Вне зависимости от выбранной заемщиком программы кредитования, он обязан регулярно погашать взятые кредиты и делать это в установленном размере, в противном случае могут возникнуть штрафные санкции, иные проблемы и недопонимание с банком. Если просрочен платеж по кредиту, банковская организация имеет все законные права предпринять ряд действий для того, чтобы вернуть свои деньги обратно и с обязательным начислением процентов за использование (правда, возврат может также быть осуществлен строго в рамках действующего законодательства). В том случае, когда у человека возникает определенного рода проблема с выплатой (по причинам от него, возможно и не зависящим, таким, как смерть родственника, неожиданно свалившаяся болезнь, задержка начисления заработной платы), со стороны банка это будет расценено уже как серьезная просрочка, за которую последуют соответствующие штрафные санкции и начисления процентов.
- Срок до одной недели – в указанный период на мобильный телефон заемщика начинают приходить СМС относительно образовавшейся задолженности, фактически это простое напоминание о ситуации;
- Сроки до месяца — общее количество телефонных звонков, поступающих со стороны банка, увеличивается в несколько раз, в каждом будет звучать требование выплатить задолженность в установленном объеме;
- Сроки до трех месяцев – телефонные звонки еще более участятся, при этом сотрудники банка будут непосредственно вести разговор в официальном тоне и требовать погашения образовавшейся задолженности по кредиту;
- Сроки до полугода – в этом случае к решению вопроса смогут подключиться уже коллекторы, которые доставят заемщику куда больше беспокойства, нежели чем сотрудники банка;
- Сроки до девяти месяцев – при возникновении подобного рода просрочки в работу могут включиться уже соответствующие юристы компании и подать обращение в судебную инстанцию, что позволит взыскать средства с должника в принудительном порядке;
- Сроки свыше трех лет – фактически, это списание каких-либо долговых обязательств со стороны клиента банка, что вызвано прекращением действия исковой давности. После указанного периода никто не может даже в судебном порядке потребовать взыскать установленную сумму средств.
Если такое напоминание не принесет должного результата, клиент при этом не обращается в банк для разъяснения ситуации, сотрудники начинают регулярный обзвон, с целью уточнить возникшие обстоятельства и получить заверения относительно последующего погашения долга. В крайнем случае, компании обращается в коллекторскую компанию, как вариант – подготавливает и подает комплект необходимых документов в суд, тем самым разрешая ситуацию с невыплатой кредита. В принципе, это стандартная практика, которая покажет актуальность возврата своевременно установленной суммы средств и при этом исключит длительной просрочки.
Стоит отметить, в банке имеется и возможность реструктуризации кредита, которой смогут без проблем воспользоваться клиенты, которые не могут погасить его в установленном объеме в указанные сроки. Для этого необходимо только появиться в банке, обговорить с менеджером все особенности случившейся ситуации, воспользоваться предложенной возможностью оформления реструктуризации. Как показывает практика, банк заинтересован в скорейшем возврате данной суммы средств, следовательно, он будет стараться любыми способами избежать затягивания процесса и пойдет на встречу, предложив реструктуризацию задолженности.
Когда возникает ситуация и оказывается просрочен платеж по кредиту, что делать? Стоит сразу оговориться, ответственность за подобное нарушение соглашения в рамках кредитной программы предусмотрена и в ГК РФ (в частности, это регулирует статья 330). В таком случае, со стороны банковской организации может вполне применяться взыскание дополнительных финансовых средств в установленных размерах.
В рамках действующего законодательства, за совершенную в первый раз задержку, клиент банка обязан выплатить разовый штраф в размере 800-1000 рублей. На вторую и последующие просрочки с выплатами, конечная сумма будет пополняться еще на 1000 рублей. Однако законодательством регламентируется, что при начислении установленной суммы пени, сотрудниками обязательно должно учитываться и текущее количество дней, когда возникла сама просрочка. При определенной продолжительности неустойки, банки могут поднять и процентную ставку, увеличив ее показатель на 0,03%. Может быть установлена и иная ставка по процентам, при условии, если ее размер был заблаговременно оговорен в соответствующем пакете документов. Лучше возвращать средства вовремя, не допуская каких-либо задержек и не вызывая возмущение и подозрение у банка.
Кредитами пользуется каждый третий житель Европы. Деньги в долг у банка просят на покупку квартиры, автомобиля, мягкой и корпусной мебели, бытовой техники и еще на ряд необходимых в быту вещей. В момент заключения кредитного договора заемщик не задумывается, а что будет через 6 месяцев или через год, сможет ли он, также исправно платить банку по счетам и как будет складываться его финансовое положение в дальнейшем. У многих заемщиков во время кредитного периода случаются ситуации, когда денег вообще нет и взять их негде, а долг перед банком как был, так и остался непогашенным. Что будет если просрочить потребительский кредит на один день, неделю или несколько месяцев? Как вести себя с банком и что делать в этой ситуации?
