Ответ моего знакомого, что закон он не нарушал и деньги снимал на свои личные нужды — банк не удовлетворил. Отчитываться о своих личных расходах — мой знакомый не стал (хотя мог бы и, скорее всего, банк был бы удовлетворен). Предприниматель посчитал предъявляемые банком требования необоснованными и завышенными (тут он прав).
У другого нашего клиента банк заблокировал счет, и попросил подтвердить характер сделок, происхождение денег и реальность бизнеса. Мы помогли ему собрать документы, которые характеризуют его как законопослушного бизнесмена с реальным бизнесом. Теперь ждем рассмотрения собранных документов Сбербанком. В лучшем случае его счет разблокируют, в худшем — клиенту придется перейти в другой банк или обратиться в суд на действия банка.
Реальность такова: банковский беспредел в России набирает обороты. Готов ли ваш бизнес и Вы к таким перспективам? Это уже никакие ни страшилки, а бизнес-реальность, в которой мы с вами живём.
Что делать со всем этим? Можно ли добиться разблокировки предпринимательского счета?
Первый способ: просто закрыть один счет и вывести средства на другой счет в другой банк. Этот вариант, скорее всего, полностью устроит банк, так как он видит в вас нежелательного клиента, нарушающего закон № 115-ФЗ, чужие проблемы — никому в банке не нужны, особенно в сложные времена лишения лицензий.
Помимо неприятностей от самого факта блокировки вашего счета, банки (но не все) ещё добавляют негатива. Они начали пользоваться уязвимым положением клиента (это не законно, таких полномочий Росфинмониторинг банку не давал, но и прямого запрета на такого сорта трюки нет). Самая типичная ситуация: банк заблокировал счет (выполняя указания Росфинмониторинга) и любезно сообщает налогоплательщику, что может перевести его деньги на другой счет в другой банк за определенную мзду (таким образом, вводят заградительный тариф) — просят за эту услугу от 7 до 15 процентов от той суммы, которая присутствует на счете у клиента банка. На такие незаконные действия банка вы можете подать жалобу руководству финансовой организации и попытаться расстаться без отступных комиссионных. Кроме того, суды признают, что введение банком таких заградительных тарифов незаконно, так как по сути это не комиссия, а штраф и попытка нажиться на 115-фз вместо того, что следить за его соблюдением.
Третий способ. Он прямо предусмотрен действующим законом № 115-ФЗ:
1) Собрать и представить документы, которые попросит банк. Эти документы должны быть такими, чтобы снять с вас подозрения, доказать вашу благонадежность и платежные операции не должны быть никоим образом отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
2) Если банк ваши документы принял, но, не желая разбираться в ситуации (наши клиенты предоставили документы в банк в 2 часа ночи, но уже в 10 утра банк снова отказал им в разблокировки счета), счет не разблокировал — обращайтесь в Арбитражный суд, требуйте признать незаконными действия банка и обязать его совершить нужные вам операции. В соответствии со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении тех или иных операций по поручению клиента.
Судебная практика такова: если ваши операции явно криминал, то вам откажут (но и то не всегда — смотрите примеры ниже).
Если ваши операции легальны, вы представили в банк подтверждающие документы, а банк все равно ведет себя странно и свою позицию не меняет, то суд встанет на вашу сторону. Тогда с банка можно будет взыскать все убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ).
Добрый день, Виктория. В данной ситуации необходимо писать жалобу в Управление ФНС по Амурскому району.
Жалоба — это письменное обращение в налоговый орган по обжалованию документов или действий (бездействия) налогового органа (п.1 ст.138 Налогового кодекса). Жалоба подается в письменной форме.
Жалоба подается в вышестоящий налоговый орган, но через налоговый орган, чье бездействие обжалуются. То есть жалоба направляется в адрес налогового органа документы, действия или бездействие, которого обжалуются и именно он направит ее в вышестоящий налоговый орган. (п.1 ст.139 Налогового кодекса).
ИФНС обязана принять и передать в банк Решение об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика не позднее двух рабочих дней после получения подтверждения погашения долга организацией.
В Налоговом кодексе предусмотрена ответственность налоговых органов за нарушения сроков снятия приостановления операций по счетам в виде выплаты налогоплательщику процентов за каждый календарный день просрочки. Кроме того, согласно статье 103 Налогового кодекса убытки, причиненные неправомерными действиями налоговых органов, подлежат возмещению в полном объеме.
Необходимо грамотно и в кратчайшие сроки подать жалобу в письменном виде на бездействие налогового органа.
Ежемесячно в банк муж через карточку выданную банком вносит сумму для погашения кредита на счет. Сегодня он пришел в банк погашать кредит и узнал, что карточка и счет заблокированы (Постановлением суда 327131534/7803 от 13.02.2017 г. выдан Калининским РОСП исп.пр. 5211165/17/78003-ИП ). Во первых мы не в курсе за что, мы не присутствовали на суде, во вторых почему именно на кредитный счет наложено взыскание? Что нам делать? Получается, если мы внесем деньги за кредит- они не дойдут до счета и мы получим очередную проблему с кредитом?
Ответы юристов ( 3 )
Заблокировали не кредитный счет, а счет, куда вы вносите деньги для погашения долга по кредиту и потом с этого счета в день погашения кредита идет списание в счет погашения. Это проблема в принципе решаема.