В жизни бывают самые разнообразные ситуации. Сегодня деньги есть, завтра их нет и ты берёшь кредит, отдаёшь его потихоньку, в стране начинается кризис, девальвация рубля – отдавать заем совсем нечем. Мы люди, а потому никто от подобного не застрахован. Зачастую обстоятельства складываются независимо от нас и для решения проблем могут понадобиться денежные средства. Однако, как получить кредит, если ты в чёрном списке? Даже если сейчас Вы крепко стоите на ногах, у Вас свой бизнес, а кредит нужен для его расширения, ситуация не поменяется, потому что Вы уже находитесь в немилости кредиторов.
Думаем, самое время мельком пробежаться по советам, которые наверняка помогут Вам с решением проблем.
Пункт первый.
Черным списком является список с именами и фамилиями людей, которые когда-то взяли кредит, но так до сих пор его целиком и не вернули, либо имеют просроченные платежи. Чтобы решить эту проблему, банковские представители, как правило, обращаются в суд. Советуем с этим делом не шутить, ведь можно “влететь” на ещё более крупную сумму. Постарайтесь максимально быстро уладить конфликтую ситуацию, желательно до передачи дела в суд – на самом деле, оно не нужно ни Вам, ни кредиторам – лишняя трата времени, нервов и денежных средств.
Пункт второй.
Пункт третий.
Пункт четвёртый.
Пункт пятый.
Положите деньги на временный депозит, пусть это будет не самая большая сумма, но всё же. Кажется, что это мелочь. Но на самом деле он обязательно привлечёт внимание кредиторов.
Оформляя кредит в банке или МФО, каждый человек рассчитывает своевременно выполнить свои обязательства и вовремя расплатиться с кредитором. К сожалению, не всегда получается именно так. Задержка зарплаты, сокращение штата, внезапная болезнь или травма и другие форс-мажорные обстоятельства приводят к появлению просрочек. В результате заемщик попадает в списки должников банка , а затем – в общую базу, в Бюро кредитных историй . В которое поступают сведения от всех финансовых организаций Украины . Даже если человек полностью расплатился, в БКИ сохраняются сведения о просрочках. Поэтому взять следующий кредит довольно трудно. Но из любой ситуации есть выход, несколько простых рекомендаций помогут тем, кто оказался в базе данных должников .
- Черный список – это внутренний документ конкретного банка или МФО. Попасть в такой список может злостный неплательщик, человек, допустивший несколько просрочек в период выплаты займа. Обычно ЧС используется только в одном финансовом учреждении, но некоторые банки могут обмениваться такими списками по договоренности.
- Кредитная история – данные обо всех займах, их выплате и погашении. Испорченная КИ попадает в общий реестр , эту информацию используют все финансовые учреждения при оценке надежности потенциального заемщика.
Например, был оформлен кредит в Дельта Банке , он погашался с просрочками, к должнику применялись штрафные санкции. Это отразилось в КИ и сведения попали в единую базу данных. Затем человек обращается в Приватбанк . Сотрудники подают запрос в БКИ, видят испорченную кредитную историю. В результате – отказ в кредитовании. Если же человек оказался только в ЧС Дельта Банка, то в другом финансовом учреждении он может получить займ без особых проблем.
У конкретного банка могут быть разные причины для внесения клиента в собственный черный список. А для передачи данных в БКИ должны быть веские основания и серьезные просрочки. Также стоит помнить, что собственный ЧС есть не только у кредитующих организаций, но и у коллекторов. Такие агентства часто передают сведения в разные банки и МФО. Если человек попал в реестр крупного коллекторского агентства (такого как Укрборг ), то его данные часто попадают во все крупные финансовые учреждения. В результате заемщик будет внесен в их собственные ЧС.
Чтобы проверить себя на долги , достаточно отправить запрос в БКИ. Эта информация находится в открытом доступе , в реестре можно посмотреть себя или найти людей по фамилии . Раз в год каждый может проверить данные о себе бесплатно. Если проверка требуется чаще, то за получение информации придется заплатить. Можно обратиться непосредственно в офис бюро кредитных историй, или посмотреть данные на официальном сайте в онлайн режиме.
