согласования;
- после положительного решения брокер помогает провести оценку и выбрать недорогую страховую компанию (если только это не комплексный договор от самого банка);
- доведение выдачи кредита до конца, вплоть до получения денег в кассе (или подписания платежного поручения на безналичную отправку рублей на счет продавца);
В период летних отпусков или новогодних праздников (когда затишье по сделкам) многие региональные организации готовы снизить требования к клиентам, выдать ипотеку, закрыв глаза на некоторые погрешности в заявке. Помощники найдут оптимальный вариант, и при этом сэкономят время клиента.
Мошенники обычно не имеют ни только связей в банках, но и просто минимальных знаний. В их задачи входит рассылка анкеты по разным отделениям онлайн, а в итоге это оборачивается отказом в каждом учреждении. Это не было бы так страшно, если бы каждый негативный ответ не оседал в БКИ, портя кредитную историю человека.
Стоит опасаться людей, предлагающих купить справку о доходах, которую после несут в банк. Подобным посредникам не стоит доверять, ведь такие моменты при проверке, в особенности по ипотеке, всплывут, а отказ + причина негативного решения банка отразятся в деле Бюро.
Тогда ни один кредитор не захочет работать с мошенником. Менеджеры имеют полное право даже обратиться в милицию по факту незаконных действий соискателя ссуды.
Если нет возможности платить брокерским фирмам, но ипотека все же нужна, то можно найти заимодателя самостоятельно. На выбор есть несколько путей решения:
- Подойти к МФО, взяв с собой российский паспорт. Обычно даже справок о начисленной зарплате получать от работодателя не нужно. Этот вариант лучше использовать для маленьких сумм, так как процент тут высокий, в среднем, до 2% в сутки. Но сотрудники не смотрят на качество кредитной истории, иногда помогают ее исправить. Что касается ипотеки, то часть МФО готовы взять в залог личную собственность клиента, выдав внушительную сумму денег. При желании можно договориться о скидке по процентам, если срок оплаты долга будет выше года.
- Частные кредиторы выдают средства из своего кармана, прося имущество в залог. Желательно заключать такие сделки со знакомым юристом и через нотариуса.
- Кредиты за откаты, которые получают люди за высокое вознаграждение. Суть в том, что человек берет заем на свое имя, оформляет недвижимость тоже на себя, а вот ссуду оплачивает третье лицо. Риски тут велики. В итоге можно лишиться жилья, да и отдавать заемщику нужно до 50% от суммы взятого им займа.
Вышеуказанные способы помогают взять средства на приобретение недвижимости, когда традиционный кредитор в России дал отказ. Единственное, все, что предлагают не банки – стоит дорого. И квартира выйдет с огромной переплатой.
Для банка предоставление ипотечного кредита – достаточно рискованный шаг. Денежные средства выдаются на длительный срок в большом объеме. Именно по этой причине финансовые учреждения тщательно проверяют клиента на благонадежность и задумываются над возможностью выдачи ипотеки.
Вследствие усугубившегося кризиса банки начали еще более настороженно относиться к заемщикам и учитывать каждую мелочь. Из-за такого фактора участились случаи отказа в ипотечном кредитовании. Перед множеством людей встает вопрос о том, как купить квартиру если не дают ипотеку.
Наиболее частыми причинами для отказа становятся:
-
Предъявление документов не в полном объеме или путаница с их предоставлением Получение доходов, не соответствующих требованиям банка Предоставление неполной, неточной и ложной информации
Стоит учитывать вышеназванные моменты, если вы хотите получить ипотечный кредит. Обратите внимание на то, какие требования выдвигает выбранный банк для своевременного предъявления документов в полном объеме. Просмотрите несколько банков, предоставляющих кредит и обратитесь в наиболее подходящий. Также проверьте, соответствует ли ваша должность и заработная плата тем, которые требует банк.
Кредитная история является одним из наиболее важных моментов, на которые обращает внимание банк при выдаче ипотеки. Если она не безупречна, вероятность отказа весьма велика. Исправьте кредитную историю, и возможность получения ипотечного кредита увеличится в разы.
При подаче документов не пытайтесь предоставить неверную информацию. Помните, что все данные тщательно проверяются, и при попытке подделки возможен не просто отказ в кредитовании, а и занесение вас в черный список, при нахождении в котором вы не получите ипотеку не только в этом банке, но и в любом из существующих.
Если вы соответствуете всем требованиям банка, ваша кредитная история чиста, а документы предоставлены в полном объеме, но в ипотечном кредите отказано, не нужно отчаиваться. Наилучшим выходом будет действие по одному из следующих сценариев.
Изменение выбранного объекта недвижимости может существенно повысить ваши шансы на получение ипотеки. Банки предпочитает предоставлять средства на ликвидные квартиры, обеспечивающие заем должным образом.
Привлечение дополнительных участников может помочь, если банк считает вас неподходящим кандидатом на получение ипотеки. Поручитель предоставит дополнительные гарантии, если вам не удается убедить финансовое учреждение в собственной платежеспособности.
Обратитесь к услугам профессиональных агентов, имеющих опыт работы с отказами в ипотеке. Они могут помочь в критических ситуациях и найдут возможность для займа даже неблагонадежным клиентам.
Дополнительные возможности для получения ипотеки можно обеспечить, приложив положительные рекомендации с места работы и подготовив крупный первоначальный взнос. Так вы покажете свою благонадежность и готовность рассчитываться по кредиту.