Случаются ситуации, когда предприятие переносит день зарплаты на 1-2 дня или график платежей с каждым месяцем сдвигается на несколько дней назад, и вы не успеваете получить деньги и внести необходимую сумму по кредиту. В таком случае скорей всего ничего, кроме смс и звонка от специалиста банка вам не будет. Не пытайтесь проигнорировать звонок, а просто объясните кредитному агенту, что заплатите на несколько дней позже. Некоторые банки практикуют перенос даты платежа после написания заявления в банке.
Чтобы точно быть уверенным, что за 2-3 дня не набегут проценты за каждый день просрочки, загляните в свой кредитный договор, там должно быть прописаны сроки просрочки по кредиту и предусмотренные за это штрафные санкции. У большинства банков нет никаких штрафов до двух недель просрочки, а кто-то устанавливает за каждый день просрочки до 180% годовых. Если сумма небольшая, то за сутки просрочки это 180% могут вылиться вам в 10-100 рублей, что не так уж и много, но если сумма кредита не такая уж и маленькая, то и штраф за 1 день будет соответственно больше.
Случается просрочка потребительского кредита больше, чем на 14 дней по причине переезда, болезни, отсутствия в этом месяце денег, задержки зарплаты и ряда других ситуаций. В этом случае вам сначала пошлют смс о сумме задолженности и рекомендованной даты погашения кредита, потом будет звонить сотрудник банка и уточнять причину, по которой вы не смогли вовремя рассчитается по кредиту. Не стоит игнорировать звонки банка, а просто попытайтесь все ему объяснить. Скажите, что задержали зарплату или кредит был не погашен по причине болезни.
Если у вас есть только часть суммы ежемесячного взноса по кредиту, то внесите их в кассу банка, а вторую часть погасите в ближайшее время. Такой шаг даст банку понять, что вы не уклоняетесь от выплаты по кредиту, просто у вас на данный момент возникли определенные финансовые трудности. К сожалению, при просрочке платежа более чем на 2 недели штрафных санкций вам не избежать, но если такими просрочками не злоупотреблять, то в следующий раз у вас есть еще вероятность получить кредит в этом банке. 
Когда просрочка по кредиту больше 1 месяца будьте готовы принимать звонки от банка чуть ли не ежедневно. Причем звонить они будут не только на ваш мобильный телефон, но еще и на рабочие телефоны (если указывали при заключении сделки), вашим коллегам, поручителем, на домашний и вообще на все номера, которые вы указывали в анкете для получения кредита.
Некоторыми банками предусмотрены кредитные каникулы на 1-2 месяца, но чтобы получить такую отсрочку необходимо написать в любом отделении банка заявление. О наличии кредитных каникул сотрудник банка говорит вам при подписании кредитного договора. После пришествию 30-60 дней неуплаты по кредиту банк передаст ваше дело в суд, где вам будет предъявлен иск о возмещении суммы просрочки или о погашении полной суммы кредита.
Когда сумма кредита больше 1500000 рублей, плюс проценты и штрафы за просрочку, суд может обвинить вас в мошенничестве по ст. 159 уголовного кодекса РФ, но до такой крайней меры доходит очень редко. После вынесения вердикта суда, должник обязан либо сам погасить задолженность по кредиту, либо к нему домой придут судебные исполнители и конфискуют имущество, которое ему принадлежит. Если за должником числится автомобиль, бытовая техника, квартира и другое ценное имущество, то это будет конфисковано и продано с аукциона. Однако такие случаи единичны, и не платить по кредиту нужно как минимум 6-12 месяцев, чтобы банк и судебные исполнители пошли на такие крайние меры.
Просроченный кредит является достаточно серьёзной проблемой, но в виду определённых обстоятельств, столкнуться с нею может любой человек. Вспомните, когда Вы оформляли кредит, искренне верили, что вся сумма займа будет выплачена своевременно, без просрочек ежемесячных платежей. Однако, жизнь – штука непредсказуемая, поэтому возникновение непредвиденных ситуацию допустимо. Они-то и могут разрушить все планы, создав дополнительные проблемы. Что делать, если просрочил кредит? Вопрос становится актуальным лишь тогда, когда возникают реальные проблемы. И сегодня мы постараемся рассказать Вам о возможных вариантах решения возникших проблем.