Если речь идет о черных списках конкретных банков, то получить такую информацию практически невозможно. Можно только предположить, что вам отказывают в займе из-за ЧС. Допустим, вы обращаетесь за кредитом в филиалы одного и того же финансового учреждения в разных городах ( Запорожье, Харькове, Краматорске ), и получаете немотивированный отказ. А затем приходите в другой банк в тех же городах, и без проблем оформляете договор на нужную сумму. Такая ситуация служит косвенным подтверждением факта внесения вашей фамилии во внутренний черный список.
Для тех, кто внесен в ЧС одного финансового учреждения, особых проблем с получением нового займа не будет : человеку достаточно обратиться в любой другой банк или МФО. Если же речь идет об испорченной КИ и внесении в реестр неблагонадежных заемщиков БКИ Украины , то получить деньги намного сложнее. Но из каждой ситуации есть выход. Специалисты рекомендуют:
Есть еще один вариант получения нужной суммы. Можно обратиться в специальные кредитные организации, которые работают с клиентами, занесенными в ЧС или с лицами с плохой КИ.
Люди, столкнувшиеся с отказами из-за плохой кредитной истории, часто интересуются, как можно убрать себя из ЧС. Существует стандартная рекомендация: брать несколько небольших краткосрочных займов, и своевременно погашать их. Для начала можно обратиться в МФО, оформить кредитную карту на небольшую сумму или залоговый кредит.
Важно: стоит понимать, что информация о проблемах в прошлом не изымается из КИ. Вы просто исправляете историю и зарабатываете статус благонадежного заемщика.
Помощь в получении кредита людям с испорченной КИ предлагают на разных форумах . Очень важно в этой ситуации не стать жертвой мошенников. Если должникам предлагают за откат убрать фамилию из ЧС или изъять историю из БКИ за вознаграждение, то это откровенная афера. Получив предоплату за такую сомнительную услугу, мошенники тут же исчезают.
В Украине реально оказывают помощь:
В таких компаниях никогда не просят предоплату и не предлагают убрать из ЧС.
Одной из распространенных причин, по которым банки отказываются выдавать своим клиентам новые кредиты, является внесение их ранее в черный список. Это своеобразный реестр всех заемщиков, которые показали себя как неблагонадежные в прошлом, не выполнив какие-либо условия договоров по предыдущим займам.
В черный список банка могут быть внесены граждане, которые либо совершали просрочку по внесению обязательных ежемесячных платежей, либо вовсе не погасившие свою задолженность перед кредиторской организацией. Дело в том, что все банковские структуры, так или иначе, сотрудничают между собой посредством бюро кредитных историй, куда подают информацию обо всех своих клиентах, их добропорядочности с соблюдением положений договоров и благонадежности.
При попытке оформить очередной потребительский займ, банк посылает запрос в бюро КИ касательно данного клиента. Так что недобросовестные заемщики попадают в число нежелательных клиентов не только того банка, в котором совершили просрочку, но и всех остальных банковских компаний.
Однако черный список не ограничивается неблагонадежными клиентами, которые просрочили регулярные платежи по кредиту. В него также попадают граждане, так или иначе вызывающие подозрения у банковских сотрудников. Например, есть категория клиентов, которые несколько раз подряд пытаются получить новую ссуду, и каждый раз в процессе оформления отказываются от этой затеи, либо граждане, которые преднамеренно предоставляют недостоверную информацию при заполнении анкеты. В таком случае, банковский консультант вряд ли будет разбираться в особенностях психологии странного клиента, а просто отнесет его имя в число ненадежных.
Особенности получения.
Как же взять кредит, если Ты в черном списке и кредитная история испорчена, да это сделать будет довольно проблематично. Важно заранее погасить все задолженности, если таковые имеются, хотя и это не будет гарантией получения нового займа. Большая часть крупных кредиторских организаций не согласятся на сотрудничество с заемщиками из числа неблагонадежных, так как от них и впредь стоит ожидать просрочек по выплатам.