Заёмщики, продолжительное время не платящие ежемесячные взносы, скорее всего, уже успели узнать все “прелести” ответной реакции представителей банковской организации, где был взят заем. Начинается всё с получения вполне себе безобидных звонков. Трудящиеся в банке звонят Вам, говорят, что Вы забыли об оплате и так далее. Но чем дальше, тем “интереснее”.
Но количество таких предупреждений сильно ограничено. Терпение оно ведь не железное. Далее кредитору начинают начислять проценты (пеню) за неоплату платежей. В зависимости от вида самого кредита и договора, подписанного Вами, проценты могут быть действительно большими. Но всего этого можно избежать, достаточно прийти в банковскую организацию, договориться об изменении графика по внесению платежей. Постарайтесь выбрать максимально выгодный для себя вариант. Но, чтобы получить такую поблажку должнику придётся предоставить пакет документов, подтверждающих Вашу платёжеспособность.
Стоит предупредить Вас, что далеко не все кредитно-финансовые организации готовы пойти навстречу своим клиентам, поэтому спустя какое-то время после возникновения задолженностей, начнут начислять штрафы по просрочке возврата кредитных средств, а то и вовсе сразу передадут дело на разбирательство в суд или коллекторам. Вот он, тот самый переломный момент, когда жизнь заёмщика начинает резко меняться и звонки с вежливыми напоминаниями заменяются письмами с выдержками из УК РФ и огромными штрафами, продолжающими увеличиваться день ото дня, а также повсеместными угрозами.
На Ваших плечах “висит” кредит с огромной просрочкой? Рекомендуем не прятаться и не избегать встреч с сотрудниками банковской организации, потому как в этом нет никакого смысла, тогда ситуация лишь усугубится ещё сильнее. Оно нам явно ненужно. Одно можем сказать наверняка, в тюрьму Вас точно никто не посадит. Нет ни одной ситуации, из которой нельзя выйти – всегда ищите способ договориться с банком. Поверьте, решение, выгодное обоим сторонам, существует – нужно лишь хорошенько подумать и найти его! Лучший вариант решения проблемы с большой просрочкой – передача дела в суд. Это может показаться странным, согласны. Сейчас объясним, почему этот вариант лучший. Дело в том, что с момента передачи дела на разбирательство в судебные органы власти, пеня перестанет расти.
Большая часть кредитно-финансовых организаций предпочитают “тянуть” время с передачей дела на разбирательство в суд. Наверное, Вы уже поняли, что дело заключается в немалой выгоде, которую они могут потерять, передав дело в суд преждевременно – лишними денежные средства не бывают, как говорится.
- Просрочка по одному платежу — единовременное начисление штрафа согласно договору;
- Просрочка двух и более платежей – звонки на мобильный и домашний телефоны с напоминаниями о неуплате кредита. Сначала – вежливо, но вскоре это может перерасти в угрозы;
- Большая просрочка по кредиту или задержка выплат сроком больше одного года – огромные штрафные санкции, вечно звонящие телефоны, заваленный письмами почтовый ящик, бесконечные угрозы и последующая передача дела коллекторам или в суд. К слову, последний вариант лучше, чем коллекторы.
Конечно же, у Вас имеются определённые права даже несмотря на просроченные платежи по кредитам. И ими можно пользоваться, более того, ими нужно пользоваться. Только таким образом можно сбросить с себя клеймо “злостного неплательщика по кредитам”. Беря долг у банковской организации, нужно понимать, что его рано или поздно придётся вернуть. Поэтому рассчитывайте только на себя и свои возможности, не берите слишком большую сумму, возврат которой можете не осилить в ближайшем будущем.
Стоит обратиться к квалифицированным специалистам, чтобы отыскать лазейку в договоре. Возможно, тогда получится направить в суд встречный иск, указав, что банк целенаправленно обманывает своих заёмщиков.
К примеру, такой погрешностью может стать пункт в договоре о взимании комиссии за открытие и последующее ведение ссудного счёта. Напоминаем, арбитражный суд признал это действие незаконным. Не стоит думать, что банковские организации строго настрого соблюдают эти правила – всегда есть “дыра” в договоре, главное – найти её и суметь извлечь выгоду для себя. Сетуйте на то, что банк обманывает своих клиентов, таким образом, можно выиграть дело по ответному риску. В практике существует достаточное количество случаев, когда заявители выигрывали дело, после чего должны были выплачивать организации только основной долг.
Старайтесь максимально трезво смотреть на вещи, не загоняйте себя в долговую яму без необходимости – кредит при определённых обстоятельствах может лишь ухудшить финансовое положение заёмщика. Уже взяли кредит? Тогда приложите все усилия, чтобы платежи вносились в срок, тогда всё будет в полном порядке, уж поверьте!