Единственный выход – искать компромиссный вариант, то есть оформлять кредит на менее выгодных условиях, с более высокой годовой процентной ставкой. Зачастую, чем меньше доверия вызывает клиент, согласно предыдущим записям в кредитной истории, тем выше будет переплата по вновь оформляемому займу.
Бывают случаи, когда гражданин сам не подозревает, что находится в таком списке, и узнает об этом только тогда, когда банк отказывает в выдаче ссуды. В таком случае следует сделать запрос в бюро кредитных историй, с целью уточнения содержащихся в Вашем досье записей. Вполне вероятно, что сотрудники банка могли допустить ошибку при подаче данных в бюро. Тогда придется предоставить доказательства об обратном, то есть, о своевременных платежах по предыдущей задолженности. Иногда дело может доходить и до судебного разбирательства. Поскольку внести изменения в историю может исключительно банк, подавший данную информацию.
Дополнительные гарантии.
Вариантом решения проблемы после попадания в число неблагонадежных, является предоставление банку оснований полагать о полной платежеспособности клиента на данный момент. Доказательствами могут послужить квитанции по оплате коммунальных услуг или различных налогов. Помочь исправить ситуацию также может справка с работы, желательно с хорошими и стабильными суммами.
Если просрочки по платежам действительно имели место, то важно доказать, что совершены они были по уважительным причинам, и не по вине заемщика. Подтвердить такие обстоятельства документально могут:
- медицинские справки об утрате работоспособности в связи с болезнью,
- отпуск за свой счет по вине работодателя,
- записи в трудовой о сокращении или переводе на менее оплачиваемую должность.
Положительно на итоговом решении банка может сказаться желание клиента оформить под залог свое имущество: недвижимость либо транспортное средство. Можно также привлечь поручителя, который готов взять на себя ответственность за выплаты, и в случае возникновения каких-либо трудностей, самостоятельно погасить кредитную задолженность.
Поручители при этом:
- должны иметь хорошую кредитную историю,
- быть официально задекларированный доход выше среднего,
- иметь рекомендацию от своего работодателя.
Значительно легче получить банковский заем, если ранее был открыт депозитный счет с достаточно весомой внесенной на него суммой денег.
Куда обращаться.
В то время как многие крупные финансовые организации отказываются сотрудничать с людьми из черного перечня клиентов, либо делают это на не самых выгодных условиях, выйти из положения могут помочь маленькие банки регионального значения, в том числе и частные. В таких учреждениях, обычно, можно быстро оформить кредит, хотя процентная ставка будет достаточно высокой, а общий срок погашения – сравнительно небольшим.
Экспресс-кредитование зачастую предполагает выдачу до 15 тысяч рублей на срок не более месяца. Однако с небольшими частными финансовыми структурами, не успевшими заработать себе положительную репутацию, лучше не связываться из-за слабой юридической поддержки и достаточно высоких рисках, особенно если кредитор требует оформить под залог автомобиль или квартиру.
Еще один способ взять в долг в банке, в Вашей ситуации — сделать это через кредитного брокера, к тому же это обычно выгодно и достаточно безопасно (при условии обращении в организации, имеющие большой срок работы и множество положительных отзывов). Брокер в данном случае выступает посредником между банковской компанией и заемщиком, занимаясь оформлением займа, заранее подобрав наиболее выгодные условия. В то же время, гарантии готовы предоставить не все брокерские компании, а цена за работу составляет в среднем 10% от общей получаемой суммы. В не проверенные организации или к подозрительным частным лицам лучше не обращаться, вполне могут оказаться мошенниками.
Чтобы подобрать банк, в котором лучше всего взять кредит, если Вы уже внесены в черный список, придется придерживаться метода проб и ошибок. Необходимо подать заявки в несколько банковских структур одновременно, указывая все данные в анкете наиболее точно, и прилагая к ней все нужные документы. Но в случае, если просрочки были совершены сразу по нескольким банковским задолженностям, а тем более, если заемщик привлекался к уголовной ответственности, то получить новую ссуду, даже небольшую, почти невозможно.